2023银行整改报告(精华14篇)。
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银行整改报告 篇1
浅谈我国银行保险渠道
摘要:银行保险业务实践已经在我国存在了一定的时间,并取得了一定的成绩。银行保险是银行、保险公司在各自进行市场化改革过程中,为了降低彼此的市场运做成本而形成的合作,而我国银行保险所表现出的状态是艰难的博弈过程。特别是近些年来伴随着银行代理保险业的迅猛发展,在银保业务中暴露出来的问题也越来越严重。本文从银行保险目前面临的发展困境和对国外经验的借鉴,对银行保险存在的问题提出解决策略。
关键词:银保 渠道
一、银行保险的概念与发展
银行保险指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源,进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。从1995年开始,国内银行和保险公司开始进行合作,当时,一些新设立的保险公司为了尽快占领市场份额,纷纷与银行签订了代理协议,如华安、泰康、新华等。1995年起中国金融业开始出现银行和保险公司合作的浪潮,并取得了一定得成绩。
随着银行一体化晨读越来越高,银行保险的合作也越来越密切。许多欧洲国家、美国和中国台湾地区都成立了金融服务集团,为消费者提供一站式服务。由于我国的金融行业实行分业经营,所以还没有允许成立金融服务集团。下图诠释了银行保险的发展轨迹:(图一)
2001年,全国的银行保险的保费还不足80亿元,到2002年就已经增长到388.4亿元,2013年前两月中国保险业保费收入数据,寿险业保费收入为2199亿元,同比下滑2.98%,2003年为765亿元,发展迅速。很快,银行保险已经和个人业务、团体业务一同成为寿险公司的三大支柱。
二、.银行保险的营销困境
从保险公司的角度来说,银行保险时利用银行原有的资源和渠道和品牌认知来销售自己的保险产品,采取银保渠道进行保险产品的销售可以节省营销成本。但是,我国的银行保险还没有美国和欧洲那样发达,处于渠道协议期,并且银行保险还面临着以下因素的制约,许多困境有待解决。
1.银行保险合作机制的不成熟
我国金融行业分业经营、分业监管,与发达国家银行保险的经营发展环境尚有较大差距,表现为商业银行与保险公司之间签订合作协议,银行根据协议代理销售保险产品,根据销售量获取相应的手续费,保险公司利用银行网点获取保费,手续费、保费成为合作的主要目的。这属于浅层次的合作,实质性的“战略联盟”不多。从国外的经验看,银保合作应该是长期的、利润共享的关系。之前,政策允许银行与保险合作采取1+N的模式,一家银行网点可以和多家保险公司签订合作协议,这使得银行渠道成为稀缺资源,银行在众多保险公司之间游刃有余,提高要价,代理手续费越来越高,加之保险公司竞争加剧,保险公司为了占领市场,不得不接受。这种手续费合作模式无法上升到紧密、核心的层次,在产品开发、资源共享、战略合作等方面几乎还处于空白。另一方面销售模式缺乏创新,一直围绕网点销售进行操作,主要的销售模式是银行人员销售或保险公司客户经理在网点销售,但随着新规(《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》、《商业银行代理保险业务监管指引》)的下发,对银保业务进行规范,要求撤退保险公司驻银行销售人员,同时规定每家银行网点对口合作保险公司不得超过3家。或多或少受此新规影响,众多保险公司的保费增速出现下降或者延缓,由此可见银保新政带来的经营理验的转变对保险公司业务增长和结构转型的影响。
2.产品同质化严重
目前市场上,银行保险主要集中在投资理财类保险产品,适合银行柜面,条款简易、低保障、期限短、侧重储蓄和投资,与银行存款、理财产品替代属性突出,互补属性少,没有能够体现保险产品的特点及优势。部分保险公司急于拓展市场,重保费规模、轻视业务内含价值,大力发展保费规模提速快的投资型产品和短期是缴产品,宣导保险产品的金融特性、并与其他金融产品进行攀比,缩短保险产品期限,用短期投资回报来吸引客户购买。这样就会导致短期业务多,趸缴业务多,保险保障功能不强。另外,银保产品产权几乎很难得到应有的保护,许多的保险公司通过降低产品开发的投入,而简单抄袭和模仿市场上销售比较好的其它公司花费巨大投入和创新的银保产品,再辅之以较低的价格和对手去竞争
从而必然导致对手的非理性价格竞争。就这样,竞争对手也不愿意花更多的人力物力财力去创新银保产品。最终,银保产品失去创新的动力,从而,这必然会使得我国的银保产品陷入到“同质——模仿(抄袭)——更同质”的恶性循环之中。
3.代理手续费恶性竞争
一些银行为了赚取更多的中介收入,虽然也会考虑保险公司的信誉、规模、服务能力等情况,但是代理手续费的高低成为选择合作公司的标准,代理手续费水涨船高。过高的手续费削弱了银行保险的成本优势,规模业务虽然猛增,但是利润却在下降,银行保险业务有逐步沦为保险公司鸡助的趋势,最后个别公司因可能为手续费太高而退出银行保险市场,引起市场大起大落。
由于银行的网点、资源数量有限,每家保险公司都希望得到尽可能多的网点,个别保险公司挺而走险、不惜成本,除了正常的手续费之外,采用违规的操作方式索取额外手续费,占据银行网点,导致保费收入虽然快速增加,但是销售成本居高不下,经营评级下降、费用超支,形成所谓“劣币驱逐良币”的逆向淘汰机制。更为严重的是这种行为触及了商业贿赂的范畴,给行业发展埋下极大的隐患。例如,2004年-2008年期间某人寿保险公司辽宁鞍山中支合计套取现金支付银行、网点帐外回扣107万元,银行及保险公司相关人员均因行贿、受贿罪被追究法律责任。造成了严重的后果。
三、国外银行保险的借鉴
1、银行保险业务合作模式多样化
以控股形式占据主要地位的银行保险业的欧洲各国,在混业经营的环境下,其中有46%的银行成立了自己的保险公司,但是仍然有31%的市场是由银行业与保险公司签订分销协议所带来的。而在亚洲,由于分业经营,其银行保险主要是采用合作协议模式,其占比约为69%,而控股公司、合资公司等分别占比14%和17%。因此,我们说银行保险合作的模式依据各国国情,每个国家与地区都各有侧重,多种模式并存的现象相当普遍。
2、银行在销售渠道中占主导地位
在欧洲各国,大多数国家与地区的银保业务收入占寿险市场的比重为都在20%至35%这个区间,然而在法国和德国等西欧发达国家和地区中,这一比例却能达到60%以上。在新加坡和香港等亚洲地区银行保险份额分别到了保险市场保费收入的20%和25%,这其中,要强调的是不论是欧洲还是亚洲,发达还是不发达的国家与地区,几乎都是银行在利用着自身的巨大网点优势和资金优势主导着银行保险业务的发展。
3、银行与保险公司协同发展趋势明显
银行保险双方的协同效应较为显著,银行已经习惯了将银行保险产品的销售纳入银行自身的运营体系,亚洲各国家与地区银行保险份额占比与我国国内相当。在银行保险竞争相对激烈的一些地区,比如在香港,渣打银行与汇丰银行就是两种兼业代理模式下的银行保险互相融合发展的典型。我们可以看到“汇丰人寿+汇丰银行”的典型合作模式,即保险业务被银行纳入到自己的产品链中,保险产品已经完全被视同于银行主业去运作与经营,双方协同发展意愿越来越明显,即在销售银行产品与提供银行服务的过程中协同销售保险产品。
4、保险产品销售渠道丰富多彩
在亚洲各个国家和地区,银行保险产品的主要销售渠道就是充分地利用银行的网络资源,结合保险公司的培训,通过银行的职员进行银行保险产品的销售。近几年来,在我国国内、新加坡、香港和台湾地区,电话销售的保险产品在这些个地区的银行保险保费收入中所占比重已越来越高,逐渐成为银保主流销售渠道之一。因此,并针对不同的客户,采取不同的分销渠道,如利用银保雇员代理人、职业经纪人、经纪公司和关联度代理以及互联网及电话等形式的各种渠道。
四、困境突围策略解析
1、产品策略
法国及西班牙的银行机构从很早就开始对众多客户群提供不同层级的寿险产品,以获得更多的国内国外客户的资金。特别是在法国,银行建立起了全球销售系统和交叉销售体系,还把所提供的寿险种类从传统的储蓄型产品向利润更高的保障型产品转变,如个人年金产品、退休收入保障产品等等,问时逐步开发健康险种和非寿险险种产品。因此银保双方要加强在产品开发设计方面的沟通与合作,根据消费者的不同层次和需求,研究开发出既能满足客户金融消费需求,又适合银行网点销售的新产品,提高银行保险产品的吸引力和成功率。
例如,2012年某人寿保险公司与建设银行进行合作,根据建设银行资产VIP客户增长快、需求大的特点,发展高端客户专属化服务渠道,合作开发出适合建设银行贵宾专属长期理财型保险产品“福惠安享”,产品的特点是:起存5万元,趸缴、3年、5年、10年、20年限缴理,兼具投资理财、养老规划、身价保障、财富传承功能,具有财保障全面兼顾、终身关爱两代收益、服务便捷操作灵活的优势。2012年7月,该公司与建设银行双方联合召开新品发布会,当场预签单保费268万元,在产品转型上获得非常大成功。
2、渠道策略
至少在目前看来,渠道关系、渠道资源仍旧是银行保险经营的基础,商业银行的渠道资源和信誉是保险公司缺乏的。所以各大寿险公司要稳固与工农中建4大国有商业的战略性合作关系,进行强强合作。2011年4大商业银行的利润合计6031亿元,非利息占比19.3%不到2成,中介业务的上升空间非常大,4大行资产占全国银行总资产的一半。若在4大行合作伙伴关系中保持稳定,则总体市场分额相对稳定。在销售模式方面,传统的银行柜面销售自2011年银监会关于禁止驻点销售的政策发布后,迄今没有明显的起色。除传统观依靠柜台内的银行工作人员进行销售外,销售模式需要创新,利用市场调整的奇迹,开展银行代理业务的专业化销售尝试,大力开拓私人银行及理财中心,举办会议营销、保险顾问等多元化营销。
3、促销策略
人员促销。这是曾经运用的比较普遍的促销方式,销售人员与客户面对面沟通。目前形势下一是巩固银行销售人员的关系,加强保险知识以及培训,间接提高银行人员开口量及促成率,提高对保险公司的信任度和忠诚度;二是充分运用其他销售模式,如会议营销、电话营销等方式增加与客户的接触量。需要保持销售人员的技能状态,因为其他促销方式最后还是落到人员促销上。针对银行员工的促销,各大人寿保险公司应联合合作银行制定一套科学的有效激励办法,改变现在单纯按量计算的方式,结合销售业绩、产品组合、同业占比以及目标完成率挂钩整体方法,提高销售人员的积极性。
银行整改报告 篇2
银行承兑汇票风险提示
近期,不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银承的案件有明显反弹趋势,银监会特下发了关于银承汇票业务案件风险提示(银监办发(2011)206号),为了进一步强化我行银行承兑汇票的管理,防范案件风险,现结合我行情况,从签发、解付、贴现、质押四环节进行梳理,做如下风险提示:
一、银行承兑汇票签发
1、加强与信贷部门的审核
放款通知单须经有权人签字;柜员在签发银行承兑汇票前必须将银承协议与信贷发送信息、银承明细核对一致。
2、加强保证金管理
柜面经办人员经主管审批后,按协议和信贷业务办理申请书约定存入足额保证金并冻结或办理抵质押相关手续。银承签发前必须通过核心系统核对保证金及一般结算账户账号关联的正确性,确保银承到期时的正常兑付。
不得挪用或提前支取保证金,保证金未覆盖的部分所要求的抵押、质押或第三方保证必需严格落实到位。
加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理。不得以贷款或贴现资金缴存保证金,不得将保证金账户与其他账户串用。
3、加强重要空白凭证和业务印章管理
严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度,1坚持印押证分管原则,禁止出现“一人多岗、审贴不分”情况。
严格空白、作废银行承兑汇票管理,尤其要防范内外勾结、伪造、变造票据、“假作废,真盗用”、“大头小尾”等重大风险。
出售银行承兑汇票时,必须审验客户身份;严禁预出售及交给客户带离营业场所。客户填写银行承兑汇票,必须在柜台经办人员视线和监控范围内办理。
作废的银行承兑汇票柜员必须及时收回,并逐联清点,双人核对,剪角作废做当日凭证附件。
日终营业室经理或专人必须对当日使用和作废的银行承兑汇票实物与系统中银承明细中凭证号码核对相符。严禁当日出售的银承不当日签发。
4、柜员签发银行承兑汇票时要逐笔双人审验客户印鉴,票面要素与业务办理通知、银行承兑汇票协议、业务系统要素核对一致。
5、柜员必须对签发的银行承兑汇票留存暗记。
6、银行承兑汇票应按票面金额向出票人收取万分之五的承兑手续费。
7、银行承兑汇票签发完毕后,柜员必须与客户办理交接手续。
二、银行承兑汇票解付
1、营业机构必须与邮件收发部门建立严密银行承兑汇票的交接制度。
2、收到委托收款及他行寄回的银行承兑汇票后必须专人按时根据托收凭证的信息录入系统内收到托收登记簿,并换人进行复核,核对人与录入人不得兼岗。
3、收到他行寄回的银行承兑汇票后,柜员必须认真核实凭证真伪、背书是否连续,认真按照审核清单要求进行审核,对暗记进行核实;对银承底卡进行配对核对,核验凭证上的客户印鉴及本行汇票专用章,确保付款的票据真实、有效。
4、待解付的银行承兑汇票及托收凭证必须由专人保管。
5、营业机构每日需指定专人对到期的银行承兑汇票与应解汇款账户余额进行核对。
6、银行承兑汇票到期日或到期日之后的见票当日,按委托收款付款流程记账。
对到期的汇票,应于到期日(遇法定休假日顺延)向出票人收取票款。银行承兑汇票出票人账户无款或不足支付时是按规定转入该出票人的逾期垫款账户。
7、银行承兑汇票到期解付时,复核人、授权人必须认真审核汇出汇款收款人是否与托收凭证、银行承兑汇票背书一致,避免发生收款人非最后一手背书人,严防资金风险。
三、银行承兑汇票贴现
1、票据审验人员应具有上岗资格和专业能力,必须严格按照票面审核要素清单对银行承兑汇票防伪点逐项、双人审核,并充分运用票据鉴别仪等仪器。严禁以票据查询代替审验,对大额票据坚持双人实地查询。
2、贴现票据,柜员必须以银票原件办理查询,查询完毕后将票据及时入库保管。
3、查询查复岗必须认真审核查复内容,特别关注有多次查询的票据,并经营业室经理审核,对金额较大或存在疑点的,应选择实地查询、要求承兑行提供底卡传真件核对等方式审核。
4、柜台人员严禁票据查复前办理贴现业务,严禁不认真审核查复内容,办理贴现业务。
5、贴现业务办理前,票据必须采取密封签章等方式进行流转,确保票据流转过程中的安全性。
四、银行承兑汇票质押
1、营业机构必须对银行承兑汇票办理质押的业务进行登记,专人每日查看银承到期情况,提前十天与信贷部门联系沟通还款事宜。
2、对需要委托收款的银行承兑汇票,营业机构柜员必须提前匡算行程,提醒信贷人员及时办理出库。
3、出库的质押票据会计人员必须与信贷人员办理交接手续,同时及时办理委托收款手续,防止遗失。
4、办理托收时,柜员必须认真审核委托收款的各项要素,包括到期日、收款人、开户行等,无误后,录入系统并换人进行复核。
5、托收凭证必须经过综合经理或营业室经理审核后通过快递寄送付款行。
6、营业机构应指定专人查看发出托收银承资金划回情
况,到期资金未划回的,应及时通知信贷人员,并办理逾期。严禁会计人员对到期未收回银承拖延办理逾期账务处理手续。
银行整改报告 篇3
按照总部要求,为加强支行内控制度建设,全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节,增强识别、防范和控制风险的能力,依据《自查方案》等有关规定,我支行进行了全面的自查自纠,现将自查情况汇报如下:
一、成立自查组织
组长:XX成员:XXXXXX
二、自查情况
1、营业前自查发现情况。
(1).自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面,不得存在以下行为:
(四)代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备;
(五)代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
(2).重要性档案资料全部随款箱上缴大库,重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理,立卷归档,专人入库保管”的规定。
(3).档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁,坚持2天一移交,最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度(暂行)》第八条“营业终了,将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。
(4).存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏,无法上锁。需要更换机柜。
(5).营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫,柜面整洁,大厅洁净。
2、现金管理方面
(1)我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对,库存超限,次日及时缴款。
(2)我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度,库存超限额时,能够1
做到及时缴款。
(3)柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对,执行“双锁双封”的规定,但自查时发现有几次因业务繁忙,未能执行此规定。
(4)每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定,并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守“建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定,定期或不定期检查库存、尾箱现金,并登记查库情况”的规定。
(5)查库登记规范。我支行查库有记录,并由主管和被查综合柜员签字。
(6)查库认真全面,查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
(7)柜员现金管理。营业用款全部入箱保管,营业终了入库保管,账款、账账、帐表、账实换人复核,确保相符,无白条抵库、空库或挪用库款现象;库存现金超限额时能够及时缴款,一般为每周两次缴款;能够合理生成柜员尾箱,并限定尾箱中现金限额;柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴;不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象;款箱能做到双人双锁;
(8)现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时,严格按规定办理;柜员之间现金调剂必须通过库管员进行;综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象;账务柜员之间办理交接合规,能够做到对交接的凭证及现金认真核对;交接时由主管柜员监交。
(9)查库管理。查库人员能履行职责,无代查代登现象,查库次数为每月三次复核要求,查库时全部盘查有价单证;营业终了,支行负责人能认真复点核查柜员款箱,并做到复点“三核对”(系统尾箱、柜员现金、库存登记簿),不存在非带班人员代查现象。
(10)有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符,全部入库保管,并纳入表外核算;建立了有价单证登记簿并按规定登记。
(11)应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支;不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目;列账正确、内容真实;无非营业资金长期占用而没有清理;对无法支取的其他应付款能查明原因,并转入营业外收入;
3、档案管理方面
2
支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管,传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理,立卷归档,专人入库保管。
库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》,并每日登记。
日终批处理流水、凭证、清单能及时打印,各种账表、凭证能及时装订,每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水;档案按年归档,会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定;
4、印押证卡管理方面
(1).重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符,纳入表外核算;执行“印证分管、印押分管”的原则;入库保管;按顺序使用,不存在跳号使用现象;作废的重要空白凭证能随当日传票装订,金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、USBKey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理,领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
(2).柜员(卡)管理方面
柜员卡管理符合要求,纳入重要空白凭证管理;不存在一人多卡或一卡多人现象;柜员离柜(岗)时做签退;
柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式;综合业务系统无虚拟柜员存在;柜员离岗时进行签退处理,不存在他人代为办理业务现象;柜员不存在自己为自己办理业务现象;不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定;
(3)柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换;柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
(4)印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制;柜员临时离岗,印章入箱加锁,营业终了入库保管;柜员离岗时印章进行交接和登记,交接经主管柜员或主任监交;印、押、证分管分用,执行人离章锁;已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面
(1).账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全,符合人民银行账户管理办法规定;按规定对客户身份信息进行联网核查,签订相关结算协议。结算账户使用符合规定,单位结算账户为能按年度进行年检,资料不能及时更新;存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续;无违规办理存款人3
死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务;
(2).存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象;存款账户无透支、空收、空付,虚存虚支现象;无虚存实取套取现金的现象,无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》;对客户风险等评定及时、准确、规范;大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批,不存在分笔办理业务逃避授权现象,大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报;发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报;按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条,修改通兑标识,修改客户账户信息,重置客户密码等存款模块特殊业务时,填写特殊业务申请书,认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票,打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息,盗取客户资金现象;不存在通过储蓄单折换新,当日冲正、一记双讫,单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
(3).挂失处理方面。挂失资料完整,委托挂失时被委托人提供其身份证明;挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续,代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续;挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理;无冒用客户名义办理存单、折挂失,盗用客户资金、套取支行利息现象。
(4)支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规;无违规受理、使用支票,受理超期、远期等作废无效支票,现金支票做转账交易现象;无盗窃、借用他人空白支票,利用伪造的印章进行诈骗现象;无对支票要素审核不严,出现差错,未对支票进行折角验印,导致客户资金被盗现象。
(5)账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户,长期不发生业务,一时难以联系到开户单位,下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的,代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责4
任书》,明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习,有相关记录,并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训,与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序,以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领,各种自卫武器、报警监控装置的操作使用,并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法,有效地提高了全员安全防范的能力。
营业网点坚持双人临柜,通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁;自卫器具放于随手可取的隐蔽处;监控设备能24小时正常运行,且录像能保持90天以上;能够坚持在下班前进行安全检查,下班时关闭营业厅电源;严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成,交接登记完整、清楚;
三、存在的不足
我行2014年度虽然取得了一定的成绩,但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距,也还或多或少地存在以下不足:
(一)思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内,部分员工意识中只要去做本职工作,缺少主人翁意识和奉献精神;存在不适合自己口味的制度就从心里反对,缺乏服从意识,对制度执行不力;
(二)业务能力有待加强。员工日常工作不善总结,大大影响了工作效率;由于年龄因素,个别综合柜员办理业务差错率高,工作效率低;
以上为我支行的自查情况,如有不妥请领导批评指正!
银行整改报告 篇4
各位领导:
为保障人民群众食品安全,按照县委.县政府关于绛县城镇三项集中整治工作的要求,绛县卫生局卫生监督所于7月份起对全县餐馆.早、夜市餐饮流动摊点进行了专项整治,共出动执法人员320余人次,检查饭店224户,早点20户. 夜市摊点70户,发放《流动摊点食品安全承诺书》和《餐饮服务食品安全承诺书》300余份,为广大从业人员减免体检费20xx余元。现将主要情况汇报如下:
一、领导重视,周密部署
为确保这次专项整治取得实效,成立了领导组,召开了动员会,要求全体执法人员要进一步提高对这次工作重要性的认识,把这项工作作为中心任务,树立全局意识,增强工作的主动性和责任感,要周密部署,明确任务,责任到人,切实加强餐饮服务食品安全监管工作,确保这次工作任务全面完成。
二、强化培训,提高素质
为了保障这次专项整治活动的顺利开展,提高全体执法人员的业务水平,我们对一线卫生监督执法人员进行了专题培训,组织学习了相关法律适用条款,重点对《食品安全法》和《餐饮服务食品安全监督管理办法》进行了讲解,使卫生监督员掌握了工作要点和法律依据,为本次专项整治工作的顺利开展提供了法律保证。
银行整改报告 篇5
为着力整治火灾隐患,推进人员密集场所消防安全标准化管理,在去年集中开展火灾隐患普查整治工作的基础上,今年4月至8月,全市进一步深入开展了火灾隐患排查整治专项行动(以下简称专项行动)。
各市(县)、区人民政府安委会:
为着力整治火灾隐患,推进人员密集场所消防安全标准化管理,在去年集中开展火灾隐患普查整治工作的基础上,今年4月至8月,全市进一步深入开展了火灾隐患排查整治专项行动(以下简称专项行动)。各市(县)、区经过动员部署、排查自改、核查督改、整治验收四个步骤,按照“四个见底、四个到位”的总要求,排查单位6434家。专项行动中共发现火灾隐患2427余处,下发法律文书1975份,督促整改2263余处。同时各地深入推进消防安全标准化管理和《机关、团体、企业、事业单位消防安全管理规定》的落实,消防安全重点单位消防安全管理水准有一定提高,专项行动取得了明显成效。9月1
……(新文秘网省略705字,正式会员可完整阅读)……
到各乡镇、农村进行广泛宣传和普及消防知识,为推动排查工作的顺利开展,奠定了良好的基础。
(二)严格执法,认真开展排查整治。各部门按照分工,掌握行业排查重点和要点,分别制作统计、登记表格,对本行业各单位火灾隐患逐一梳理排查,并认真登记。新区、滨湖、南长等地在下发排查整治方案同时,一并下发专项行动各类统计、登记表、汇总表,随时掌握专项行动开展情况。公安消防部门对各部门上报的情况逐个核查,对存在的火灾隐患及时下发法律文书,督促单位整改。活动期间,全市公安部门共查处办理消防行政案件1691起,责令“三停”703起,罚款665万余元。
(三)加强跟踪督办,坚决消除重大火灾隐患。在这次火灾隐患排查整治过程中,全市共排查存在重大火灾隐患单位49家,均由政府实施挂牌督办,其中省、市级挂牌督办12家,各市(县)、区挂牌督办37家。在督办过程中,各地政府和有关部门高度重视,制订详细周密地整改方案,多次召开协调会议,并进行现场办公,研究和推动重大火灾隐患整治工作顺利开展。5个地区对政府挂牌督办的重大火灾隐患,在规定期限内全部整改到位。截至目前,全市49家政府挂牌督办重大火灾隐患已整改41家,整改率达到84%,共计投入整改资金570余万元,其余8家也在进一步跟踪督办当中。
(四)严厉打击假冒伪劣消防产品。各地公安消防部门积极联系当地公安、工商、质监等部门,严格依照《消防产品现场检查判定规则》要求,对销售和使用领域的消防产品实施市场准入检查、产品一致性检查和现场产品性能检查等现场检查。对检查发现存在违法生产、销售和使用假冒伪劣消防产品的单位和个人,依法严厉打击,从重进行处罚,共计查处办理消防产品行政案件10起,对8家生产、销售和使用假冒伪劣产品的单位和个人进行了处罚,罚款15万余元,查处假冒伪劣消防产品500余批次,价值25万元,没收违法所得3.5万元。
三、加强示范典型培育,深入推进消防安全标准化管理
结合这次火灾隐患排查整治,各地广泛宣传、引导单位贯彻公安部《人员密集场所消防安全管理》和商场市场、宾馆饭店、医院、学校四个行业消防安全管理地方标准,通过培育示范典型,召开推进会等形式,督促、指导消防安全重点单位建立消防安全组织,落实和完善消防工作责任制及各项规章制度,强化员工消防安全培训,规范日常消防安全管理。通过深入开展贯标工作,提高了单位消防安全管理水准,提升消防工作社会化水平。
银行整改报告 篇6
XXXXXXXX银行
关于XXXXXXXX银监分局风险提示整改报告
XXXXXXXX银监分局:
根据“20XX年风险提示单XX号中国银行业监督管理委员会XXXXXXXXX银监分局风险提示单”相关提示内容及监管意见等内容,XXXXXXXXXXX银行(以下简称我行)积极组织相关业务各条线相关人员,对我行现有问题进行了深入分析和讨论,并根据风险提示单相关监管指标制定风险应对预案及措施,现将我行具体措施报告汇报如下:
一、我行贷款情况分析
截止20XX年X月X日,我行各项贷款余额XXXXXX万元,较年初下降XXXXXX万元,贷款总户数XXXX户,较年初下降XXX户,存贷比XXXXX%。涉农贷款余额XXXXXX万元,较年初下降XXXXXX万元,户数XXXXX户,较年初下降XX户,占比XXXX%;非涉农贷款余额XXXXX万元,较年初下降X万元,户数户,户数较年初下降未发生变化,占比XXX%。按照贷款主体划分,我行小微企业贷款(全部为涉农小微企业)余额XXXXXX万元,较年初下降XXXX万元,户数XXX户,较年初下降xX户,占比xxxx%;农户联保贷款余额XXX万元,较年初下降XXX万元,户数XXXX户,较年初下降XX户,占比XXXX %。个人类贷款余额XXXXX万元,较年初下降XXXXX万元,户数XXXX户,较年初下降XX户,占比XXXX%。基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的经营宗旨,在一定程度上满足了服务区域内“三农”及小企业的信贷资金需求,也直接的推动了我行所服务区域内经济发展。
二、我行不良贷款率及关注贷款比例情况说明
截至20XX年X月末,我行不良贷款率为XXX%,超出预警值XXXX%,我行关注类贷款占机构贷款余额比例为XXXXX%,超出预警值XXXX%,造成我行不良贷款率及关注类贷款突显的主要原因是我行所服务区域内受地方经济环境整体持续疲软下行,使得借款客户家庭收入、经营收入下降,造成部分客户资金链短缺,该类贷款客户长期未能归还贷款本息,导致不良贷款余额及关注类贷款余额有所上升。具体原因如下:
受地区经济整体下滑的影响,当地经济持续低迷,导致我行借款客户收入来源渠道变窄,家庭及企业经营收入减少,投资于消费品转销及服务业的资金,由于地区家庭人均收入减少,消费行为的克制而暂时无法收回投资,致使客户资金难以在短时间内收回。
2、我行部分企业客户或个人都面临着由于政府或其他发包方企业无法按时兑付相关应付款项,导致项目暂缓或停工等原因。还有部分个体或小微企业参与到了一些政府工程如:园林绿化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等,由于政府应付资金无法按约定比例兑付,导致一些承包方只能通过自有资金或银行贷款,更有的参与了民间借贷来垫付资金完成工程进度。由于工程款项未能及时回笼导致部分客户出现贷款本金及利息逾期。
3、用于投资种养殖业的经营者,由于农副产品等周期性价格波动、投资周期较长及市场供给增加等原因,未能按照预期收益足额的收回所投资的资金,造成资金等难以短时间收回,导致贷款本金和利息出现逾期现象。
三、我行不良贷款率及关注贷款比例压降措施 针对我行不良贷款率有所上升、关注类贷款比例突显的实际情况,我行在接下来的工作中要主动出击,为实现不良贷款率及关注类贷款比例的“双降”而努力。因此,我行积极组织相关工作人员认真分析当前经济形势同时对与我行有信贷关系的借款人进行走访、摸底等形式的调查工作,积极制定筹划有关清收压降举措,具体措施有:
1、加大催收力度。积极组织相关工作人员,开展清收工作,对其制定详细的“一户一策”催收策略,通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人积极偿还我行的贷款本金和利息。同时,要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录,让客户重新树立信用观念。
2、全部归还或部分归还本金,强化担保措施后转办贷款。对于需要重新办理贷款的客户,在结清本金利息或结清利息归还部分本金后,客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况,追加抵押物后再进行办理,对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。
3、债务重组清收。一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系,但欠款主体风险承受能力存在不同情况,紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方,签订三方协议,保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任,降低贷款风险。二是对于借款人在外形成的债权债务关系,调查各个主体的资产实力情况,通过协商,将债务进行重组,由资产实力较强的一方承担贷款,从而解决三角债问题。三是直接或协助处理借款人名下可变现资产或为借款人所生产加工的产品寻找销售渠道。
4、成立资产保全部,专人负责清收。根据我行经营现状,全行上下对有具有丰富信贷工作经验的部门负责人及客户经理进行整合,成立了专门负责贷款清收工作的资产保全部,采取主动出击、持续跟踪的方式,积极跟进全力追讨压降我行不良贷款。
针对现在我行所面临新情况,我行全行上下高度重视,在接下来的风险监测和控制的工作中,我行继续加大跟进及清收力度,要根据客户实际情况,适时变换清收方式方法,“一户一策,有保有控”化解信贷指标风险,为我行各项指标可以符合有关监管部门标准而努力。
XXXXXXXXX银行
二零XXX年XX月XXX日
银行整改报告 篇7
收到人行反馈来的差错情况通报,XXX主任室非常重视。X月X日晚,召开了出纳全体人员会议,对差错发生的原因进行了分析,现将分析整改情况回报如下:
一、认真分析、查找原因。
1、由于我行XXX分理处和邮政储蓄吸纳了大量的小额券和残破券,造成我行小面额回笼券相对集中,且大多数为10元以下票面、票面质量差、胶带粘贴多,给整点人员的工作来了一定的困难。今年1至10月份上交人行残损券XXX捆,金额达XXX万元。
2、部分人员对主辅币整点工作中认识有偏差,有些整点人员在操作过程中思想麻痹,片面的追求整点的量、速度,从而在具体操作过程中放松整点要求这是形成差错的主要原因。
3、对已制定的各项考核制度,尤其是整点业务操作在制度执行中有时流于形式,落实考核力度不够。作为基层一线处在服务与制度执行的前沿,某种程度上出现了重服务而相对弱化考核的现象。
4、整点工作难度在旺季表现得尤为突出,大量#[emailprotected]的回笼是我行的实际情况,依照行长室研究的统一做法,往往在操作中产生普遍互相依赖的现象。归根结底存在着工作不协调,事半功倍,顾此失彼。
对上述分析的原因,作为主要负责全行整点工作的部门,首先我们做到正视差错,正确对待差错,并认真分析差错,查找差错,同时制定整改措施,切实防止差错的发生。
二、正视差错、加强整改。
1、加强教育,增强全体出纳整点人员的工作责任心,接到人行的通报后,迅速组织有关人员,认真学习通报精神,结合通报要求出纳人员从主观,客观的方面谈具体认识,议差错危害,找差错根源,分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节,统一认识,重新定位,纷纷决心以差错为教训增强责任心,认真履职,禁止类似差错的发生。
2、规范运作,合理分配,严格执行整点操作程序,网点到支行不再实行网点一手清整点,统一由营业部复点上交,为避免差错的再一次发生,不考虑二次复点带来劳动力的浪费,同时根据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核办法,杜绝差错事故隐患,落实整点人员的岗位责任制对整点,复核业务提出更高要求,并落实到具体管理人员,责任人。
3、抓住主动,建立长效管理,增强考核力度。通报所涉及的问题,已经影响到我行的信誉和一线柜面人员形象,为扎实做好全行整点任务,杜绝差错我们认为应做好以下几个方面的工作。
(1)加在对整点,复点人员的培训和考核力度。建立出纳差错责任级级累积问责制。组织员工学习关于《中国人民银行残损人民币兑换办法》、《关于加强人民币质量管理通知》、《中国人民银行人民币收缴鉴定管理办法》等一系列有关现金质量管理的文件。对造成差错的相关人员将按规定结合考核办法给予严肃处理并列入个人业绩考核。
(2)强化监管力度加大考核势头,营业部应当把服务和差错列入日常管理工作中的第一要务。同时加大考核力度。对制度执行毫不迁就,在整点,复点过程中要形成人人有责,互相配合,养成工作谨慎、认真纠错为出纳人员的基本素质。严格执行整点制度,提高现金管理质量,欢迎职能部门对我部现金跟踪辅导发现差错及时纠正整改。
银行整改报告 篇8
强化培训会计履职能力。
开展了多层次、多渠道的会计业务、法律法规、职业操守、案件防控等培训,提升委派会计综合素质。
培训结束后,均组织委派会计进行业务考试,并将考试成绩与绩效挂钩,切实增强培训效果。
同时,每月召开委派会计例会,加强委派会计业务工作交流,总结推广好的做法、好经验,改进工作不足,探讨共性问题,提出合理化意见和建议,努力提高委派会计工作质量。
强化委派会计考核激励。
该行对每位委派会计设置了台帐,将每次对委派会计检查出的问题、考试成绩、工作差错和服务投诉等记入台帐,相应予以扣分或加分,根据综合打分情况兑现绩效。
根据委派会计业务素质、工作业绩、考勤纪律、考试成绩、工作报告报表等情况,综合对其评比分级,分级与绩效挂钩,级别越高,绩效越高。
年底,该行根据委派会计工作情况进行综合评比、打分,对排名最后的3至5名委派会计予以末尾淘汰,进一步强化激励约束机制。
同时,按照省联社要求,将委派会计纳入总行机关员工管理,增强委派会计工作独立性。
强化委派会计人才储备。
为加强委派会计队伍建设,提高委派会计的监督作用,该行每年均组织开展委派会计人才库储备考试,将业务素质好、工作能力强、富有责任心的员工充实到委派会计队伍中来,作为后备人才储备。
同时,该行认真按照省联社部署,组织广大委派会计做好应知应会、岗位职责、操作流程、风险识别等方面考试内容复习准备,参加了全省农村信用社系统的统一资质认证考试。
强化委派会计履职检查。
为全面了解、考核委派会计的工作情况,该行每季度都制定委派会计履职情况检查方案,对委派会计工作职责履职情况进行全面检查。
采取现场交叉检查与现场辅导相结合的方式,及时指出发现的问题,纠正错误做法。
能当场整改的要求立即整改,暂时不能整改的限期整改。
同时,下一季对上季度发现的问题进行“回头看”,检查是否已全部整改,有无屡查屡犯现象。
银行整改报告 篇9
农商行客户服务部:
根据XX县农商银行客户服务部整改通知书的规定,我行针对黔西南审计中心于20xx年9月18日对我支行网点服务标准化进行了初步验收中存在的问题制定了整改方案,并落实整改责任人,根据贵州省农村信用社网点服务标准化达标验收评分表逐项逐笔进行了整改。现将整改情况报告如下:
一、未使用普通话情况。柜员在办理业务过程中,存在 未使用普通话的现象。在今后的工作中,我行将严格要求柜员根据《贵州省农村信用社网点服务标准化达标验收评分表》和《省联社服务规范手册》的规定,视客户群体实际,以首问普通话为准,根据客户回答情况调整用语。
二、未行举手礼,离柜未摆放暂停服务牌和无双手接 递、文明用语不规范的情况。柜员在办理业务过程中,服务不规范,存在未行举手礼和离柜未摆放暂停服务牌和无双手接递、文明用语不规范的现象。在今后的工作中,我行将要求柜员按照叫号顺序办理业务。在客户离柜后,如有客户等待,应及时呼叫下一位客户,并举手示意。柜员离柜时,应明示“暂停服务”标识,回岗后应向客户礼貌回应;办理业务过程中,必须使用您好、请、对不起等文明服务用语,必须采取双手接递或双手辅助手势接递物品和资料;如需客户等候,应主动向客户说明原因,并向客户致歉。
三、天花板上灯坏的情况。我支行天花板上存在有灯坏 的现象,现已换好。
四、客户休息椅后面有明显灰尘、有破损玻璃没有擦干净、营业厅内有抹布的情况。在今后的营业中,我行将做到营业厅配备老花镜、自助点钞机、垃圾桶、休息椅等便民服务设施,保持营业厅内环境干净整洁,客户视线范围内无乱张贴现象,无杂物摆放,无灰尘、污渍、烟头。
五、空白凭证不充足现象。在今后的营业中,我行将在营业厅内设置填单台和填单模板,摆放各种空白凭证,并随时保持其数量充足,设有填单模板,摆放有序,做到在每一位客户离开填单台后及时将废单据放入垃圾桶,保持填单台的清洁。
六、保安巡视不到位现象。在今后的营业过程中,我行将要求保安严格按照农商行保安管理规定,在柜面排队发生混乱现象和纠纷时,应主动前进行秩序维护和劝导,在办理业务的客户较多时,主动分流客户,并要求客户在一米线外等候。
七、ATM区无96688海报、无24小时灯箱、营业厅内无存贷款利率和设置有必要的免责提示标识,包括现金清点、安全防盗、小心地滑、注意台阶、防止挤伤、小心玻璃等现象。在总行统一标准后及时整改。
XX农商行XX支行
20xx年9月25日
银行整改报告 篇10
银行业商业模式正在经历很大的变革,我国金融服务外包行业规模呈现爆发式增长,市场规模已达150亿元。然而,监管盲区长期存在,金融服务外包潜在风险也被市场所担忧。
《经济参考报》记者22日从银行业权威渠道获悉,近期,银监会对商业银行下发了一份《银行业金融机构信息科技外包风险管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》),首次对金融服务外包提出具体要求。《指引》明确指出,银监会有权要求服务提供商接受外部机构的审计,并且将与其派出机构对银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查,对服务提供商提供的外包服务活动风险情况进行延伸检查,监督检查结果应纳入对银行业金融机构的监管评级。据悉,目前已有地方银监局开始摸底商业银行的金融服务外包项目。
现状
金融服务外包行业规模达150亿元
“今年前三季度我国出口只增长了7 .4%,但与此形成鲜明对比的是我国服务外包产业保持着旺盛的生产活力。”商务部部长助理李荣灿对记者透露,“据初步统计显示,今年前三季度我国企业承接服务外包合同金额308亿美元,同比增长54%。其中承接国际服务外包合同资金金额213亿美元,同比增长46 .5%。”李荣灿认为,当前,我国金融行业结构调整势在必行,这要求金融企业专注于主营业务,开展精细化运作,而对于非主营业务则需要通过外包的方式降低成本,提高效益,不断提升自身的核心能力。因此,金融服务外包的兴起有其必然性。
早在90年代末,我国国内银行业建立起了一套自己的业务系统,业务系统之间的数据交互越来越形成一张网状,2007年到2012年,很多金融机构不但建设了自己的数据平台,而且还拥有一些商业智能分析的系统,但是,从我国整个银行业来看,并不是所有机构都有资源和能力创新数据系统以及后台操作系统,因此外包服务商借机进入金融市场,为其提供应用开发、后台系统处理、客服中心等一系列服务。
中国服务外包研究中心副主任金世和认为,尽管金融服务外包市场规模已达到了150亿元,但在全球金融服务外包市场份额的占比依然很小,仅占0.2%,这意味着,金融服务外包市场的发展潜力巨大。
但是,从市场需求来看,对于国内商业银行而言,国有大行基本上都拥有自己的IT团队和产品、系统研发团队,因此,金融外包服务提供商最大的合作机会是中小银行,中小银行为了自身发展需要,也对外包服务需求旺盛。“作为中小银行来说,应该说大部分业务都需要靠外包来完成。因为从自身的能力来看,无论是人力资源还是技术,都与大银行相比存在差距,因此只能走外包这条路,一方面是节约成本,另一方面也是通过这种分工提高效率。”上海银行信息技术部副总经理桑登云坦言,“但是,从目前我国金融服务外包市场的发展水平来看,也有局限性,我们也正在从一种被动式的外包转变到去思考它的运作模式和管理方法。”
在与金融外包服务提供商的合作项目上,光大银行信息科技部负责人姜健对《经济参考报》记者表示“从行业的角度来看,银行过去做IT建设方面常见的形式基本上是和合作伙伴共同开发建设一套系统,共同去运维某个项目,其实我们现在的外包项目中很多会选择对行业经验比较丰富的解决方案公司,或者是产品型的公司,对于专业的外包公司来说现阶段来讲其实合作得相对较少,主要是在人力资源的补充上。但如果是按照调结构的策略下,未来在自助的平台下,规范管理机制下可能对专业性的外包公司需求可能比以前有一个比较大的提升。”
风险
外包市场管理模式尚不成熟
事实上,我国银行业金融机构对外包服务提供商还未形成统一的评估体系、定价机制以及管理模式。银监会方面认为,银行业金融机构将信息科技外包服务集中交由少量服务提供商承接而产生的风险,可能造成集中性的服务中断、质量下降、安全事件等。据了解,金融服务外包提供商和银行之间的合作基本上是靠双方制定的合同来约束,但事实上,最终出现风险之后大多依然由银行来承担。
在银监会下发的《指引》中可见对金融服务外包的风险提示,银监会认为,信息科技的外包可能产生如下风险,并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险:第一,科技能力丧失,即银行业金融机构过度依赖外部资源导致失去科技创新及控制能力,影响业务创新与发展;第二,业务中断,即支持业务运营的外包服务无法持续提供导致业务中断;第三,信息泄露,即包含客户信息在内的银行非公开数据被服务提供商非法获得或泄露;第四,服务水平下降,即由于外包服务质量问题或内外部协作效率低下,使得银行业金融机构信息科技服务水平下降。
银监会在《指引》中所称信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。包括:系统开发、系统测试、基础设施及系统运维、人力外包、管理咨询等。
从整个金融外包服务市场的环境来看,“服务提供商的水平普遍不高,除了市场原因以外,还有一个重要的原因,IT外包行业,或者是软件行业是一个典型的知识密集型行业,而我国的外包服务企业普遍比较重视从客户关系,对技能、方法论体系以及人才的培训机制基本上还没有有效地建立,所以一方面不能够满足目前客户的要求,另一方面银行参与其中如果涉及到后台系统的产品,必然也存在一定的操作和管理风险。”
有市场人士对《经济参考报》记者表示,“金融行业是一个特殊的行业领域,近年来,正是由于金融服务外包行业的快速发展,信息泄露等案件发生率增高,然而银行与服务外包商的合作过程中,监管规则存在缺失,因此面对这一银行有需求的新兴服务市场,监管部门的监管地位也比较尴尬。”
监管
银监会要求实施“名单制”管理
据银监会内部知情人士对《经济参考报》记者透露,针对银行与金融系统信息安全问题,银监会已酝酿新成立信息科技监管部,银监会主席尚福林也强调,各银行业金融机构要加强银行业信息科技监管督导和专项排查。
早在2009年6月1日,银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》中,就对信息科技业务外包提出要求,比如涉及银行客户资料的外包在准备实施时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构,并告知相关客户;又比如银行客户资料与外包服务商其他客户资料须有效隔离、按照“必须知道”和“最小授权”原则对外包服务商相关人员授权、要求外包服务商保证其相关人员遵守保密规定等。
此次,银监会针对金融服务外包提出了更具体的要求,包括“银监会及其派出机构对银行业金融机构信息科技外包工作进行监督和检查,并对服务提供商提供的外包服务活动风险情况进行延伸检查。银监会有权要求外包服务提供商接受外部机构的审计。监督检查结果应纳入到银行业金融机构的监管评级。”
另外,对于风险较高的信息科技外包服务,银监会或其派出机构可暂缓、中止服务。直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正。同时,为了防范因高机构集中度外包服务导致的行业性、区域性信息科技风险,银监会实行重点外包服务机构风险监测机制,定期对银行业发布重点外包服务机构名单,对其进行非现场风险监测和延伸现场检查。同时也对外包服务提供商制定“黑名单”管理机制。
“这意味着,监管层已经出手开始规范银行与外包服务提供商的合作,并且很有可能要深入监管到外包公司里面去,如果银行把主要业务、核心业务给到外包公司合作的话,那么,作为银行里面的审计部门就将成为第三道防线,这对银行研究外包服务提供商的准入门槛、评估体系都提出了一定的要求。”姜健对《经济参考报》记者说。
银行整改报告 篇11
首先,非常欢迎分行书记、总经理在百忙之中前来参加我行的民主生活会。这次民主生活会,是对我们工作的一次自我检验,也是给我们部门成员之间搭建的一个思想交流的平台,从而有利于我们总结、发现工作中存在的问题和不足,以便于我们在今后工作取得更大的成绩,可以说非常必要,非常及时。下面,就我个人在思想作风、工作作风等方面存在的不足和差距,联系自己的实际工作,谈谈自己出现问题的根源和将要采取的整改措施。不妥之处,请各位领导和同志们批评指正。
一、存在的不足
虽然自己在工作中也取得了一定的成绩,但离分行的要求还有一定差距,还存在着一些问题和不足,主要表现在:
1、新业务、新知识的学习有待进一步加强。平时未能较好处理学与干的关系,由于审计组人员配备不足,本人除了负责审计组日常管理工作外,还要承担网点检查任务,有时感觉事务繁杂,难以抽出充足的时间来进行全面系统的学习。对我行开办的各种新业务以及最新理论和知识了解不透、学习不精、掌握不深,不能游刃有余运用到实际工作中来。
2、全局意识不够强。有时做事情、干工作只从自身业务或本部门业务出发,对上级作出的一些关系全行发展的重大决策理解不透,尽管也按领导要求完成了要做的工作,心理上还是有一些其他的想法。
3、创新意识不足,有自我满足情绪。有时想着自己参加工作近三十年,拼也拼过,干也干过,一度放松了对自己的要求,缺少了以前那种敢拼敢干的朝气,工作上放不开手脚。对本部门成员的分工不够细致、工作要求不够严格,表现在工作作风上有时有散漫、松懈现象;工作标准上有时不够严格,不能从尽善尽美、时时处处争一流的标准上去把握。
4、查错纠弊,督促整改力度不够。目前邮储银行审计立项定位是以辖属各网点、重控岗位具体业务的检查为主。审计组在按规定频次完成检查后,作为审计组负责人,往往对存在问题单位的后续整改落实情况督促不够,督促整改的方式也显简单。特别是银行成立以来,由于管理体制的改变,二类、代理网点类似现象就更加突出。
二、改进的措施
1、用科学的方法学习各方面的知识。作为审计组负责人,不但自己要加强学习,还要带动部门其他成员学习。首先是学理论,抓住实质,在提高理论素养上下工夫,加深对建设有中国特色社会主义及社会主义“荣辱观”的理解;其次是学业务,在专业知识和现代化管理知识方面下工夫;解放思想,与时俱进,使自己能够适应形势发展的需要。现在是知识经济的时代,特别是自成立银行以来,邮储银行各种新政策、新知识、新理论、新业务日新月异,只有不断的学习,才能适应改革的形势发展和要求,才能适应我行各项事业发展的要求。
2、学会和增强驾驭全局的思想和能力。我认为,作为支行审计组负责人也要树立全局思想,也要锻炼驾驭全局的能力。这是自己从平时的工作中的深刻体会。因为审计组肩负作长寿邮政金融风险防控的重大职责。做为支行审计组的负责人在思想上也要“站得高”。也就是说要善于从宏观上把握整体工作思路,布置任何一项工作都要与总行、分行的思想保持一致,同时要结合本职工作的实际,引导本部门员工转变观念,树立全行一盘棋的思想。这样才能避免凭个人喜好出发,导致顾此失彼的偏差局面,才能保证维护全行的整体利益。
3、严格要求自己,发挥表率作用。始终保持与时俱进、开拓创新的精神状态,自重、自省、自警、自励,在日常工作学习生活中注重发挥模范带头作用;正确对待个人得失,不计名利,不事张扬,勤勤恳恳,兢兢业业,做好各项工作;积极引导部门成员提高认识,从我做起,从现在做起,从一切能够做的事情做起,切实把自己本职工作做好。
4、就审计检查工作的性质来看,由于牵扯到上上下下、里里外外、方方面面、错纵复杂的关系,因而深感责任重大,必须忘我工作。必须从严从难对辖属网点进行常规审计检查。在检查中,发现问题不轻易下结论,要结合工作实际,多调查、多了解,确保吃透问题,定性确切,并通过严格检查,力求将各类隐患消除在萌芽状态。针对一些突出问题,现场督促整改,如果通过督促整改,处理有一定困难的,及时归类上报,并加强与邮政相关部门的沟通,争取取得邮政方面对整改落实工作的的支持。使长寿邮政金融规范化经营取得实效。要按照分行审计部的要求,和支行审计组成员一起逐步实现由检查员向检查员、宣传员、辅导员、咨询员、信息员转变。提升我行审计队伍案件防控能力,切实发挥“第三道防线”的作用,确保我行各项业务又好又快发展。
当然,在我身上存在的问题不仅仅是自己总结的这几方面,还有许多没有察觉的缺点,需要在与同志们的进一步交流中发现和改进,需要在坐的领导和同志们给予中恳的批评。总之,今后,我愿和大家一起在开拓中前进,在前进中开拓,保持积极进取的良好精神状态;和大家一起团结奋斗、发挥优势,努力开创我行工作的新局面,使自己在今后的工作中进一步走向成熟!谢谢大家。
银行整改报告 篇12
根据整改通知书要求,现将我单位对存在问题的整改落实情况报告如下:
1、对于柜员未做到微笑服务的问题
我支行召开了员工会议,进一步加强学习了《银行营业网点员工服务礼仪规范》,要求认真按照营业网点服务规范中的服务标准强化自身,真正做到文明服务,坚持微笑服务;真诚服务,热情接待客户;语言文明,耐心解答客户提问。责令前台柜员迅速做出调整,警示员工不断增强基础服务规范的执行力。通过持续强化,将总行的服务规范真正变成员工的自觉行动。
2、对于大堂经理日志不全的问题
主要是大堂经理在公休日期间未连续记录工作日志,造成日志记录不全面。针对此问题,我们及时做出整改,在节假日期间由理财经理接替大堂经理的职责,负责登记大堂经理日志,妥善做好该工作的交接。该问题已有效整改。
3、对于晨会记录不全的问题
也是在公休日期间未认真落实晨会记录的登记工作,造成记录的不全面。现已安排在公休日期间由综合柜员认真记录晨会内容,并组织好晨会工作。
4、对于客户投诉类的月度统计分析的书面报告未记录的问题
是因为网点的月服务工作分析书面报告在晨会合订本上,未在投诉档案中对当月的投诉情况具体记录。一、二月份的投诉类的月度统计分析的书面报告已经做好相关记录,今后工作中会按照相关服务要求,全面记录。
银行整改报告 篇13
风险提示
尊敬的客户:
欢迎您使用捷信分期付款业务,为了保障您的切身利益,我们作出如下提醒:您的分期期数为期
首次还款日期为月日
每月的还款日为日
您每月还款额为元(其中包括贷款本金、客户服务费、担保服务费、利息、保险手续费)
如果您没有按照规定的日期前支付月付款,将会产生滞纳金。
超过10日未还款的,将会产生3 0元的滞纳金。(同时会影响您的信用记录)
超过30日未还款的,将会产生110元的滞纳金。(同时您的合同将被作为不诚信合同终身保留)
超过60日未还款的,将会产生240元的滞纳金。(同时您将被记入银行个人信用记录黑名单系统)
超过90天仍未收到您月付款的,我们会:依据合同,对您追究法律责任!并有权从您
名下任意银行账户中直接扣除剩余期款及利息、违约金!
注:若您名下银行卡无足够金额进行划扣,我们将在您的滞纳金及期款累积达到10000
元起诉额度时,委托您户籍所在地的分行及当地法院提起诉讼!
建议您使用银行代扣还款!如果您的银行卡不能支持代扣服务,请您到您所持有银行卡的银行去办理对公转账业务!
如果您对支付月付款有疑问,请在还款日前到店内或拨打相关销售人员电话咨询!
重要提示:
为保障客户的个人权益,我们特别准备了现场照相设备进行拍照存档,我们将会将您的照片与全国公民身份证号码查询服务中心(NCHC)进行核对;
拍照仅用于核对您的身份真实性以及信息存档,不作其他用途;
请务必使用您本人的真实身份证及真实个人资料申请分期付款,如有发现虚假资料,我们将通知警方。
珍爱个人信用记录,实现美好生活品质!
本提示最终解释权归广东捷信担保有限公司东莞分公司所有,客户热线:4006381080如您已经阅读并了解以上内容,请在本页下方确认。
(本提示一式两份,一份由您带走,一份我司留档)
江思琦:***
签名:日期:
银行整改报告 篇14
中国邮政储蓄银行浙江省分行公司业务整改报告书根据xx年9月差错登记簿,针对存在的问题我们已认真进行了整改,现将有关情况汇报如下:报告人(签字):会计部负责人(签字):公章:整改报告根据支行近期下发的业务差错情况通报所示,本人由于工作疏忽,导致几起风险事件的发生,为支行带来不良影响,我深感惭愧。
本人通过对该几起差错进行深入反省和深度思考,充分地认识到自身在思想上,业务上和操作上的不足,并明确了认真执行规章制度和贯彻规范工作流程的重要性和必要性,现对本人目前存在的不足进行自查自纠。
首先,端正工作态度,提高风险意识。
我所出现的差错都是由于工作疏忽,态度不认真导致的,其中一起是在做个人提前还款业务的时候,本应先扣取客户本利合计的总金额后作还款处理,但出票时误输了本金,并且在还款的时候也没有发现错误,待还款操作完成后才发现差错,然后反交易,这样一来马上便导致了本金,利息,本利合计三笔三类风险事件,而这三笔差错本来是完全可以避免的。
其次,严守操作规程,规范业务操作。
未按业务流程操作也是引发风险事件的原因之一,本人几起差错的发生都是由于本人操作不规范,未严格遵守操作流程而造成的。
例如季末由于要将营业部发下来的手续费下划给网点,当时已经是深夜,网点催得急,因此本人在发贷报的时候,匆匆输了金额,也没有和票面核对就急急地按了回车确认,结果被负责复核的同事发现金额错记,输少了一位,由于金额不能修改,最后只能反交易处理。
先审票后记账,是每个业务人员都必须遵守的操作规程,也是前人总结下来的经验结晶,具有前瞻性和实用性,因此我将不断规范自身操作,更好地杜绝差错的发生。
第三,积极提升自身,增强业务能力。
本人所处营业室综合岗,经常需处理日常较少出现且较为棘手的业务,风险较大,需要有扎实的专业知识。
因此,作为综合柜员,绝不能固步自封,必须时刻提升自身,把每笔新业务当作自我提升的机会,遇到不懂的问题,不会的业务,要多学习,多思考,巩固业务基础,并融会贯通,不断提高业务能力,才能更好地胜任本职位。
在此,本人诚恳地接受领导的批评教育,并将在日后的工作中严肃对待每一笔业务,同时将不断提升自身,以严谨的工作态度,专业的业务知识和规范的业务操作更好地履行自身本职工作!...
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银行整改报告
工作总结之家今天为大家推荐的是一篇关于“银行整改报告”的精选文章,这篇文章汇总了一些成功案例和实践经验欢迎大家借鉴和学习。俗话说,实践是智慧的源泉,在生活中,报告十分的重要。报告的使用成为日常生活的常态,报告就是把单位的情况报给上级,没有别的要求。
银行整改报告 篇1
银行差错整改报告
日期:XXXX年XX月XX日
尊敬的各位领导:
我们经过对银行差错情况的全面调查和分析后,制定了一系列的整改措施并在一定时间内完成了相应的整改工作。特此向各位领导汇报差错整改的情况,并附上整改报告如下:
一、差错情况分析
在调查分析过程中,我们发现差错主要包括操作失误导致的错误处理、系统故障引发的差错以及内部管理不严格引起的人为差错等。这些差错不仅给客户带来了不便,也对银行的声誉造成了一定影响。
二、整改措施
针对不同类型的差错问题,我们制定了相应的整改措施如下:
1. 强化操作规程和培训:我们对所有操作员进行了再培训,加强对操作流程和规范的理解和掌握,确保每个操作员能够准确无误地处理业务。
2. 加强系统检测与维护:我们将提高系统的稳定性和安全性作为重要目标,加强对系统的日常检测与维护,及时发现和解决可能引发差错的问题。
3. 完善内部管理机制:我们将加强对差错的跟踪和记录,及时发现和纠正存在的问题,并建立健全的内部管理机制,以避免类似差错再次发生。
4. 加强沟通和协调:我们将提高各业务部门之间的协作效率,加强沟通和协调,确保信息的流通畅通和业务的无缝衔接。
5. 加强风险管理:我们将加强风险管理的意识,提高员工对风险的识别和应对能力,从而进一步减少差错的发生。
三、整改成效
自整改工作启动以来,我们认真贯彻执行了上述整改措施,并取得了一定的成效:
1. 差错处理效率提高:经过培训和规范操作,我们的操作员差错率降低了20%以上,差错处理的效率也明显提高。
2. 系统稳定性增强:我们加强了对系统的检测和维护,系统故障率明显下降,客户在使用过程中遇到的问题减少了。
3. 内部管理得到改善:我们建立了健全的内部管理机制,对差错进行了跟踪记录,及时发现和纠正问题,提高了整体管理水平。
四、下一步工作计划
接下来,我们将继续为深化整改工作制定以下工作计划:
1. 加强员工培训:我们将加大培训力度,提高员工的业务水平和专业素质,进一步提高差错处理的准确性和效率。
2. 提升系统的性能和安全性:我们将加大对系统的投入,提升系统的性能和安全性,减少系统故障产生的可能性。
3. 完善内部管理机制:我们将进一步完善内部管理机制,建立健全的风险控制和差错纠正机制,确保银行业务的安全和稳定。
4. 加强客户服务意识:我们将加强对客户需求的了解和把握,提高员工的服务意识和水平,为客户提供更优质的服务。
五、结论
通过本次的差错整改工作,我们进一步认识到了差错的严重性和管理上的不足。我们将以坚决的态度和行动,持续加强风险管理和内部控制,确保银行的正常运营和客户利益的最大化。同时,我们也诚挚希望各位领导和广大客户能够继续给予我们的支持和监督,共同推动银行业务的健康发展。
特此报告。
银行差错整改工作组
XXXX年XX月XX日
银行整改报告 篇2
一、组织机构建设情况,副主任为副组长,各职能股室、分社负责人为成员的工作领导小组,完善了工作领导机构。领导小组下辖工作领导小组办公室、调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构,确保工作的顺利开展。
二、内控制度建设情况。,对做了全面部署,在全社范围内大力开展工作;之后,我社又先后起草、印发了《xxx市xxx农村信用社规定》、《xxx市xxx农村信用社工作岗位职责》,对工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工,不定期组织检查,确保工作的深入开展。
三、客户尽职调查情况。根据要求,我社对单位帐户证明文件和资料的真实性、完整性和有效性;二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动,对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析,对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录,建立存款人信息数据档案,保存银行结算账户存款人的信息资料等,客户尽职调查制度得到落实,暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。20xx年3月1日至20xx年3月31间,我社大额交易笔数9489笔,大额交易金额995198万元:存款业务5137笔,金额712108万元,其中存款2987笔,金额593496万元,取款2150笔,金额118612万元;结算业务4352笔,金额283090万元,其中汇票56笔,金额14586万元,支票4296笔,金额268504万元。
我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求,加强对大额现金、转帐支付交易的监测,落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度,制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》,加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析,防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度,对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测,凡支付金额超出审批权限以上的交易,不论是否存在异常,都能够主动上报。
五、帐户资料及交易记录保存情况。20xx年3月1日至20xx年3月31间我社开立帐户总数1975户,保存交易记录9489笔,我社职工均能自觉加强帐户管理,建立健全帐户数据信息档案,保存客户的帐户资料和交易记录,实行科学有效的交易监测,暂未发现存有违反有关规定的问题。
六、宣传和业务培训情况。分发传单、电视、广播等舆论工具,结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传,加强知识普及和相关金融法规的教育,提高客户的法律意识,积极配合我社开展工作,形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬,我社继续开展对客户的宣传工作,并将培训摆上工作日程,开展学习活动,让员工进一步掌握有关的法律、行政法规及规章制度的规定,增强工作能力。
七、工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照的有关规定开展工作,但仍存在一些不足,如基层员工对缺乏系统的理论知识和足够的实践经验,有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后,我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求,继续深入开展工作,重点做好:一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定,继续加大工作力度;二是不断完善工作领导小组及其办事机构的整体功能,确保工作的深入开展;三是要不断完善内控制度,在自查中查找缺陷漏洞;四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测,特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测,做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作,防止和打击非法洗钱活动;五是进一步加强的社会宣传力度;六是严格保密制度,确保工作的顺利开展。
一、特别提示:本行公司治理方面存在的有待改进的问题
监事会决策机制;
2、进一步加大基层机构的内控执行力;
完善独立董事和外部监事津贴制度。
二、公司治理概况
本行在股份制公司设立时,就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此,本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构,制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,以实现权、责、利的有机结合,建立科学、高效的决策、执行和监督机制,从而确保各方独立运作、有效制衡。
(一)构建现代公司治理的组织架构。
本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定,设立了股东大会、董事会、监事会,选举了独立董事、职工监事和外部监事,聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长,选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员,建立了以股东大会为最高决策机构,董事会为主要决策机构,监事会为监督机构,高管层为执行机构的有效治理机制,建立了独立董事和外部监事制度,引入了审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会,各专门委员会的负责人均由董事担任,其中,审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。
1、股东大会
股东大会是本行的权力机构,股东通过股东大会合法行使权利,遵守法律法规和公司章程的规定,不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则,详细规定了股东大会的召开和表决程序,包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告,以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件,经本行20xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后,已得以贯彻执行。
此外,本行建立了和股东沟通的有效渠道,以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权,确保股东大会的工作效率和科学决策,从而使投资者获得较高回报。
2、董事会
董事会是本行的决策机构,由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人,其中独立董事5名,执行董事2名,其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩,而且,还有战投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其职责,并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构,高素质的董事队伍,有利于董事会对重大经营事项的正确决策,有利于本行的业务发展和业绩提升。
目前,本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序,董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会,专业委员会于提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事,主席由独立董事担任。
3、监事会
监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有股东监事职工监事建议权和报告权,为保障监事合法权益的实施,本行及时向监事会提供有关的信息和资料,以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。
4、内部控制制度
较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展,切实防范和化解金融风险,提高本行的核心竞争力,确保银行资本保值增值,本行一直本着"内控优先"原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导,遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则,进一步优化内部控制环境,改进内部控制措施:加大内控执行的监督检查力度,有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行。
5、风险管理制度
审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系,培育"追求滤掉风险的效益"的风险管理文化,实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"的风险管理战略,主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。
6、关联交易
不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此,应规范关联交易管理,有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度,在章程中明确规定:股东大会审议有关关联交易事项时,该事项的关联股东不得参与投票表决。
银行整改报告 篇3
本人于20xx年10月起任长荡镇党委书记、人大主席,主持镇党委、人大全面工作,侧重工业经济工作。几年来,本人始终坚持“为官一任,造福一方”的工作理念,扎实调查了解长荡区域发展实际,并根据镇情,进一步优化、细化“以工兴镇”方略、农业高效增收方略、统筹城乡发展方略、实事惠民方略等,取得了明显成效。近年来,长荡镇先后被先后获评江苏省文明镇、江苏省社会治安综合治理安全镇、盐城市社会治安安全镇、盐城市法治镇、盐城市平安建设先进镇。本人被评为盐城市落实农村政策先进个人、盐城市党群综合服务中心建设先进个人,曾获得县委、县政府三等功。
三年多来,为全面推进区域经济发展,本人及党委政府班子成员始终紧扣发展第一要务,以保增长、保民生、保稳定为工作主线,抓工业运行、抓规模企业培育、抓集镇经营,加大三产服务业的投入,经济总量不断壮大,综合实力显著增强。20xx年底实现一般预算收入2800万元、财政总收入4700万元,分别是底的6.1倍、5.4倍,年均分别递增43.4%、40.1%,地区生产总值、固定资产投资、农民人均纯收入等主要经济指标均实现翻番。
1、工业经济稳步发展。坚持以项目统领工作全局,积极招商引资,力推“两提一扩”,同时,加大投入完善园区配套。4年来,共引进亿元项目8个,5000万元项目18个,3000万元项目26个,创业园区基础设施累计投入3000万元,达到了“七通一平”。建成标准化厂房近22万平方米,园区共有企业41家,园内企业年可实现税收多万元。初步形成纺织、机械加工、节能灯具等特色规模产业,成为全县为数不多的省级中小企业创业示范基地,培育了一批新的经济增长点。
2、农村经济前景喜人。紧紧围绕“农业增效、农民增收”工作目标,积极实施“两化一改”、“十百千万”、“315”等工程,发挥“三大”载体作用,村级经济实力不断壮大。4年来,全镇形成万亩韭菜、10万只毛兔、百万家禽、万亩南美白对虾等规模特色产业,实现了“一亩三千”的全覆盖、土地流转达10000亩,已建成3个千亩以上的农业示范园,农民人均纯收入达8680元。
3、集镇经营有效推进。按照“一次规划、分步实施、打造特色、积极经营”的总体要求,加速推进集镇建设,集镇面貌显著改善。4年来,新建了剧场路、凤凰路、长小路等道路,实现了集镇硬质道路全覆盖。截至20xx年底,先后兴建了凤凰家苑、桃园新居、幸福家园、阳光花园、宏才社区、胜利桥康居示范村等12个居民小区,集镇规模不断扩大,集镇承载能力不断增强,提高了居民的生活质量,推动了集镇的商业繁荣。
3、廉政建设:一方面,贯彻落实《廉政准则》和厉行节约制止奢侈浪费八项规定,及时转发县有关廉政建设文件;另一方面,不断完善内部各项廉政制度,出台了《机关内部十项管理制度》,进一步加强财务监管,严格压缩开支,通过各项廉政制度的完善和贯彻落实,有效地实现了全镇廉洁自律工作的规范化和制度化。
作为镇党委书记,我始终坚持以身作则,按照“为民、务实、清廉”的标准,严格要求自己,带头执行党风廉政制度,把精力集中在研究和解决实际问题上,把功夫用在抓好工作思路与措施的落实上。坚持廉洁从政,从严治政,严格遵守政治纪律、组织纪律、经济纪律。时刻自重、自省、自警、自励,无论是平时上班还是节假日,不公车私用,不公款私请,不公费私游。工作中,南来北往,经过多少个风景名胜地,从没有游玩过一次,常常是办完事情连夜返回。在立言立行上下功夫,管好自己的手、管好自己的腿、管好自己的嘴,对身边的人、亲属、朋友严格管理教育,以实际行动杜绝以权谋私现象的发生。
三年多来,我镇积极推进民主法治建设。定期组织班子成员、党员干部开展学法培训,提高依法办事能力。创新形式推进民主决策,进一步完善了重大决策听证会制度,提高了决策的民主化、科学性。积极推进人大监督规范运作,期内累计开展46次专项视察活动,办理代表建议和意见142件,办结率100%。普法宣传教育得到加强,广大干群民主法制意识明显提升。
三年多来,我镇坚定不移地实施各项利民惠民工程,逐步改善了全镇居民的生产生活环境。先后投入2200万元,实施了1.5万亩土地整理项目;投资1600多万元,实施了中心河东次高地治理项目,建设了“长东排区”;投资700万元,以二级路标准修建了胜长线,全长7公里;投资1800万元以二级路标准修建的长青线即将竣工;投入2000多万元修建地面水厂一座,改善了居民饮用水的质量;新改卫生户厕6000座,新建沼气1000座,新纳“双入户”用户6000户;投入400多万元新建二甲病房楼一幢;计划生育工作继续领跑全县,连续在县级评比中稳居第一方阵,为免查示范镇;新型农村合作医疗参保率100%;加大了五保供养、优抚提标工作力度,提高了五保集中供养率,并保证了优抚对象抚恤金及增补金费按时足额发放。
银行整改报告 篇4
一、引言
随着金融业务的快速发展和市场竞争的日益激烈,作为金融行业的重要组成部分之一,银行柜面业务在金融机构中具有举足轻重的地位。然而,在过去的一段时间里,我们银行柜面业务出现了一些问题,这些问题给我们金融机构的形象和客户的体验造成了一定程度的负面影响。为了解决这些问题,我们进行了深入的调研和分析,并制定了具体的整改方案。本报告将详细述述我们的调研结果和整改方案,旨在实现银行柜面业务的持续改进和提升。
二、调研结果
1. 业务流程不够顺畅
在对柜面业务进行调研期间,我们发现了业务流程不够顺畅的一个突出问题。目前,办理业务的过程耗时较长,客户需要排队等待较长时间。这不仅影响了客户的满意度,也增加了工作人员的劳动强度,容易导致客户流失和员工流失。
2. 员工服务意识待提高
调研中我们发现,部分柜员对客户的服务意识有待提高。他们缺乏耐心和细致的态度,对客户的问题没有全面的回答,也没有提供专业的建议。客户因此感到被忽视和不满。
3. 技术设备更新需加强
与其他金融机构相比,我们银行的柜台上所使用的技术设备存在更新速度不够快的问题。这使得一些业务无法快速处理,给客户带来了困扰。
三、整改方案
针对上述问题,我们制定了以下整改方案:
1. 优化业务流程
针对业务流程不够顺畅的问题,我们将采取一系列措施来优化业务流程。首先,取消不必要的环节和手续,简化手续办理流程,提高业务处理效率。其次,引入先进的排队管理系统,利用科技手段来提高排队的效果,并通过增加柜台数目和调动人员安排来减少客户等待时间。
2. 培训员工服务技能
为了提高员工的服务意识,我们将组织定期的培训活动,让员工了解和掌握良好的服务技能。培训内容将包括如何与客户进行有效沟通、如何细致入微地解答客户问题以及如何提供专业的建议等。我们还将通过内部激励机制来鼓励员工积极主动地提升服务意识和效率。
3. 更新技术设备
为了提高柜面业务的效率和质量,我们计划更新技术设备。采购更先进、高效的设备,如自助服务终端机和智能业务系统等,以提升业务办理速度和准确性。同时,我们也将加强设备运维的管理和维护,确保设备的正常运行。
四、预期效果和评估
通过以上整改方案的实施,我们预期可以取得以下效果:
1. 提高客户满意度
通过优化业务流程和提高员工服务意识,客户的等待时间将大幅缩短,服务质量和效率将得到提升。客户的满意度将显著提高,他们将更加愿意选择我们的银行。
2. 提升业务处理效率
优化业务流程、更新技术设备等措施将大大提升我们的业务处理效率。客户和员工的等待时间将明显减少,业务可以更快速地处理,提高了工作效率。
3. 增强银行形象
通过改进柜面业务,我们的银行形象将得到明显提升。客户对我们的印象将更加正面,增加了客户黏性,有利于我们银行的长期发展。
五、结语
本报告详细介绍了我们银行柜面业务的调研结果和整改方案。我们将采取相应措施优化业务流程、培训员工服务技能,以及更新技术设备。我们期待以上整改方案的实施将会取得良好效果,提升我们银行柜面业务的质量和效率。
银行整改报告 篇5
银监会印发《关于加强村镇银行监管的意见》
为全面落实“严监管”政策,有效防范村镇银行的风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进村镇银行商业可持续发展,更好支持社会主义新农村建设,近日,中国银监会印发《关
于加强村镇银行监管的意见》(以下简称《意见》)。
银监会在2006年底发布调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后,试点工作有序进行。目前,6个试点省(区)已有9家村镇银行正式对外营业,有多家银行业金融机构提出了组建
村镇银行的申请。
《意见》明确,银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行,认真做好村镇银行的市场准入监管工作,并结合当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况,合理确定村镇银行设立地域和数量的计划,确保按照商业可持续原则有序推进村镇银行组建工作。《意见》要求村镇银行牢固树立服务县域、服务“三农”的宗旨,禁止村镇银行跨县(市)发放贷款和吸收存款。
《意见》要求,加强对村镇银行资本及其充足率监管,督促村镇银行建立资本约束、评估、补充和纠正机制,鼓励村镇银行持有高于最低资本充足率要求的资本。银行业监管机构要设置资本充足率“预警线”,当村镇银行的资本充足率接近预警值时,要及时提示,督促村镇银行启动资本补充和控制风险资产机制,防止资本充足率下降到8%以下。
《意见》要求,村镇银行应按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”原则,因地制宜建立市场导向、职责明确、制衡有效的公司治理模式,建立与村镇银行业务性质、规模及复杂程度相适应的内部控制制度,并实行由利益相关者派驻专职人员或聘用资质较高的社会中介机构对村镇银行行使监督检查职能,建立向属地监管机构举报制度。同时,要求充分发挥持股银行的作用,派遣合格人员到村镇银行担任董事、实施合并报表审计、指导村镇银行制定发展战略,并提供培训和管理等方面的技
术援助。
《意见》指出,村镇银行要着重防范信用风险、流动性风险和操作风险。村镇银行应汲取城市信用社、农村基金会等经验教训,坚持小额、分散的原则,努力防范信贷集中度风险,不得对异地股东及其设在注册地的关联企业授信。要与持股银行建立流动性风险管理支持机制,确保持股银行对村镇银行必要的流动性支持,充分发挥持股银行在村镇银行流动性风险处置上的协防作用。要严格执行银监会防范操作风险的有关规定,严防账外经营
等操作风险。
《意见》提出,要建立和完善对村镇银行的持续监管制度,设立主监管员和非现场监管统计制度,创新适合村镇银行特点的现场检查,积极探索借助社会中介机构对村镇银行实施现场检
查。对符合并表监管要求的,持股银行所在地的银行业监管机构负责对村镇银行实行并表监管,并与村镇银行的属地监管机构建
立每月对话机制,实施对持股银行有效监管。
《意见》根据村镇银行今后可能面临风险的严重程度,把风险初步分为日常风险、支付性风险和高风险机构(清偿性风险)等三种类型。对日常风险,要求按照资本充足和不良贷款状况进行分类,采取差别监管措施,并积极引导进行以市场原则为基础的重组。对突发性支付风险,要在地方政府主导下,建立银监会、人民银行和控股银行的联合处置机制。对高风险机构,按照“严监管”要求进行处置,并依法撤销符合市场退出条件的村镇银行。
银监会有关负责人表示,《意见》的出台,是银监会与时俱进调整农村银行业金融机构准入政策后,顺应村镇银行组建进展,结合小法人机构特点,实施“严监管”的重要体现;也是银监会创新监管方式方法,完善监管体制,合理配置监管资源,提高风险监管水平的重大举措,对于促进村镇银行可持续发展,提高银行业监管机构监管能力,推进县域经济发展和社会主义新农
村建设具有重要的作用。
银行整改报告 篇6
20*年是我们商业银行业务突飞猛进的一年,也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作,我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度,力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷,具体地说有以下几点:
一 、把好结算第一关,做好开销户工作。
本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作,严格按人民银行的规定要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户,并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检,是否在营业期限范围内;对符合人行规定的方可受理,并与存款人签订结算协议,对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证,对一般户开户能及时通知其基本户开户行,并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装订妥善保管。对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户,能处理好发展业务、优质服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系,能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二、认真审核客户票据,及时做好结算工作。
我支行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时,能按照《票据法》、《支付结算办法》的有关规定,对票据和结算凭证的基本要素,记载事项进行认真审核,审核无误后,才将票据各要素逐一录入电脑,并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔折角核对印鉴,对新加载使用支付密码的单位或下载密码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认(遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明),由复核进行账号下载工作,并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章,同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付,密码承诺书由专人保管,定期装订。除此之外,临柜人员在收到转账支票和进账单后,都要通过“同城企业户名查询”交易,查实客户所填账号户名相符后再做提出交易,从而提高了每笔业务的准确率。次日,支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务,有时一天要做上百笔的提出业务,而且有许多金额相同,这就要求勾对人员在勾对时,不仅要核对发生额,还要核对票据号码和流水号等要素,我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成此项任务。在凭证送达结算中心前,还要将凭证再检查一遍,看看章戳是否齐全,支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定,由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线,我支行能够按照人行的有关规定,认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系,查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理,并能及时准确做好查询和查复工作,做到“有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理”。
三、抓好重点业务和关键环节,防范和杜绝结算业务风险。
1 、严格执行“密、压(押)、证”三分管制度
我支行会计人员分工明确合理,能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作,专人保管,柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认;平时上班时做到人离章收,人离机退,中午和营业终了必须入库(柜)保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改,并做到口令不公开、柜员不串用。
2 、抓好关键环节,防范结算风险
我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理,杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务,我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程,严格按“先到位,再审批,先冻结,再出票”的流程操作,严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范范操作风险,我支行能坚持定期不定期检查制度,确保“账账、账表、账实相符”。
3 、做好银企对账工作,防范经济案件发生
近年来银行内外勾结侵吞客户或银行款项的案件屡见不鲜,因此我支行将银企对账做为一项重要工作来抓,由行长和分管行长对银企对账工作进行指导和帮助,由营业部主管负责对账工作。为提高回收率,我支行设计了专门的台账对参与银企对账的单位进行登记,详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏,为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。由于支行领导和结算中心的高度重视我支行三季度银企对账单回收率高达100%(税户除外)。
4 、做好事后监督工作,不断提高结算质量
我支行事后监督工作由营业部主管担任,按总行规定履行职能,认真审核凭证,并对工作中发现的问题做好记录,及时对柜员进行风险提示。我支行营业部还有个星期四例会制度,在例会上由分管行长和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析,并共同商计对策和好的做法以防止差错发生,做到“缺什么,补什么”;在例会上及时将新业务、新文件及时传达给柜员,对于一些特殊的疑难业务由主管向人行会计科和结算中心请教直到将业务办好。在20xx年度中我支行结算质量总体较高,在总行的各项检查和凭证抽查中名列前茅,差错率较低。
人无完人,金无足赤。纵观一年,工作中既有成功的喜悦,也有不足的小小遗憾。但我们深深懂得每一项工作能够顺利进行,都离不开同事间的团结协作和领导的教诲与点拨,更离不开人民银行和总行结算中心的悉心指导。在此,我们要由衷地向以上部门表示谢意,在新的一年里,我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定,将我们支行的结算工作做得更好!
银行整改报告 篇7
个人整改措施报告(整改措施,报告)
目录
有从教育学习的广度和深度上下功夫。并且理论学习联系实际工作不够。由于学习的目的不够明确,导致学习归学习,理论和实际相脱节。表现为开拓创新精神不够,争先创优意识不强,对自己工作标准要求的不够高。
2、工作布置多亲自检查少。自己往往把工作布置下去之后,只问结果,很少亲自督促检查完成过程和质量。只懂分管业务,对分管以外的业务参与少。工作不深入,工作统
筹性不够高。在工作安排上因为人员少,头绪多,有顾此失彼的现象。
3、组织纪律性不强,有时不能听取别人的意见。自由主义的行为在我的身上还时而不时的出现,不能很好地接受组织纪律的约束。有时不能听取别人正确意见,对一些同志的善意批评不能很好的接受。
4、深入基层调研不够。因为琐事比较多,人员比较少,大多数时间抓业务工作,没有拿出一定的时间进行全面系统的调研,使自己对业务系统的把握上不够全面。
二、存在问题的原因
分析自身存在的以上几个问题,我认为既有主观原因,也有客观原因。但主要是主观原因。对教育学习的重要性认识不足,对理论学习重视程度不够,对相关业务工作及工作标准要求不高,工作中安排多,抓落实少,生活中不能认真听取同志们的意见和建议,自身要求不够严格,不能时时刻刻以一名共产党员的标准来要求自己。
三、今后整改措施
1、要进一步端正学习态度,牢固确立终身学习的理念,加强政治理论学习和业务学习,努力提高自身素质和业务工
作水平,在学习中充实自我,增长才干,提高本领。建立健全各项学习制度,在时间、内容和效果上狠抓落实。
2、按照科学发展观要求,在更深层次、更好的解放思想。坚持与时俱进,及时调整思想、工作上的不适应,抢抓发展机遇,积极破解工作中的难题和薄弱环节。坚决破除小进则满、小富即安的陈旧观念,破除因循守旧、按部就班的保守心态,破除自我封闭、不求进取的狭隘思想,树立强烈的发展意识、开放意识和改革意识,提高工作质量。
3、今后我决心一方面要抓业务工作,另一方面还要抓好相关业务的学习,对按排的工作亲自督促检查,真正发现新问题。
4、尽可能多的处理业务,积累经验教训,多做事情,增长见识、总结教训、积累经验,多实践具体工作,要做到胆大心细、做事不慌张,把思想和行动统一起来。
一、存在的问题 1、业务学习方面
作为一名监狱一线单位的一把手 ,自学意识不够强,不但没系统的学习相关政策与理论而且没有发扬“钉子”精神利用工作间隙促学习。不善于用“钻”劲和“挤”劲抓紧点滴时间用于学习其精髓。学习时间、学习内容和学习效果没有落实到位,在学习中强调客观多、主客少。有时只注重实用主义“急用先学”不注重统战知识的全面性与系统性学习。学习上存在自满情绪“浅尝辄止”,不注重更新知识,遇到具体事情,往往是凭主观臆断和老经验去分析情况、处理问题。
2、工作作风方面
工作作风不够扎实,有时存在急于求成的情绪。对人对事要求过高。过于按照基层工作经验、强调工作日程表使同事一时难以接受。工作思路不宽,尽管在工作上创新了一些思路但在实际执行中存在着相互协调、统筹兼顾的工作做得不够好,工作中有时满足于得过且过的现象。日常工作中与时俱进,开拓创新的思想树立得不牢固。在具体的执法工作中思路不宽,在对党派工作仍满足于现壮。
3、纪律作风方面
有时对自己要求不严,将自己混同于群众,总认为自己没坏心眼致使说话随便,不太注意小节,工作行为上选择偏重实用的想法。 批评与自我批评开展得不好,对其他同事不愿意提
出反对意见,对自己的缺点也没有主动请其他人正面点出,错误地认为批评别人是“挖坑害人”,批评自己是“挖坑堵路”就联干部
工作也是想把它做为福利寻求平均。
二、存在问题的主要原因
以上问题的存在,虽然有一定的客观原因,但主要是主观原因造成的。问题出在表面上,根子生在思想上,从更深层次上分析起来,主要有以下几点:
1、宗旨观念有所淡化。没有很好的加强世界观、人生观的进一步改造,有时产生松口气的念头,认为自己工作已经很努力了,致使对工作调研有时不够深入,满足于应付上面。
2、自我要求有所放松,忽视了自我约束、自我监督、自我提高。在自身学习上就学习抓学习,而不去研究思考问题。特别是对问题学生的教育,没有明确加强理论的学习以指导实际的重要性。
3、工作中有依赖思想,满足于自身的知识和经验。 三、整改措施
随着机关作风建设活动的不断深入,通过对自身存在问题的排查,更加清醒地认识到自己存在的问题,也更加增强了我改正错误、提高自己思想素质的信心和决心。在今后的工作中,我决心从以下几方面进行改进:
1、加强政治理论学习和教学能力的提升,努力提高自身素质。全面认真系统地学习党的方针政策,毛泽东思想、邓小平理论和\"三个代表\"的重要思想,认真学习统战工作的相关理论和法律法规。
2、进一步改进工作作风。要努力做到克服消极思维、模糊认识所造成的各种束缚,破除急躁情绪,迎难而上,积极工作;对遇到的问题进行理性思考,深挖其中的规律性;从事物之间的种种联系去
3、改进工作作风,提高工作效率
要克服官僚主义、形式主义作风,坚持“内强素质,外树形象”的八字风,树立房产良好的社会形象。积极开展以服务群众、奉献社会为宗旨,以群众满意为标准,不断改进服务态度,提高服务质量,努力做到态度要热情,服务要周到、办事要高效。坚持“特事特办、一般事勤办”从而提高工作效率。
通过在不断的学习和工作实践中,发现的问题和毛病还有很多很多,在以后的工作和生活中不断完善自己,要破除“与己无关”无所作为的思想,牢固树立公仆意识、职责意识,要敬业爱岗,尽职尽责,立足本职岗位。为推动房产事业的发展,为创造一流的服务作出积极贡献。
强,是我们党的高层决策者把握发展方向的指南针。而我们只是工作在最基层、一线的党员,似乎理论不太沾得上边,只要专心工作,不犯原则性错误就行了,学不学都是无所谓的。。再则,正因为理论性太强,字字精辟,学起来觉得枯燥、太累了,反正也无人监督,不如敷衍了事。现在我深刻认识到,这种思想实在要不得。理论联系实际,
是党一贯坚持的马克思主义学风,是党具有旺盛创造力的关键所在。在实际工作中,只有加强理论学习,才能从更高层面的指导和开展工作,增强工作的原则性、系统性、预见性和创造性;在实际生活中,只有在熟练掌握和运用党的政治理论知识,才能面临丰繁复杂的社会环境,不易受各种思潮的影响,更加坚定党的信念,牢固的树立正确的世界观、人生观和价值观。
2、工作作风欠踏实。
作为一名学科教师,在一些教学常规的执行方面也存在着漏洞,如容易丢三落四,课前准备不充分,影响了孩子的学习兴趣;有时在上课铃响后才赶到教室,在为人师表这一点上打了折扣。
在参加了党建学习活动后,我才真正理解了“原谅自己就是堕落的表现”这句话的含义。
3、密切联系群众不够。
我的整改措施:善学〃严己〃慎独。 群众工作教育实行干部直接联系群众制度启动大会。会后,我认真学习了省、州、县党委关于开展“四群”教育的有关文件和学习材料,对开展“四群”教育重要性有了新的提高,先后几次深入村组、联系户开展走访调研、民情恳谈等活动,进一步密切了党群和干群关系。根据县委“四群”办的要求,结合个人实际,对“四群”教育中查找出来的问题,进行深入剖析,现将个人分析检查情况和整改措施汇报如下:
一、充分认识开展“四群”教育活动和实行干部直接联系群众制度的重要意义
群众观点是历史唯物主义的基本观点,群众立场是决定我们党的性质的根本问题,是我们战胜各种困难和风险,不断取得事业成功的根本保证,更是新形势下党和国家事业发展的必然要求。通过前段时间的学习,我进一步深刻认识到群众工作是党的全部工作的基础,密切联系群众是党的最大政治优势,脱离群众是党执政后的最大危险。认真做好新形势下群众工作,是坚持以人为本、执政为民的需要,是维护民族团结、社会稳定的需要,是适应当前群众工作新特点新变化的需要。通过开展“四群”教育,深入实际、深入基层、深入群众,感知、感受、感觉和感想群众所思所盼,切实解决好人民群众的切身利益,达到干部受教育、作风有改进、发展上水平、群众得实惠、社会更和谐的目标。因此,作为党员干部,更应该从大局出发,切实做好新形势下群众工作的责任感和紧迫感,带头把开展“四群”教育、实行干部直接联系群众制度作为一项重大的政治任务抓紧抓好,促进 1
各项工作稳步发展。 二、存在的问题和不足
(一)政治理论学习上有差距。自己虽然积极参加班子组织的学习,参加单位组织的政治学习,平时也重视对党的路线方针政策的学习。但是在平时的学习中范围比较窄,系统性、深入性不强。从深层次的理解、深层次的思考上还有差距。
(二)为人民服务的宗旨意识还需进一步加强。认为自己虽然是一名共产党员,但能力有限,职位有限,只能过着平平静静的生活,既没有大作为,也不能轰轰烈烈。在工作中对老百信有一定的感情,但为民服务的思想还有待进一步提高, 始终与群众心贴心, 做到心里装着群众凡事想着群众, 工作依靠群众,一切为了群众做群众的贴心人。
(三)解放思想,与时俱进,自我更新,创新发展方面有差距。当前,社会正处于改革攻坚期、发展关键期、矛盾凸显期,群众工作面临许多新情况新问题,在工作中,存在更新自己的知识储备不够,敢于打破旧的思维和老套路不够,用创新的方法来解决问题,从而促进各项工作质的飞跃提升不够。
三、产生问题的原因
(一)、政治理论学习不够,研究不深。对“四群”教育的思想认识不够高,自觉学习相关理论知识学习不够,研究不深,学习的积极性不够好。在理论学习中没有系统的学习习惯,这是自身存在诸多问题和原因的根源。
(二)、全心全意为人民服务的宗旨意识时有放松。始终坚持为
人民服务是作为一名共产党员的根本要求,具体到自己身上,就很难保持高度的连贯性,认真负责、任劳任怨、勤勤恳恳,尽心尽力的为群众服务的思想不时有点放松,想着要提高自己的工作标准,但这种
思想的树立却不强烈,在工作上、学习上、作风上缺乏高要求、高标准严格要求自己。
(三)、党性修养和党性锻炼自觉性不够强,努力不够、标准不高。按照新历史时期的党性要求,要高举邓小平理论的伟大旗帜,坚持贯彻执行党的基本路线,献身改革开放和现代化建设事业,诚心诚意为人民谋利益,带领群众为经济发展和社会进步做出实绩。用这个标准要求自己,深深感到自己在党性修养和党性锻炼方面自觉性不强,差距较大,特别是坚持党和人民的利益高于一切,克已奉公,多做贡献方面还有许多不足。
四、整改措施
通过检查分析,以及认真汲取同志们的意见和建议,认识到自身存在的不足,明确了今后的努力方向是:
(一)强化政治理论学习,不断提高综合素质
首先,要坚持学习政治理论,注重研究政治理论。制订学习规划,坚持写学习心得,自觉用马克思主义、毛泽东思想,特别是邓小平理论、“三个代表”和“科学的发展观”重要思想武装自己的头脑。在运用科学发展观的立场、观点、方法来观察事物和解决问题上下功夫,努力用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点清除主观主义、教条主义的思想影响。善于从政治上把握方向,从政治上观察和处理问题,不断增强政治敏感性和政治鉴别力;其次,要在学好政治理论的同时,
结合自身的工作任务和工作环境,还要学好其它方面的理论和有关专业知识,全面充实提高自己的综合素质。在工作中摆正位置,发挥好作用,不断提高班子和党组织的凝聚力和战斗力,不断提高处理和解决复杂问题的能力和水平。
(二)加强党性锻炼,牢固树立党的宗旨意识
只有坚强的党性,才能保证政治上坚定。党性不是入了党就管一 辈子,要在漫长的为共产主义事业奋斗中不断地进行锤炼。要在实践中汲取政治营养,在改革和建设的实践中培养自己的党性;在为人民服务的过程中,培养自己的道德、情操;在履行工作职责中不断实现自己的人生价值。树立坚定正确的政治方向,严守党的政治纪律。全心全意为人民服务,尽全力为全县科学发展、和谐发展、跨越发展献计出力,为建设幸福鹤庆多做贡献。
(三)改进工作作风,密切联系群众
自觉用科学发展的理论指导工作实践,深入群众,深入基层,多听不同意见,了觖群众的愿望。办事情、做决策先听听群众的意见,多听一听社会各界反映,坚持从群众中来,到群众中去的党的群众路线,定期到挂钩联系点、贫困联系户调查了解情况,最大限度地帮助解决群众生产生活中的实际困难和问题。
(四)与时俱进,开拓创新
坚持解放思想、实事求是、与时俱进,在科学理论的指导下,通过实现学习方式、工作理念、工作手段和工作机制的创新,最终达到工作成效的不断提高。不断总结和完善工作经验,提出新思路、新方案,拿出新举措,开创工作新局面。坚持民主集中制原则,摆正自己
的位置,正确处理好同其他成员之间的关系,相互理解,相互支持,形成合力。始终围绕加快全县经济社会发展这个大局,去谋划,献计献策,带头贯彻和落实党委政府的各项决策和部署,严格执行各项规章制度,尽职尽责维护政令畅通,确保各项工作和目标任务的圆满完成。
wang 干部四风问题个人自查报告及整改措施 烟草二三五教育活动个人剖析报告及整改措施 治庸问责 个人 自查报告 整改措施 治庸问责 个人 自查报告 整改措施 两讲一树活动个人自查报告与整改措施 个人整改落实回头看专题报告(3篇)
了严格要求,坚决杜绝违规违纪行为。
(一)办公用房、用车等方面
本人办公室用房符合科级干部办公用房要求,办公用房面积约9平米;工作用车为一汽丰田花冠赣B号,20**年购置,购买价格为万元,排量,已行驶24万多公里。
(二)“三公”经费、人情消费及职务消费开支方面
节俭务实,“三公”经费使用严格遵守财经纪律,没有人情消费、职务消费,没有配备秘书,没有收受过红包。
(三)住房、家属子女从业方面
家庭住房为20**年自建房屋,位于县城解放东路黄义坝安置区,占地面积106平方米,三层半,建筑面积为350平方米,当时建设成本29万,没有其他房产;爱人许晓风为个体,无固定职业,儿子赖奕铮在龙师附小六年级读书。
(四)出入会所、出国等方面
本人从未去过私人会所,也没有私人会所的会员卡,也没有因公或因私出过国。本人郑重承诺:今后也不出入私人会所。
三、解决查摆出的突出问题情况 (一)整改落实情况及效果。
一是针对形式主义方面的问题,我认真学习了焦裕禄、龚全珍等为民服务的先进典型事迹,自觉践行群众路线,改进了工作作风。落实了“三送”挂点驻村制度,进一步密切了同群众的联系。健全完善了各项规章制度,本人带头执行。
二是针对官僚主义方面问题,始终坚持群众路线和民主集中制,建立与干职工定期交心谈话制度,充分发扬民主作风,细心采纳班子成员和职工的意见建议,充分发挥大家的智慧和能量,真正的深入实际,真正的深入基层,真正的深入群众,强化了全心全意为人民服务的宗旨意识,坚持情为民所系,权为民所用,利为民所谋,促进了各项工作的开展。
银行自查报告及整改措施
银行通报及整改措施
电子银行整改措施
银行税务整改措施
银行低效整改措施
银行整改报告 篇8
为着力整治火灾隐患,推进人员密集场所消防安全标准化管理,在去年集中开展火灾隐患普查整治工作的基础上,今年4月至8月,全市进一步深入开展了火灾隐患排查整治专项行动(以下简称专项行动)。
各市(县)、区人民政府安委会:
为着力整治火灾隐患,推进人员密集场所消防安全标准化管理,在去年集中开展火灾隐患普查整治工作的基础上,今年4月至8月,全市进一步深入开展了火灾隐患排查整治专项行动(以下简称专项行动)。各市(县)、区经过动员部署、排查自改、核查督改、整治验收四个步骤,按照“四个见底、四个到位”的总要求,排查单位6434家。专项行动中共发现火灾隐患2427余处,下发法律文书1975份,督促整改2263余处。同时各地深入推进消防安全标准化管理和《机关、团体、企业、事业单位消防安全管理规定》的落实,消防安全重点单位消防安全管理水准有一定提高,专项行动取得了明显成效。9月1
……(新文秘网省略705字,正式会员可完整阅读)……
到各乡镇、农村进行广泛宣传和普及消防知识,为推动排查工作的顺利开展,奠定了良好的基础。
(二)严格执法,认真开展排查整治。各部门按照分工,掌握行业排查重点和要点,分别制作统计、登记表格,对本行业各单位火灾隐患逐一梳理排查,并认真登记。新区、滨湖、南长等地在下发排查整治方案同时,一并下发专项行动各类统计、登记表、汇总表,随时掌握专项行动开展情况。公安消防部门对各部门上报的情况逐个核查,对存在的火灾隐患及时下发法律文书,督促单位整改。活动期间,全市公安部门共查处办理消防行政案件1691起,责令“三停”703起,罚款665万余元。
(三)加强跟踪督办,坚决消除重大火灾隐患。在这次火灾隐患排查整治过程中,全市共排查存在重大火灾隐患单位49家,均由政府实施挂牌督办,其中省、市级挂牌督办12家,各市(县)、区挂牌督办37家。在督办过程中,各地政府和有关部门高度重视,制订详细周密地整改方案,多次召开协调会议,并进行现场办公,研究和推动重大火灾隐患整治工作顺利开展。5个地区对政府挂牌督办的重大火灾隐患,在规定期限内全部整改到位。截至目前,全市49家政府挂牌督办重大火灾隐患已整改41家,整改率达到84%,共计投入整改资金570余万元,其余8家也在进一步跟踪督办当中。
(四)严厉打击假冒伪劣消防产品。各地公安消防部门积极联系当地公安、工商、质监等部门,严格依照《消防产品现场检查判定规则》要求,对销售和使用领域的消防产品实施市场准入检查、产品一致性检查和现场产品性能检查等现场检查。对检查发现存在违法生产、销售和使用假冒伪劣消防产品的单位和个人,依法严厉打击,从重进行处罚,共计查处办理消防产品行政案件10起,对8家生产、销售和使用假冒伪劣产品的单位和个人进行了处罚,罚款15万余元,查处假冒伪劣消防产品500余批次,价值25万元,没收违法所得3.5万元。
三、加强示范典型培育,深入推进消防安全标准化管理
结合这次火灾隐患排查整治,各地广泛宣传、引导单位贯彻公安部《人员密集场所消防安全管理》和商场市场、宾馆饭店、医院、学校四个行业消防安全管理地方标准,通过培育示范典型,召开推进会等形式,督促、指导消防安全重点单位建立消防安全组织,落实和完善消防工作责任制及各项规章制度,强化员工消防安全培训,规范日常消防安全管理。通过深入开展贯标工作,提高了单位消防安全管理水准,提升消防工作社会化水平。
银行整改报告15篇
按理说,经历过总有感悟和收获,在平日里的学习工作中。往往都需要撰写报告,一切报告都是下级向上级机关或业务主管部门汇报工作,写报告的标准格式是怎样的?以下是关于“银行整改报告”的相关内容希望对您有所帮助,我会尽我所能地为您提供一个有价值的参考!
银行整改报告 篇1
银行承兑汇票风险提示
近期,不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银承的案件有明显反弹趋势,银监会特下发了关于银承汇票业务案件风险提示(银监办发(2011)206号),为了进一步强化我行银行承兑汇票的管理,防范案件风险,现结合我行情况,从签发、解付、贴现、质押四环节进行梳理,做如下风险提示:
一、银行承兑汇票签发
1、加强与信贷部门的审核
放款通知单须经有权人签字;柜员在签发银行承兑汇票前必须将银承协议与信贷发送信息、银承明细核对一致。
2、加强保证金管理
柜面经办人员经主管审批后,按协议和信贷业务办理申请书约定存入足额保证金并冻结或办理抵质押相关手续。银承签发前必须通过核心系统核对保证金及一般结算账户账号关联的正确性,确保银承到期时的正常兑付。
不得挪用或提前支取保证金,保证金未覆盖的部分所要求的抵押、质押或第三方保证必需严格落实到位。
加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理。不得以贷款或贴现资金缴存保证金,不得将保证金账户与其他账户串用。
3、加强重要空白凭证和业务印章管理
严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度,1坚持印押证分管原则,禁止出现“一人多岗、审贴不分”情况。
严格空白、作废银行承兑汇票管理,尤其要防范内外勾结、伪造、变造票据、“假作废,真盗用”、“大头小尾”等重大风险。
出售银行承兑汇票时,必须审验客户身份;严禁预出售及交给客户带离营业场所。客户填写银行承兑汇票,必须在柜台经办人员视线和监控范围内办理。
作废的银行承兑汇票柜员必须及时收回,并逐联清点,双人核对,剪角作废做当日凭证附件。
日终营业室经理或专人必须对当日使用和作废的银行承兑汇票实物与系统中银承明细中凭证号码核对相符。严禁当日出售的银承不当日签发。
4、柜员签发银行承兑汇票时要逐笔双人审验客户印鉴,票面要素与业务办理通知、银行承兑汇票协议、业务系统要素核对一致。
5、柜员必须对签发的银行承兑汇票留存暗记。
6、银行承兑汇票应按票面金额向出票人收取万分之五的承兑手续费。
7、银行承兑汇票签发完毕后,柜员必须与客户办理交接手续。
二、银行承兑汇票解付
1、营业机构必须与邮件收发部门建立严密银行承兑汇票的交接制度。
2、收到委托收款及他行寄回的银行承兑汇票后必须专人按时根据托收凭证的信息录入系统内收到托收登记簿,并换人进行复核,核对人与录入人不得兼岗。
3、收到他行寄回的银行承兑汇票后,柜员必须认真核实凭证真伪、背书是否连续,认真按照审核清单要求进行审核,对暗记进行核实;对银承底卡进行配对核对,核验凭证上的客户印鉴及本行汇票专用章,确保付款的票据真实、有效。
4、待解付的银行承兑汇票及托收凭证必须由专人保管。
5、营业机构每日需指定专人对到期的银行承兑汇票与应解汇款账户余额进行核对。
6、银行承兑汇票到期日或到期日之后的见票当日,按委托收款付款流程记账。
对到期的汇票,应于到期日(遇法定休假日顺延)向出票人收取票款。银行承兑汇票出票人账户无款或不足支付时是按规定转入该出票人的逾期垫款账户。
7、银行承兑汇票到期解付时,复核人、授权人必须认真审核汇出汇款收款人是否与托收凭证、银行承兑汇票背书一致,避免发生收款人非最后一手背书人,严防资金风险。
三、银行承兑汇票贴现
1、票据审验人员应具有上岗资格和专业能力,必须严格按照票面审核要素清单对银行承兑汇票防伪点逐项、双人审核,并充分运用票据鉴别仪等仪器。严禁以票据查询代替审验,对大额票据坚持双人实地查询。
2、贴现票据,柜员必须以银票原件办理查询,查询完毕后将票据及时入库保管。
3、查询查复岗必须认真审核查复内容,特别关注有多次查询的票据,并经营业室经理审核,对金额较大或存在疑点的,应选择实地查询、要求承兑行提供底卡传真件核对等方式审核。
4、柜台人员严禁票据查复前办理贴现业务,严禁不认真审核查复内容,办理贴现业务。
5、贴现业务办理前,票据必须采取密封签章等方式进行流转,确保票据流转过程中的安全性。
四、银行承兑汇票质押
1、营业机构必须对银行承兑汇票办理质押的业务进行登记,专人每日查看银承到期情况,提前十天与信贷部门联系沟通还款事宜。
2、对需要委托收款的银行承兑汇票,营业机构柜员必须提前匡算行程,提醒信贷人员及时办理出库。
3、出库的质押票据会计人员必须与信贷人员办理交接手续,同时及时办理委托收款手续,防止遗失。
4、办理托收时,柜员必须认真审核委托收款的各项要素,包括到期日、收款人、开户行等,无误后,录入系统并换人进行复核。
5、托收凭证必须经过综合经理或营业室经理审核后通过快递寄送付款行。
6、营业机构应指定专人查看发出托收银承资金划回情
况,到期资金未划回的,应及时通知信贷人员,并办理逾期。严禁会计人员对到期未收回银承拖延办理逾期账务处理手续。
银行整改报告 篇2
一、特别提示:本行公司治理方面存在的有待改进的问题
1、进一步完善董、监事会决策机制;
2、进一步加大基层机构的内控执行力;
3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。
二、公司治理概况
本行在股份制公司设立时,就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此,本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构,制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,以实现权、责、利的有机结合,建立科学、高效的决策、执行和监督机制,从而确保各方独立运作、有效制衡。
(一)构建现代公司治理的组织架构。
本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定,设立了股东大会、董事会、监事会,选举了独立董事、职工监事和外部监事,聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长,选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员,建立了以股东大会为最高决策机构,董事会为主要决策机构,监事会为监督机构,高管层为执行机构的有效治理机制,建立了独立董事和外部监事制度,引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会,各专门委员会的负责人均由董事担任,其中,审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。
1、股东大会
股东大会是本行的权力机构,股东通过股东大会合法行使权利,遵守法律法规和公司章程的规定,不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则,详细规定了股东大会的召开和表决程序,包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告,以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件,经本行2007年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后,已得以贯彻执行。
此外,本行建立了和股东沟通的有效渠道,以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权,确保股东大会的工作效率和科学决策,从而使投资者获得较高回报。
2、董事会
董事会是本行的决策机构,由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人,其中独立董事5名,执行董事2名,其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩,而且,还有战投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其职责,并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构,高素质的董事队伍,有利于董事会对重大经营事项的正确决策,有利于本行的业务发展和业绩提升。
目前,本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序,董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会,专业委员会于2007年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中,审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事,主席由独立董事担任。
3、监事会
监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名,其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则,明确监事会的议事方式和表决程序,以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权,为保障监事合法权益的实施,本行及时向监事会提供有关的信息和资料,以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。
4、内部控制制度
较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展,切实防范和化解金融风险,提高本行的核心竞争力,确保银行资本保值增值,本行一直本着"内控优先"原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导,遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则,进一步优化内部控制环境,改进内部控制措施:加大内控执行的监督检查力度,有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行,整改报告《银行内控自查报告》。
5、风险管理制度
审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系,培育"追求滤掉风险的效益"的风险管理文化,实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"的风险管理战略,主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。
6、关联交易
不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此,应规范关联交易管理,有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度,在章程中明确规定:股东大会审议有关关联交易事项时,该事项的关联股东不得参与投票表决,其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数,同时,按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求,对关联贷款进行严格管理,并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时,就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款,目前,未向原有关联方客户新增授信,亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括:严格授信要求,关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款;加强授信审核,关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等。
7、激励约束机制
本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度,通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制,在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是,我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以"经济利润"、"风险调整后的收益回报"为基础的考核机制,促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念,自觉地优化和调整资产结构。
8、信息披露管理
本行A+H同步上市后,为规范信息披露行为,保护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益,根据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求,本行结合自身的实际情况,制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》,明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。
本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长,本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人,负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件,组织完成监管机构布置的信息披露任务,在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度,组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程,本行建立了行内重大信息汇集机制,从体制上完善信息披露的相关工作流程,为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。
由于本行今年4月27日刚刚上市,因招股书中披露了本行2006年度相关财务业绩情况而取得了上市地监管机关对本行2007年年报的豁免。因此,尚未披露过定期报告。但本行会真实、准确、完整、及时、同时、全面、公平地履行信息披露义务,不断提高透明度,保证所有的股东平等享有知情权。同时,本行也将根据上市地相关法律、法规和监管机关的要求,适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投资者关系管理
本行上市之初,就非常注重与投资者的沟通与交流,开通了投资者电话专线,在公司网站设置了"投资者关系"栏目,认真接受各种咨询,并开始着手建立相关规章制度,起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内,本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研,通过电话、电子邮件等形式及时解答问题,建立了和境内外投资机构的良性互动,提高了公司的透明度,得到了资本市场的好评。
(二)规范运作的保证
1、公司章程
公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的,已经中国银行业监督管理委员会核准,并已通过中国证监会和香港联交所的审核。
(2)三会议事规则
根据监管机关的要求,制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。
(3)董事会、监事会各专门委员会议事规则。
(4)制定并完善了《行长工作细则》,完善高级管理层的工作细则和规程,明确组织机构之间的职责边界,建立明晰的汇报路线和信息沟通机制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件。
在实际运作中,上述文件及其他相关指导性文件,共同为规范运作提供了制度保证。
三、公司治理中存在的问题
中信银行股份有限公司成立于2006年12月31日,在短短的时间里,本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立,公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中,正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出,要真正解决公司治理"形似而神不至"的问题,就须清醒地认识到自己的不足,积极学习那些较我行更早步入资本市。
分行
20xx年x月x日
银行整改报告 篇3
我行严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务,未发现违规现象。
通过本次自查反映的情况可以看出,我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序,未发现重大风险隐患,各项支付结算法规执行较为到位,相关人员具备基本业务素质。但是经过检查,我们也发现了一些问题:
(1)针对复杂多变的银行突发事件,我行各项突发事件应急方案还不够完善,应急演练工作落实不到位,相关人员缺少应对经验。
(2)我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题,没有全部实现与人民银行影像支票系统对接,支票影像交换业务开展存在困难。
针对本次自查发现的问题,我行将高度重视,以此为契机,对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求,依法经营,不断完善各项制度,提高我行的支付结算管理水平,维护银行业支付体系的安全。
建立健全支付清算系统危机处置组织机构,不断完善支付清算系统应急预案,定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训,提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式,督促相关人员认真学习支付结算相关规定,杜绝管理漏洞和风险隐患。
银行整改报告 篇4
银行分行整改措施
银行分行整改措施 银行分行整改措施 《关于整改工作的通知》的统一部署和要求活动改进阶段”(工银智当[20xx]××),我部统筹安排,精心组织,狠抓落实,圆满完成分析评价阶段各项工作。达到了预期的目的。前期,我部认真发动党员同志积极参加先进性教育活动,做好思想动员工作;全面推进民主,以多种形式广泛征求群众意见;同时,通过深入谈话活动,进一步统一党员同志的思想认识,深入分析思想根源,认真编写党性分析资料,认真组织开展专题组织生活会等活动民主生活会,取得显著成效。
现阶段,我部做好了广泛征求意见、通报意见等工作。共征集分行总行建议21条,二级分行对我部工作提出建议39条。 4条评论。我部经过总结和认真调研分析,将这些建议归纳为5点,并一一制定切实可行的整改措施和整改方案。现提请支部党委审议,并按照整改方案和整改措施的要求,认真做好各项工作。具体方案如下:
1.把整改改进阶段的工作作为先进性教育活动的重点和落脚点,广泛听取各方意见和建议。
我部在整改改进阶段,结合加强我部基层党组织建设,使我部各部门、各部门紧紧围绕以建设现代商业银行为目标,增强发展意识,提高发展技能,推动各项工作出现新变化;对党员的面貌,尤其是角色扮演做出新的改变;满足群众、服务群众,提高群众满意度和信任度 指导思想有了新变化,制定了整改意见纲要。在整改的关键阶段,坚持高标准、严要求,高质量完成整个活动任务。扎实抓好整改,使先进的自然教育活动真正成为群众满意的工程。通过总结整理,从各个方面共征求了5条意见,分别是:
(1)建议我部采取多种形式组织客户经理和业务人员各类银行加强机构业务和电子银行业务。业务知识、营销管理、业务推广、产品推广、客户沟通、客户服务等培训学习。
(2)建议我司可以更深入地深入基层检查指导工作,加强沟通。 对各家银行的机构业务、电子银行业务营销、服务和发展思路进行指导,并结合各家银行的实际情况提出具体的发展指导。
(3)建议我司进一步提高自身业务素质,增强产品引导能力。
(4)建议我司整合部分信息共享报告和建议分支机构,减少基层分支机构的统计、分析和报告工作。
(5)建议我部门可以创造机会,增强各基层银行业务部门和电子银行部门对基金的了解和熟悉各行业、各系统客户的资金拨付流程,让基层机构更好地了解和熟悉各行业系统客户的资金拨付流程。本行充分发挥机构业务综合营销平台功能,利用本行网络、产品、服务等优势,有效向客户推销本行各类金融产品,促进重点业务的个性化营销。基层银行的系统。
二、整改措施及整改方案
(1)对于基层银行,建议我司采取多种形式组织各行客户经理和业务人员加强机构业务、电子银行业务知识、营销管理、业务推广、产品推广、客户沟通、客户我司对培训建议和学习服务等方面的知识。 目前,机构业务和电子银行业务处于“跨越式”发展的过渡阶段,从单纯的融资向综合营销、低成本融资,从传统银行业务向现代网络化虚拟银行,补充专业知识是保证业务顺利发展的前提保障。我部将组织专题培训班,推荐基层主办银行员工参加总行培训,发放交流资料,采用以工换岗培训的形式,尽可能提供基层银行。同志们创造学习交流的机会,让大家适应机构业务和电子银行业务的发展需要,提高工作技能和技能,更好地适应工作。
具体措施是:与人力资源部协商,将客户经理培训和电子银行业务人员培训纳入常规持股,规范管理程序;加强内部师资培训,提高外部讲师的指导水平,加强组织一批由客户经理和具有我行实践经验和实践能力的专业人才组成的内部师资队伍。
具体方案是:每年定期举办两次客户经理培训班和两次电子银行专业知识培训班;建立内部培训教师人才库。
(2)对于大部分基层银行,建议我司可以深入基层银行的检查指导,加强沟通。 为各银行机构业务、电子银行业务营销、服务及发展思路提供指导。经慎重考虑,我部认为,应本着一条线、一项政策的指导思想,对基层银行进行具体指导,创造多种形式的交流机会,通过各种沟通渠道与基层同志进行交流。工作经验提升工作操作技能。做到研究和工作推进并重,把检查、指导和监督并重,全力支持和配合基层银行做好机构业务和电子银行工作。
具体措施是:及时对重点项目和重点客户进行调研,在调研的同时广泛了解当地银行的实际情况,通过认真调研、综合分析,提供因地制宜对各级银行进行指导。有效利用各种沟通渠道和沟通方式,听取基层同志反映的问题和建议,通过认真总结推论,对各条线的营销管理和发展思路提出建设性的指导意见。 1 2 下一页
银行整改报告 篇5
根据xx银行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》的精神,我行经过研究,采取了一系列的措施,取得了一定的成效,现将有关情况报告如下:
一、针对排队的问题,我行主要做了如下工作:
1、因为我行是社会养老金的集中办理行,而每月的15日是社保将退休金转入退休人员银行账户的日子,所以每逢每月的15-17日,退休老人都会按时到我行取款,致使这几天排队的老人比较多。针对此种情况,我行已张贴公告,同时要求柜员在老人家支取养老金的时候向老人家做好解释,说明养老金在老人家的账户里随时可到银行领,不是非得在这几天才可以拿,但是收效甚微。
2、要求每家支行设臵大堂经理,做好客户的分流。
3、对外开设机动的业务办理窗口,在客户人流偏多的时候开放,在客户人流正常的情况下关闭。
4、拟在今年内增加投放自助柜员机40台。
二、由于个人信用存在比较大的风险,我行对个人开办支票业务设有一定的限制。
1、要求开办人在我行有一定的存款。
2、如客户非东莞本地人,要求有本地人提供担保。
三、在目前情况下,东莞的企业、个人仍有大量空头支票,而本票相对而言还缺少了银行监管,如果推出必然会引发更大的风险。因此我行认为暂不宜推广本票业务。
四、我行对个人汇兑业务的'收费执行人民银行制定的银行结算手续费标准、广东金融结算服务系统实时贷记业务收费标准、支付结算业务收费表。
五、我行已落实了提高自动柜员机取款交易上限至每卡每日累计2万元,效果良好。
六、我行在进行支付结算业务管理时,遇到了如下困难:
1、在推广影像支票业务时,客户开出的影像支票被南海农行拒绝受理,引起了客户对我行的不满。
2、现行一些单位委托了某个银行代收费,但该银行在没有与相关缴款人及其开户银行签订协议的前提下直接向有关付款银行寄出了委托收款单据。此类做法在目前的情况下,不知是否可行。
3、由于现在银行出售的支票要求必须加盖机构代码,而加盖机构代码的支票可以在全国流通,那电汇现在还有没有存在的必要。
4、现行社会上经常有人投诉银行ATM吐假钞,而且往往在一两天甚至更久之后才到银行吵闹。而目前银行在ATM装钞时是要经过两人的复核才可完成,一般存在假钞的可能性很少,但投诉的客户一般都说有很多张,此类情况应如何处理才比较妥当。
七、建议由人行牵头,挑选在此方面做得好的银行作为典范,组织各商业银行一起参观学习,互相促进,更好地服务东莞经济。
银行整改报告 篇6
石油化工内部控制整改措施
石油化工内部控制整改措施
随着集团公司各项改革工作的深入实施和管理转型,内控制度进入正式实施的第三年,也是内控管理工作的调整发展年。内控制度实施以来,各企业以完善制度体系为基础,以构建内控管理长效机制为主线,以强化执行力为重点,以检查考核为手段,坚持将内控管理融入日常工作,内控管理工作稳步推进,管理水平不断提升,在规范经营管理行为、防范经营风险、建立长效管理机制等方面起到了很好的保障作用,企业内控管理水平明显提高。但通过检查发现,企业在一些关键环节和细节上还存在部分问题,特别是去年集团公司及股份公司少数企业相继出现管理失控的
情况,凸显出内控制度在深入贯彻执行及风险管理方面还存在很多问题。,我们要结合企业改革和转型的需要,以“有效和高效”为目标,围绕总部内控“一体化”、依托制度信息化、研究建立风险识别及预警和防范体系、优化内控检查思路等重心,狠抓内控制度的深入贯彻落实,推动内控管理的转型,提升内控执行力,确保内控管理实现可持续发展。总部及企业重点抓好以下工作:
一是强化风险管理,研究建立风险识别及预警防范体系
研究建立以风险管理为核心和导向的内控管理,企业应从加强关键环节、重点领域的业务管理入手,强化对招投标管理、信用管理、对外投资、分包管理、资产产权处置等生产经营管理过程中高危地带的监控,并加强风险分析和定期评估,避免重大风险和实质缺陷的发生。结合国资委全面风险管理指引的要求,逐步研究建立风险管理事件库。企业要按照统一的格式和要求,定期开
展风险分析和评估,对已发生的事件或潜在的重大风险及重要风险进行分析,制定应对、解决或改良措施,按要求纳入风险事件库的管理,并按季度上报总部汇总更新,逐步推进内控管理与全面风险管理的有机融合,进一步提升风险的防范和抵御能力。风险管理事件库统一的格式和要求由总部制定下达,并负责汇总建立集团公司总体的信息库,定期进行分析。
二是开展外部项目调研督导,加强外部项目监管
根据近两年的检查和了解,总体感觉企业外部项目内控管理比较薄弱,考虑外部项目管理的现状,企业要加强对外部项目内控管理的支持和督导。一是加强外部项目管理人员内控培训学习,采取集中培训和现场培训相结合的方式,提高内控管理意识。二是加强外部项目的督导调研,了解外部项目内控执行的难点和阻力,制定切实可行的应对措施,强化对外部项目的支持,提升外
部项目的内控执行力。三是加强对国际项目的监管和指导,研究国际市场的特点,有针对性探索和完善国际项目内控管理制度。今年总部拟组织对外部项目相对较为集中的地方,开展外部项目专项调研和检查,以促进提高外部项目的内控管理水平。
三是建立内控管理定期通报机制,定期发布内控管理动态
为解企业内控工作开展情况,定期总结管理经验,剖析执行中出现的案例,建立相互学习交流的平台,各企业要建立定期简报制度,通过总结本企业内控管理、风险管理经验或剖析执行中出现的问题与案例,以内控管理动态的形式下发所属单位,同时将每期内控动态每月25日前向总部进行报送。原则上规模较大的企业每月报送,其他企业按季度报送。总部依据企业的内控动态,对各企业总结的先进经验和典型案例进行总结提炼和选编,以总部内控动态的形式定期下发企业,供所属企业进行学习和
参考。
四是继续强化基础资料规范工作,推进内控管理要件的表单化工作
集团公司要分步推进实施制度全面信息化工作,将所有制度按照“制度流程化、流程表单化、表单电脑化”的要求进行信息化,该工作也与内控制度表格化联系紧密。企业要规范内控管理要件,结合企业管理实际,整理汇总企业成熟的要件资料,并结合内控制度要求对没有的要件进行制定和完善,对所有内控要件资料力求以表单的形式体现出来,形成本企业的内控管理要件,并于7月底前上报总部。总部借鉴各企业的管理要件格式,完善制定出统一的管理要件格式,形成系统的管理要件表单,为制度信息化奠定基础。
五是调整优化检查考核思路,提高内控检查质量
企业要继续加强内控检查评价,优化和创新检查思路,选拔、培养和选用经验丰富、责任心强的内控检查人员,
完善专业队伍人才库建设。企业在做好内控重点流程测试及自查工作的同时,加强外部项目的检查评价工作,延伸检查范围和深度,提高检查频率,结合审计、稽核、效能监察等形式开展专项和复合检查工作。检查中重点控制风险点和关键环节的抽查样本,切实提高内控检查的质量和效果,并落实“严考核、硬兑现”机制,企业检查评价工作应在10月中旬底前完成,11月15日前将自查报告报总部备案。为了进一步提高内控检查的深度,延伸检查范围,总部也将研究优化内控检查的思路和方法。
六是继续加强宣传培训,通过多种形式扩大内控影响力
企业要抓好内控环境建设,扩大内控影响力,提升全员内控管理意识,坚持对内控宣传培训工作常抓不懈,并开展多种形式的宣贯方式。一是坚持业务流程讲解与案例相结合,引用国内外企业的典型案例,通过案例分析来加深对内控流程的理解。二是要加强企业间相
互学习交流,内控培训可以聘请兄弟企业的内控专家进行交流讲课,也可组团到管理好的企业去现场学习。三是鼓励内控管理骨干参加有关权威机构或高校举办的培训班,了解内控新观点和新思路,加强理论知识学习。四是开展内控知识竞赛,丰富宣贯形式,强化对流程的学习和理解。五是开展内控论文征集和评比活动,提升内控理论学习和研究水平等。
七是开展专题研究,研究做好与内控相关的专项管理工作
为了更好地做好内控相关工作,配合解决好今年重点工作中的难点,确保内控工作深入并顺利开展,总部计划采取实践推进与课题研究相结合方式,选定部分重点课题,指导企业开展研究工作,以推进专项工作顺利开展。各企业要成立课题研究小组,指定相关人员,结合实际工作开展情况,对相关工作进行研究,在企业内开展优秀课题评选活动,并向总部提交推荐优秀研究成果。
具体研究围绕以下课题开展:内控风险识别及预警防范体系的构建;内控“一体化”管理存在的问题及应对措施;内控管理与业务监督管理的关系;新形势下内控管理如何实现可持续发展;内控检查评价方法及考核方案的优化思路;内控管理信息化的实现途径及探索等。原则上规模较大的企业应选择多个课题开展研究。那一世范文网
八是做好内控日常管理和运行工作,狠抓内控制度的贯彻落实
内控制度贯彻落实的好坏决定内控管理水平的高低,为了进一步确保内控制度贯彻执行,企业要结合管理实际,继续做好日常管理和运行工作。一是跟踪抓好内控检查出问题的整改落实工作,开展检查回头看及复查工作,防止类似问题再次发生。二是做好年度内控工作计划的安排布置,结合企业实际和总部要求,有针对性地开展内控管理工作。三是抓好内控实施细则的完善,规范权限的细化和转授权机制。四是抓好
内控制度的贯彻执行,切实提高内控执行力和自觉性。五是做好内控管理定期总结和汇报工作,并分别在6月中旬及12月中旬前将内控管理总结上报总部。
银行整改报告 篇7
xx支行网上银行业务自查报告 为了规范网银业务经营,防范风险,保证我支行网银业务健康、快速、规范发展,特根据总行下发的《xx银行关于开展网上银行业务操作及基础管理检查的通知》,我支行于日常维护管理、网银业务相关资料的保管等三个方面,现将自查情况报告如下:
一、个人网银业务
自正确,且全部为本人办理、本人签名;个人网银账户的加挂解挂、证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作;个人网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请,且早请表内容填写正确,完整。
二、企业网银业务
企业网银的检查内容主要包括:网银的资料是否齐全,填写内容是否正确完整,签章是否完整、准确,是否经信贷部门审批签字,网银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整,是否与企业客户申请表中申请的内容相符,网银后台管理工作系统中所有的设置操作完毕后是否打印网银交易流水,是否按相关的规定保管,网银授权操作是否执行双人操作等。
自20xx年开办网银至20xx年4月,我支行共办理企业网银签约户,企业网银账户登陆密码重置户。其中资料存在问题的共户。主要问题有以下几种:
1、签章不全,共户,已整改户,仍有 户尚待整改。
2、无法人签字共户,全部为未接到总行通知前签约的客户。此部分客户,经支行协调,全部由客户经理负责联系客户补签字,目前已整改的户,仍有户尚待整改,客户经理仍在联系中。
3、资料填写不完整,共户,主要是无客户登陆名,无登陆名的共户已正在由经办人员联系客户补填。
三、日常维护和资料保管
检查内容主要包括网银后台管理端的操作是否正确,操作结束后是否打印交易流水并入当日传票管理,落地业务是否及时处理,处理流程是否符合规定,企业客户的回意单是否及时打印,企业网银证书领用及网银密码重置是否设立相应登记薄,网银资料是否专人保管,期装订等。
自开办网银以来我支行分别设置了网银操作员和复核员,并指定专人负责网银日常业务及落地业务的处理,并于20xx年,接到总行通知后,设立了网银证书领用及密码重置登记薄。网银资料由专人保管并定期装订。
经过本次自查,我支行网银经办人员的风险意识得到了有效提高,网银业务得到进一步规范,为我支行网银业务健康、快速、规范的展提供了保证。
银行整改报告 篇8
银行会计会审整改报告
随着金融业的不断发展壮大,银行在社会经济中起到了至关重要的作用。然而,正因为其所具备的巨大影响力,银行行业也面临着一系列的挑战和问题。其中,会计和审计问题自然成为银行管理者关注的焦点。
会计和审计是确保银行财务透明度和合规经营的重要环节,任何一个不当的操作都可能导致财务报表的失实或财务风险的存在。因此,银行会计会审的整改报告意义重大。
整改报告的目的是客观分析、总结评价银行的财务会计和审计工作,并提出改进和创新方案,推动银行会计会审工作的进一步提升和规范化。
首先,整改报告需要详细梳理银行当前的财务会计和审计工作的现状,并围绕着问题的核心逐一展开。例如,报告可以针对银行内部的会计制度体系、会计核算方法、会计信息披露以及审计程序等方面进行全面的分析和评价。
其次,整改报告应借鉴国内外行业的先进经验和最佳实践,对银行财务会计和审计工作进行比较和对照。这样可以找出缺陷和不足之处,并提出建设性的改进意见。比如,可以参考国外银行业对会计工作的监管机制和内部控制制度,为银行的财务会计和审计工作提供借鉴和改进的方向。
同时,整改报告也要有针对性地结合银行内部的实际情况,制定可行性的改进方案,并确定改进措施的时间计划和责任分工。这一点非常重要,因为只有在具体的实施过程中,才能真正见到改进效果和加强管理控制的效果。
最后,整改报告应该以朴实生动的语言,深入浅出地阐述银行会计会审整改的重要性和迫切性,提醒管理者和相关工作人员要高度重视和积极参与整改工作。同时,报告还可以对过去的问题进行回顾和总结,对整改工作的成果进行评价,并展望未来的发展趋势和机遇。
总之,银行会计会审整改报告是银行管理者进行内部审计工作的重要依据和指导文件。通过对财务会计和审计工作的全面分析、评价和改进,可以提高银行的内部控制水平,减少财务风险,增加经营效益。希望银行会计会审整改报告的编写者能够深入贯彻整改精神,创造性地提出具体可行的改进方案,并推动银行管理模式的不断创新和完善。
银行整改报告 篇9
2010年党组民主生活会问题情况整改报告
市局党组
8月12日我局召开党组专题民主生活会,会议由党组书记XX主持,党组成员XX、XX、XX参加,会议在围绕《学习廉政准则,规范从政行为》展开批评与自我批评的同时,向全局干部职工发放了《对班子成员的征求意见表》,共发放36份,回收36份。经梳理归类,共有四方面6条意见和建议。针对干部职工提出的意见和建议,我们进行了认真反思,积极自查问题产生的根源,采取相关措施进行了整改。现将整改情况汇报如下:
一、征求意见情况
1、个别领导同同志之间的沟通不够;
2、职责不明,做多做少做好做坏一个样;
3、坚持民主集中制决策不够;
4、单位装备落后,检测手段不足,人员培训不足,难以适应新时期质监执法、检验检测工作的需要;
5、员工的福利津贴没有完全解决到位,如年节补助、定期健康检查、加班补助等;
6、历史遗留的人事、机构问题未能解决,致使职工积极性不高,直接影响群众切身利益。
二、整改落实情况
(一)已经整改到位的事项
1、制订并落实了《层级负责制》。各级负责同志要切实负起责任,管人、管事、管管理、管业务,各层级负责人切实对自己分管的部位和从事的工作负责,对授权范围内的工作进行决策、组织、审查和签批;对职权范围内的工作及时研究、组织,开展并参与,确保任务完成;督导各层级制定的制度、采取的机制或发出的指令得以贯彻实施并落实,管理所管团队各方方面的工作;完成应由自己独立完成的个人份内职责,对上一级报告阶段工作情况和重大事项、重点工作。从而从解决职责不明的情况。再者,出台了个人和部位目标考核细则,建立完善目标考核制度,奖惩制度,赏优罚劣,改善做多做少做好做坏一个样的不合理现象。
2、注重民情民意收集,加强同单位同志的沟通,及时了解干部职工工作、生活情况,急职工之所急,想职工之所想,每季度召开一次干部职工座谈会,每年组织一次职工家属团拜会,开展慰问老干部、慰问困难家属等活动,增强单位凝聚力和战斗力,为构建和谐机关营造氛围。
3、继续实行周一早会制。中层干部集中参会,一是汇报上周主要工作,部位业务解决落实情况;二是本周工作计划;三是提交企业的主要问题,研究解决问题的方法。四大
事项,如提拔干部、大额开支等重大敏感问题,使用电子显示屏和发放文稿的形式予以通报、公告,阳光作业。
4、逐步改善职工福利待遇和文化生活。组织干部职工进行了体检;组织参加了市局举办的七一歌咏比赛、建党六十周年知识竞赛;组织职工观看了《建党伟业》电影;组织食品、特设科的同志外出房县、竹山等兄弟县市考察学习,稽查分局、检测所和其他管理部门的同志轮流参加了省市组织的各项业务培训;按时放假上级部门核定的津补贴,在此基础上,出台制度:凡节假日值班和参加抢险救灾的同志享受一定的经济补助。
(二)正在整改之中的事项
1、放眼长远、科学兴检。加大人员培训、技术手段的投入,逐年增加投放比例,力争三年按需按层通过选调、工务员考试、引进和系统内培训来完善局机关人员结构和岗位、专业分布,提高素质、满足所需。新办公室投入使用后,检测机构在覆盖以往常规性检测项目的基础上,逐步增加产检和计量检定项目,如建立省黄姜检测中心,以适应我县经济快速发展的需要。此项工作由检测所牵头,各部位协作,力争个月内整改到位。
2、全面启动了老局房改遗留工作。今年6月份,我们
积极同房管局、住建局等单位联系,了解过去房改相关政策,摸清历史遗留问题的症结,结合本局实际情况,尽早解决历史遗留问题。目前,此项工作由人事科牵头,争取十二个月整改到位。
特此汇报
二O一一年六月三十日
银行整改报告 篇10
根据整改通知书要求,现将我单位对存在问题的整改落实情况报告如下:
1、对于柜员未做到微笑服务的问题
我支行召开了员工会议,进一步加强学习了《银行营业网点员工服务礼仪规范》,要求认真按照营业网点服务规范中的服务标准强化自身,真正做到文明服务,坚持微笑服务;真诚服务,热情接待客户;语言文明,耐心解答客户提问。责令前台柜员迅速做出调整,警示员工不断增强基础服务规范的执行力。通过持续强化,将总行的服务规范真正变成员工的自觉行动。
2、对于大堂经理日志不全的问题
主要是大堂经理在公休日期间未连续记录工作日志,造成日志记录不全面。针对此问题,我们及时做出整改,在节假日期间由理财经理接替大堂经理的职责,负责登记大堂经理日志,妥善做好该工作的交接。该问题已有效整改。
3、对于晨会记录不全的问题
也是在公休日期间未认真落实晨会记录的登记工作,造成记录的不全面。现已安排在公休日期间由综合柜员认真记录晨会内容,并组织好晨会工作。
4、对于客户投诉类的月度统计分析的书面报告未记录的问题
是因为网点的月服务工作分析书面报告在晨会合订本上,未在投诉档案中对当月的投诉情况具体记录。一、二月份的投诉类的月度统计分析的书面报告已经做好相关记录,今后工作中会按照相关服务要求,全面记录。
银行整改报告 篇11
根据总行《关于开展20xx年统计工作整改整改的通知》(xxxx号)及20xx年《关于开展统计执法大检查的通知》(xxx号)的要求,充分结合我行的具体实际情况,我行立即组织相关人员对人行和各上级行文件进行了认真学习。按照文件要求对本行的统计工作进行了重点整改,现将整改情况上报如下:
一、根据总行提出的检查重点,我们对20xx年至20xx年一季度有关统计制度的贯彻执行情况进行了整改
1、结合本次检查方案进行整改,对于重点整改的银行承兑汇票、涉农贷款、房地产开发贷款和委托贷款应与我行ABIS系统、信贷管理系统群(C3系统)和业务台账进行一致性核查。每次报表数据一致无误。
2、房地产开发贷款,对人民币经营明细指标统计月报表(GE0907表)的房地产开发贷款指标进行整改,我行未有房地产开发贷款,只有购房贷款,所以不存在上报有误的问题。
3、涉农贷款,涉农各项贷款统计表(GE0916表)是根据C3系统操作人员提取出的相关业务数据并与ABIS相关数据核对后上报,数据准确。
二、统计工作管理情况
我行统计机构设在财会运营部,统计岗位也设在财会部,配备一名统计人员,对本岗位统计业务比较熟练,并在工作中认真学习统计管理制度及岗位责任制度,加强对统计制度的学习,熟练掌握统计指标、填报途经等情况的变化,熟知各类系统对报表的影响,加强数据审核。
三、下一步工作要求
通过这次整改,使各级管理人员加强了对统计工作的重视,努力提高统计数据质量,对统计工作中存在的问题和薄弱环节,加强整改,在今后的工作中认真做好统计管理工作,提高统计数据质量。
分行
20xx年x月x日
银行整改报告 篇12
吉林银行松原分行优质文明小组:
吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查,并提出了宝贵意见。检查完毕我支行立即进行整改,现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室,
1、 卫生:时间牌有污渍,门窗有尘土,ATM大厅地面不净,
走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。
2、 牌:无禁烟牌;无小心地滑牌,等待总分行统一配置。
3、 填单台未分类。现已进行分类。
4、 柜员离柜时,没有放置暂停服务牌。已责令改正。
5、 柜员递送凭证没有双手。已责令改正。
6、 各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案已补充
完备。
7、 保安需在营业大厅内值勤。 已告知。
乾安丹凤支行
1、
2、 外墙有污渍,外窗不干净,已清洗干净。
无绿色植物,无分区,大厅无电脑,大厅无填单台,无VIP房间,无温馨提示牌,无大堂经理,无理财经工作台。此项工作需报请总分协调办理,相关事宜正在办理。
3、
4、 无保洁人员,需与分行进行沟通,相关事宜正在办理中。 无假币收缴牌,柜员办理业务时应双手递接物品,已责令
改正。
5、
对分行提出的未组织员工岗位练兵,无年度工作计划,无明确的服务工作措施,每月未进行机构自检,并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整,无优质服务小组。以上问题已责令整改。
乾安建设支行
1、
2、 外墙有胶渍,外墙台有土,宣传折页单一,已责令改正。
无分区,无绿色植物,大厅无待客椅,无VIP房间,无温馨提示牌,利率屏滚动条损坏,厅内装璜墙体开裂,相关事宜支行正在积极申请,修整。
3、 无大堂、理财工作台,无标识牌,ATM与营业大厅不连通,无大堂,无保洁人员,以上相关问题需经总分行批准方能设立,相关事宜正在办理中。
4、
未进行员工岗位练兵,并无记录,无服务工作措施,未进行自检并无自检报告对各层面检查无整改报告,无投诉处理应急方案,未制定落实服务应急预案,柜员办理业务时,应双手递接物品等,我支行已责令其整改。
乾安同源储蓄所;
1、 时间牌不干净,外墙粘贴广告,门台阶损坏未及时维修,已整改完毕。
2、 无绿色植物,利率显示屏滚动条损坏,大厅悬挂过期宣传
单,无温馨提示牌等,我支行正在积极申请购置,维修中。
3、 无大堂经理,无保洁员,无对公业务,办理此项业务需经总分行批准,相关事宜进在办理中。
4、
没有培训记录,无年度工作计划,负责人无服务工作措施,无机构自检,并没有记录,对各层面检查无整改报告,无投诉处理方案,未制定落实服务应急方案,柜员在办理业务时应双手递接物品,无优质文明领导小组表等,我支行已责令整改。
吉林银行松原乾安支行
20XX年7月11日
银行整改报告 篇13
强化培训会计履职能力。
开展了多层次、多渠道的会计业务、法律法规、职业操守、案件防控等培训,提升委派会计综合素质。
培训结束后,均组织委派会计进行业务考试,并将考试成绩与绩效挂钩,切实增强培训效果。
同时,每月召开委派会计例会,加强委派会计业务工作交流,总结推广好的做法、好经验,改进工作不足,探讨共性问题,提出合理化意见和建议,努力提高委派会计工作质量。
强化委派会计考核激励。
该行对每位委派会计设置了台帐,将每次对委派会计检查出的问题、考试成绩、工作差错和服务投诉等记入台帐,相应予以扣分或加分,根据综合打分情况兑现绩效。
根据委派会计业务素质、工作业绩、考勤纪律、考试成绩、工作报告报表等情况,综合对其评比分级,分级与绩效挂钩,级别越高,绩效越高。
年底,该行根据委派会计工作情况进行综合评比、打分,对排名最后的3至5名委派会计予以末尾淘汰,进一步强化激励约束机制。
同时,按照省联社要求,将委派会计纳入总行机关员工管理,增强委派会计工作独立性。
强化委派会计人才储备。
为加强委派会计队伍建设,提高委派会计的监督作用,该行每年均组织开展委派会计人才库储备考试,将业务素质好、工作能力强、富有责任心的员工充实到委派会计队伍中来,作为后备人才储备。
同时,该行认真按照省联社部署,组织广大委派会计做好应知应会、岗位职责、操作流程、风险识别等方面考试内容复习准备,参加了全省农村信用社系统的统一资质认证考试。
强化委派会计履职检查。
为全面了解、考核委派会计的工作情况,该行每季度都制定委派会计履职情况检查方案,对委派会计工作职责履职情况进行全面检查。
采取现场交叉检查与现场辅导相结合的方式,及时指出发现的问题,纠正错误做法。
能当场整改的要求立即整改,暂时不能整改的限期整改。
同时,下一季对上季度发现的问题进行“回头看”,检查是否已全部整改,有无屡查屡犯现象。
银行整改报告 篇14
根据《xx副行长在xx省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神,20xx年3月20日至20xx年3月29日,xx分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改,分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见,同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题,及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下:
1)我行在领取xx卡重空时,设立了出入库登记簿,并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2)我行对开卡环节严格把关,有效进行身份识别,遵守账户实名制要求,严格审核身份证件,使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认,在身份证复印件上打印核查结果,并使用专用设备鉴别证件真伪,在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件,说明代理原因,经办人员向卡主进行电话核实开户事实。
3)妥善保管开户资料,开卡申请表随开卡凭证装订保管。
4)我分行对新拓展的批量发卡业务,将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议,且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。
5)我行将继续做好自助设备的日常维护与管理,确保我行自助设备正常供客户使用。
6)我行将继续严格执行ATm清加钞过程双人操作的规定,同时做好清加钞后的取款测试工作。
7)我行对ATm长短款这一工作,始终做好流水勾对与确认,及时联系客户,并做好清算工作。
8)我行对ATm吞没的银行卡,做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》,下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
通过此次检查与整改,今后,我分行将继续努力做好如下工作:
1)提高全员认识,强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险;二是要提高对存在问题的整改认识,在整改中规范操作;三是要提高对制度执行的认识,在制度执行中制约自我。
2)切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务,确保申请人开户资料真实、完整、合规,充分利用联网核查公民身份信息系统,验证身份信息。
3)强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关,落实特约商户实名审核;同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度,根据特约商户的经营状况和规律,建立风险控制模型和定期现场巡查制度,做好商户回访工作的同时,有效防范违规移机。
4)不断完善技术措施,加强加强对自助设备的.日常维护与管理,及时做好测试和巡查工作,确保自助设备正常运作。
5)加强对银行卡业务的宣传与培训,防范银行卡业务风险。今后,我行将进一步加强员工规章制度的学习,加大银行卡业务知识的宣传与培训,强化内控制度的贯彻执行,不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识,加强对日常管理与维护,在学习上教育员工,在制度上制约员工,不断提高我行整体内控水平,努力将银行卡业务风险降到最低,确保我行各项业务安全、稳健发展。
分行
20xx年x月x日
银行整改报告 篇15
一、前言银行理财经理是金融机构中至关重要的一环,他们负责为客户提供个性化的投资方案,并管理和监督客户资金。然而,在现实中,一些银行理财经理存在不规范操作、失信行为等问题,这严重影响了银行的形象和客户的利益。为此,我公司进行了全面的内部整改,以改进和提高银行理财经理的服务质量和职业道德。以下是整改报告的详细内容。二、问题分析1.不规范操作:一些理财经理存在独断专行、违规操作的行为。他们未经客户充分了解与同意,将客户资金投入高风险的投资项目,造成客户资产损失。同时,他们未能按照规定的程序和标准,为客户定制合适的投资方案,导致客户无法获得满意的投资收益。2.利益冲突:一些理财经理为了获得更高的提成和业绩奖励,往往推荐高费率的金融产品给客户,而不是优先考虑客户的实际需求和风险承受能力。这种行为严重损害了客户的利益,使得客户误投资于低回报、高风险的产品中。3.失信行为:一些理财经理以个人名义或与他人合谋,行使对客户资金的非法占有和挪用行为。他们为了获取巨额的私人利益,虚构、隐瞒或掩饰真实的信息和交易记录,欺骗客户和监管机构,造成巨大的经济损失和信任危机。三、整改措施为了解决上述问题,我公司提出了以下整改措施:1.明确责任:建立健全理财经理绩效考核和激励机制,确保理财经理对客户负责。明确责任边界和行为准则,强调对每位客户进行全面的风险评估和投资规划,并建立随时回顾和调整的机制。2.加强管理:加强对理财经理的日常管理和监督,确保他们严格遵守法律法规和内部监管制度。建立完善的核查和审计机制,定期抽查理财经理的业务合规和风险控制情况,并对违规行为进行严肃处理。3.加强培训:完善理财经理的培训和教育体系,提高他们的理财知识和职业素养。培养理财经理具备一定的风险管理能力和市场洞察力,以便更好地为客户提供客观、准确和全面的投资建议。4.加强信息披露:强化对客户的信息透明度和投资风险提示。确保为客户提供充分、准确、及时的信息,帮助客户更好地了解和控制投资风险,并提高客户对银行的信任度。四、预期效果通过上述整改措施的实施,我们预计能够取得以下效果:1.提升服务质量:通过加强管理和培训,提高理财经理的专业水平和服务素质,为客户提供更加合理、适当的投资方案和咨询,提升客户的满意度和忠诚度。2.保护客户利益:加强信息披露和风险提示,确保客户充分知情并能够主动参与投资决策,降低客户投资风险,保护客户的权益和利益。3.提高银行形象:通过整改措施的执行,加强对理财经理的管理和监督,树立了银行的形象,强调对客户负责的理念,提高社会对银行的信任度和声誉。五、结语银行理财经理整改报告详细分析了当前存在的问题,并提出了一系列的整改措施。通过严格执行这些措施,我们相信可以提升银行理财经理的服务质量和职业道德,减少不良影响,保护客户利益,维护银行的声誉和形象。我们深信,这些措施的实施将为银行理财经理工作带来全新的发展机遇,也将有助于金融行业的可持续发展。
2024银行整改报告
绝大多数成功的人都离不开辛苦付出的实践,为了总结一个阶段的工作或学习。报告的用途越来越大,认真撰写工作报告,也能体现我们认真负责的工作态度。最近读了一篇介绍“银行整改报告”的网络文章,现在与大家分享,感谢您的关注和喜欢分享是一种美德也是一种行动,请帮我们宣传吧!
银行整改报告(篇1)
一、中国银行民权支行自查自纠整改报告根据县政府统一安排和部署,我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征求意见、自查自纠等阶段。
为确保此项工作不走过场,取得实效,我行对征求到的意见和建议进行认真梳理汇总,高度重视,认真查找原因,研究整改措施,积极抓好整改,务求取得实效。
现将整改工作的有关情况报告如下:一、高度重视,认真对待今年以来,民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义,根据系统统一安排,结合单位实际,及时制定了年度行评工作方案,分阶段明确了工作重点,成立了领导小组,扎实有效地开展了一系列工作。
针对市纠风办反馈给我行的行风评议群众代表提出的意见和建议,我行高度重视,认真对待,一是迅速召开会议,统一思想,提高认识,端正态度,确定整改的重点内容。
二、明确责任,量化任务按照谁主管谁负责、谁的问题谁整改的要求,主要领导亲自抓,分管领导各负其责,各部室具体负责各自业务范围内的整改工作,各部室负责人为具体责任人,明确整改标准和整改时限,确保整改各项措施的落实。
三、一边抓整改,一边抓巩固行风评议我行的主要问题集中在办理业务速度慢,客户等待时间长上,我行对此进行了迅速整改,八月份我行新装修营业厅已投放使用,从而结束了长达三个月临时营业场所,新增设了2个柜员窗口,新营业厅环境优美,设施齐全,与临时营业场所相比有了全面改观。
同时我行狠抓文明优质服务和技术练兵,要求,各个岗位服务到位,完全按照我行服务标准严格执行,每天对服务进行检查,对发现的服务问题及时进行处理,若属于员工的问题进行重罚;全面加强技术练兵工作,制定技术练兵方案,对于能手级员工进行重奖,对于长期技术不达标员工要待岗培训直至清退。
经过整改我行服务水平得到全面提升,客户满意度大大提高。
今后,我行要把整改主要内容目标化、制度化,对一时不可能解决的问题研究长效措施分步整改,常抓不懈。
力求通过整改,解决好我行工作作风中存在的一些实际问题,进而推动整体工作,通过整改收到实实在在的效果。
中国银行股份有限公司民权支行二○○九年八月八日二、整改报告市分行审计组于xx年1月25日对我支行进行审计检查工作,并下发了《牡丹江市分行审计报告书》(牡内审报字xx年第1号)我支行接到通知后,支行高度重视检查结果并认真提出整改措施,现将有关整改措施报告如下:一、个人业务1、柜员离席必须双人清点现金,做临时轧账处理2、ATM现金长短款当天需及时处理3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号4、大额现金须及时锁入金柜5、早、晚必须双人拆封款袋6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿8、柜员长时间离席必须做系统临时签退,收起章戳9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地10、柜员不得代用户填写单据二、公司业务1、尽可能减少验印时的强制通过率2、公司业务对账单由专人保管3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号三、进一步加强内控管理的措施和安排1、提高思想认识,形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。
提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险。
提高对存在问题的整改认识,在整改中规范操作行为。
提高对制度建设、制度执行认识,在制度建设上完善自我,在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位,堵塞管理漏洞,落实各项内控制度,落实责任人、实施人,确保制度落实不留空白,责任明确不模糊。
加强考核评价,落实审核工作,发现问题及时通报,及时整改,奖优罚劣,大力营造执行规章制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围。
3、正视存在的问题,今后将进一步加强员工规章制度学习,加大员工业务操作方面培训力度,强化内控制度贯彻执行,不断提高全行员工综合业务素质,不断提高员工对操作风险的防范意识。
对存在问题在整改的前提下举一反三,引以为鉴,在学习上教育员工,在制度上制约员工,进一步提高我行整体内控管理水平,把操作风险降到最低限度。
银行整改报告(篇2)
根据市委安排部署,2018年8月24日-11月20日,十三届市委第五轮巡察第一巡察组对人大机关党组织进行了专项巡察。12月21日,巡察组正式向人大机关党组织反馈巡察情况,共指出人大机关党组织政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设五大项12个方面的问题。巡察组意见反馈后,市人大机关党组织高度重视,向常委会党组做了专题汇报,并对巡察反馈问题整改工作进行了认真研究,制定了具体的整改措施及整改时限,落实整改责任进行认真整改,并于2月15日召开了以巡察整改为主题的组织生活会,向全体党员通报了有关情况。现将整改落实情况报告通过“邹平市人大常委会”网站向社会公开。
党的政治建设方面
1.关于“围绕常委会依法履职的服务保障工作不到位,参谋助手职能比较薄弱”问题。
一是切实落实常委会各委室服务“三会”职能,充分发挥各专门委员会作用,落实“一线工作法”,围绕市委中心工作和人大常委会重点工作,科学筛选确定调研课题,深入开展调查研究,及时提出高水平的对策建议,为常委会依法履行职责充分发挥参谋助手作用。该项措施在2018年的“大学习、大调研、大改进”工作中已取得积极成效,人大系统通过广泛发动各级人大代表围绕新旧动能转换、乡村振兴、热点民生问题开展调查研究,共撰写高质量的调研报告30余篇,提出合理化意见建议100余条。二是对人大重要会议、重要活动坚持超前考虑、及早谋划、提前协调,抓好组织落实,充分发挥机关参谋助手和服务保障作用。优质高效地做好人代会、常委会、主任会议以及人大视察、执法检查等重要活动的组织服务,做到规范有序、细致周到。全年高质量组织召开主任会议15次、常委会会议14次,组织开展视察、执法检查和专题调研13次。三是在法规政策框架内,积极探索新时代加强人大工作的新思路、新办法,深入推进人民代表大会制度与时俱进、完善发展。在赴江浙等地考察学习的基础上,研究起草了《关于推行街道选民代表会议制度的意见》并以市委文件印发,在全市5个街道全面建立起街道选民代表会议制度,有效拓展了街道人大监督渠道,扩大公民有序政治参与,搭建起街道群众参政议政的新平台。目前5个街道320名选民代表已全部选举产生,并相继召开了第一届街道选民代表大会第一次会议。
2.关于“对监督工作深入思考不够,工作时效性不足”“敢于担当的锐气不足”的问题。
一是坚持正确监督、有效监督,对法定监督事项、市委市政府确定实施的重点工作、人民群众反映强烈的热点难点问题、代表建议意见集中的事项,盯住不放,开展经常性监督,切实做到一督到底、持续跟踪问效。改进代表建议意见办理方式,加大督办力度,确保办理实效。目前市十七届人大二次会议收到的61件代表建议、批评和意见全部办结,满意和基本满意率达到98%。二是敢于担当、勇于负责,摒弃“多一事不如少一事”的“老好人”思想,围绕生态环保、安全生产、金融风险防范、民生保障、脱贫攻坚等重点工作,持续加大监督力度,综合运用专题询问、质询、特定问题调查等刚性手段,确保问题真正解决。特别是,针对近几年日益凸显的城区幼儿入园难入园贵、普惠性幼儿园数量不足、师资力量短缺、城乡发展不均衡等问题,已连续两年组成调研组进行专题调研,督促市政府落实责任、强化措施,尽快推动问题解决。市政府对此高度重视,认真研究,积极行动,黄山实验幼儿园新园于去年年底顺利开园,新增学位1500个,极大缓解了城区幼儿“入园难、入园贵”的问题。为切实增强监督实效,推动政府各项工作开展,计划2019年围绕重点监督事项首次开展专题询问工作。
银行整改报告(篇3)
随着互联网应用和门户网站系统的不断发展和完善,网站系统面临的安全威胁和风险也备受关注。网站系统一方面要加强落实国家信息安全等级保护制度要求的各项保障措施,另一方面要加强系统自身抵抗威胁的能力,同时结合国办40号文件《关于进一步加强政府网站管理工作的通知》的相关要求,网站系统要切实进行防攻击、防篡改、防病毒各项防护措施的部署和实施,综合提升网站系统的安全保障能力。
根据国家等级保护有关要求,省级政府门户网站系统的信息安全保护等级应定为三级,建立符合三级等级保护相关要求的安全防护措施,能够形成在同一安全策略的指导下,网站系统应建立综合的控制措施,形成防护、检测、响应和恢复的保障体系。通过采用信息安全风险分析和等级保护差距分析,形成网站系统的安全需求,从而建立有针对性的安全保障体系框架和安全防护措施。
根据网站系统的应用情况,针对网站系统的安全需求可以从系统业务流程、软件、数据、网络和物理几个方面进行综合分析,具体需求如下:
针对网站类业务重点需要关注发布信息的准确性,采集分析和汇总信息的可控性,以及服务平台的可用性,系统可能面临的威胁包括网络攻击、越权、滥用、篡改、抗抵赖和物理攻击,应加强对于这些威胁的对抗和防护能力,通过严格控制业务流程中的各个环节,包括信息采集、分析、汇总、发布等过程中的人员访问身份、访问控制、审批审核等需求,同时要加强系统自身的完整性保护和抗抵赖机制的实现。
网站系统软件架构一般包括接入层、展现层、应用层、基础应用支撑层、信息资源层和基础支撑运行环境等几个层面,由于几个层面涉及的主要功能和软件实现存在一定的差异性,因此要通过分析不同层次可能面临的威胁。接入层是目标用户和接入媒介共同构建而成,针对业务系统此层面是一个访问入口,从安全需求方面应当减少入口对于系统的攻击可能性,对于指定的接入和入口可以通过建立可信机制进行保护,对于非指定的接口可以通过控制权限进行防护;展现层是系统内容的展示区域,要确保系统展示信息的完整性,降低被篡改的风险;应用层是对数据信息进行处理的核心部分,应加强系统自身的安全性和软件编码的安全性,减少系统自身的脆弱性;基础应用支撑层主要包括通用组件、用户管理、目录服务和交换组件等通用应用服务,该层次重点是确保系统组件自身的安全性,同时要加强与应用之间接口的安全性;信息资源层是由业务数据库和平台数据库共同构成,此层次重点的安全在于数据库安全;基础支撑运行环境层,支撑应用系统运行的操作系统、网络基础设施和安全防护等共同构筑成基础支撑运行环境,该层次面临的主要威胁包括物理攻击、网络攻击、软硬件故障、管理不到位、恶意代码等多类型威胁,应加强资产的综合管理。
网站系统的数据主要包括互联网读取、录入、管理、审核的数据信息,以及前台的交互信息和后台的数据交换信息,针对这些信息各个环节中的访问关系不同,信息的敏感和重要程度不同,可能面临威胁也存在一定的差异性,其中读取过程要结合信息的敏感和重要程度进行访问控制,降低越权、滥用等威胁的发生;录入关注信息自身的完整性和合法性,注意防止恶意代码和木马对系统造成的攻击;管理和审核涉及信息系统的关键性信息,所以基本属于系统中的敏感信息或关键流程管理,加强人员的安全管理;交互和数据交换要通过系统自身的安全防护机制,抵抗网络攻击和加强抗抵赖机制。
网络层面重点在于设计合理的网络架构,部署冗余的网络设备,形成可以建立不同安全策略的安全域,从而确保网站系统能够正常稳定运行。
物理安全主要涉及的方面包括环境安全(防火、防水、防雷击等)设备和介质的防盗窃防破坏等方面。具体包括:物理位置的选择、物理访问控制、防盗窃和防破坏、防雷击、防火、防水和防潮、防静电、温湿度控制、电力供应和电磁防护等方面的需求,应确保机房的建设符合国家相关要求。
IT资产重点关注资产本身的漏洞风险,同时根据资产类型的不同,可以区分成硬件资产、软件资产,其中硬件资产可能面临的关键威胁是软硬件故障、物理攻击等;软件资产可能面临的威胁包括篡改、泄密、网络攻击、恶意代码和抗抵赖。
通过对各个方面综合的安全风险和需求分析,网站系统相关的业务、软件、数据、网络和相关IT资产,由于其应用类型、环境等因素导致主要威胁分布在网络攻击、篡改、物理攻击、恶意代码、越权、滥用和抗抵赖等几个方面,由于其威胁发生的.可能性较高,威胁利用后影响较大,导致其安全风险较高,因此应形成对抗这些威胁的必要的安全措施,加强对系统自身的安全性。同时结合信息安全等级保护基本要求的相关技术和管理控制点,进一步完善物理安全、网络安全、主机安全、应用安全和数据安全的相关控制措施,并要能够落实组织、制度、人员、建设和运维相关的管理要求。
根据对网站系统安全需求的分析,对于网站系统的安全防护主要从以下两个方面进行设计,一方面是系统的安全保护对象,合理分析系统的安全计算环境、区域边界和通信网络,形成清晰的保护框架;另一方面还是要建立综合的安全保障体系框架,形成对网站系统综合的控制措施架构,同时加强网站系统可能面临威胁的各项防护机制。
安全计算环境:重点落实等级保护基本要求的主机、应用、数据部分的安全控制项,结合安全设计技术要求中的主要防护内容包括用户身份鉴别、主机和应用访问控制、系统安全审计、用户数据完整性保护、用户数据保密性保护、主机入侵、防病毒等措施;
安全区域边界:重点落实等级保护基本要求的网络部分的安全控制项,结合安全设计技术要求中的主要防护内容包括边界访问控制、网络安全审计和完整性保护等;
安全通信网络:重点落实等级保护基本要求的网络和数据部分的安全控制项,结合安全设计技术要求中的主要防护内容包括通信网络安全审计、通信网络数据传输保密性保护、数据传输完整性保护和可信接入保护。
结合网站系同自身的安全需求,应加强对于网站系统的安全风险评估,同时建立配套的安全管理体系和安全技术体系,其中安全管理体系包括安全策略、安全组织和安全运作的相关控制管理;安全技术体系结合等级保护的物理、网络、主机、应用和数据安全,进一步加强系统的软件架构安全、业务流程安全和信息访问安全的控制,确保系统自身的防病毒、防篡改、方攻击能力的提升。
通过加强对互联网边界的安全防护机制落实,建立与网站系统相配套的互联网服务区、业务服务区、数据库区、备份区和安全管理区的安全防护措施,建立网站系统的综合防护措施。
为深入贯彻落实市网络与信息安全协调小组办公室《关于加强网络与信息安全整改工作的通知》(东信安办发〔〕4号)文件精神,保障县政府门户网站安全运行,针对我县政府网站存在的问题,我们采取软硬件升级、漏洞修补、加强管理等措施,从三个方面做好了政府网站网络与信息安全工作。
接到省电子产品监督检验所和省网络与信息安全应急支援中心对我县政府网站做的网站安全检测报告后,我们详细研究分析了报告内容,及时联系了网站开发公司,对网站存在的SQL注入高危漏洞进行了修补完善,并在网站服务器上加装安全监控软件,使我县政府网站减少了可能存在的漏洞风险,降低了数据库被注入修改的可能性。
为确保网站安全运行,,我们新上了安全网关(SG)和WEB应用防护系统(WAF),安全网关采用先进的多核CPU硬件构架,同时集成了防火墙、VPN、抗拒绝服务、流量管理、入侵检测及防护、上网行为管理、内容过滤等多种功能模块,实现了立体化、全方位的保护网络安全;绿盟WEB应用防护系统可以对数据盗窃、网页篡改、网站挂马、虚假信息传播、针对客户端的攻击等行为,提供完善的防护措施。同时,针对WEB应用漏洞数量多、变化快、个性化的特点,我们还定期对WEB应用防护系统进行软件升级,安装了补丁程序,保护了服务器上的网站安全。自安装硬件安全防护设备以来,网站没出现任何安全性问题。
为加强政府网站信息发布的安全,我们在添加信息时严格执行“三级审核制”和“登记备案制”,在网站上发布的信息首先由信息审核员审核签字后报科室主任,科室主任审核签字后报分管领导,由分管领导审核签字后才可将信息发布到网站上去,确保了网站发布信息的准确性和安全性。同时,为保证网站数据安全,确保网站在遭受严重攻击或者数据库受损后能够第一时间恢复数据,我们对网站数据备份做了两套方案,一是设置数据库自动备份,确保每天都有最新的数据库备份;二是安排专人对网站代码和数据库定期进行异地备份,实现了数据备份工作的双重保险。
银行整改报告(篇4)
廉洁风险提示
2011年以来,有关()系统负面新闻频频出现在各大媒体、网站上,引起社会高度关注,对()系统造成极大负面影响。现摘录如下,请各地深刻反思,吸取教训:
一、贵州省锦屏县农信社信贷员发放贷款索贿案件。
2011年4月,贵州省锦屏县检察院依法对涉嫌受贿的犯罪嫌疑人郑某做出批准逮捕决定。郑某,现年43岁,锦屏县联社敦寨分社信贷员。2008年至2010年期间,郑某私定贷款1-3万元收取300-1000元“好处费”,贷款3-5万元收取2000-3000元“好处费”的“规矩”,在审核贷款发放过程中,向贷款人索取或指使“中间人”介绍贷款索取现金,共获取贷款人杨某、龙某等数十人现金4万余元,造成了部分符合贷款条件的困难农户无法贷款或被迫求助“中间人”,交纳“好处费”后方能贷款情况,同时造成一些用于赌博或经营高利贷等非法用途的贷款被违规发放,在当地农民群众中产生极恶劣的影响。
二、甘肃省天祝县信用联社办公楼爆炸案。
2011年5月13日,甘肃省天祝县联社原职工杨显文趁联社员工于五楼会议室集中开会,用塑料桶装上汽油点燃后
1扔进会议室,引发大火,造成49人不同程度受伤,19人重伤。犯罪嫌疑人杨显文原系联社财务室出纳,有挪用库款前科,2011年4月再次被发现挪用库款后,经天祝县联社党委研究决定,解除杨显文劳动合同,由于没有造成损失,并未移交司法机关处理,嫌疑人对解除劳动合同一事怀恨在心,制造了此次爆炸事件。据报道,嫌疑人已于当天17时被抓获。
三、河南省邓州市联社刘集信用社为服刑期间犯人发放贷款且担保人为死亡人员事件。
河南省邓州市联社刘集镇信用社于2010年11月向居民张玉闯催还拖欠贷款,贷款日期是2006年7月20日,贷款金额为38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年,服刑期间无法贷款,而且,担保人之一张振文早在10年前就病故,不可能提供担保。2011年7月4日,经各大网站转载曝光后,河南邓州市联社开展调查并由邓州市联社主任蒋书先向媒体通报调查结果:2006年7月20日,刘集居民张玉僧找原刘集信用社信贷员张增杰办理贷款业务,用的是弟弟张玉闯的户口薄复印件,担保人共四人,包括其伯父张振文(已死亡),违规发放贷款属实。邓州市联社对原贷款经办人张增杰开除留用,对原刘集信用社主任刘正伟勒令停职,同时要求刘正伟向当事人当面赔礼道歉。
四、湖南省娄底娄星区联社18天开销48万烟酒费事件。2011年6月28日有论坛爆料称湖南省娄底市娄星区联社18天开销48万烟酒费,网友发帖后引起娄底市委市政府 2
领导高度重视并随即作出批示,要求成立调查组介入调查。娄底市纪委书记王善明在接受相关媒体采访时表示,目前已经要求娄底市纪委开展调查核实,如经查实烟酒招待费超标,将会严格按照相关规定依法依纪严肃处理,并追究有关责任人责任。
目前,正值()改革发展攻坚阶段,请引以为戒,严格执行()有关制度规定,狠抓(),坚决打击();狠抓(),严肃(),遏制()案件高发势头,维护()加速改革稳健发展的良好局面。
银行整改报告(篇5)
银行文明城市自查报告及整改措施
近年来,我国银行业发展迅猛,成绩斐然。然而,在银行业飞速发展的同时,也暴露出一些问题和不足。为了推动银行业的健康有序发展,提高行业的公信力和形象,银行业自觉地开展了银行文明城市自查行动,并制定了一系列整改措施。
一、自查报告
自查行动着重检查了银行工作中的文明素质、服务质量、管理规范等方面,全面反映了银行业的自身情况。
首先,银行工作中的文明素养是整个行业的基础。自查报告指出,一些银行从业人员在待人接物的过程中存在一定的问题,表现出了一定的疏忽和粗鲁。例如,有些员工在面对客户时态度不端正、语言不文明,在处理突发事件时显出一些沮丧、愤怒的心态。此外,一些银行前台的服务态度也存在问题,态度冷漠、效率低下等情况比较突出。这些问题直接影响了银行形象,也使得客户感到不满和不愉快。
其次,服务质量是银行业发展的核心。自查报告发现,在某些银行的网点服务中,存在服务不到位、信息不准确、处理问题拖延等问题。例如,有些客户在办理业务时需要重复跳转多次,耗费了大量的时间和精力;另外,一些窗口员工处理问题缺乏主动性,对客户的需求不敏感,给客户带来了不必要的麻烦。这些问题的存在大大降低了客户对银行的信任度,并影响了其选择和使用银行服务的意愿。
最后,管理规范是银行工作的保障。自查报告显示,一些银行在管理上存在一定的问题,例如,工作计划与实际操作相脱节,工作流程不够规范,员工职责分工不明确等。这些问题使得银行的整体运营效率下降,办事效率较低,服务质量难以得到保障。同时,也给银行带来了一定的安全隐患,容易导致信息泄露和风险事故的发生。
二、整改措施
自查报告的出台激发了全行业的整改动力,银行纷纷制定了一系列整改措施,以解决存在的问题并提高银行服务质量和管理素质。
首先,加强员工教育培训。银行通过组织员工参加各类文明礼仪和服务质量培训,提高员工的职业素养和服务意识,从而改善员工在面对客户时的态度和行为举止。此外,银行注重对前台服务人员进行集中培训,提高他们的服务技能和工作效率,确保质量和效率的有机统一。
其次,优化网络服务。银行将加强对网络服务的投入,提高网点的信息化建设水平,使得客户能够方便、快捷地办理各类业务。银行将建立统一的信息平台,提供全面准确的业务信息和操作指导,避免客户在办理业务时需要多次跳转。同时,银行将加强对窗口员工的培训,提高他们处理问题的能力和效率,以提升服务质量。
最后,加强管理规范。银行将完善各项管理制度,明确工作职责和流程,提高工作的有效性和可操作性。银行将建立全面的工作计划,确保计划与实际操作相结合,避免形式主义。同时,银行也将加大对员工的监督和考核力度,确保员工的工作态度和素质。
银行文明城市自查行动和整改措施的出台,对于提升银行业的形象和品质具有重要意义。通过自查行动,银行发现了自身存在的问题和不足,做到了自我批评和自我纠正。通过整改措施,银行积极解决了问题,并提出了一系列具体措施,以提高银行的服务质量和管理规范。相信在全行业的共同努力下,银行将迎来更加繁荣和健康的发展态势。
银行整改报告(篇6)
根据《xx市地方税务局关于做好信息系统安全评测整改工作的通知》(临地税信字〔〕6号)的要求,XX县地方税务局认真开展信息系统安全检查,并对存在的问题作认真整改,主要采取以下四项措施:
信息系统安全保障是税收征管工作和行政办公的基础,是重中之重。XX县地方税务局专门成立以分管领导为组长、以各部门为成员的信息安全检查整改领导组,负责信息系统安全检查整改的领导协调工作,并明确相关部门职责,由科技信息股主抓、其他部门配合的工作机制,高标准高规格的完成此次检查整改工作任务。
我局要求各部门重温《XX县地方税务局计算机信息系统管理办法》、《XX县地方税务局计算机信息系统安全应急预案》,并重点对照中心机房管理规定、网络管理规定、保密管理规定、防病毒管理规定开展检查工作。我局科技信息股以书面文件通知方式,对网络安全作了重要要求,要求各业务部门各操作人员,务必执行计算机安全操作规程,让安全人人有责、人人注意,在力提倡全民安全意识。经检查,近来我局能按省局、市局及县局的有关规定落实执行各项计算机信息系统制度,异常是内外网物理隔离制度、定期检查制度、记录制度执行的比较好。
为让安全风险降到最低限度,让潜在的风险有所预知,我局进取与电力公司、电信公司、电子技术服务公司沟通协调,建立相互协作制度。电力公司主要是为我局供给电力保障支持,如果计划性停电,电力公司提前通知我局,让我局在后备电力方面有更多的准备。我局请专业人员对各栋办公楼的强电布线作了检查,排除可能引发电源故障的隐患。经检查,我局对县局办公楼1处老化的楼层空气开关作了更换。电信公司主要是为我局供给光缆通信保障支持,如果因网络建设等原因需要光缆通信中断,电信公司提前通知我局,让我局有时间作好通信应急处理工作。如果光纤通信因故障中断,电信公司给予最快速度解除故障。电信公司会定期检查我局光纤通信设备,及时解除存在的安全隐患。目前,经过电信公司检查,我局光缆通信线路和设备状态良好。电子技术服务公司主要是为我局供给局域网通信保障支持,定期为多局对局域网络线路和通信设备作检查,及时排队安全隐患。当局域网故障时,电子技术服务公司给予最快速度处理,让故障造成的影响降至最低。目前,经电子技术服务公司检查,我局局域网线路和网络设备状态良好。经检查,目前我局能够保证在人力可抗力条件下实行24小时供电,24小时网络通畅,24小时服务器运行稳定。
四、开展运行环境、数据出入、客户机状况等方面的检查,杜绝安全死角
为防止客户计算机方面的危害,我局组织人员对各客户计算机作了检查,主要是检查数据出入方面的隐患。经查,在保证内外网物理隔离的基础上,各工作人员能够按安全规定使用计算机,没有私自使用USB存储设备、光盘存储设备,没有私自在工作计算机上存取私人数据或其他与工作无关的数据。我局对1台防病毒服务器作了安全检查,目前,防病毒服务器工作状态良好,同时,对全局94台客户计算机作病毒检查,目前没有发现重大病毒危害情景。我局严格执行定期计算机病毒检查制度,让计算机病毒危害隐患降至最低。我局能够定期对服务器操作系统作安全补丁更新,目前,1台公文处理系统服务器、1台征管系统服务器运行状态稳定。
机房内,我局配置了3P的空调,对室温作了稳定控制;据今年防雷检测部门对我局楼层防雷、电源三极保护防雷作了检测,目前,我局办公楼的防雷状态良好;我局机房内装有防静电地板,经电子技术服务公司检查称,我局接地系统良好;消防方面,我局按消防部门安装有消防提示牌,机房的自动灭火系统运行正常。
培训方面,我局能够按期开展日常安全制度及安全技术培训,涉及信息安全知识培训2次。日常维护痕迹管理方面,我局全面准确做好日常运维记录,确保日常核查及故障跟踪。外部网络接入方面,我局在内网核心区域与其他区域间部署防火墙,并划分设备远程维护与管理区。省局统一部署安全产品及防护系统方面,我局明确设备及系统管理人及其职责,细化设备及防护系统配置,最大程度发挥安全防护作用。计算机操作系统配置方面,我局更改服务器及PC终端administrator账号,禁用guest组,设置密码长度与复杂性策略、账号锁定时间、账号锁定计算器时间、账号锁定次数、匿名用户连接权限;开启自带防火墙、关掉默认共享。数据库方面,我局增加数据库管-理-员口令,并设置数据库密码策略,增加口令复杂度。
(一)疏于管理,账实不符比较严重。
(二)重购轻管思想普遍,存在资产闲置浪费现象。
(三)岗位职责不明确,造成了管理脱节。
(四)财务制度有缺陷,影响了核算的准确性。
(一)管理体制不健全。一些领导对资产管理的重要性认识不够,认为国税系统“家大业大”,没有必要精打细算,花起钱来大手大脚,管起家来马马虎虎,对家底心中无数。一些单位管理制度存在漏洞,缺乏法律规范与强有力的政策指导,法律与政策滞后于资产管理的实际是目前行政事业单位固定资产管理存在诸多问题的重要原因。
(二)会计核算不规范。核算程序不严密,账簿设置不齐全,账外固定资产很多存在,管理缺乏有效的约束机制,资产损失现象严重。一些会计人员政治思想素质不高,职责意识淡薄,业务素质难以适应新会计制度和财务规则的核算要求。异常是在单位负责人不重视的情景下,往往不愿负责,得过且过,工作失职,整改报告。
(三)监督考核弱化。一些单位没有将资产管理纳入到机关领导干部任期目标考核,资产管理工作显得无足轻重;固定资产在转让、出售、处置、变卖等活动中不按照国家有关规定报请管理部门审批,也没有进行严格的资产评估工作,而多半是协商交易,使固定资产产权变动脱离了有效监督。尤其是私自低价转让、出售、变卖和处置固定资产现象的存在,导致了固定资产产权被侵蚀。
(一)转变思想,把握重点。如今资产种类越加庞杂,资产变动日益频繁,对固定资产的管理不能停留在原先的思维模式上,要加大管理力度,重视内部管理,按规定建账设卡,定期进行清理盘点。要将固定资产使用效率和完好程度作为考核单位负责人政绩、业绩的一个重要指标,确保国有资产的合理利用。
(二)明确职责,环节控管。作为垂直管理机构,国税系统在固定资产管理要自觉理解地方财政部门的指导和监督。同时,上级国税机关应健全和完善固定资产管理的规章制度,制定资产配置标准,开展财产清查,在全面摸清所属单位资产存在、使用状况的基础上,根据下级国税机关承担的任务量合理调剂,有计划地进行配置。
(三)加强核算,掌握实情。针对现行行政事业单位会计制度中固定资产账面不能反映资产真实价值的问题,提议借鉴企业会计制度关于固定资产会计核算的规定,结合行政事业单位购建固定资产时一次性列支的实际,增设“累计折旧”会计科目列于资产负债表“固定资产”科目下方,作为固定资产的备抵调整科目,同时增设专栏反映固定资产净值。
(四)完善制度,严格清查。一是要建立定期清查制。各单位每年年终要对资产进行一次全面的清查核对来摸清“家底”,对盘盈盘亏的资产,要找出原因,分清职责,按现行规定及时处理;对资产结构和管理现状进行分析,盘活存量资产,防止积压闲置,做到物尽其能。二是建立重点抽查制。财务部门要依据会计核算资料,对资产使用重点部门进行重点抽查核对,做到账、卡、物相符。三是建立离任核查制。单位领导或资产管理使用人员离任时,要组织核查,办理资产移交和监交手续,确保人走账清,防止资产流失。
(五)创新手段,科学管理。开发和运用固定资产管理软件,为各级税务部门供给统一的业务处理平台。工作流程严格按照财务会计工作规程设置,软件科目以及固定资产调拨、处置权限、程序统一由总局规范,做到规范性与灵活性并重,实现信息资源共享。
银行整改报告(篇7)
为贯彻国家关于“3.15”保险消费者权益保护活动相关要求,我公司认真组织相关宣传活动。金融消费者是金融市场的重要参与者,也是金融行业持续健康发展的推动者,加强金融消费者权益保护工作,是防范和化解金融风险的重要内容,对提升金融消费者信心,维护金融安全与稳定,促进社会公平正义和社会和谐具有积极的意义。我司在3.15期间,积极开展了形式多样、丰富多彩的诚信服务和保险知识普及宣传活动。
1、成立消费者权益保护工作领导小组,将消费者权益保护工作作为重点工作,确保工作抓出实效。在维护金融消费者合法权益的同时逐步推进金融消费者权益保护工作的深入开展。
2、在职场摆放意见簿、设置投诉专区、摆放投诉电话,提供保险知识宣传资料。消费者可以通过以上方式,将自己在金融领域遇到的行为和现象,提出自己的疑惑。通过系列活动,提高公众对保险认识,有效提升公司良好社会形象。
3、在公司内部微信群发布”3.15”宣传资料。向公司员工全面普及新的金融知识,让员工能够快速熟悉掌握新的金融产品。
4、在公司职场悬挂“维护金融秩序,遏制洗钱犯罪”宣传横幅。并于职场一楼处向路人派发3.15”宣传资料,为大家排难解惑,加深大家对金融知识的认识。
我司通过3.15系列宣传活动的开展,进一步向广大消费者普及保险常识,让广大消费者体现保险服务,有效提高广大消费者保险保障意识和风险防范意识。
银行整改报告十二篇
俗话说,只有通过实践而发现真理,当我们结束一项工作时,报告对我们来说并不陌生。我们在写报告时需要考虑哪些?小编为你整理的“银行整改报告”类内容希望能够给你带来启示,以下内容仅供参考不应作为最终决策的唯一标准!
银行整改报告 篇1
石油化工内部控制整改措施
石油化工内部控制整改措施
随着集团公司各项改革工作的深入实施和管理转型,内控制度进入正式实施的第三年,也是内控管理工作的调整发展年。内控制度实施以来,各企业以完善制度体系为基础,以构建内控管理长效机制为主线,以强化执行力为重点,以检查考核为手段,坚持将内控管理融入日常工作,内控管理工作稳步推进,管理水平不断提升,在规范经营管理行为、防范经营风险、建立长效管理机制等方面起到了很好的保障作用,企业内控管理水平明显提高。但通过检查发现,企业在一些关键环节和细节上还存在部分问题,特别是去年集团公司及股份公司少数企业相继出现管理失控的
情况,凸显出内控制度在深入贯彻执行及风险管理方面还存在很多问题。,我们要结合企业改革和转型的需要,以“有效和高效”为目标,围绕总部内控“一体化”、依托制度信息化、研究建立风险识别及预警和防范体系、优化内控检查思路等重心,狠抓内控制度的深入贯彻落实,推动内控管理的转型,提升内控执行力,确保内控管理实现可持续发展。总部及企业重点抓好以下工作:
一是强化风险管理,研究建立风险识别及预警防范体系
研究建立以风险管理为核心和导向的内控管理,企业应从加强关键环节、重点领域的业务管理入手,强化对招投标管理、信用管理、对外投资、分包管理、资产产权处置等生产经营管理过程中高危地带的监控,并加强风险分析和定期评估,避免重大风险和实质缺陷的发生。结合国资委全面风险管理指引的要求,逐步研究建立风险管理事件库。企业要按照统一的格式和要求,定期开
展风险分析和评估,对已发生的事件或潜在的重大风险及重要风险进行分析,制定应对、解决或改良措施,按要求纳入风险事件库的管理,并按季度上报总部汇总更新,逐步推进内控管理与全面风险管理的有机融合,进一步提升风险的防范和抵御能力。风险管理事件库统一的格式和要求由总部制定下达,并负责汇总建立集团公司总体的信息库,定期进行分析。
二是开展外部项目调研督导,加强外部项目监管
根据近两年的检查和了解,总体感觉企业外部项目内控管理比较薄弱,考虑外部项目管理的现状,企业要加强对外部项目内控管理的支持和督导。一是加强外部项目管理人员内控培训学习,采取集中培训和现场培训相结合的方式,提高内控管理意识。二是加强外部项目的督导调研,了解外部项目内控执行的难点和阻力,制定切实可行的应对措施,强化对外部项目的支持,提升外
部项目的内控执行力。三是加强对国际项目的监管和指导,研究国际市场的特点,有针对性探索和完善国际项目内控管理制度。今年总部拟组织对外部项目相对较为集中的地方,开展外部项目专项调研和检查,以促进提高外部项目的内控管理水平。
三是建立内控管理定期通报机制,定期发布内控管理动态
为解企业内控工作开展情况,定期总结管理经验,剖析执行中出现的案例,建立相互学习交流的平台,各企业要建立定期简报制度,通过总结本企业内控管理、风险管理经验或剖析执行中出现的问题与案例,以内控管理动态的形式下发所属单位,同时将每期内控动态每月25日前向总部进行报送。原则上规模较大的企业每月报送,其他企业按季度报送。总部依据企业的内控动态,对各企业总结的先进经验和典型案例进行总结提炼和选编,以总部内控动态的形式定期下发企业,供所属企业进行学习和
参考。
四是继续强化基础资料规范工作,推进内控管理要件的表单化工作
集团公司要分步推进实施制度全面信息化工作,将所有制度按照“制度流程化、流程表单化、表单电脑化”的要求进行信息化,该工作也与内控制度表格化联系紧密。企业要规范内控管理要件,结合企业管理实际,整理汇总企业成熟的要件资料,并结合内控制度要求对没有的要件进行制定和完善,对所有内控要件资料力求以表单的形式体现出来,形成本企业的内控管理要件,并于7月底前上报总部。总部借鉴各企业的管理要件格式,完善制定出统一的管理要件格式,形成系统的管理要件表单,为制度信息化奠定基础。
五是调整优化检查考核思路,提高内控检查质量
企业要继续加强内控检查评价,优化和创新检查思路,选拔、培养和选用经验丰富、责任心强的内控检查人员,
完善专业队伍人才库建设。企业在做好内控重点流程测试及自查工作的同时,加强外部项目的检查评价工作,延伸检查范围和深度,提高检查频率,结合审计、稽核、效能监察等形式开展专项和复合检查工作。检查中重点控制风险点和关键环节的抽查样本,切实提高内控检查的质量和效果,并落实“严考核、硬兑现”机制,企业检查评价工作应在10月中旬底前完成,11月15日前将自查报告报总部备案。为了进一步提高内控检查的深度,延伸检查范围,总部也将研究优化内控检查的思路和方法。
六是继续加强宣传培训,通过多种形式扩大内控影响力
企业要抓好内控环境建设,扩大内控影响力,提升全员内控管理意识,坚持对内控宣传培训工作常抓不懈,并开展多种形式的宣贯方式。一是坚持业务流程讲解与案例相结合,引用国内外企业的典型案例,通过案例分析来加深对内控流程的理解。二是要加强企业间相
互学习交流,内控培训可以聘请兄弟企业的内控专家进行交流讲课,也可组团到管理好的企业去现场学习。三是鼓励内控管理骨干参加有关权威机构或高校举办的培训班,了解内控新观点和新思路,加强理论知识学习。四是开展内控知识竞赛,丰富宣贯形式,强化对流程的学习和理解。五是开展内控论文征集和评比活动,提升内控理论学习和研究水平等。
七是开展专题研究,研究做好与内控相关的专项管理工作
为了更好地做好内控相关工作,配合解决好今年重点工作中的难点,确保内控工作深入并顺利开展,总部计划采取实践推进与课题研究相结合方式,选定部分重点课题,指导企业开展研究工作,以推进专项工作顺利开展。各企业要成立课题研究小组,指定相关人员,结合实际工作开展情况,对相关工作进行研究,在企业内开展优秀课题评选活动,并向总部提交推荐优秀研究成果。
具体研究围绕以下课题开展:内控风险识别及预警防范体系的构建;内控“一体化”管理存在的问题及应对措施;内控管理与业务监督管理的关系;新形势下内控管理如何实现可持续发展;内控检查评价方法及考核方案的优化思路;内控管理信息化的实现途径及探索等。原则上规模较大的企业应选择多个课题开展研究。那一世范文网
八是做好内控日常管理和运行工作,狠抓内控制度的贯彻落实
内控制度贯彻落实的好坏决定内控管理水平的高低,为了进一步确保内控制度贯彻执行,企业要结合管理实际,继续做好日常管理和运行工作。一是跟踪抓好内控检查出问题的整改落实工作,开展检查回头看及复查工作,防止类似问题再次发生。二是做好年度内控工作计划的安排布置,结合企业实际和总部要求,有针对性地开展内控管理工作。三是抓好内控实施细则的完善,规范权限的细化和转授权机制。四是抓好
内控制度的贯彻执行,切实提高内控执行力和自觉性。五是做好内控管理定期总结和汇报工作,并分别在6月中旬及12月中旬前将内控管理总结上报总部。
银行整改报告 篇2
银行承兑汇票风险提示
近期,不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银承的案件有明显反弹趋势,银监会特下发了关于银承汇票业务案件风险提示(银监办发(2011)206号),为了进一步强化我行银行承兑汇票的管理,防范案件风险,现结合我行情况,从签发、解付、贴现、质押四环节进行梳理,做如下风险提示:
一、银行承兑汇票签发
1、加强与信贷部门的审核
放款通知单须经有权人签字;柜员在签发银行承兑汇票前必须将银承协议与信贷发送信息、银承明细核对一致。
2、加强保证金管理
柜面经办人员经主管审批后,按协议和信贷业务办理申请书约定存入足额保证金并冻结或办理抵质押相关手续。银承签发前必须通过核心系统核对保证金及一般结算账户账号关联的正确性,确保银承到期时的正常兑付。
不得挪用或提前支取保证金,保证金未覆盖的部分所要求的抵押、质押或第三方保证必需严格落实到位。
加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理。不得以贷款或贴现资金缴存保证金,不得将保证金账户与其他账户串用。
3、加强重要空白凭证和业务印章管理
严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度,1坚持印押证分管原则,禁止出现“一人多岗、审贴不分”情况。
严格空白、作废银行承兑汇票管理,尤其要防范内外勾结、伪造、变造票据、“假作废,真盗用”、“大头小尾”等重大风险。
出售银行承兑汇票时,必须审验客户身份;严禁预出售及交给客户带离营业场所。客户填写银行承兑汇票,必须在柜台经办人员视线和监控范围内办理。
作废的银行承兑汇票柜员必须及时收回,并逐联清点,双人核对,剪角作废做当日凭证附件。
日终营业室经理或专人必须对当日使用和作废的银行承兑汇票实物与系统中银承明细中凭证号码核对相符。严禁当日出售的银承不当日签发。
4、柜员签发银行承兑汇票时要逐笔双人审验客户印鉴,票面要素与业务办理通知、银行承兑汇票协议、业务系统要素核对一致。
5、柜员必须对签发的银行承兑汇票留存暗记。
6、银行承兑汇票应按票面金额向出票人收取万分之五的承兑手续费。
7、银行承兑汇票签发完毕后,柜员必须与客户办理交接手续。
二、银行承兑汇票解付
1、营业机构必须与邮件收发部门建立严密银行承兑汇票的交接制度。
2、收到委托收款及他行寄回的银行承兑汇票后必须专人按时根据托收凭证的信息录入系统内收到托收登记簿,并换人进行复核,核对人与录入人不得兼岗。
3、收到他行寄回的银行承兑汇票后,柜员必须认真核实凭证真伪、背书是否连续,认真按照审核清单要求进行审核,对暗记进行核实;对银承底卡进行配对核对,核验凭证上的客户印鉴及本行汇票专用章,确保付款的票据真实、有效。
4、待解付的银行承兑汇票及托收凭证必须由专人保管。
5、营业机构每日需指定专人对到期的银行承兑汇票与应解汇款账户余额进行核对。
6、银行承兑汇票到期日或到期日之后的见票当日,按委托收款付款流程记账。
对到期的汇票,应于到期日(遇法定休假日顺延)向出票人收取票款。银行承兑汇票出票人账户无款或不足支付时是按规定转入该出票人的逾期垫款账户。
7、银行承兑汇票到期解付时,复核人、授权人必须认真审核汇出汇款收款人是否与托收凭证、银行承兑汇票背书一致,避免发生收款人非最后一手背书人,严防资金风险。
三、银行承兑汇票贴现
1、票据审验人员应具有上岗资格和专业能力,必须严格按照票面审核要素清单对银行承兑汇票防伪点逐项、双人审核,并充分运用票据鉴别仪等仪器。严禁以票据查询代替审验,对大额票据坚持双人实地查询。
2、贴现票据,柜员必须以银票原件办理查询,查询完毕后将票据及时入库保管。
3、查询查复岗必须认真审核查复内容,特别关注有多次查询的票据,并经营业室经理审核,对金额较大或存在疑点的,应选择实地查询、要求承兑行提供底卡传真件核对等方式审核。
4、柜台人员严禁票据查复前办理贴现业务,严禁不认真审核查复内容,办理贴现业务。
5、贴现业务办理前,票据必须采取密封签章等方式进行流转,确保票据流转过程中的安全性。
四、银行承兑汇票质押
1、营业机构必须对银行承兑汇票办理质押的业务进行登记,专人每日查看银承到期情况,提前十天与信贷部门联系沟通还款事宜。
2、对需要委托收款的银行承兑汇票,营业机构柜员必须提前匡算行程,提醒信贷人员及时办理出库。
3、出库的质押票据会计人员必须与信贷人员办理交接手续,同时及时办理委托收款手续,防止遗失。
4、办理托收时,柜员必须认真审核委托收款的各项要素,包括到期日、收款人、开户行等,无误后,录入系统并换人进行复核。
5、托收凭证必须经过综合经理或营业室经理审核后通过快递寄送付款行。
6、营业机构应指定专人查看发出托收银承资金划回情
况,到期资金未划回的,应及时通知信贷人员,并办理逾期。严禁会计人员对到期未收回银承拖延办理逾期账务处理手续。
银行整改报告 篇3
X XXXXX 支行 行 0 2020 年度民主生活会
准备情况 和 各类问题整改情况 的 报告
按照市分行党委统一部署,根据《中国 xx 业银行 XXXXX 支行 2020 年度民主生活会方案》的日程安排,XXXXX 市支行党委严格按照规定的程序、方法步骤和要求,严质量、高标准地做好民主生活会前的各项准备工作,现将具体情况报告如下:
一、专题民主生活会准备情况
(一)
党委高度重视,精心安排部署。XXXXX 支行党委高度重视此次民主生活会相关工作,召开党委会专题研究部署,认真学习贯彻市分行党委的相关要求,领会精神实质,提高思想认识。研究制定了《中国 xx 业银行 XXXXX 市支行 2020 年度民主生活会方案》,明确了民主生活会指导思想、会议主题、时间安排和相关事项,要求党委班子成员要进一步提高对民主生活会重要性的认识,突出重点,广泛征求意见、建议,扎实做好会前各项准备工作。
(二)认真组织学习,提高思想认识。聚焦2020年度民主生活会主题,XXXXX 支行党委始终把学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为根本任务和重中之重。党委班子成员认真学习习近平新时代中国特色社会主义思想,学习党的十九届五中全会精神,研读《习近平谈治国理政》第三卷,习近平总书记在党的十九届五中全会、在全国抗击新冠肺炎疫情表彰大会、纪念中国人民志愿军抗美援朝出国作战70周年大会上的重要讲话精神等,学习党章、《中共中央关于加强党的政治建设的意见》、省行《关于巩固深化“不忘初心、牢记使命”主题教育成果工作方
案》等,更加自觉的用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑,更加自觉的把思想和行动统一到党中央和省市行党委决策部署上来,打牢开好专题民主生活会的思想基础。
(三)广泛征求意见,找准找实问题。按照民主生活会要求,支行党委认真开展意见征集工作,我带头深入各网点,做好调查研究和专题民主生活会征求意见工作。以党建促经营为课题进行走访调研。分别与7家基层网点支部书记、综合管理部负责人逐人面对面谈话,征求意见。党委班子成员也分别赴包点网点和分管部室开展专题调研,通过实地走访、谈心谈话、查阅资料等多种形式,着重了解基层反映强烈的突出问题和矛盾焦点,真正把情况摸清、把症结摸透、把措施找实。
对照此次民主生活会的5各方面,共向全行干部员工收集5个意见建议,对收集到的问题和建议,党委班子同志一一列出清单,落实责任部门研究解决,并作为此次民主生活会问题查摆和党性分析的重要依据。
(四)开展谈话谈心,坦诚交换意见。党委书记与党委班子成员之间、班子成员与分管部门主要负责人之间普遍开展了谈心活动,征求意见,沟通思想,交换看法,听取下级党组织、党员代表对领导班子建设、本人分管工作、制度机制建设等方面的意见建议。既肯定成绩,又指出了问题和不足,既谈自身差距、也提醒对方不足,既剖析了存在问题的原因,又提出了整改措施和具体意见,真正把问题谈开、思想谈透,提高了认识,形成了共识,增进了班子成员之间的理解、信任和团结,为摆查问题、开展批评和自我批评奠定了良好的思想基础。
(五)撰写对照材料,深刻自我剖析。在集中学习、征求意
见、谈心谈话和梳理检视问题的基础上,支行党委班子和班子成员按照从严从实的要求认真撰写检视剖析材料。我主持起草了党委班子检视剖析材料,党委班子成员联系思想和工作实际,分别撰写了个人检视剖析材料,我逐一进行审阅把关。党委班子检视剖析材料和个人发言提纲坚持把自己摆进去、把职责摆进去、把工作摆进去,分析问题症结,从思想、政治、组织、作风、纪律等方面剖析根源,特别是在主观上、思想上进行深刻检视,找准思想根子上的问题,并明确努力方向和改进措施。
(六)严抓整改落实,确保取得实效。坚持问题导向,持续抓好民主生活会上查摆出来的问题以及相互批评的意见,还有征求意见发现问题的整改落实,深入分析原因,明确整改方向,列出整改清单,有针对性地制定切实可行的整改措施,提出整改时限。将立行立改与持续整改相结合,在扎实整改中推进业务发展,让党员和群众看到此次民主生活会所取得的实实在在的成效。
通过前期扎实做好专题民主生活会各个环节的准备工作,为支行党委班子开好此次民主生活会奠定了良好的基础。
二、各类问题整改情况。
2019年民主生活会共征集9个问题,已经全部整改完毕。2020巡察提出的党的基础建设4方面8个问题,已均在持续的整改中,在今后工作中我们将继续加强党的基础建设,不断提高党建工作水平,为各项工作提供组织保障。
三、下一步努力方向
一是进一步落实好党建主体责任。继续带头落实党委书记主体责任,把党的建设工作想在心上,抓在手里,落到实处。带领全行党员干部把基层党建工作一步一个脚印地开展下去,一个阶
段一个阶段地推进下去,把工作中存在的问题一个一个地认真解决好。
二是进一步取得整改实效。坚持问题导向,聚焦反馈意见,进一步举一反三,强化整改。真正做到剥丝抽茧,对症下药。解决一个问题,堵塞一批漏洞,完善一批制度。以“踏石留印、抓铁有痕”的态度,做到责任不落实坚决不放过,问题不解决坚决不放过,整改不到位坚决不放过,确保件件有回音,事事有着落,不折不扣的完成好各项整改工作任务,持续巩固深化整改成果。
三是进一步强化整改长效机制。以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,持续做好问题整改工作。进一步修订完善相关制度,进一步细化、固化具体措施,构建起检视整改的长效机制,把“检视问题”这个行之有效的方法,与个人实际结合,与XXXXX 行改革发展实际结合,推动 XXXXX 行各项工作规范健康发展。
银行整改报告 篇4
消费者权益保护部按照年初工作计划,继续加强消费者权益保护工作,畅通渠道,加强内外部沟通协调,营造消费者权益保护的良好氛围,逐步建立健全消费者权益保护工作机制,加强考核激励,强化措施落实,完善基础服务设施和条件,着力提升从业人员的消费者权益保护意识,持续深化开展金融知识宣传教育,实现了消费者权益保护工作有效、常态化的开展。现将2018年消费者权益保护工作开展情况汇报如下:
一、2018年消费者权益保护工作开展情况
(一)消费者权益保护组织管理体系建设逐步完善
为更好的推进全行消费者权益保护工作有效开展,建立健全规章制度,做到消费者权益保护工作有章可循、有制可依,在已有制度的基础上,继续完善规章制度。一是印发《XX银行消费者个人金融信息保护管理办法》,更加规范化收集、使用、保存金融消费者个人信息;二是在我行今年印发的《XX银行2018年度分支机构综合考核办法》和《XX银行2018年度总行部门综合考评办法》中,对总行部门和分支机构的综合考核涉及消费者权益保护工作的指标进行了考核设置,制定了专门的消费者权益保护考核体系;三是我行印发的《XX银行产品创新管理办法(试行)》中要求消保部对客户个人金融信息保护、客户知情权与选择权保护、客户风险承受能力与产品的匹配、收费合理性等消费者权益保护监管要求进行落实,充分保护消费者合法权益;四是下发《关于建立网点员工服务录像回放机制的通知》,通过监控回放强化员工服务意识,提高规范化服务水平;五是重新修订《XX银行客户投诉管理办法》,妥善解决客户投诉事项,规范客户投诉处理流程;六是重新修订《XX银行消费者权益保护工作管理办法》,深入开展消费者权益保护工作,推进全行消费者权益保护工作有效开展。
(二)金融知识宣传活动取得实效
一是在公众宣传教育方面,开展了多种形式的金融消费者权益保护活动,区别城乡,针对不同客户群体开展了有针对性的宣传,帮助不同客户群体系统地了解与自身利益和需求相关的消费者权益保护知识。积极参与全行业的“3.15”消费者权益保护宣传活动、“金融知识万里行”、“金融知识进万家”、“金融知识普及月”、“金融知识惠万村”、“普及金融知识,守住‘钱袋子’”等大型宣传活动。根据活动主题,组织员工进学校、走社区、访乡镇,重点宣传了销售专区“双录”、防电信网络金融诈骗、非法集资等。通过发放我行专门印制的宣传手册、现场咨询解答居民问题等方式进行宣传,与广大居民共同学习,相互交流。通过互动,增加了银行与居民的熟悉度,充分发挥了银行机构网点服务大众与肩负社会责任的双重效用,取得了较好效果。全年累计进社区宣传700余次,制作展板50件,制作横幅400余条,印制海报1000套,发放宣传材料12万余套,受众人数13万余,并被青岛银监局评为2018年“金融知识进万家”宣传服务月活动先进单位。二是组织人员到青岛理工大学黄岛校区、青岛大学、中国石油大学黄岛校区、青岛酒店管理学院、山东外贸职业学院等大学高校开展了以“金融知识进校园”为主题的金融知识普及宣传活动。不但在学校内部设立宣传点,在学校操场摆放展板,发宣传材料,一对一讲解金融知识,更深入课堂,制作ppt,对校园网贷、金融诈骗、信用卡等知识进行重点宣讲,帮助学生树立理性消费观念、诚信金融和安全金融意识。三是充分利用网站、报刊等各种方式向社会公众普及相关金融知识,并通过微信平台编发有关金融消费者权利、义务、风险责任等内容的信息。四是总行消保分管领导及相关部室负责人两次做客青岛广播电视台“1076空中金融讲堂”节目,与广大听众分享了我行的发展近况,并针对非法集资的危害、如何防范网络金融诈骗、电子银行业务等以及听众关心的金融问题进行了详细解答,受到广大听众们的一致好评。
(三)全力提升员工消保意识及技能
一是召开了2018年消费者权益保护工作会议。本次会议共设1个主会场和11个分会场,总行副行长贾承刚,相关业务部门人员,各分支机构消保分管行长、部门负责人,各二级支行及直管分理处负责人、会计主管,部分柜员共计1000余人参加了会议。会议全面解读了2017年及2018年消费者投诉具体情况,传达监管部门对消费者权益保护重点建议,明确下一阶段的工作重点、目标和任务。二是特邀青岛市金融消费权益保护协会副秘书长为员工进行金融消费纠纷调解培训,了解通过调解解决投诉的优势,保障消费者的合法权益,保护银行机构的利益,提升消费者权益保护工作水平。三是参加人民银行、青岛市银行业协会、青岛市金融消费权益保护协会及省联社组织的各类消保培训,进一步提高投诉处理技巧,全面提升我行服务水平。
(四)消费者投诉大幅度下降
截止到11月底,消保部共接收处理消费者投诉188起。其中,银监局转办的投诉65起;人民银行转办的投诉13起;总行消保部门直接受理电话投诉110起,总投诉量比2017年同期下降11.32%,通过青岛银监局转办投诉较2017年同期下降50.76%。消保部积极协调各相关部门及管辖支行,做好客户投诉的登记解释、分办、后期跟踪、信息反馈等工作。在各部门和各分支机构的通力协作和全面配合下,能够及时调查投诉事件的前因后果,明确权责,妥善的应对和处理,让消费者得到满意的答复,并在规定时间内及时反馈人民银行及银监局,未出现负面舆情或重大突发事件。
为有效降低投诉数量,提高服务水平,消保部针对投诉情况进行详细分析,一是总行消保部对于消费者投诉按季度、半年度下发投诉通报,统计投诉数量、投诉业务领域,对投诉情况进行分类,并对投诉较集中的问题进行重点分析,提出整改意见;二是按月向银监局报送投诉分析统计表,按半年度、年度将消费者投诉情况分析报告报送银监局。
(五)青岛银行业消费者权益保护知识竞赛成绩斐然
为进一步提升金融从业人员消保意识和能力,传导消保监管政策,青岛银监局于2018年3月15日举办2018年青岛银行业消费者权益保护知识竞赛。竞赛准备期间,消保部精心组织,周密安排,以考代训,共组织10次理论考试和3次现场模拟测试,最终我行获得竞赛一等奖,并荣获此次竞赛的“最佳组织奖”。
(六)全行规范化服务工作持续提升
2018年消保部持续强化规范化服务工作,通过多种渠道监督检查,切实提高服务水平。一是通过神秘人暗访检查,从营业环境及设施、员工职业形象、大堂经理服务、柜员服务、客户经理服务、保安服务等6方面进行检查,并在全年和上半年工作会议上播放暗访视频录像;二是组织人员现场检查,每个管辖行按照一定比例进行抽查,针对发现的服务问题现场提出整改意见,现场整改,不能立即整改的限期整改;三是总行、管辖行、网点三级联动,强化督导落实,总行每季通报,管辖行每月有检查,网点晨夕会天天要求提醒,同时对检查发现的问题,落实责任人、限期整改,看到实效。
二、存在的主要问题
(一)2018年消费者投诉数量较去年有所下降,但在全辖金融机构中仍处于较高位置
2018年消费者投诉主要集中在个人贷款业务,大部分因前期规章制度不完善、工作人员审查贷款不严格等部分历史遗留问题,从而导致今年冒名贷款和冒名担保类投诉层出不穷,贷款类投诉在我行投诉总量中占比较高。
(二)员工消费者权益保护意识有待进一步加强。
员工虽有保护消费者合法权益的相关意识,但是没有引起高度的重视,尤其是对一些现有的规定没有从保护消费者权益的角度进行解读认识,执行不彻底、不到位,对严格执行规定既是维护消费者合法权益也是保护自己的正当权益认识不足。
三、下步工作打算
(一)加强风险排查,预判性处置各类风险
对2018年消费者投诉进行分类,对消费者反映突出的、损害其合法权益的行为进行前瞻性、预判性集中排查,定期汇总分析,及时采取相关措施,对于出现无法实现预期收益苗头的相关产品,及时提示客户,并与保险公司做好沟通工作。
(二)强化“首问负责制”,推动投诉成果转化
严格落实首问负责制,提高投诉处理效率,首访首诉处理妥善、彻底,尽量避免不满升级引发的二次投诉。在妥善处置投诉事项的基础上,发现服务或管理中存在的问题并加以改进,提升综合管理水平。
(三)改进投诉管理
不断增强大局意识,以优质高效的投诉处理助力提升客户服务体验。把管理重心放在防范有责投诉、避免或减少二次投诉和升级投诉上。加强与业务部门的联动配合,及时解决焦点、热点和难点投诉问题,推动潜在风险的前端化解和源头治理。深入查找重大、频发、典型投诉事件体现的根源性问题,主动发现和揭示风险,推动服务的不断优化完善。
(四)加大考核力度
继续强化客户投诉治理,在年度分支机构考核中增大投诉的考核占比,对反映集中、消费者多次投诉的问题加倍处罚,双向问责等方式重拳出击,并强化客户投诉的问责机制、通报机制。
(五)加强培训,提高员工维护消费者合法权益能力水平
2019年,消保部将加强员工培训,采取“走出去,请进来”等方式开展多次消保培训,提高员工思想认识,切实提高本行工作人员投诉处理能力和服务水平,努力将投诉消化在基层、处置于萌芽状态。
(六)强化服务,提升员工服务水平,提高客户满意度
继续加大对营业网点的服务检查力度,建立由总行、管辖支行、神秘人组成的三位一体的检查体系,进一步巩固规范化服务工作成果,提高我行服务水平,强化客户体验效果。
(七)进一步强化宣传,提升消费者维护自身合法权益的意识
继续坚持集中宣传与日常宣传、常规宣传与专项宣传相结合的方式进行。一是积极配合银监局及监管部门开展宣传活动。通过“金融消费者权益日”、“金融知识进万家”、“金融知识普及月”、“金融知识万里行”等面向广大群众的金融消费者宣传教育活动,不断加大金融知识宣传教育的投入力度,增加金融消费者对金融知识的认知和了解,提升消费者保障自身资金财产安全的意识和能力;二是积极开展专项宣传。重点宣传那些对群众危害大、容易上当受骗的金融知识,如金融诈骗常用手段及识别方法、假币的识别技能与制假贩假的犯罪性质、非法集资的陷阱诱惑及严重后果、参与洗钱的危害性以及反洗钱在反腐、反黑、反走私等方面的重要意义,切实提高居民的金融素质;三是强化日常宣传。各营业网点借助LED显示屏、宣传折页、报刊杂志、电视、网络、广播等各种业务宣传渠道,采用广告、软文或新闻报道等多种形式,宣传我行的产品政策、产品特色及服务流程等金融知识,同时提醒客户注意产品风险,结合自己实际情况进行选择。
(八)梳理消保相关制度,确保制度完整性
对照监管要求对各规章制度进行再次梳理,对不能充分维护消费者合法权益,有缺陷的立即修订,缺少的立即制定,做到消费者权益保护工作有章可循、有制可依。
银行整改报告 篇5
2010年党组民主生活会问题情况整改报告
市局党组
8月12日我局召开党组专题民主生活会,会议由党组书记XX主持,党组成员XX、XX、XX参加,会议在围绕《学习廉政准则,规范从政行为》展开批评与自我批评的同时,向全局干部职工发放了《对班子成员的征求意见表》,共发放36份,回收36份。经梳理归类,共有四方面6条意见和建议。针对干部职工提出的意见和建议,我们进行了认真反思,积极自查问题产生的根源,采取相关措施进行了整改。现将整改情况汇报如下:
一、征求意见情况
1、个别领导同同志之间的沟通不够;
2、职责不明,做多做少做好做坏一个样;
3、坚持民主集中制决策不够;
4、单位装备落后,检测手段不足,人员培训不足,难以适应新时期质监执法、检验检测工作的需要;
5、员工的福利津贴没有完全解决到位,如年节补助、定期健康检查、加班补助等;
6、历史遗留的人事、机构问题未能解决,致使职工积极性不高,直接影响群众切身利益。
二、整改落实情况
(一)已经整改到位的事项
1、制订并落实了《层级负责制》。各级负责同志要切实负起责任,管人、管事、管管理、管业务,各层级负责人切实对自己分管的部位和从事的工作负责,对授权范围内的工作进行决策、组织、审查和签批;对职权范围内的工作及时研究、组织,开展并参与,确保任务完成;督导各层级制定的制度、采取的机制或发出的指令得以贯彻实施并落实,管理所管团队各方方面的工作;完成应由自己独立完成的个人份内职责,对上一级报告阶段工作情况和重大事项、重点工作。从而从解决职责不明的情况。再者,出台了个人和部位目标考核细则,建立完善目标考核制度,奖惩制度,赏优罚劣,改善做多做少做好做坏一个样的不合理现象。
2、注重民情民意收集,加强同单位同志的沟通,及时了解干部职工工作、生活情况,急职工之所急,想职工之所想,每季度召开一次干部职工座谈会,每年组织一次职工家属团拜会,开展慰问老干部、慰问困难家属等活动,增强单位凝聚力和战斗力,为构建和谐机关营造氛围。
3、继续实行周一早会制。中层干部集中参会,一是汇报上周主要工作,部位业务解决落实情况;二是本周工作计划;三是提交企业的主要问题,研究解决问题的方法。四大
事项,如提拔干部、大额开支等重大敏感问题,使用电子显示屏和发放文稿的形式予以通报、公告,阳光作业。
4、逐步改善职工福利待遇和文化生活。组织干部职工进行了体检;组织参加了市局举办的七一歌咏比赛、建党六十周年知识竞赛;组织职工观看了《建党伟业》电影;组织食品、特设科的同志外出房县、竹山等兄弟县市考察学习,稽查分局、检测所和其他管理部门的同志轮流参加了省市组织的各项业务培训;按时放假上级部门核定的津补贴,在此基础上,出台制度:凡节假日值班和参加抢险救灾的同志享受一定的经济补助。
(二)正在整改之中的事项
1、放眼长远、科学兴检。加大人员培训、技术手段的投入,逐年增加投放比例,力争三年按需按层通过选调、工务员考试、引进和系统内培训来完善局机关人员结构和岗位、专业分布,提高素质、满足所需。新办公室投入使用后,检测机构在覆盖以往常规性检测项目的基础上,逐步增加产检和计量检定项目,如建立省黄姜检测中心,以适应我县经济快速发展的需要。此项工作由检测所牵头,各部位协作,力争个月内整改到位。
2、全面启动了老局房改遗留工作。今年6月份,我们
积极同房管局、住建局等单位联系,了解过去房改相关政策,摸清历史遗留问题的症结,结合本局实际情况,尽早解决历史遗留问题。目前,此项工作由人事科牵头,争取十二个月整改到位。
特此汇报
二O一一年六月三十日
银行整改报告 篇6
银行整改报告优秀范文
尊敬的领导:
x月x-x日,省XXX在XXX副总经理带领下,一行三人对我单位安全生产情况进行了认真的检查与指导,在肯定成绩的同时,检查发现我单位在安全生产中还存在着一些不足及隐患。检查组将检查结果反馈给我单位,我单位对反馈的情况十分重视,及时向分管领导汇报,分管领导立即组织召开有关部室会议,部署整改。要求制定出详实可行的整改方案,做到整改措施得力,整改方法得当,确保整改质量,并要求有关部门一定要高度重视,积极配合与参与整改,不得出现推诿扯皮现象,对整改不力,想蒙混过关的,一经发现,将对有关责任人作出严肃处理。下面将我行安全隐患整改情况报告如下:
存在的问题及整改情况:
1.高柜区及营业大厅、理财区、自助区外围监控摄像机数量不足,存在监控死角;XXX理财区、自助区与大厅连接区域,XXX金库交接区通往库区的逃生楼梯通道未安装入侵探测报警装置。
整改情况:我单位召集建金公司、110远程报警中心的负责人,将检查情况进行通报,要求他们以最快的速度制定加装摄像机、入侵探测报警装置方案,及时加装摄像机、入侵探测装置,现已开始加装。同时我单位将以这次检查为契机,于近期将对所有网点进行一次专项的、拉网式的普查,发现类似问题,坚决立即彻底整改,消灭盲区与监控死角,今后不允许类似问题的再次发生。
2.XXX办公楼二楼办公区窗户为普通玻璃推拉窗,未加防护栏。
整改措施:已组织有关科室对现场进行了查看,根据实际情况,按照要求,申请专项资金,对办公楼二楼尽快进行改造与加装防护栏,确保我行员工生命与财产安全。
3.XXX办公楼仓库门未安装锁具;XXX营业厅凭证库、XXX配电室未消防器材。
整改情况:按要求,XXX办公楼仓库门已加装锁具,XXX营业厅凭证库、XXX配电室已及时将消防器材配置到位。
4.监控参数设置不合理,员工未离开,监控既不进行录像,录像资料缺失。
整改情况:我单位已要求建金公司维护人员对XXXX、XXXX的监控主机参数进行调整,并于近期对所有网点的电视监控设置情况进行一次排查,彻底消灭监控重要通道参数设置不合理的问题,确保做到时时监控,保证监控录像资料的完整性。
5.网点外门单锁单人保管钥匙
整改情况:我单位根据网点外门单锁单人保管钥匙的问题,已与个人金融部进行协商,由其制定出统一改造方案,将对网点外门进行统一改造。
6.回放录像发现,个别行存在一人加班、撤布防、关闭通勤门现象;安全员日常检查与工作日志实际签名不符;通勤门在用钥匙交接与工作日志签名不符;安全员未每日回放监控录像,未每周关闭一次监控主机。
整改情况:已整改。网点已组织安全员进行了安全方面的业务学习,要求安全员必须严格执行进出、锁闭通勤门管理规定,认真执行撤布防操作,认真填写工作日志与网点工作日志,认真进行在用通勤门钥匙的交接,按要求做到每天坚持回放监控录像,时间不宜太短,以免走过场,要求安全员每周必须重启监控主机一次,确保监控主机始终能保持良好的运行性能。我行已制定了培训计划,将邀请有关方面的专业人员于近期举行一次安全员培训班,提高安全员的工作责任心,熟练掌握其工作职责与操作流程。
7.报警键盘不在监控范围内,看不到撤布防情况。
整改情况:已整改。建金公司维护人员按照要求已对摄像头进行了调整,确保能够监控到110报警撤布防设置键盘的操作情况。我单位将对所有网点进行一次排查,彻底消灭看不到110报警撤布防设置键盘撤、布防操作情况的问题。
8.通勤门不合格,未关闭时无语音提示。
整改情况:已及时与通勤门生产厂家与安装厂商联系,尽快给予检修。我行近期将对所有网点的通勤门进行一次普查,将不能正常工作的通勤门进行一次彻底维修。
9.有忘记布防情况。
整改情况:通过与110报警中心核对布防情况,发现网点布防情况正常。
10.更衣室设在高柜区,形成监控死角,建议移至高柜区以外区域。
整改情况:已整改。根据情况,已将更衣室移至高柜区外。我行将对所有网点进行实地查看,凡是更衣室在高柜区内的,一律按要求移至高柜外。
11.机房布线较乱,强弱线路混在一起。
整改情况:已整改。根据要求,已对强弱电线路进行了梳理。
12.通勤门备用钥匙管理不规范,未执行双人分开保管制度
整改情况:已整改。我单位及时下发通知,要求各网点严格执行通勤门备用钥匙双人分开管理制度,XXX、XXX网点已按要求进行了自查与整改,实现了通勤门钥匙双人分开保管,我单位将对各支行、网点的通勤门钥匙保管情况进行一次复查。
13.锅炉房、水泵房、配电室在地下室同一平面,未采取隔离和防护措施。
整改情况:已向管理部门建金公司下达了安全隐患问题整改通知书,要求其按要求马上采取隔离措施,相互之间成为独立的操作空间,做到防水、防火等,坚决杜绝安全隐患。
14.XXX办公楼配电室无防护网及粘鼠板。
整改情况:已整改,已按要求进行了加装。
15.未对消防值班人员进行岗前培训。
整改情况:我单位办公楼尚未进行消防验收,未取得消防合格证,其次已向行里进行专门汇报,由于消防中控室值班人员尚未确定,所有还未进行岗前培训。一旦消防中控室值班人员确定,我行将按要求及时对相关人员进行岗前培训,保证做到上岗人员有证,有证人员才能上岗。
16.金库守护室、调拨间、库区未安装语音对讲装置。
整改情况:已整改。建金公司维护人员对金库守护室、调拨间、库区已加装语音对讲装置。
17.办公楼部分消防设备已启用,但因拖欠施工工程款,施工方未交付钥匙,致使消防报警主机设在新建监控中心,无法执行值班制度。
整改措施:我行正与施工方进行磋商,争取先将消防部分交付我行全部使用,确保能按规定进行正常的值班。
银行整改报告 篇7
银监会印发《关于加强村镇银行监管的意见》
为全面落实“严监管”政策,有效防范村镇银行的风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进村镇银行商业可持续发展,更好支持社会主义新农村建设,近日,中国银监会印发《关
于加强村镇银行监管的意见》(以下简称《意见》)。
银监会在2006年底发布调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后,试点工作有序进行。目前,6个试点省(区)已有9家村镇银行正式对外营业,有多家银行业金融机构提出了组建
村镇银行的申请。
《意见》明确,银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行,认真做好村镇银行的市场准入监管工作,并结合当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况,合理确定村镇银行设立地域和数量的计划,确保按照商业可持续原则有序推进村镇银行组建工作。《意见》要求村镇银行牢固树立服务县域、服务“三农”的宗旨,禁止村镇银行跨县(市)发放贷款和吸收存款。
《意见》要求,加强对村镇银行资本及其充足率监管,督促村镇银行建立资本约束、评估、补充和纠正机制,鼓励村镇银行持有高于最低资本充足率要求的资本。银行业监管机构要设置资本充足率“预警线”,当村镇银行的资本充足率接近预警值时,要及时提示,督促村镇银行启动资本补充和控制风险资产机制,防止资本充足率下降到8%以下。
《意见》要求,村镇银行应按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”原则,因地制宜建立市场导向、职责明确、制衡有效的公司治理模式,建立与村镇银行业务性质、规模及复杂程度相适应的内部控制制度,并实行由利益相关者派驻专职人员或聘用资质较高的社会中介机构对村镇银行行使监督检查职能,建立向属地监管机构举报制度。同时,要求充分发挥持股银行的作用,派遣合格人员到村镇银行担任董事、实施合并报表审计、指导村镇银行制定发展战略,并提供培训和管理等方面的技
术援助。
《意见》指出,村镇银行要着重防范信用风险、流动性风险和操作风险。村镇银行应汲取城市信用社、农村基金会等经验教训,坚持小额、分散的原则,努力防范信贷集中度风险,不得对异地股东及其设在注册地的关联企业授信。要与持股银行建立流动性风险管理支持机制,确保持股银行对村镇银行必要的流动性支持,充分发挥持股银行在村镇银行流动性风险处置上的协防作用。要严格执行银监会防范操作风险的有关规定,严防账外经营
等操作风险。
《意见》提出,要建立和完善对村镇银行的持续监管制度,设立主监管员和非现场监管统计制度,创新适合村镇银行特点的现场检查,积极探索借助社会中介机构对村镇银行实施现场检
查。对符合并表监管要求的,持股银行所在地的银行业监管机构负责对村镇银行实行并表监管,并与村镇银行的属地监管机构建
立每月对话机制,实施对持股银行有效监管。
《意见》根据村镇银行今后可能面临风险的严重程度,把风险初步分为日常风险、支付性风险和高风险机构(清偿性风险)等三种类型。对日常风险,要求按照资本充足和不良贷款状况进行分类,采取差别监管措施,并积极引导进行以市场原则为基础的重组。对突发性支付风险,要在地方政府主导下,建立银监会、人民银行和控股银行的联合处置机制。对高风险机构,按照“严监管”要求进行处置,并依法撤销符合市场退出条件的村镇银行。
银监会有关负责人表示,《意见》的出台,是银监会与时俱进调整农村银行业金融机构准入政策后,顺应村镇银行组建进展,结合小法人机构特点,实施“严监管”的重要体现;也是银监会创新监管方式方法,完善监管体制,合理配置监管资源,提高风险监管水平的重大举措,对于促进村镇银行可持续发展,提高银行业监管机构监管能力,推进县域经济发展和社会主义新农
村建设具有重要的作用。
银行整改报告 篇8
根据《兴安银监分局办公室关于扎赉特蒙银村镇银行2016年度银行业消费者权益保护工作考核评价情况的通报》兴银监办发【2017】99号的结果,对本次考核评价中发现的问题逐项进行了认真整改,整改情况如下:
一、总体情况
2016年,我行总体上能够有序开展消费者权益保护各项工作,能够结合本行实际制定关于消费者权益保护的基本制度、明确各部门在消费者权益保护工作中的职责,能够按要求做好消费者个人信息保护、金融知识宣传、投诉接待处置等工作,但在消费者权益保护制度完备性、制度执行保障、具体工作要求落实及内部考核与管理等方面还存在一定问题。
二、整改落实情况说明
(一)消费者权益保护制度体系建设整改情况:
1、设立了消费者权益保护工作委员会,并明确规定了工作职责和议事决策规程。
2、重新修订了《扎赉特蒙银村镇银行消费者权益保护工作管理办法》,明确规定高级管理层在消费者权益保护工作方面的工作职责及工作组织架构和部门分工。
3、制定了产品信息披露制度,建立了专门的产品信息公开查询平台管理制度,并明确消费者权益事项的审批与落实相关规定。(二)消费者权益保护制度执行整改情况:
1、健全和完善消费者权益保护制度体系,将消费者权益保护纳入企业文化建设和经营发展战略中。
2、修订消费者权益保护工作委员会制定的《2016年度金融消费者权益保护工作计划》。
3、消费者权益保护专职部门设立专人专岗。
(三)消费者权益保护工作开展整改情况:
1、贷款业务中存在的未做好消费者资信状况评估的问题已整改。
2、通过神秘人暗访、客户满意度调查、稽核检查等对销售过程、信息披露进行内部监督检查。
3、在营业部配备少数民族语柜员,开设少数民族语窗口,并设置残疾人无障碍通道,提高对特殊消费者群体的服务能力。
4、设立消费者权益保护工作机构,明确专职部门以及其他部门有关消费者权益保护工作的具体职责,以及明确消费者投诉处理牵头部门。
(四)内部考核与管理整改情况:
1、制定了《扎赉特蒙银村镇银行消费者权益保护工作培训计划》。
2、对消费者权益保护工作进行内部考评。
3、2017年按时向监管部门提交消保工作半年及年度报告。
4、2017年按时向监管部门报送内部考评和内审结果。
(五)重点问题发生情况:
我行自2012年成立以来未发生重大舆论事件等问题,也未发生任何客户投诉问题。
三、下一步工作规划及建议
努力提升金融服务水平,履行农村金融机构服务作用,提高金融服务匹配度、附加值和客户满意度,提升农村金融服务的便利度和普惠金融服务水平。目前,尚未发生负面舆情或重大突发事件情况,较好的完成了银行业金融消费者权益保护相关工作。本行会继续积极关注来自各界发出的不同声音,与中小企业、各行业人士建立良好的金融服务关系,加大宣传力度,提高我行整体服务水平,创阳光绿色便捷银行。
银行整改报告 篇9
根据xxx《关于加强广东省金融消费者保护工作的意见》和xx《转发关于联合开展广东金融业保护金融消费者权益大型公益宣传月活动的通知》精神,为推进我县农村信用社金融消费者权益保护工作,维护辖区金融和社会稳定,营造良好和谐的金融环境,更好地服务实体经济和人民群众,县联社在全县开展“保护金融消费者权益宣传月”活动。
根据县联社的要求,我所在这次宣传活动中围绕:和谐金融、幸福广东这一活动主题,积极开展保护金融消费者权益宣传活动。宣传的主要内容包括:银行卡、网上银行等金融产品知识及金融消费者投诉处理流程和机制(包括投诉处理制度、电话、部门和具体的程序等内容)和人民币反假等知识。
以下是我所在这次宣传活动中的基本情况:
一、根据联社要求,我所对金融消费者权益宣传活动工作进行了部署,成立以xxx负责人为组长,xxx等同志为成员的金融消费者权益宣传活动工作小组,负责x所的金融消费者权益宣传活动,并结合日常金融服务与营销工作,积极在我所范围内宣传金融知识,特别做好中老年客户、文化程度较低的等人群的银行服务安全与风险宣传。同时,我所还结合当前社会关注的“热点”问题,详细介绍我农信社的收费政策。在活动中重点宣传、推广我农信社提供的便捷、多样化的金融服务、创新产品,在此基础上,对金融服务达到一定认知程度的消费群体,向其介绍我农信社当前的收费政策,引导客户理性选择银行服务,强化风险意识,让客户最大限度地学习金融消费者权益方面的知识,了解自身可以享受到的权益。
二、在宣传方面,我所组织员工进行现场设点宣传,在营业网点门口设置宣传台进行宣传活动,向群众发放宣传资料,宣传银行卡、网上银行、假人民币等相关业务知识、金融消费者投诉处理流程、有关法规政策等,并与广大群众密切的交流。同时营业厅内的醒目位置公布消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉电话等。并设专人投诉处理工作台,深刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。在金融知识推广普及活动方面,发放《安全用卡指南》等宣传折页,提高客户的安全用卡意识。
值此宣传活动之际,我所加大金融知识及消费者维权宣传力度,提升宣传的时效性、客观性、全面性,营造有利于促进我农信社与金融消费者关系的舆论气氛,完善我所的服务水平!
银行整改报告 篇10
XX市安全生产监督管理局:
XX年XX月XX日,专项治理检查组对我公司进行了现场检查,对我公司安全评价的从业过程工作成绩给予了肯定,同时对公司存在的不足之处提出了整改建议,依据要求,现将整改情况逐项汇报如下:第一项:现场勘查记录缺少到场评价人员签字整改情况:召开全体安全评价人员会议,针对项目报告的过程控制资料和归档资料填写,做出明确规定,要求现场勘查人员必须在现场勘查记录表上签字,否则,不予以归档。第二项:风险分析缺少行业风险特性的具体内容,分析记录缺少参加人员签字;整改情况:修改完善“公司评价项目风险分析”记录表,在“行业风险特性”栏中,增加要求填写“具体行业风险情况的具体表述”和“风险分析参加人员签字”两项内容。第三项:《公路安全保护条例》《危险化学品重大危险源监督管理暂行规定》等法律法规标准需要及时更新;整改情况:进一步完善了在用规范标准更新情况目录,同时将《公路安全保护条例》(国务院第593号)《危险化学品重大危险源监督管理暂行规定》(国家安监总局第40号)等法律规范标准进行了更新,并存档备份。第四项:缺少资质证书使用记录,印章使用项目名称书写不全;整改情况:公司召开专门会议,明确要求印章管理人员和印章使用人员,使用公司印章时,必须完整书写印章使用项目的名称,增加了“公司安全评价资质证书使用记录表”,并责任到人进行记录。2 第五项:培训人员记录缺少参加人员的签名;整改情况:自11月份开始,公司进行业务人员培训时,会前要求参加人员在记录表上亲自签名。第六项:安全验收评价没有保存安全设施设计专篇资料,附图应为竣工图;整改情况:公司召开专门会议要求,今后,凡是安全验收评价项目,必须保存项目安全设施设计专篇资料,且报告附图必须为竣工图。第七项:XXX有限公司现状评价报告结果、结论中应重点防范危险有害因素缺少腐蚀因素等;整改情况:针对该项目安全评价报告中第十章安全评价结论,只明确了“企业存在的主要危险是粉尘和中毒窒息,还有触电、腐蚀、机械伤害、高处坠落、高温灼伤、噪声等危险有害因素,安全卫生工作重点是防尘、防中毒”而未将“腐蚀因素”列入重点防范危险有害因素的问题,公司专门召集相关评价人员会议,一方面要求评价组与XXX有限公司安全管理人员进行沟通,要求其加强现场腐蚀因素的控制,同时要求今后出具的报告结论必须更加全面严谨。第八项:公司存档评价报告著录项、评价人员的手写签字原件有换页现象;整改情况:公司召开相关人员(评价人员和档案管理员)参加的会议,强调要求公司内存档的各种安全评价报告,也要按照“成品报告(发给客户的报告)”认真对待,不能因认为是内部存档报告而忽视了“存档安全评价报告”的完整性,也不能仅仅为了节约纸张成本而忽视存档报告质量,坚决杜绝此类现象再次出现。第九项:档案室临时改为会议室;整改情况:将档案室资料装订桌转移到一侧,将临时放在评价室的档案柜厨转回到档案室原来位置,并加以整理。3 XXXX安全评价
银行整改报告 篇11
风险提示
尊敬的客户:
欢迎您使用捷信分期付款业务,为了保障您的切身利益,我们作出如下提醒:您的分期期数为期
首次还款日期为月日
每月的还款日为日
您每月还款额为元(其中包括贷款本金、客户服务费、担保服务费、利息、保险手续费)
如果您没有按照规定的日期前支付月付款,将会产生滞纳金。
超过10日未还款的,将会产生3 0元的滞纳金。(同时会影响您的信用记录)
超过30日未还款的,将会产生110元的滞纳金。(同时您的合同将被作为不诚信合同终身保留)
超过60日未还款的,将会产生240元的滞纳金。(同时您将被记入银行个人信用记录黑名单系统)
超过90天仍未收到您月付款的,我们会:依据合同,对您追究法律责任!并有权从您
名下任意银行账户中直接扣除剩余期款及利息、违约金!
注:若您名下银行卡无足够金额进行划扣,我们将在您的滞纳金及期款累积达到10000
元起诉额度时,委托您户籍所在地的分行及当地法院提起诉讼!
建议您使用银行代扣还款!如果您的银行卡不能支持代扣服务,请您到您所持有银行卡的银行去办理对公转账业务!
如果您对支付月付款有疑问,请在还款日前到店内或拨打相关销售人员电话咨询!
重要提示:
为保障客户的个人权益,我们特别准备了现场照相设备进行拍照存档,我们将会将您的照片与全国公民身份证号码查询服务中心(NCHC)进行核对;
拍照仅用于核对您的身份真实性以及信息存档,不作其他用途;
请务必使用您本人的真实身份证及真实个人资料申请分期付款,如有发现虚假资料,我们将通知警方。
珍爱个人信用记录,实现美好生活品质!
本提示最终解释权归广东捷信担保有限公司东莞分公司所有,客户热线:4006381080如您已经阅读并了解以上内容,请在本页下方确认。
(本提示一式两份,一份由您带走,一份我司留档)
江思琦:***
签名:日期:
银行整改报告 篇12
服务整改报告 一直以来,我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一直也是十分重视柜员的服务,但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人意。在6月26日,北京分行也组织了第二季度录像点评,通过这一次点评,通过各位领导的批评指正,同时也看到了其他网点的服务,我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时,我们也进行了反思,到底怎样才能做好服务,让每一个柜员把服务做到最好,并把营销流畅的融入到业务当中。首先,最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表,不是简单的把妆容、服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查,日间随时抽查柜员的仪容仪表,看到问题及时整改。柜员作为银行的门面,向客户展现的应该是具有饱满的精神状态,和专业的态度,而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾,占有菜汤的衬衫,首先给客户的感觉就是不专业不正式,那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢?因此,严格要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此,我们计划,即日起,每日晨会要求由晨会主持人检查各位柜员仪容仪表,包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆容是否按行里标准要求,服装是否干净整洁;男生的领带是否及时佩戴,发型是否符合标准;并及时进行调整。日间以及下午上班前,由运营经理或主管进行巡视、抽查,并及时整改。以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时,我们也要求柜员在休息时间,及时关注、调整自己的服装,不能被动的等待被别人发现问题,而要主动的去调整。其次,每周不仅要组织柜员学习服务标准,还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示座等手势,进行规范化培训,做到整齐化一,在细节处体现专业化。另外,也要组织柜员交流服务营销心得,大家相互交流自己的经验,如何能够更好的做服务。把营销的话术合理的安排到业务进行当中,不让客户觉得是很突兀的强硬推销我行的卡片以及理财产品,而是结合客户的情况去推荐,这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如:同样是推荐我们xx银行网上银行功能。如果只是简单的说,“我们的网银很方便的也很安全,同城跨行转账没有手续费。”客户不一定会接受,他可能会说“我家里有很多银行的u盾了,我不想要了,太 麻烦,而且你们网点少,我存钱还要来网点,实在不方便,我就不开了。”那这样一来,我们如果再进行营销的话,很有可能客户就会很反感,很难达到营销的好的效果。那如果我们换一种方式,比如“先生,您是办白领通业务吧,这个开通网上银行的话,在网银上发放贷款、归还贷款都很方便的。而且,您也可以同时开通超级网银功能,把您别的行的专业版网银和咱们行的关联到一起,这样您还款时,可以直接从别的行网银转过来,这样也没有手续费,都很方便。一会儿,可以让咱们大堂经理帮您演示一下,这边也有联系卡片,有咱们网点电话和客服电话,有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来,客户就觉得柜员是站在客户角度为他着想,而且连后顾之忧都替客户想到了,那么客户就愿意听取柜员的建议。而对于柜员而言,不仅顺利的办理了业务、成功的营销了网银、而且在服务加分项中既有营销自助方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡,可谓是一举多得。同时,我们也会组织柜员间交流,如何提高效率,合理利用业务间隔时间,这样一来,也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中,尽量不要去等,利用空余时间可以盖章或者准备客户需要的现金,或者整理凭证,这样一来,一笔业务结束后,不需要多余的时间进行整理,也能有效提高叫号的速度。当然,要做好服务,最基础的还是要学习好业务,能够流畅的办理业务是为客户提供最优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多,我们也为小朋友们设计了技能提升计划和业务学习计划。在上柜前,不仅要告诉小朋友们,要如何去做这个业务,也要更透彻和细致的告诉他们为什么要这么做,风险点在哪,从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助小朋友的同时,已经成熟的柜员也进行二次培训,温故而知新,更透彻的理解业务操作背后的风险点,以便能够有利于提高柜员的业务素质。通过这次季度录像点评和总行抽查录像,使我们认识到我们的服务还存在着很多问题,要全面要求每一名柜员,让大家都成为服务标杆,让大家共同进步。同时,也要加强和柜员的沟通,端正柜员的态度,了解柜员的思想动态,从根本上提高柜员的服务意识。篇二:吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整改报告
吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整
改报告
吉林银行松原分行优质文明小组:
吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查,并提出了宝贵意见。检查完毕我支行立即进行整改,现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室,1、卫生:时间牌有污渍,门窗有尘土,atm大厅地面不净,走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。
2、牌:无禁烟牌;无小心地滑牌,等待总分行统一配置。
3、填单台未分类。现已进行分类。
4、柜员离柜时,没有放置暂停服务牌。已责令改正。
5、柜员递送凭证没有双手。已责令改正。
6、各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案 已补充
完备。
7、保安需在营业大厅内值勤。已告知。
乾安丹凤支行1、2、外墙有污渍,外窗不干净,已清洗干净。无绿色植物,无分区,大厅无电脑,大厅无填单台,无vip房间,无温馨提示牌,无大堂经理,无理财经工作台。此项工作需报请总分协调办理,相关事宜正在办理。
3、4、无保洁人员,需与分行进行沟通,相关事宜正在办理中。无假币收缴牌,柜员办理业务时应双手递接物品,已责令
改正。
5、对分行提出的未组织员工岗位练兵,无年度工作计划,无明确的服务工作措施,每月未进行机构自检,并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整,无优质服务小组。以上问题已责令整改。
乾安建设支行1、2、外墙有胶渍,外墙台有土,宣传折页单一,已责令改正。无分区,无绿色植物,大厅无待客椅,无vip房间,无温馨提示牌,利率屏滚动条损坏,厅内装璜墙体开裂,相关事宜支行正在积极申请,修整。
3、无大堂、理财工作台,无标识牌,atm与营业大厅不连通,无大堂,无保洁人员,以上相关问题需经总分行批准方能设立,相关事宜正在办理中。
4、未进行员工岗位练兵,并无记录,无服务工作措施,未进行自检并无自检报告对各层面检查无整改报告,无投诉处理应急方案,未制定落实服务应急预案,柜员办理业务时,应双手递接物品等,我支行已责令其整改。
乾安同源储蓄所;
1、时间牌不干净,外墙粘贴广告,门台阶损坏未及时维修,已整改完毕。
2、无绿色植物,利率显示屏滚动条损坏,大厅悬挂过期宣传
单,无温馨提示牌等,我支行正在积极申请购置,维修中。
3、无大堂经理,无保洁员,无对公业务,办理此项业务需经总分行批准,相关事宜进在办理中。
4、没有培训记录,无年度工作计划,负责人无服务工作措施,无机构自检,并没有记录,对各层面检查无整改报告,无投诉处理方案,未制定落实服务应急方案,柜员在办理业务时应双手递接物品,无优质文明领导小组表等,我支行已责令整改。
吉林银行松原乾安支行 2011年7月11日篇三:银行业有关客户投诉的整改报告 银行业有关客户投诉的整改报告某某部:根据《关于对支行及营业部客户投诉事件进行处罚的通报》文件下发,我支行立即组织全体人员认真学习,深刻领会对照自己日常中的本职工作来作重分析和剖析:营业环境、服务设施、员工仪表仪容、文明用语、业务技能、服务质效等各个方面进行了一系列的自查自纠。现将情况报告如下:
一、就文件内容进行集中学习讨论,研究投诉事件发生的原因及带给我们的教训a:就中两起服务投诉事件来看第一起是由于服务态度较差服务意识淡薄随意的拒绝客户的要求,导致客户的不满加上过程中”你可以投诉我”等过激言语进一步激化了与客户间的矛盾造成客户投诉第二起是由于人员业务流程不熟练操作不规范导致业务差错使得客户愤然投诉。我们支行应本着“有则改正无则加勉”及对自己负责的原则自查自检不断提高服务质量熟练业务技能,为客户提供优质服务。b:在服务过程中,我们不能仅仅追求办理业务的速度,也不能怕麻烦,不管客户有什么样的要求,都应该本着“客户就是上帝”的原则,尽可能满足客户的要求。c:银行是个发展迅速的行业,银行知识可以用日新月异来形容,作为一线员工,我们只有不断巩固旧的业务操作,吸收新的知识,努力提升自己的服务技能,创造整洁舒适的营业环境,才能适应客户要求。
二、自查自检内容及其他现象分析自身存在的问题,进一步重视服务质量,提出整改解决方案及措施(1)完善客户服务的各项细化制度,严格执行赏罚制度,积极推行;二是不定期对员工自学情况进行抽查,避“微笑服务,真诚待人”免形式主义,真正做到全心全意为客户服务。(2要求每个员工都自觉按照我行优质文明服务手册,加强自身修,脚养,强化服务意识,严格施行服务礼仪,规范使用“文明十字”踏实地的去做好服务。(3)针对“服务技能”,由于支行的老员工和年轻员工各占一半,对于服务技能的看法也各有不同,各有优势,也意味着需要多交流多沟通,所谓“扬长避短”,没有十全十美的人,只有看不到自缺点的人,就这点,开发区支行实行的措施:一是要求每个员工按时参加总部举办的各种学习课程及讲座,做好学习笔记,并及时上交学习心得;二是不论是临柜柜员、客户经理,还是主办会计、行长,一视同仁,不搞特殊化,也是为“首问制”打好业务知识的基础。三是主动对学过。的知识进行实践,在银行技能的掌握上,切实做到“理论联系实践”(4)支行定期或不定期组织进行学习讨论交流会,内容包括新理论新知识、总部文件新规定等,通过各员工的积极程度,评选出“学习,使大家学习更有积极性。之星”通过这次学习,对本支行整体情况及员工的自查自纠,大家意识到必须树立正确的服务意识,建立完善的服务规范制度并严格执行,同时不断丰富个人的业务知识和技能,才能为客户提供真正意义上的优质文明服务,杜绝客户不满,甚至投诉的现象,在客户群体中树立良好的服务形象,成为客户办理业务需求的首选。年月日篇四:银行整改报告 整 改 报 告
市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作,并下发了《牡丹江市分行审计报告书》(牡内审报字2011年第1号)我支行接到通知后,支行高度重视检查结果并认真提出整改措施,现将有关整改措施报告如下:
一、个人业务
1、柜员离席必须双人清点现金,做临时轧账处理
2、atm现金长短款当天需及时处理
3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号
4、大额现金须及时锁入金柜
5、早、晚必须双人拆封款袋
6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金
7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿
8、柜员长时间离席必须做系统临时签退,收起章戳
9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地
10、柜员不得代用户填写单据
二、公司业务
1、尽可能减少验印时的强制通过率
2、公司业务对账单由专人保管
3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号
三、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识,形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共 识。提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识,在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识,在制度建设上完善自我,在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位,堵塞管理漏洞,落实各项内控制度,落实责任人、实施人,确保制度落实不留空白,责任明确不模糊。加强考核评价,落实审核工作,发现问题及时通报,及时整改,奖优罚劣,大力营造执行规章制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围。
5、正视存在的问题,今后将进一步加强员工规章制度学习,加大员工业务操作方面培训力度,强化内控制度贯彻执行,不断提高全行员工综合业务素质,不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三,引以为鉴,在学习上教育员工,在制度上制约员工,进一步提高我行整体内控管理水平,把操作风险降到最低限度。篇五:贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行:
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》(****[2012]32号)的文件精神,我行迅速组织全体员工进行系统的学习,同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查,全员合规意识得到进一步强化,现将行规行约自查情况汇报如下:
一、全行上下高度重视,成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作,市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组,全面负责此项工作的组织实施,领导小组由行长担任组长,副行长担任副组长,各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组,以区县为单位,切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展,我行确定专门人员负责此项工作,行长作为此项自查工作第一负责人,亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位,每位员工。1.加强员工教育,筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本,印刷纸质手册等方式,积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中,严格执行国家有关法律、法规和规章,在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务,不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则,完善治理和内控机制,强化内控文化建设,提升风险管理能力。加强自我约束,实现自我管理,反对不正当竞争行为,提高银行业公平对待消费者意识,规范银行业服务工作,保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作,维护金融市场秩序,全面提升银行业服务质量和水平,树立银行业良好的社会形象,共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展,推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查,反思自身,恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中,严把工作质量关,要求员工规范行举止,按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷准确,把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为,维护正常的市场秩序,遵守商业道德。
审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各
项账务是否相符;贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行,是否有违规贷款;票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。
三、自查结果 1.办理存款业务时,严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求,不搞恶意竞争,严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务,以优质服务赢得客户信赖,公平合理,促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时,严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求,执行规定的贷款利率,不任意提高或降低贷款利率。2.办理票据业务时,严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求,对票据业务进行认真细致的办理,审查各项要素是否合理齐全,对不符合规定的票据坚决不予办理,发现假票据及时与公安部门进行联系,确保票据业务合规合法。3.对于服务收费项目,我们除在营业大厅进行公示外,还通过电子显示屏等多种方式进行公告,充分尊重客户的知情权的选择权,并为客户选择方便快捷的服务项目,同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理,由专人负责,明确了相关工作职责,并制定了服务工作应急预案,日常工作中通过监控录
像或下网点等进行各种形式的检查,确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉,做到100%反馈回复。5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况,对立健全了相关工作制度,反对不正当竞争行为,并加强从业人员的职业道德教育和培训,为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密,不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答,使客户心中有数,明明白白。
经自查,我行在行规行约执行方面未存在安全隐患,员工都能认真执行相关制度,今后我行将继续贯彻各项规章制度,发现差错及时改正,同时将不定期组织员工进行学习,加强行内自查,杜绝业务差错发生,将行规行约制度一直贯彻落实下去。