银行调查报告(优选九篇)

银行调查报告

发布时间： 2023.11.20

银行调查报告(优选九篇)。

一眨眼的功夫。前段时间，工作即将结束，我们也即将结束这一段时间的工作，写工作总结主要是可以回顾你的工作，工作总结是非常重要的，可以起到承上启下、继往开来的作用，你知道工作总结要注意哪些方面吗？小编现在向你推荐银行调查报告(优选九篇)，欢迎你的品鉴！

银行调查报告篇1

近年来，工商银行违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发，严厉打击工商银行违法犯罪活动、切实加强工商银行系统预防职务犯罪工作，已成为工商银行系统和检察机关必须认真研究和解决的一个重要问题。现就围绕预防工商银行系统职务犯罪问题谈些认识和思考。

一、当前工商银行系统职务犯罪的特点

1、挪用公款案件时有发生。在近几年立案查处的工商银行职务犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直较大，反映了工商银行系统职务犯罪案犯的贪婪性。

2、涉案金额巨大，社会危害性严重。随着涉案金额上百万、上千万案件增多，造成银行资金大量流失和被侵吞，不仅对正常的工商银行秩序造成影响和破坏，更为严重的损害了国家和人民的利益，给社会带来了不安定因素。

3、单位负责人涉案比例上升，并向高级管理人员蔓延。从近年情况看，呈现出上升并向以上的高级管理人员蔓延的趋势，应当引起有关部门的关注和重视。

4、内外勾结合伙作案增多，导致串窝案发生。随着工商银行内部管理制度的加强，工商银行系统职务犯罪的作案方式发生了变化，从过去的手段单一、一人一案一罪的情况转向以联手犯科的团伙特点，从而使内外串通勾结和内部合伙作案增多，导致一些串窝案的发生。

5、案犯年龄结构呈下降趋势，智能化作案倾向明显。在原先普遍采取收储不入帐、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等传统犯罪手法的基础上不断翻新，智能化作案倾向明显。

6、基层操作岗位发案率高，携款潜逃者增多。工商银行系统的支行及分理处、储蓄所，是工商银行机构的基层单位，其中直接与资金货币打交道的操作岗位，往往是工商银行职务犯罪的诱因。

二、工商银行系统职务犯罪的成因

(一)经济体制、工商银行体制深层次矛盾，是工商银行职务犯罪的社会经济原因。工商银行职务犯罪是犯罪的重要组成部分，它既是一种经济现象，又是一种社会现象，是经济现象和社会现象在工商银行领域的综合反映。在经济转轨时期，经济体制和工商银行体制还不能适应社会主义市场经济的客观要求，存在经济效益不高、政企不分、政银不分、投资体制不合理等问题，尚未建立起符合市场经济的政府、企业、工商银行三者之间新型的关系，这是诱发工商银行职犯罪、产生工商银行金融风险的客观根源。

(二)有章不循，违章不究，管理混乱，给职务犯罪分子以可乘之机。严重违反工商银行法规的行为表现在储蓄、结算、会计、信贷、出纳、信用卡、联行等多种业务部位。尤其是案件高发的储蓄部位，某些管理人员和业务人员严重违犯“三分管制度”(印章、密押、凭证分人管理)，甚至由一人身兼数职。存单等重要空白凭证保管不善，允许单人临柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁机窃取存单、偷盖印章、伪(变)造印鉴，以高息为诱饵，四处揽存后不入账或少入账，大肆挪用公款。在出纳等部位，严重违反“四双制度”(双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞)。在信贷部位，严重违反“三查制度”(贷前调查、贷中审查、贷后检查)。

(三)制度不严，制约失控，监督滞后，使职称犯罪分子乘虚而入。近年来，随着经济条件的改善和科学技术的发展，工商银行机构新开办了一些业务环节，如微机记帐、微机联网异地通存通兑、信用卡业务、大额提现服务、双休日值班业务等，但防范措施跟不上，监督滞后，制约失控，往往是职务犯罪侵袭的薄弱环节。

(四)用人不当，造成大量国有资产被侵吞。工商银行机构是就业的热门行业。有人说，前些年领导干部的亲属一是奔官场，二是进政法，三是入工商银行。一些工商银行机构在选人用人中，存在严重失误，使一些品行不良、有劣迹的人混入工商银行队伍，甚至被提拔重用，成为骨干，安排在重要岗位，授予大权，视为“能人”。这些“能人”却利用职权，疯狂作案，侵吞国有财产。特别突出的是在工商银行基层单位的负责人中，由于照顾关系和受某些领导的不正当干预而安排了一些素质低下、不懂业务的人担任重要职务而引发犯罪。

三、工商银行部门职务犯罪预防的措施

(一)增强防范意识，强化风险危机。实践使我们认识到，要遏制和减少工商银行职务犯罪，确保工商银行资产安全，必须走“打防并举、标本兼治”之路。把经常性的思想教育、严格的制度管理和打击犯罪有机地结合起来，从思想上、制度上、法律上筑起牢固防线。依靠和动员工商银行职工参与和做好预防职务犯罪工作，是贯彻执行“专门机关与群体路线相结合”的具体实践。要采取相应措施，大力宣传预防职务犯罪工作的重要性和必要性，激发工商银行职工的参与热情。在普法学习考试中，增加预防职务犯罪的知识;在法制宣传教育中，增设“职务犯罪和职务犯罪预防”专题;在举办反腐倡廉成果展时，让每个工商银行职工都能观看……形成“人人接受教育、人人参与预防”的良好氛围。

(二)坚持依法治理工商银行，一要深化工商银行体制改革，建立与市场经济发展相适应的工商银行机构体系、工商银行市场体系和工商银行调控监察体系。二要建立健全符合市场经济要求的工商银行法制制度，进一步推进工商银行法制化进程。三要提高工商银行从业人员和全社会的工商银行法律意识，树立正确的工商银行信用观念，增强工商银行风险意识。依法治理工商银行是深化工商银行改革的重要组成部分，也是保证其他各项工商银行改革顺利进行和各项整改措施得以落实的必要条件，是防范工商银行职务犯罪和工商银行金融风险的重要保障。

(三)建立防范体系，健全内控制度，增强控制犯罪能力。预防工商银行职务犯罪是社会系统工程，需要各方面共同努力。工商银行系统积累了丰富的业务管理经验，检察机关了解工商银行职务犯罪特点、趋势和规律，双方形成合力，优势互补，有利于防范。实践证明，检察与工商银行联手预防职务犯罪，效果明显。建立健全工商银行内控制度非常重要。建立健全内部控制制度，关键是建立一套有效的防范机制。要遵循“教育是基础、制度是保障、监督是关键、惩治是手段”的方针，构建“三道防线”。一是构建教育防线，使其不想犯。二是构建制度防线，使其不能犯。三是构建监控防线，使其不敢犯。

(四)加强工商银行队伍建设，严把用人关，为预防工商银行职务犯罪提供组织保障。首先，应把好进人关，加强各级工商银行管理人员尤其人是基层行、所、领导班子的建设。在培养、选拔、任命、调动的同时，实行查寻举报线索制度，防止发生“任命干部上岗、举报线索进箱”的被动现象。其次，要坚持新职工岗前培训制度，把纪律、法律、预防教育作为必修课。再次，应结合当前工商银行机构收缩网点、精简人员的有利时机，调整基层所的人事结构，委派正式职工担任所主任，变间接管理为直接管理，弥补基层所的断点，打破基层所职工主体身份的自由性和统一性，实现相互制约。

银行调查报告篇2

根据市人大常委会的安排，4月10日至4月19日，市人大常委会副主任带领市人大常委会财经工委的同志深入到市开行项目办、巴州区、x县调研全市使用国家开发银行贷款（以下简称“开行”）项目建设情况，并深入到市人民医院、巴州区二中、巴中市圣泉自来水公司、巴水路、通木垭隧道、黄家沟干道、x县中学、x县人民医院、x县江口花园小区等使用开行贷款项目建设单位和施工现场进行实地调研，现将调研情况报告如下：

一、政府高度重视，开行贷款项目建设顺利推进

自20xx年4月市人民政府与开行签订《开发性金融合作协议》以来，我市认真履约，与开行密切合作，在不断加强和完善机构、制度的基础上，切实加强了贷款资金使用和项目实施的监管，市人民政府及时成立了使用开行政策性专项贷款监管领导小组，并先后制定和出台了《巴中市使用开行政策性专项贷款监督管理办法》等10多个配套文件，市开行项目办、市财政局、市审计局、市监察局等监管部门及交通、城市建设两个融资平台认真履职尽责，人员到位，工作得力，推进了全市申请使用开行贷款工作顺利开展。

（一）项目准备比较充分，申贷工作卓有成效。截止20xx年3月，已经市使用开行政策性专项贷款监管领导小组评审通过向省开行申报贷款项目30个，申贷资金8.03亿元，省开行已核准项目22个，核准贷款资金5.3962亿元，已到帐4.87亿元。其中：交通建设项目3个，核准金额1.3亿元；城市建设项目9个，核准金额3.xx亿元；教育项目5个，核准金额共计5512万元；卫生项目5个，核准金额共计4950万元。已向开行申报，但未核准项目8个，贷款金额2.28亿元。

（二）重点建设全面推进，部分项目初见成效。开行已核准的22个重点建设项目全面进入施工阶段，已使用资金3.87亿元，占核准资金5.3962亿元的71.72%。巴（中）—乐（坝）路改造项目、巴（中）—水（宁寺）路改造项目（通木垭隧道工程已全线贯通正在做硬化路面等扫尾工作）、市兴圣天燃气公司第二气源管道建设项目、市委党校基础设施建设项目、x县中学学生公寓建设项目、南江县中学春场坝分校建设项目、市人民医院设备购置项目等6个使用开行核准贷款1.615亿元全部到帐并已使用，项目建设已全面竣工投入使用，已经发挥较好效益。市工业园基础设施建设项目、巴州区人民医院扩建项目、x县医院住院大楼建设项目等3个使用开行核准贷款0.28亿元，项目建设大部分已完工，很快将全面投入使用。

（三）诚信意识不断增强，合作关系更加密切。市政府与省开行每年定期两次沟通、交流、协调使用开行贷款方面的情况，市开行项目办和市交通、城市建设两个融资平台经常主动与开行保持联系，增进互信，省开行也主动关心帮助支持项目实施。市专项贷款监管工作领导小组，市开行项目办、融资平台与项目业主也相互支持协调，上下联动，多管齐下，做到早算息、早通知、早催收，积极归集贷款利息。通过对项目单位负责人和财会人员的集中培训，学习有关使用开行贷款的系列文件和规章制度，增强了项目单位的财经纪律意识、诚信意识和履约意识。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同约定时间及时支付了开行贷款利息2806万元。

二、开行贷款使用及其重点项目建设中存在的.主要问题

（一）偿债保障措施未完全落到实处，偿债风险增大。

市政府虽然出台了巴府发[20xx]38号文件，建立和完善了开行贷款偿债保障机制，对偿还贷款本息作了明确规定，但个别项目业主并未完全落到实处。市工业园、巴州区后坝小区、南江县朝阳新区的土地开发整理项目未落实市政府和开行关于贷款质押土地出让收益存入“土地收益专户”，并按每亩20万元上划省开行“还本付息归集专户”作为定额还款资金的规定；使用开行贷款的教育、卫生、天燃气、自来水等经营性收费项目业主，未遵守质押合同约定，在与贷款平台签订使用开行贷款协议书后，没有及时到市发行开立专户，有的即使开了专户，也未将事业性、经营性收费收入（扣除支出部分）存入专户作为还本付息备付金；除通江、南江外，其余市、县区财政未按要求安排偿债保障金和公益性贷款项目的资金利息，也未按规定纳入财政预算。

（二）项目建设自筹资金不落实，实施难度增大。

比如：通江县杜家坪小区基础设施建设项目自筹1000万元，仅自筹285.5万元；市城市建设投资公司实施的中杨小区基础设施建设项目自筹8000万元（含由市商贸园实施的黄家沟干道20xx万元）至今仍未落实。由于建设项目自筹资金不落实，不但增加了建设项目的实施难度，而且导致项目单位用开行贷款去支付开行利息。

（三）虚拟编制工程量资料，专款挪作它用。

部分项目业主采取由施工单位虚拟编制工程量资料申请开行支付资金，然后再将资金收回存入专户挪作他用，全市共挪用开行贷款1621.67万元，占核准贷款5.3962亿元的3.01%。其中：通江县规划和建设局20xx年9月曾挪用通江县杜家坪小区基础设施建设项目贷款资金1131.83万元，用于其它建设项目；x县建设投资公司，20xx年10月曾挪用x县江口花园小区基础设施建设项目贷款资金236万元，用于其它建设项目；市商贸园管委会挪用253.84万元，其中用于支付贷款利息和利息准备金238万元。

（四）建设项目预算不足，资金缺口较大。巴（中）—水（宁寺）路黄家沟段3.4公里道路建设项目，工程预算2159万元，其中开行核准贷款20xx万元，因建设中局部地段反复滑坡，增加青苗、拆迁赔偿，因设计方案变更等因素增加工程费用达540.7万元，加上道路硬化新增预算430.4万元（不含利息），仅此项工程项目就出现资金缺口近1000万元。

（五）少数项目建设进度缓慢，资金闲置背息。

全市使用开行贷款项目闲置贷款资金高达1亿多元，占贷款已到帐资金4.87亿元的20.53%。x县江口花园小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，目前仅使用资金1100万元；通江县杜家坪小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，但目前仅使用资金1630万元；晏阳初职业技术学院建设项目核准贷款2250万元，已到帐1000万元，但目前仅用资金99万元，工程至今都尚未完全展开。

三、对使用开行贷款及其重点项目建设的建议

（一）加强项目工作，争取开行更大支持。抓住开行支持巴中发展的机遇，认真总结政策性融资的成功经验，不断探索和开创开发性金融支持巴中发展的新路子，紧紧围绕“争取大政策、建设大交通、培育大产业”的要求，着力在农业产业化、工业发展、旅游经济、城镇建设、基础设施建设等方面加强项目规划、论证、储存、报批和开发，进一步加大与开行的合作力度，积极主动争取开行更大的支持。

（二）落实偿债措施，规避财政金融风险。使用开行贷款从事土地整理开发项目已质押的土地出让，必须先取得开行同意，并按质押约定将土地出让收益分别存入“土地收益专户”和“还本付息归集专户”；使用开行贷款业主的事业性、经营性收费收入（扣除支出部分），必须存入省开行指定的贷理行—市农发行的专户；各县区财政预算必须将偿债保障金、公益性贷款项目的利息按使用开行贷款相关规定纳入年初财政预算。

（三）加强资金监管，严格杜绝挤占挪用。在严格执行省开行和市政府出台的各项资金监管制度基础上，对项目单位使用开行贷款要进行全方位，多层次监控，一要加强诚信教育，增强履约意识；二要严把贷款资金支付关，从源头上确保专款专用；三要加强贷款资金拨后检查，核实资金开支去向，确保资金专款专用，挤占挪用的资金必须归位。同时，要加强对使用开行贷款项目进行审计和监察，对竣工项目要进行专项审计，确保贷款资金使用安全。

（四）加强项目监管，逗硬执行工程招投标。在项目的筛选、论证、评审上，要坚持科学发展观，严把项目审批关；建设项目要坚持依法招投标，实施“阳光作业”，杜绝“暗箱操作”等违法违纪违规行为发生。

（五）加快建设进度，提高资金使用效益。对已核准的贷款建设项目，要加快建设进度，不能将贷款长期闲置，力求做到早实施早见效。对预算缺口较大的工程建设项目，要尽快落实筹资方案，加快建设进度。对自筹资金无路、实施确有难度、风险又较大的项目，要及时与开行协商，当机立断，予以停建或另作项目安排。

银行调查报告篇3

一、纺织工业的主要特点

纺织工业按行业分为纺织业、服装业、化学纤维制造业和纺织专用设备制造业。纺织业包括棉纺织（印染）、毛纺织、麻纺织、丝绢纺织、针织;服装业包括服装、制帽、制鞋;化学纤维制造业包括合成纤维和人造纤维。按纺织产品应用领域分为衣着用、装饰用、产业用纺织品三大类。

XX年全国纺织纤维加工总量已超过1200万吨，人均纤维消费量达到6.6公斤，纺织工业利税约600亿元，主要产品纱的产量657万吨，化学纤维产量694万吨，服装产量165亿件。我国纱、布、呢绒、丝织品、化纤和服装等产品的生产量均居世界第一位，是最大的纺织品服装生产国。XX年我国纺织品服装出口达520.8亿美元，占全国出口商品总额的20.9%，占世界纺织品服装贸易额的13%左右。“xx”期间，纺织品服装累计出口2215亿美元，净创汇1700亿美元，是我国净创汇的'主要行业。

从我国纺织工业的基本现状可以看出其呈现以下几大特点：

1、我国纺织工业已经完全置身于充分的市场竞争环境之中，产品市场的竞争力对企业的生存起至关重要的作用;

2、纺织作为国内对外依存度较高的产业，出口形式如何

对行业运行至关重要;

3、产能总体过剩，常规产品竞争异常激烈，我国基本不

具备开发高新产品技术能力，企业间的技术、生产成本、产品质量和创新能力的竞争比以往显得更加重要;

4、纺织行业整体效益不佳，波动频率快、幅度大，抗风

险能力较脆弱，优质信贷客户群体较小，再融资能力较弱;

5、由于目前我国纺织品出口受限，很大部分问题出现在

日本、韩国等非设限国家，因此我国加入wto后，实际效果比入世前原来预计的差距很大。

二、纺织工业产业政策

1、国家“十五”重点发展调整政策

“十五”期间，纺织工业要追踪国际新技术的发展，用高新技术改造传统产业，加快技术进步和产业升级。

对纺织业继续实施淘汰落后、改组改造的政策，围绕品种、质量、效益和提高劳动生产率，加快技术改造，实现产业升级。

银行调查报告篇4

工商银行基层员工的工作满意度的调查将直接影响到其服务的质量,从而影响到顾客的满意度和工行的盈利能力与竞争力,因此工行应该努力提高基层员工满意度,以满意的员工创造满意的顾客,来赢得市场。本研究在对员工满意度的定义、理论基础、影响因素等国内外研究文献进行综述的基础上,采用修改后的几种调查方法,对工行员工的满意度进行了调查,运用科学分析对获得的相关数据进行了信度和效度分析、因子分析、描述性统计分析、相关分析和单因素方差分析,并做了假设检验。主要目的是探讨目前工行基层员工工作满意度的现状以及影响工作满意度的因素,并为构建工行激励机制提出建议。

一、调查的目的与意义

1、调查目的

当前，随着金融改革的深入，银行部分基层员工在思想上出现一些不良倾向。切实掌握职工思想状况，寻求思想政治工作对策，事关工商银行的改革和发展大局。本调查针对工商银行职工对工作岗位的满意度为切点，了解员工思想状况，发现存在的思想问题，为开展积极有效的思想政治工作，调整好银行职工管理体制等提供积极的参考建议。

2、员工满意度调查的意义

员工满意度的研究受到普遍重视,不同专家学者从不同的角度指出了员工满意度的重要意义,归纳起来主要有以下几个方面。

(一)员工满意度可以诊断企业人力资源管理现状,是企业发展的基石企业是由若干员工构成的,员工满意度直接决定他们的工作积极性水平的高低。

2006年底银行业全面开放以来，外资银行大量涌入。在竞争日益激烈的银行业中，人才的流动非常频繁，各银行大打人才争夺战。很多银行都强烈意识到储备人才、留住人才的重要性。党的十六届三中全会提出坚持以人为本，促进人的全面发展。要想吸引和留住人才，就必须提高员工的满意度，培养员工的归属感，不断增强员工对单位的忠诚度，实现以人为本的管理。

（二）具体意义在于：了解员工的意见，为管理决策和管理变革提供重要数据。对管理进行诊断，为管理的改善和提升提供方向和指引。评估组织政策与组织变化对员工的影响。了解到决策对员工心态的影响，从而能及时做出调整和修正。提供企业管理绩效方面的数据，监控管理成效，掌握发展动态。培养员工认同感、归属感，提高员工的满意度。

二、调查的对象

工商银行部分营业所职工、分行部分职工、市行部分中层干部

三、调查的方法及手段

1、调查方法：

（1）访谈调查法：收集口头资料；记录访谈观察。

（2）问卷调查法：设计出卷子后分发个别员工或集体。

（3）抽样调查法：随机抽样、等距抽样、分层抽样、整体抽样。

2、分析方法：

（1）内部比较。不同区域、部门、职级、年龄、学历比较。

（2）历史比较。将历史数据进行比较。

（3）外部比较。收集外部数据，分析出自己优势和劣势。

本次对于工商银行员工工作满意度调查通过实践与理论相结合，以员工满意度的调查和管理为研究对象。首先简述了员工满意度的概念以及员工满意度的调查方法及员工满意度分析方法，根据商业银行自身特点和需要，设计了合理的、有针对性的商业银行员工满意度调查问卷。在市工商银行进行员工满意度调查，获得300份有效调查问卷。对调查问卷数据，运用spss13.0软件进行因子分析，确定影响商业银行员工满意度的主要因素。此外，对有效样本按照性别、年龄、受教育程度、职务和在本单位工作时间等分为不同的样本组，分别作方差分析，研究不同特征值对商业银行员工满意度的影响。对调查问卷数据进行因子分析得到的结论是，影响商业银行员工满意度有四大主要因素，分别是：员工成长与发展、工资待遇与福利、工作本身与发展前景。对不同性别、不同年龄、不同受教育程度、不同的职务和不同工作时间的样本组做方差分析得到的结论是：性别、年龄、受教育程度、职务和本单位工作时间对商业银行员工总体满意度都存在显著差异；女性满意度较低，年轻员工满意度较低，高学历满意度较低，普通员工满意度较低，工作时间短的满意度较低。针对影响商业银行员工满意度的四大主要因素，对商业银行这四个方面的现状作了详细的调查研究。

四、职工对岗位满意度高低表现及成因

自上世纪80年代末90年代初以来，中国的人力资源的发展经历了三次浪潮。第一次浪潮在全国全面了推行人事管理制度，并得到了深入的发展；在20世纪初的第二次人力资源发展浪潮中，由股份制银行先行，国有银行跟进，各银行打破了传统的科、处行政管理体系，基本形成了按工作性质分类，业务水平分级，级内分等，工作等级与薪酬挂钩的聘任制人事管理体系。2005年以来，人力资源领域掀起了第三次的发展浪潮，人才的重要性愈发凸显，“以人为本”的管理思想逐步为包括银行在内的国内各行业企业接受，并全面引发了对人力资源的本质含义的思考和探索。这次改革在带来新的人力管理浪潮的同时也使得采用了变革的市运管所工作人员和出租车经营单位代笔哦职工对岗位满意度高低产生了新的问题，对于工商银行而言，主要体现在应用不成熟，系统内人员过多，改革难进行，以及由人事制度改革而带来的员工心理等一系列问题。具体表现如下：

（一）工作满意度调查的数据指标

日前，我们以工商银行系统现场随机发放回收问卷的形式，调查工商银行工作人员对于工作满意度，结果显示，总体满意度62.11%。

工商银行工作人员是城市文明的流动窗口。近几年来，随着我市经济社会的不断发展，城市化进程加快，人民生活水平日益提高，工商银行金融业也得到了长足的发展。为切实改善工商银行工作人员的工作环境，此次调查采取“清理整顿和规范培育”并重的方针，积极引导银行人员，完善组织管理机构；加大行业监管力度，严把工作关卡，规范工作行为；增加投入，提高行业服务含量，并扎实有效地实施了一系列规范工商银行工作人员的举措，使金融业得到稳定、健康、有序发展

（二）工商银行职工面临的问题调查

1、对银行的科技型、智能化新知识与新业务的适应力。

2、对银行的大发展、大任务、高指标的承受力。

3、对金融业前途的信心。

4、对银行收入分配方式改革的态度。

5、对工作产生厌倦感。忧患意识和危机感。

（三）原因的分析

1、个人主观原因

2、单位原因

3、社会原因

4、其它原因

五、提高职工满意度的建议与对策

（一）提高商业银行员工满意度的管理措施：

1．构建学习型组织。

进一步加大了对工商银行员工学习的考核力度。全面完善了学习制度，构建学习型组织。小组学习时间每月不少于2天，并且每次学习都指定两名中心发言人进行重点讨论发言，每次学习都切实做好考勤登记和学习记录，领导干部员工出勤率达到100%。切实做到了时间、人员、内容、质量、效果五落实。举办展评活动，不断总结新经验、探寻新方法，促进理论武装工作向深度、广度推进。

2．推行职业生涯管理。

加强对职工职业道德教育。工商银行员工坚持每年一个主题思想政治教育，教育分三个类型：一是基础性教育，教育员工遵章守纪、爱行爱岗、干事创业。二是针对性教育，根据不同时期员工们可能出现的思想问题，结合反面典型事例进行专项教育，教育员工分清是非界限，抵制各种不良影响，保持思想上的先进性和政治上的坚定性。三是创新精神教育。创新是金融事业兴旺的不竭动力。我们从培养员工高尚的道德感和社会责任感入手，教育员工从世界角度、未来的角度、现代化的角度来考虑工行发展，激发员工的进取精神和拼搏意识，鼓励员工大胆创新，阐述新观点，开拓新领域，形成新思路，创造新业绩。

3．提供员工帮助计划。

近年来，为适应新形势、新要求，围绕创建文明单位工作，不断创新工作形式，开展了一系列富有成效的、内容丰富的创建实践活动，提供员工帮助计划，确保了创建成效。

4．完善薪酬系统。

（二）提高商业银行员工满意度具体建议

1、思想方面。

近年来，工商银行以“服务价值年”活动为统领，以提高客户满意度和客户体验度为精髓，以“服务创造价值”理念为愿景，按照省行的安排部署，重点围绕总行服务价值提升“十大工程”，从抓细节、强系统、贯宗旨、强理念、树典型、强机制入手，深化“服务价值年”活动，确保服务水平有新提高，服务能力有新增强，服务形象有新改进。同时，加强宣传教育，树立精神支柱。员工满意度直接受每个人价值观的影响，不同的员工对工作存在不同的价值判断和预期；同样的工作环境和回报，个人价值观不同，也会导致不同的员工满意度。因此要使广大银行员工树立正确的世界观、人生观、价值观。

2、考评考核方面。

将职工满意度与绩效考核结合起来。加强日常服务管理。按照“服务创造价值”的理念，深入研究提升服务效能的形式、渠道和内容。行制定了《营业网点服务工作现场检查考评标准》，按月通报，按季考核。制定《营业网点现场检查工作表》，作为工行各级服务管理人员每个工作日营业前、营业中和营业后的服务工作履职纲要。在此基础上，实行全辖服务工作月通报制度，并与支行当季绩效挂钩，实行季考核兑现制度。

3、组织方面。建立职工与银行管理者的沟通机制。建立一套有效的沟通机制，建设正式与非正式的沟通渠道的建设，并从组织与制度方面给予保障。

4、技能方面。加强对银行基层职工的业务培训。尽快让其适应新的机制、新的技术手段、新的服务理念以及新的工作环境和压力的要求，变被动的心态为积极的行动。

5、分配平衡方面。包括干部及职工在工作中的廉政问题对满意度的影响。

6、服务方面。

抓“细节”，深入开展“全员业务体验，改善100个服务细节”活动。“细节决定成败”，长治分行在发动全员查找不足和问题的基础上，各自列出10-20个需要重点改进的服务细节清单，提出改进措施，确定改进期限，分解落实责任。服务细节包括营业网点服务、业务难点疑点服务、业务流程和操作等。春节前夕，工商银行领导亲率保卫、运行、办公室等职能部门主要负责人对工行员工进行了突击检查，并对存在的工作细节问题进行了现场整治。

7、工作压力方面。

按照“客户满意不满意”的原则，长治分行统一设计“客户满意度调查表”广泛征求客户意见，认真分析影响服务工作整体提升的“瓶径”问题。不定期对营业网点客户体验度和满意度进行问卷调查，并针对服务客户的薄弱环节积极整改。提高员工的工作压力意识，有压力才有动力。

8、职业的稳定性方面。

坚持以“创佳评差”、“岗位学雷锋”和创建“文明单位”、“青年文明号”、“女子巾帼文明岗”等活动为载体，用正确的思想引导员工，用先进的文化教育员工，锻造企业精神，凝聚员工之力，形成了一心一意共谋发展的良好局面，落实好员工的职业的稳定性，实现了在新的起点上推动各项业务又好又快发展的目标。

以上就是本人的对工商银行基层员工工作满意度的调查。

银行调查报告篇5

为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。

一、基本情况

县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。20xx年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。

二、主要做法及成效

(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。20xx年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行20xx年共发放7户小微企业余额1626万元，20xx年发放10户小微企业贷款余额3728万元，20xx年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。

(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。

(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。

(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团20xx年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

三、存在的主要问题

(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵物质贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。

(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设置较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。

(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。

四、对策建议

做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。

(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。

(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。

(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。

(四)小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。

银行调查报告篇6

电子银行主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。本文将介绍电子银行推广情况调查报告。

电子银行推广情况调查报告：

中国农业银行温州市分行自助设备客户问卷调查表(选择部分)

调查人数：57人

学历：高中以上54人;初中1人;小学2人;

年龄：20岁以下：0人;20-35岁54人;36-50岁3人;

一、您平常使用ATM情况?偶尔使用占53%

二、如果您经常使用ATM，原因是什么?柜台人太多占94%

三、您平常使用哪一个银行的ATM?农行34%建行36%工行14%

四、您若不常使用ATM原因是什么?担心安全问题占73%不会使用

五、您是否有通过自助通缴电费，手机费，转帐?偶尔使用95%

六、您是否有用农行卡在其他银行ATM上使用?从不使用84%

七、如果有使用，原因是什么?周边无农行79%

网点自助设备及电子银行的出现是一种必然现象，它是银行临柜业务的一种拓展和演化。凭借以人为本的服务理念，自助设备及电子银行以其方便、快捷、低手续费等优势解决了客户在日常的柜面业务办理中所遇到一系列繁琐的问题。

然从实际使用率上来看，自助设备的使用远不及我们之前所预测的那么普遍。客户并非把自助设备作为自己业务的主要服务对象。往往是在柜面排队现象十分严重的情况下，才考虑使用ATM，自助通等自助设备，这已经偏离了当初推出自助设备的本意。

从农行针对客户的自助设备问卷调查表①中看出，客户对自助设备使用上存在如下几个突出的问题：

1、因为柜面人太多，才使用自助设备。

2、使用自助设备客户群的学历往往是高中以上。

3、担心安全问题人不在少数。

而以上这些恰都是目前农行自助设备的使用难以普及的主要因素。

对于客户使用自助设备的意愿，由被动性到主动性的改变是主要的改善方面。故此，我们应从宣传上入手，通过媒体、广告、宣传手册、工作人员口述等多元化的方式，来体现出自助设备相对于临柜服务所体现出的巨大优势，且让客户能真切感受到这样的优越。使得客户能从主观上接受并乐意使用自助设备。并努力让客户建立起自助设备和柜面服务是同等服务性质的观念，自助设备是为客户开辟了一条新的服务途径，而不是柜面服务的附属。如此一来，相信客户对自助设备的认识上会有很大程度的提高。

从客户群的学历上看到自助设备的可操作性不强，人性化不够彻底。自助设备对于一些低学历的外来务工人员和老年客户群体还存在一定的操作难度，从而使得这些客户通过自助设备不能很好的完成他们所需的业务，也就使他们从另一个方面对自助设备有了抵触的心态。所以，我们应该从自助设备的研发上着手，通过技术手段让操作更合理化，人性化。譬如，减少不必要的按键，过多的按键不仅仅不能让客户感觉到快捷的优势，反而加大了他操作的难度;在自助设备无人操作使用的时候，自动在屏幕上播放使用录象，使客户能及时明了操作的规程和步骤;对于非正常或特殊的操作要有足够的提醒，让客户明确自己目前处于什么服务状态，该如何解决，特别是在某些不常见的操作上，因及时给客户以提醒。

而自助设备的安全性是广大客户最为关心的，也是自助设备必须能为客户提供保障的。特别是如今大量离行式自助设备的迅速增加，特别是在居民住宅区也存在不少的离行式自助设备。在自助设备更加深入老百姓的生活的同时，却也大大提高了安全隐患。各种以银行自助设备为工具的犯罪方式层出不穷。许多不能熟练操作自助设备的客户，时常被犯罪份子利用，蒙骗，而蒙受巨大的损失。同时，自助设备的物理损耗也必须控制在一定范围之内，自助设备的机械性能必须要有保障。

从目前我实习的网点(绿洲分理处)来看，自助设备时常出现物理故障，为客户带来相当长的等待时间。可见，我们应派专门人员定期定点对自助设备进行性能上的检测，而不是在真正出现故障的时候才对机器进行维修。因为，从明确故障，到请人维修，再到排除故障，这期间必定存在一定的时间量，这也就为ATM等自助设备的客户群体增添了不少麻烦，增加了他们的等待时间。久而久之，会让自助设备的使用者产生不满情绪，故排斥使用自助设备。另外，定期对自助设备进行安全检测也可以排除一定的安全隐患，使得犯罪份子没有可乘之机在自助设备上动手脚的余地。减少自助设备被动手脚的可能性，也增加了客户对自助设备的信心。

对自助设备使用者的操作提醒与警告不应以文字的形式贴在自助设备周围，这会让犯罪份子有可乘之机。警告与提醒应当在屏幕上的显示和突出。

只要在自助设备的高效性、可操作性和安全性上下功夫，那么自助设备使用的普及定成为必然。

电子银行与自助设备类似，也是柜面业务的拓展。但电子银行比自助设备的功能更强大，业务种类也更多。凭着电脑和手机的大面积普及，电子银行作为一种新的银行平台模式也渐渐走进人们的日常生活。

温州农行本月初在茶山大学城所开展的农行网银送K宝，时尚网购更安全，的网银推广活动，举办的也是非常成功，非常有效的。

首先，本次活动针对的对象是高校大学生与教职工，客户群体本身就具备一定的知识底蕴，乐意接受新兴事物。同时，大学生网上购物消费也比较普遍，而正符合了网银的特性，真是物尽其用。选对了客户群体也为这次活动开了一个好头。

其次，活动过程中，整个流程比较流畅。通过发放小礼品和在各个生活园区定点办理以吸引客户。在客户量相对集中的中午，C区A+队队员们，分工明确，配合良好，使得整个活动进行得忙而不不乱，井然有序。

农行的组办者，以精神和物质双方面的奖励让我们这些参与活动的队员有了十二分的积极性，投入到这次活动中并带来相当不错的效果。从本次活动来看，农行在营销策略上还是很有敏锐度的。

作为新兴的电子银行，网上银行必定会在很多的一段时间内迅速普及，而农行还需要和他行进行竞争。因此，农行的网银必须要有吸引客户之处，必须要有有别于他行的特殊的功能和优势。个人认为，基金买卖，外汇等功能各个银行所推出的网银都已具备，并不能显出农行的特色。农行的K宝其实是一个很好的卖点，它不仅从安全性上使得广大的客户对农行有了一个新的认识，同时又满足了客户猎奇的心理。将K宝在一段时间内免费推广下去，会是赢得客户的一个有力手段。

另外，作为以网络为媒介的网银，更应该利用网络的优势，在信息的更新和咨询方面应体现速度感。而网络安全也是需要格外注重和加强的。从我个人使用网银的情况来看，农行网银的网络介质存在一些问题，不稳定是一个主要的问题，急需改善和解决。网络的不稳定不仅仅体现在访问的速度方面，更体现在证书制作和生效的这个环节。

总言之，银行网点的建设、渠道的多元化，不是一朝一夕可以造就，可以形成。同样，我们需要一种企业文化，能够支撑着整个银行的发展。渠道建设的关键是能坚持，在稳定中求变化，在变化中求突破，求得适合自身生存和壮大的一条新路。

银行调查报告篇7

在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。

一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。

二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动；另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大化（包括业务定价），有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高

于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三、增强授信资源价值运用最大化的建议。

1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上，要形成一些良好的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的.条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，“以客户为中心”就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。通过学习，尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中，及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源，建立内部优势行。

在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要进行战略上的调整。对发展潜力较大区域的支行配备较高素质的信贷或营销人员，确立其内部优势行的地位，在授信资源上进行倾斜，以便最大程度地发挥授信资源对存款的派生能力，为分行创造更大的效益。同时，适当注重授信资源在各经营网点之间的均衡分布，至少是相对均衡。

4、在授信品种的使用上要多样化。

在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户授信资源长、中、短期限结构的搭配和调整，提高授信资源的综合派生率。

5、改进授信流程，提高综合效益。

一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作，加强行业性指导，增强对授信对象的了解，必要时深入客户进行调查，洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案，提高授信工作的针对性，避免重复和无效的劳动。二是改进授信流程，尤其是对像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。

我们在向山顶攀登的过程中，不能确保每一步都很成功，但只要我们每向前迈进一步，就会向既定的目标接近一点。在授信资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并付出相应的行动，那么就会为全行业务的发展和综合效益的发挥上做出一定的贡献，况且它的确是一种不可多得的宝贵的稀缺的重要资源。

银行调查报告篇8

为掌握全国范围内银行服务排队情况，中国银行业协会紧急通知各地方银行业协会，对所在区域内银行服务排队情况进行调查，现将结果汇总如下：

一、银行服务排队情况

总体来看，银行服务排队在全国范围内呈现以下几个特点：

（一）大城市银行服务排队情况比较明显。中小城市和经济不发达地区银行服务排队仅限于特定业务办理时期（如社保资金发放），平时，客户等待时间基本都在10分钟以内。

（二）银行排长队现象主要集中在业务高峰时段，如水、电、电话、物业等费用缴付高峰期，在央行加息、推出新基金、国债发行、股市高涨时期排队现象尤为严重。

（三）同一城市，排队现象地域特征明显。调查显示，排队现象突出的银行网点主要位于在大型商场、批发市场、居民、学校比较集中的区域。

（四）排队现象行际差异明显。从调查情况看，排长队现象在国有银行较严重，股份制商业银行不太突出，而农村信用社、城市商业银行出现排队现象很少。在同类机构网点中，服务功能健全的机构网点排队现象突出，单一功能的网点不明显。

（五）排队客户群体性较强。一是排队客户办理的业务主要集中在一些代理业务。二是坚持在银行排队存取款以老年人居多。据一些银行网点反映，老年客户一方面习惯用存折存取，一方面不愿意缴纳借记卡年费，小额存取多数也在柜台办理。三是排队客户普遍对网上银行、电话银行、自助设备等现代交易方式不习惯、不放心、不会操作，情愿排队选择传统的面对面和现金交易。

（六）特殊业务办理消耗时间太长。一些特殊业务如大额现金存取、挂失、开户、购买基金、电子银行签约等消耗的时间比较长，而其他一般业务只需较短时间。调查反映，一般业务办理平均需要1—6分钟，而一笔特殊业务需要10—20分钟，个别长达半个多小时。调查发现，如果客户排在一位需要办理特殊业务的客户后面，就需要等待很长时间。

二、银行服务排队的原因

（一）股市火爆增加银行柜台压力。据某市银行业协会调查，该市股民交易量仅一季度为2298。4亿元，占20xx年全年的71。2%，比去年同期的388。4亿元增加1960亿元。由于所有证券营业部都取消了现金柜台，这些股民的存、取款都需要经过网点柜台进行收付，都要到网点开立银证转账账户，而开立这种账户比较复杂，关联度也高，客户不仅提供证券交易保证金号码、身份证、股东代码证，而且还要签订电话银行协议，正常情况下，办理此项业务需20余分钟，如果遇到要件不齐，缺乏金融常识的客户，时间则更长。同时，银行代理基金业务空前火爆。开立基金同样需要客户带身份证、填写项目比较多的开户书。不仅如此，更有相当数量的客户基金常识非常欠缺，柜员必然要占用时间对其进行解释，此项业务正常情况下大致需要20—25分钟。

（二）银行承担了大量的代理业务，加剧了银行排队现象。银行承担了大量过去由其他服务部门承担的职能，如代发工资、交水电费、电话费、有线电视费等，这些大大增加了银行的业务量，加剧了银行排队现象。每月在代发工资、养老金、低保金、粮食直补金及代收农村电费时段，都会有大量用户集中到前台办理业务，给营业前台带来很大压力。在农村地区，特别是近些年粮食直补资金拨付到农户后，很多农户不接受农村信用社员工的解释，往往在第一时间就要求全部支取并销户，使排长队情况进一步突出，有时甚至出现排队长龙。

（三）客户习惯于传统的业务方式。一是尽管网上银行、电话银行、自助设备等电子银行已经很普及，但是，大部分客户还依然习

惯于面对面式的银行服务。二是客户心理安全问题。网上银行怕，电话银行怕截获，信用卡怕盗用，atm机怕出错成为相当部分客户的顾忌。三是操作问题。网上银行和电话银行所受理的业务主要集中在查询、转账、外汇买卖等方面，而缴费、挂失、汇款、银证通、信用卡等业务上仍未发挥出应有的效能。同时，由于宣传力度不够，除atm外，客户对电子银行，特别是网上银行和电话银行的'认知度和使用率较低。

（四）银行业务流程趋于严谨，延长了业务办理时间。随着传统银行向现代金融机构的转变，风险为本的经营理念深入到银行的各个方面，银行各项业务办理的流程更加趋于严谨，相对于过去办理业务的随意性，业务办理时间有所延长。如，在撤销银行个人账户时，必须需要客户的身份证，填写相应的撤销账户申请，同时账户余额超过一定数额时还需要上级柜员的授权才能撤销账户，而在过去，撤销账户手续，临柜人员就可以及时处理。

（五）银行机构网点整合导致客户和业务量相对集中。某省统计数据显示，从1998年至今，一些大银行分别有10%到30%的分支机构被撤并。近年来，业务熟练的一线人员明显不能满足服务需求。某银行营业网点地处商业繁华区，日平均业务1000余笔，其中，个人业务量非常大，而这个网点共有13人，临柜人员仅仅6个人，人日均业务量近200笔，不仅不能满足客户需求，银行员工压力也很大。

三、各银行营业网点应对措施

从全国的范围来看，各银行网点都非常重视银行服务排队问题，纷纷采取切实可行措施，力争有效化解问题。

（一）在各网点公告繁忙时间，提醒客户避开高峰日期和时段。

（二）发放服务手册，指导客户使用自助设备办理简单业务，有效分流客户。

（三）加大对重点区域网点资源投入，增开服务窗口，延长营业时间。

（四）实行业务分区，将简单业务与复杂业务分开，合理配置服务资源，有效降低客户等待时间。

（五）在各网点配备大堂经理，做好客户引导、业务咨询、秩序维护，以及辅导客户使用机具等工作。

（六）在部分网点试行综合柜员制，即同一柜台既可办理对公业务，也可办理对私业务，提高网点柜台综合服务能力，减轻对私柜台业务压力。同时对业务高峰时点、高峰工作日的网点人员进行弹性调配。

（七）增加便民措施，提高人性化。提供饮水和休息座椅预约放号，以缓解储户等待的焦急感。

（八）对柜面业务流程进一步梳理，通过梳理提高柜面务的办理效率。

（九）与有关部门协商，错开办理代理业务高峰时间，对现金和非现金业务进行分流。