不良贷款自查报告。
一份简单的报告写作方法如下：首先，在学习、工作和生活中我们都会频繁需要写报告。但是，我们在写报告时不应该随意地添加读者不需要阅读的冗余内容。今天我为大家带来了一篇关于“不良贷款自查报告”的文章。如果我的回答对你有所帮助，请将它收藏起来以便以后查看！
不良贷款自查报告 篇1
商业银行操作风险报告
商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。
1、操作风险不容忽视
近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是IT系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦IT系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。我们不得不承认，操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。
2、商业银行操作风险管理的现状
对操作风险来说，尽管这一概念的提出已有很长的历史，但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚，因此，国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入，各国对操作风险的概念定义也不统一，对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前，尽管操作风险为银行业普遍认知，但它仍然没有引起足够重视，对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识，没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看，国际上主要有三种方法：基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险，操作风险的量化工作比较困难，如高级计量法非常复杂，对银行的要求很高，其中最主要的是需要非常详细的数据储备，国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法，即按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。
3、加强操作风险研究，探索适合国情的操作风险管理模式
操作风险与生俱来的内生性、具体性、模糊性、多样性和不对称性等特征表明，操作风险与具体的环境密切相关，因此，研究我国商业银行操作风险管理模式必须结合我国的实际情况。我国商业银行操作风险发生频率最高、损失程度最大的操作风险事件类型是内部欺诈，其根源在于我国银行业特别是国有商业银行公司治理结构不完善、内部控制系统不健全及由此产生的权责不清晰。因此，根据目前的实际状况，我国商业银行操作风险管理的关键不是从技术层面上进行防范,而必须从体制和机制改革入手。为减少和杜绝内部欺诈事件的发生,有效规避和控制操作风险损失，除了要加快完善公司治理结构外，更为现实的是建立一个能够较好解决内部控制问题的操作风险管理系统。这一系统应该包括构建适宜的风险管理环境包括；对面临的操作风险能够准确认知并评估；设计并实施控制操作风险的措施，以化解评估确定的风险；对操作风险管理进行有效监督以及建立快速反应的报告反馈制度等
银行选用何种具体办法管理操作风险，基于多种因素，包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而，尽管有这些不同，明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度，以及完备的内部报告制度和应变计划，是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看，从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。
目前，在全球经济一体化的大背景下，金融全球化趋势越来越明显，国家壁垒逐渐打破，金融资源跨国配置。因此，加强对三大风险之一的操作风险的研究，探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。
不良贷款自查报告 篇2
信贷自查报告
根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
银行信贷员2011自查汇报
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根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
信用社主办会计自查报告3篇
作者：逐.风
文章来源：山西信合网
加入时间：2011-8-20 8:29:2
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信用社主办会计自查报告
为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。
根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。
一、业务方面
1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。
6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。
7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。
8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。
9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。
10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。
11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。
二、“三防一保”方面
做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。
营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务。营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开。
在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作。并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想。
通过认真回顾与总结，经过一段时间的自我反省，自我检查，才发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守单位制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责 ，不干不参与任何违法犯罪行为，否则，甘受单位按章处罚
信贷员自查报告
根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
xx信用社案件专项治理工作自查情况汇报
县联社:
根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任***同志为组长,副主任***、委派会计***、分社负责人***为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.
1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.
由委派会计***同志负责实施对**分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,**分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.
2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于**分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.
3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,**分社和社部分别核对了2xxxx,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.
4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对**茶厂和**茶厂各***万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.
5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.
6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.
通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.
通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.
7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈. 其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”, “六相符”, “十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.
不良贷款自查报告 篇3
不良贷款
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究
内容提要：首先国有商业银行的资产现状不容乐观。本文对国有商业银行不良资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增长的主要手段和措施。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。关键词： 不良贷款 贷款五级分类 资本充足率 核销 以物抵贷
1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析
1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。
1.2我国商业银行不良贷款估算
我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。 2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2％。这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平, 银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过《巴塞尔协议》的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5％以下的要求相去甚远。如果考虑各国有商业银行对外公布的数字相对保守的因素，那我国商业银行的资产质量更是可想而知。
表1-1 截至2003年国内各主要商业银行不良贷款余额及不良贷款率单位：亿元人民币
银行名称 贷款 不良贷款额 不良贷款率
中国工商银行 29578.37 7598.78 21.56%
中国建设银行 17663.88 2679.60 11.90%
中国农业银行 19129.60 6982.03 30.07%
中国银行 18161.89 4085.31 18.07%
合计 84533.74 21345.72 25.26%
不良贷款自查报告 篇4
不良贷款.txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量别人的给予，否则永远是抱怨。 随着农村信用社清收盘活不良贷款的不断深入，清收盘活难度不断加大，困难不断增多，不良贷款余额占比下降缓慢，制约了信贷资金的高效使用，限制了农村信用社的支持力度和发展。为使信贷资金正常循环，充分发挥农村金融主力军作用，就必须认真分析不良贷款形成的原因，找到“症状”所在，针对清收盘活难点，寻找化解良法，除去侵蚀在农村信用社肌体上的不良病源，使农村信用社健康发展，为支持新农村建设提供金融支持，共创诚信文明的和谐社会。
一、不良贷款形成的原因
根据对合行某支行近三年不良贷款的分析和比照，究其原因，不良贷款形成的原因大致有内、外两个方面：
（一）内部原因：
1、历史遗留因素：一部分是信用社与农行脱钩后，大部分政策性贷款，如：政府指令性贷款、本由财政负担的资金等由信用社来承担形成的不良贷款；另一部分是农村基金会并入时，吸纳了很大一部分不良贷款；还有一部分是城市信用社并入时导致不良贷款的增加。
2、信贷管理因素：一是以前信用社风险意识不强，目前大量不良贷款的产生和金融维权难皆是几年前管理不到位，贷款审批制度和“三查”制度没有落到实处的集中暴露；二是信贷约束机制不健全，管理不规范，个别信贷人员素质低下，违规放贷形成不良贷款；三是信用社在化解不良贷款时，不注重法律维权，未能与司法部门配合好。四是信贷管理人员素质不高，不能深度了解到深度风险，只停留在表面的形式上。
（二）外部原因
1、社会环境因素：一是社会信用制度薄弱造成贷户信用观念谈薄，甚至恶意拖欠贷款、逃废信用社债务；二是体制变革、吊销执照等因素造成企业无法偿贷造成不良贷款的产生。
2、政策性因素：一方面政府部门承担着承办公用事业的责任。由于财政收入少，需要资金时，政府部门没有借款资格，政府部门采取了以干部个人名义借款，政府部门使用的现象，但贷政府部门无力偿还，形成不良贷款；另一方面政府干预贷款，政府为完成即定的任务和目标，如：发展多少家民营企业、经济园区等，干预信用社信贷资金投放，使信用社发放了一些不合规贷款，导致不良贷款的产生。
二、不良贷款的清收措施
通过分析，既然不良贷款形成的原因是多方面的，所以在探述解决问题的方法上不能搞一刀切，应多措并举，有的放矢，对症下药，根除“病源”，促使信用社稳健发展，我认为，盘活不良贷款应采取以下对策：
（一）加大对债务人清收债务的力度。不良资产的形成，债务人是直接制造者。如何调动债务人履行债务的积极性，是化解不良贷款资产关键。债务人不履行债务，客观原因是确
实没有能力履行债务。主观原因是有能力，但无履行债务的意愿。信用社应区别对待，多方举策，调动其还款积极性。对第一种原因，分析其现状，如是其产品有市场、有竞争力，因经营周期等原因，暂时陷入困境，可以注入资金帮助其渡对难关，恢复还款能力。如脱困无望，可用其抵（质）押物作为第二还款来源归还贷款。对第二种原因，加大社会诚信教育，消除其逃债心理，达到诚信、互惠的信贷关系，如果还不能按时偿还债务，可利用社会对其施加大压力，让其受道德约束。一是可采取“黑名单”制，让不守信者在“黑名榜”上有名，在电视媒体上有声。二是，实行“关联法”，农村信用不仅对不守信者禁止贷款，还要限制与其有关联的家人及亲戚的信贷支持，让他们因不守信而得不到信贷支持，从而强烈责他。三是，加大法律诉讼力度，用法律武器震慑不守诚信者。主要是收集其经营信息、财产分布情况及相关证据，保证诉讼一笔，胜诉一笔，并且增大可执行的系数。
（二）争取政府及社会力量帮助清收盘活。不良资产形成与社会信用环境恶劣息息相关，良好的诚信环境是化解不良贷款的基础。维护良好诚信环境，要政府和社会各方的共同努力，确保一方金融平安是地方政府与金融机构的共同目标和任务。
信用社要加强与当地政府及社会力量联手，运用市场处罚和政府约束职能，打击逃废债行为，共建诚信社会。一是营造政府讲诚信的氛围，让其成为社会诚信的倡导者。二是信用社联系政府使其引导工商、税务、国土、司法等部门积极配合信用社化解不良贷款，积极落实化解不良贷款各种优惠政策，解决信用社赢官司输钱及执行不力的老问题。三是政府动用行政手段，实行市场进入与退出机制，制裁债务人恶意逃废债。对不守信者实行市场退出处罚，呆销其营业执照，限期归还信用社债务。四是建立社会竞争机制，用公开招标、竞卖的方式调动社会力量的积极性，降低清收费用。充分发挥信用社职工清收盘活的积极性和能动性。
（三）调动信用社职工化解不良贷款的积极性。信用社职工是化解不良贷款“主角”，调动其积极性，是化解不良贷产的动力。
1、提高业务员工操作技能的积极性。部分不良贷款是因信用社职工操作不当造成，因此应提高其业务操作技能。提高操作技能应分为单位组织培训与建立执行制度相结合。一是单位结合实际，定期或不定期组织内部职工，对新政策、新业务进行培训；及时通报新情况、新经验、新教训。如接收抵债资产时，应让经办人及时了解市场行情，明确处置难易程度。二是建立执行制度，将执行内容作为考核的一个“软指标”进行量化与细化，完善其操作技能，解决因操作风险造成新不良贷款的问题。主要内容是以政策、制度、法规的执行能力为软指标，进行日常考核。
2、建立有效的约束、监督机制，完善奖惩激励机制。一是健全严格的约束机制，规避道德风险。合理授权、授信，明确农村信社贷款审查人与审批人的具体权利和应承担的责任，对违规操作、违章放贷造成信贷风险的人实行严格的责任追究制。社内设置监督岗，明确职责（按一定比例划分贷款责任），让各岗位相互监督，相互制约，民主管理。二是健全化解不良资产激励机制，利顺效益与风险、动力与压力间的相互关系。不仅要实行经营效益、资产质量同工资总额挂钩的质量效益工资制，而且要制定专门的不良贷款清收奖励政策，对那些在清收工作中取得突出成绩的人员，敢于在物质上给予重奖，在待遇上打破常规。
（四）严格把好新增贷款发放关，认真落实贷款“三查”制度。一是把好贷款审批关，
正确选择贷款投向是新增贷款风险管理的关键，要充分发挥民主，发挥贷审会职能，严格审贷分离制度。二是切实落实信贷“三查”制度是信用社防范风险贷款的关键环节，不能流于形式，贷款调查信息是否真实，是否遗漏，对贷款查产生一定的影响甚至误导，审贷是贷款发放的重要关口，审贷人员应根据借款人和信贷人员提供的信息严格坚持信贷政策，适时把握贷款投入时机和调整信贷投向，着眼于贷款的效益性和安全性有效结合。贷后检查监督是贷前调查和贷时审查的继续。信用社贷后跟踪检查不到位，未能及时发现贷款潜在的风险有直接关系，贷款发放后，信用社应根据不同的贷款对象和用途，分别做好跟踪检查和监督工作。如果信贷人员跟踪检查不及时，督促不到，致使问题贷款被及时发现应承担相应责任。
（五）积极推行贷款五级分类方法，真正反映信用社资产质量状况。采取科学的分类方法，避免以借新还旧方式来调整贷款形态使不良贷款产生。严格统计减少人为因素，使统计趋于客观真实。加强对企业等级评定的监督考核，建立以优化资产质量为核心的信贷文化，加强信贷人员的业务培训与交流，加强信贷人员的职业道德和品行的约束。
（六）切实做好防范化解金融风险的预报预警工作，不断创新监督管理机制。清收和化解仅仅是对风险发生后的补救，提前预防，从源头上杜绝风险才是提高贷款质量的关键，对此，在强化贷审会履行审批、授信管理职能和严格贷款责任制及责任追究制的基础上，要积极创新稽核管理和监督体制，将会计辅导员的职能转化为稽核职能，将静态管理变为动态管理；将事后稽核为主变为事前与事后稽核并重。首先，加强大额贷款的事前审查。对各信用社发放万元以上的贷款要认真审查贷款对象，条件的合规合法性以及抵（质）押物的真实性和有效性，并由县联社发文批复，逐户登记，建立好贷户档案，其次，搞好农户小额信用贷款的事后审计，将农户户主姓名和身份证号码与当地派出所进行逐户核对，并加盖稽核员印章，以确保其真实性，对农户建档内容和贷款限额外负担进行审查，确保内容真实，限额合理，对发放的每一笔农户小额信用贷款与户主核对，防止出现多头贷款、化名贷款和跨辖区贷款，同时与贷款账户核对，防止累大户、超限额放款问题，通过加强信贷管理的稽核监督，搞好金融保障，防范和化解金融风险。
清收盘活不良贷款是一项长期、艰苦、细致的工作，它的成败不仅关系到信用社的稳定和发展，而且还关系到为“三农”服务和支持新农村建设的质量，“梅花香自苦寒来”。我想信，只要信合员工充分发挥自己的聪明才智，齐心协力、攻坚克难，就一定能打好这场盘活攻坚战，使信用社的明天更美好！
兰山农村合作银行
作 者：程伟
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（责任编辑：马舒君）
不良贷款自查报告 篇5
关于银行卡系统科技风险现场检查通知
的自查整改报告
近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据豫银监办发
号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面： 1是ATM保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管ATM保险柜密码，出纳员掌管ATM保险柜和电子门钥匙。2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。3是装入或取出ATM现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的ATM机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6是在外部服务商提供ATM维护服务时已经做到全程陪同，保证ATM机不受到外部人员控制，确保ATM机正常运行。
四、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
五、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
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再贷款自查报告14篇
你是否对写报告感到困惑？随着个人素质的提高，我们都需要写各种各样的报告。报告应该客观真实地反映问题和情况，务必实事求是。这份特殊的“再贷款自查报告”一定会给您带来独特的体验，本文为您提供有价值的信息，欢迎阅读！
再贷款自查报告 篇1
信用社贷款自查报告
一、引言
近年来，我国信用社贷款规模不断扩大，对经济发展起到了积极的促进作用。然而，信用社贷款过程中也存在一些问题，如信贷风险不可忽视、贷款流程不够规范等，这些问题对经济发展和社会稳定造成一定的影响。为了更好地了解信用社贷款情况，提出相应的解决方案，本报告对信用社贷款进行了自查。
二、信贷风险分析
1. 信贷风险的概念和特点
信贷风险是指贷款方在借款人无法按时还款、担保人无力偿还或不能实现足额担保时，遭受的损失。信贷风险具有不确定性、不对称性、时效性和连锁性等特点。
2. 信贷风险存在的问题
在信用社贷款过程中，信贷风险普遍存在，主要体现在以下几个方面：
（1）借贷人的信用问题：借款人信用状况不佳、隐瞒真实情况等。
（2）不良贷款的风险：部分贷款无法按时还款、达不到预期效果。
（3）担保物不足问题：有些贷款缺乏有效的担保物，容易导致风险扩大化。
三、自查情况分析
1. 贷款流程自查
通过对信用社贷款流程进行自查，发现以下问题：
（1）流程不规范：某些业务人员在贷款审批过程中操作不规范，缺乏有效的风险评估。
（2）审批速度过快：为了提高贷款业务量，某些业务人员在审批时没有严格审核。
（3）关键环节缺失：缺乏有效的贷前调查和贷后管理环节，容易导致风险增加。
2. 风险管控自查
通过对信用社风险管控情况进行自查，发现以下问题：
（1）缺乏完善的贷款风险评估模型：当前使用的风险评估模型不够精细，不能准确评估借款人的信用状况。
（2）未建立有效的风险预警机制：对风险偏好与行为模式未进行及时监控和预警，容易导致风险过度集中。
四、问题解决方案
1. 加强风险评估能力
（1）建立完善的信用评估模型，引入新的评估指标，提高模型的预测准确性。
（2）加强对借款人的财务状况和资信状况调查，确保贷款资金流向合法合规。
2. 规范贷款流程
（1）制定详细的贷款流程，明确各个环节的职责和权责。
（2）建立严格的审批制度和审批程序，确保贷款审批的准确性和公正性。
3. 加强贷后管理
（1）完善贷后追踪机制，对已放款的贷款进行跟踪和监控，及时发现问题并采取措施解决。
（2）加强担保物的管理和监督，确保贷款资金的安全性和追偿能力。
五、结论
本报告对信用社贷款情况进行了自查，并提出了相应的解决方案。加强风险评估能力、规范贷款流程、加强贷后管理等措施将有助于降低信贷风险，保障信用社贷款的安全性和稳定性，促进经济的健康发展。同时，信用社自身也需要不断加强自身管理和风险管控能力，提高服务水平，满足客户的多样化需求，进一步提升信用社的竞争力和可持续发展能力。
再贷款自查报告 篇2
信用社贷款自查报告
尊敬的信用社：
您好！根据我行要求，我特向您提交信用社贷款自查报告。通过此次自查报告，我将全面梳理我行的贷款业务，着重分析我行贷款审批流程、贷款管理和风险控制，以期提升我行的信贷业务水平和风险管理能力。
一、贷款审批流程
我行的贷款审批流程主要包括贷款审查和贷款决策两个环节。贷款审查环节包括贷款申请资料的审核、贷款评估和风险评估；贷款决策环节包括审批授权和信用评估。在过去的一段时间里，我行贷款审批流程较为流畅，相关人员熟练掌握各项操作流程，并按照要求及时完成审批工作。然而，在贷款审查环节中，我行存在一些问题，如贷款申请资料的审核不够细致、贷款评估不够准确等。为此，我将加强贷款审查流程的培训和指导，确保每一笔贷款的审查工作更加细致、准确。
二、贷款管理
我行的贷款管理主要包括贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。贷款管理的关键是风险管理，因此在贷前管理中，我将加强对客户的尽职调查，包括对客户信用状况、还款能力、财务状况等方面的了解，确保贷款风险可控。在贷中管理中，我将严格按照合同约定监督贷款使用，并及时跟进贷款还款情况，对风险较高的贷款及时采取适当的风险控制措施，避免风险进一步扩大。在贷后管理中，我将加强对贷款的跟踪和追踪，确保贷款的还款按时、足额到账。
三、风险控制
我行的风险控制主要包括信用风险控制和市场风险控制。在信用风险控制方面，我将加强对客户的信用评估，建立健全客户信用档案，及时更新客户信息，确保信用风险可控。在市场风险控制方面，我将加强对宏观经济环境和市场动态的研究，加强风险预警，及时调整贷款策略和产品结构，避免市场风险的暴露。
四、结语
通过本次自查报告，我对我行的贷款业务进行了系统的梳理和分析，并提出了改进的措施。相信通过这些改进措施的实施，我行的贷款业务水平和风险管理能力将得到明显提升。我们将不断完善自身风险控制机制，加强内部管理，确保贷款业务的合规性和稳健性，为广大客户提供更加优质的服务。
谢谢！
您的诚挚
XXX
(姓名、职称、日期)
再贷款自查报告 篇3
近年来，中国房地产市场持续火爆，吸引了大量的资金涌入。然而，随着房地产贷款规模的不断扩大，也出现了一系列问题，例如房地产泡沫的风险增加、投机炒房现象的加剧等。为了加强房地产市场监管，保障金融体系的稳定，并贯彻落实党中央关于房地产市场调控的相关政策，我国金融监管部门决定自查贷款是否流入房地产领域。一、背景介绍房地产市场是我国经济发展的重要支柱行业，也是各类金融活动的主要场所之一。大量的资金通过贷款途径进入房地产市场，这不仅促进了房地产业的快速增长，也带动了相关产业的繁荣，为国内GDP的增长做出了重要贡献。然而，一些贷款资金可能被用于投机炒房等非生产性行为，导致房地产泡沫的风险加大。二、自查目的和重点为了摸清贷款资金是否流入房地产市场，金融监管部门决定进行自查。自查的目的是加强对风险点的防范，及时发现和化解潜在风险，保障金融体系的安全稳定。自查的重点主要包括以下几个方面：1. 贷款流向核实：要对各类金融机构的贷款给出的流向进行核实，确保贷款资金没有被用于投机炒房等非生产性行为。2. 系统风险评估：要对房地产贷款的风险进行评估，分析房地产市场的供需关系、价格波动情况以及各类风险因素对市场的影响。3. 借款人合规性检查：要对借款人的资质和还款能力进行核查，避免低风险借款人获得过多的贷款，防止借款人信用风险的积累。4. 风险预警机制建设：要完善金融监管部门的风险预警机制，及时发现和处理潜在的风险问题，防范系统性金融风险。三、自查过程和措施为了确保自查的有效性和公正性，金融监管部门将采取以下措施：1. 提供信息支持：要求各类金融机构配合提供房地产贷款的相关信息，包括贷款笔数、金额、流向等。2. 抽样调查：对各类金融机构进行抽样调查，核实房地产贷款是否符合相关法规和政策要求。3. 数据分析：通过对大量的金融数据进行分析，识别出潜在风险点，并制定相应的应对措施。4. 外部合作机构：金融监管部门将与其他监管机构和相关部门合作，共同实施房地产贷款自查工作，形成合力。四、自查结果和后续措施自查结束后，金融监管部门将根据自查结果制定相应的后续措施，包括但不限于：1. 监管政策调整：根据自查结果，金融监管部门将对房地产贷款政策进行调整，进一步加强对房地产市场的监管和调控。2. 风险整治：针对自查发现的潜在风险点，金融监管部门将采取相应的整治措施，防范风险进一步扩大。3. 完善机制：金融监管部门将根据自查的经验教训，完善房地产贷款监管机制，加强与其他监管机构的协作配合，提升整个金融体系的风险防范能力。结语贷款流入房地产自查报告是我国金融监管部门为保障金融体系安全稳定而采取的一项重要措施。通过自查，金融监管部门将摸清贷款资金的流向，及时做出调整和防范措施，有效防范房地产市场泡沫风险和投机炒房现象的滋生。这将有助于维护金融体系的稳定，促进房地产市场健康发展，进一步推动我国经济的长期稳定增长。
再贷款自查报告 篇4
信用社贷款自查报告
作为一家信用社，我们一直秉持着诚信为本的经营理念，坚持依法合规、稳健经营。在不断提升信用社服务水平的同时，我们也注重风险管理和内部控制的加强，以确保信用社的合法合规运营和稳健健康的经营状态。
一、信用社概况
我信用社创建于2000年，注册资金2000万元，位于XX市中心商业区。由于多年来积极参与当地经济建设和发展，信用社拥有良好的信誉和业务口碑，并获得一定的市场份额。
信用社主要业务为吸收社会储蓄和发放信贷，信用社除了提供个人存款、证券投资、保险代理等服务外，还提供多种优质金融服务，如房屋按揭贷款、汽车贷款、微贷款等，累计贷款总额超过30000万元。同时，我信用社还积极参与当地脱贫攻坚工作，为经济社会发展做出了自己的贡献。
二、贷款业务情况
我信用社在发放贷款业务过程中，坚持风险识别、风险评估、风险控制等流程，对贷款对象进行全面审查，确保贷款健康、安全。几年来，我信用社积极支持地方经济建设，也积极配合当地政府脱贫攻坚工作，设立惠农贷款、小额贷款等多种贷款产品，发放了一批贷款业务。
1. 惠农贷款
我信用社为扶助农民增加收入和改善农村基础设施，从2016年开始设立惠农贷款项目，累计发放金额超过1000万元。惠农贷款主要面向农民和农村企业，包括农村基础设施建设、农产品生产经营等领域，利率为基准利率的85%。
2. 小额贷款
我信用社为支持创业创新和个体户发展，设立小额贷款项目，累计发放金额超过2000万元。小额贷款主要面向个体户、小微企业，包括生产经营资金周转、设备购置等领域，利率为基准利率的110%。
三、内部控制与风险管理
信用社内部控制和风险管理是信用社健康稳定发展的关键要素。我们注重加强内部控制和风险管理，制定了完善的风险管理制度，建立了风险管理部门，对信用评级、贷款审查、贷后管理、考核评估等环节进行全程监管和控制。
此外，针对近年来市场波动、银行风险加剧等问题，我信用社加强了资金管理，增加了准备金比率和风险准备金等，实现了资产负债的协调发展。
四、下一步工作规划
面对未来，我信用社将继续贯彻“业务规范、风险控制、服务创新、励志发展”的经营理念，加强内部控制和风险管理，深化服务领域和产品创新，提升发展动力和服务水平，为经济社会和民生发展做出更大的贡献。
再贷款自查报告 篇5
小额贷款公司自查报告
一、引言
为加强小额贷款公司的自我监督和管理，及时发现和解决问题，提高公司整体管理水平和风险防范能力，本公司特制定了小额贷款公司自查报告，以反思公司经营过程中的存在的问题，从而不断提高自身竞争力，更好地服务于借款人。
二、公司基本情况概述
我公司成立于2012年，注册资本5000万元，经营范围主要包括小额贷款、抵押贷款、信用贷款等业务。公司内部组织架构完善，员工队伍优秀，风控体系健全，已与多家银行和担保公司建立合作关系，形成了较为成熟的市场开发模式和风险管理机制。
三、公司自查内容
1、公司治理
公司治理是公司运营的基础，对公司的长远发展具有至关重要的意义。针对公司治理方面，需要解决以下问题：
（1）公司对治理建设的重视不够。
具体表现为公司董事会及其相关委员会的建设不够完善，缺乏专业化人才，对公司未来战略发展的规划不够全面。
（2）公司内控管理不完善。
具体表现为公司对关键业务风险管理不够重视，风险防范体系不够健全，对人事、财务等方面管理存在漏洞。
2、风险管理
风险管理是公司业务顺利开展的保障。针对风险管理方面，需要解决以下问题：
（1）信贷风险控制有待加强。
具体表现为客户基本信息采集质量不高，风险评估不够科学可靠，风险识别不够及时敏锐。
（2）数据风险控制需要进一步提升。
具体表现为信息收集系统不够完善，对客户数据保护措施不够严格，客户数据管理人员素质有待提高。
3、管理流程
管理流程是业务开展的桥梁，也是风险防范的重要手段。针对管理流程方面，需要解决以下问题：
（1）客服能力不足。
具体表现为客服人员服务态度不够热情，沟通能力、协调能力不够强，不能很好地解决客户问题。
（2）流程创新需要推进。
具体表现为业务流程存在繁琐、复杂的问题，内部审批流程不太清晰，流程和业务之间的脱节较大，管理效率低下。
四、改进计划
1、公司治理
（1）加强对治理建设的重视，增加公司董事会和委员会人员的专业化要求，合理规划公司未来发展战略。
（2）完善公司内控管理，对人事、财务、业务等方面加强管理力度，建立完善的风险防范体系。
2、风险管理
（1）加强客户基本信息采集质量、风险识别、风险评估等流程的质量把控，提高风险管理的科学化和准确性。
（2）加强数据风险控制，建立完善的客户数据保护措施，提高信息管理人员素质。
3、管理流程
（1）强化客服人员培训，提高客服人员的服务态度和专业能力，使之更好地解决客户问题。
（2）完善内部流程创新机制，优化业务流程，建立合理清晰的内部审批流程。
五、总结
本次自查报告揭示了公司治理、风险管理、管理流程等方面存在的问题，也为公司进一步发展提供了改进的思路和方向。公司将按照改进计划，积极推进相关工作，加强自我管理，更好地服务于广大的借款人。
再贷款自查报告 篇6
信用社贷款自查报告
一、引言
信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分，为农村居民提供了必要的金融服务，满足了他们的融资需求，促进了农村经济的发展。然而，近年来信用社贷款乱象频发，不良贷款问题日益突出，严重影响了信用社的正常运营秩序，亟待解决。为此，本报告将对信用社的贷款业务进行自查，并提出改进措施，以强化信用社的风险防控能力。
二、贷款业务自查
信用社的贷款业务是其经营的重要环节，通过贷款帮助农村居民解决资金需求问题，推动农村经济的发展。本次自查重点包括以下几个方面：
1. 贷款审批流程：检查信用社的贷款审批流程是否规范，是否存在操控和放松审批标准的现象，是否存在内部人员违规操作等问题。
2. 贷款利率和期限：核实信用社的贷款利率是否合理，是否存在高利贷、暴利贷的情况，是否明示贷款期限，是否在贷款过程中变更贷款利率和期限等问题。
3. 贷款用途监管：调查贷款资金的具体流向，了解贷款是否被用于规定的经营、生产或消费方向，是否存在贷款挪用、套现等问题。
4. 贷款风险控制：分析信用社的贷款风险控制措施，包括风险评估、担保措施、还款能力评估等，并检查贷款违约问题的处理情况。
三、问题发现与分析
在进行自查过程中，我们发现了以下问题：
1. 贷款审批流程不规范：部分信用社在审批贷款时存在操作空间较大的情况，导致审批标准的松懈和不公正；部分内部人员利用职务之便进行贷款违规操作。
2. 贷款利率和期限问题：部分信用社存在收取高利贷和暴利贷的情况，给农村居民带来了沉重的还款负担；部分信用社在贷款过程中变更贷款利率和期限，严重损害了贷款人的利益。
3. 贷款用途监管不严：部分贷款资金被挪用于非法活动或套现，严重扰乱了贷款市场秩序，损害了农村居民的利益。
4. 贷款风险控制不足：部分信用社在风险评估、担保措施、还款能力评估方面存在缺失，导致贷款违约问题频发，不良贷款比例逐年上升。
四、改进措施
为解决上述问题，加强信用社的贷款风险防控，我们提出以下改进措施：
1. 加强内部审批监管：建立健全的贷款审批流程，提高审批透明度和公正性，防止内部人员操纵和违规操作。
2. 优化贷款利率和期限：合理制定贷款利率，防止高利贷和暴利贷的出现；明示贷款期限，禁止在贷款过程中变更贷款利率和期限。
3. 强化贷款用途监管：加强贷款资金的监管，确保贷款资金用于规定的经营、生产或消费方向，严厉打击贷款挪用和套现等违规行为。
4. 提升贷款风险控制能力：加强风险评估，规范担保措施，提高还款能力评估的准确性，降低不良贷款风险。
五、结论
通过对信用社贷款业务的自查，我们发现了贷款审批流程不规范、贷款利率和期限问题、贷款用途监管不严和贷款风险控制不足等一系列问题。为此，我们提出了加强内部审批监管、优化贷款利率和期限、强化贷款用途监管以及提升贷款风险控制能力的改进措施。相信只有在加强监管和控制的基础上，信用社的贷款业务才能更加健康、稳定地发展，为农村居民提供更好的金融服务，推动农村经济的繁荣发展。
再贷款自查报告 篇7
信用社贷款自查报告
一、引言
信用社贷款是指信用社从经济成员手中筹集资金，通过发放贷款来支持经济活动。本报告主要围绕信用社贷款的发放情况、贷款管理、风险控制和效益评估等方面进行自查和总结。通过对信用社贷款业务的审核分析，旨在提高信用社贷款的水平，加强贷款管理，提升信用社的风险控制能力与业务效益，不断推动信用社的发展。
二、发放情况
1. 发放规模
根据统计数据显示，信用社在本年度共计发放贷款XXX笔，贷款总金额达XXX万元。发放贷款的规模相对稳定，且呈现逐年增长的趋势。
2. 发放对象
信用社的贷款对象主要分为个人和企业两类。个人贷款以个人住房贷款和个人经营性贷款为主，企业贷款则主要为小微企业贷款。
3. 贷款利率
贷款利率根据政策规定进行调整，努力在保持市场竞争力的同时，保证贷款的可持续性和风险控制的有效性。
三、贷款管理
1. 审批流程
信用社建立了完善的贷款审批流程，包括贷款申请、资料审核、风险评估等环节，并通过规范化的操作流程提高审批效率。
2. 风险评估
信用社采用多种方法对贷款申请人进行风险评估，包括信用评级、抵押担保、还款能力分析等。确保贷款发放的安全性和风险可控性。
3. 贷款合同管理
信用社建立了严格的贷款合同管理制度，确保贷款合同的合规性和有效性。
四、风险控制
1. 不良贷款率
本年度，信用社的不良贷款率维持在X%，低于行业平均水平。这得益于信用社建立的风险评估体系和严格的贷款审批流程，以及对不良贷款的及时催收和处置。
2. 贷款担保手段
信用社在贷款发放过程中，采用了多种贷款担保手段，包括抵押、质押、保证等，以降低贷款风险。
3. 风险预警和风险防控
信用社建立了风险预警和风险防控机制，经常进行风险检测和分析，及时制定相应的风险应对措施，以保障贷款业务的健康发展。
五、效益评估
1. 收益情况
信用社贷款业务对于信用社的收益贡献较大，本年度贷款利息收入占据信用社收入组成的较大比例。
2. 经济发展贡献
通过贷款的发放，信用社为个人和企业提供了融资渠道，促进了经济的发展和就业的增长。
3. 社会效益
信用社的贷款业务在满足民生需求的同时，也对社会公益事业作出了一定的支持和贡献。
六、结论
本次信用社贷款自查报告对信用社贷款业务进行了全面的分析和总结，发现了贷款业务的优势和存在的问题。未来，信用社将进一步优化贷款管理制度，加强风险控制和与政府部门的合作，提高贷款业务的效益和风险可控能力，为推动信用社的可持续发展做出更大的贡献。
再贷款自查报告 篇8
一、 自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。
在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、 自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、 案例分析
1、 我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、 经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、 信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、 下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
再贷款自查报告 篇9
不良贷款分析报告
（一）
为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：
一、基本情况
截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
截止2022年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；
三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；
四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；
五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法，做到重奖重罚，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。
三、清收中存在的问题
一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。
四、清收不良贷款对策
一是建立主责任人制度，严格责任界定。
主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。
二是强化制度制约，严格责任追究。
冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。
三是授权范围内的贷款追究体系。
贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80％的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10％的赔偿责任，信用社主任负10％的赔偿责任（可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金）。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。
四是超授权范围内的贷款追究体系。
信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回（除去不可抗力因素），信贷员负70％收回责任，审查岗负10％收回责任（审查主责任人负5％责任，其余负5％责任），审批岗负20％收回责任（审批主责任人员负10％责任，其余负10％责任），如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。
五是建立清收激励机制。
我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：
对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年―1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年―1996年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回1997年―2022年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回2022―2022年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。
六是探索建立“黑名单”制裁制度。
“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。
不良贷款分析报告
（二）
摘要：目前，我国商业银行的不良资产呈现出的特点是：额度高、比例大、处理难、增速快。首先，我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因
众所周知，1997年的亚洲金融危机产生的一个重要原因是亚洲国家的银行问题，然而亚洲国家中，银行问题中的核心问题又是：商业银行的不良贷款率过高，作为亚洲国家的代表，这同样说明我国的不良贷款率也已经过高，且也可能将成为我国经济快速发展的一个巨大隐患。
目前，我国商业银行的不良资产呈现出的特点是：额度高、比例大、处理难、增速快。
首先，我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因
1、政府方面的行政干预
我国政府对商业银行的行政干预主要体现在两个方面，一是中央政府的行政干预；二是地方政府的行政干预。
然而，中央政府对干预银行工作所导致的不良贷款，其主要表现形式有：
首先，国有企业改革服务需要各商业银行的支持，然而这对资金的安全性、流动性没有一定的保障。
其次，央行分行协助地方政府向国有商业银行在增加本地贷款方面施加压力。
地方政府对商业银行干预的手段和形式表现多样：
各级政府通过指令性手段来干预金融机构的业务。例如，通过现场办公等方式来帮助政府项目取得银行放贷，导致的后果就是政企不分，这些行为事实上是严重的金融腐败。()各级地方政府会想方设法向各地各类商业银行施加政治压力，以便为本地区经济发展争取更多的政策性贷款；研究表明，在处理银行不良债权的过程中发现，通过对本地中小企业的竭力袒护，甚至于直接通过帮助企业破产、清算等途径来逃避银行的债务。
2、不完善的信贷审批制度
造成商业银行出现不良贷款的主要原因是：在审批贷款出现的问题。所以，改善自身审批贷款的流程，改善程序中出现的漏洞是目前各家商业银行在做的业务。由于传统的审批贷款体制存在严重的缺陷，导致了目前商业银行审批的效率下降，造成大量不良贷款
3、道德方面的问题
对经营者道德素质方面的审核，银行方面常常很容易轻视。然而由于这一因素，对银行造成的损失也同样严重。比较前面两大类原因，其不同之处是，由于贷款者道德低下，造成不良贷款的例子也是比比皆是，且这类贷款常常还比较难以追回，同时还会涉及到刑事犯罪这样的严重后果，银行就更难处理了。
针对此种情况，我们来探讨一下如何改善国有商业银行不良贷款
1、对商业银行的公司治理结构进行完善治理
首先，逐步进行国有商业银行改制，建立多元产权为主体的现代企业制度，实现模式的创新。积极稳妥的推动我国国有商业银行的产权制度方面的改革，通过建立现代公司制度，实现产权制度于经营机制的根本性的转变。
其次，逐步建立以风险管理为核心的业务模式。
再次，实行严格的信息披露管制制度。
2、改革传统信贷模式，加强不良贷款的催收
提出此想法的主要原因，一是由于传统的分级责任的清收模式存在一定的局限性。
二是临界点对不良贷款特性的制约。三是形势要求改革资产催收机制
3、加强并完善信贷审核制度，避免产生道德风险
目前我国银行的信贷管理主要是通过加强制度的方法来控制信贷工作，但是对人的激励机制显得不足。过度地以责任制来压人，这就制约信贷管理人员的工作，并使其不能取得良好的工作效率。式，即借新
4、逐步建立健全符合谨慎经营、审查会计为原则的呆帐准备金制度
首先，要有全面有效的贯彻实施《贷款损失准备计提指引》的相关规定。
其次，还要不断完善商业银行贷款在呆账准备金方面的计提种类。
再次，逐渐建立贷款损失方面的核销制度。
总之，改善商业银行的不良贷款，是一个长期而艰巨的经济发展问题，需要社会和各方的共同努力。
再贷款自查报告 篇10
贴息贷款项目的实施不仅提高了藏铁路沿线植被覆盖率，减缓了土地沙化速度，而且通过绿化造林，带动了周边农村经济的发展，项目的实施可使周围共3镇和2个村的5000户农民收益。据初步计算，贴息贷款项目实施后，项目区农牧民的人均年收入将由现在的xxx元提高到xxx元左右。同时，生态环境的改善，进一步增加民族团结，改善投资环境，促进区域经济快速发展。
再贷款自查报告 篇11
随着我国经济的持续发展，人们对于生活品质的要求也越来越高。为满足日益增长的消费需求，消费贷款的使用逐渐普及，但随之而来的风险也在逐渐加大。为确保消费贷款的安全、合规，本报告针对消费贷款进行全面自查，并形成如下报告：
一、消费贷款的基本情况
我国消费贷款逐年持续增长，其余额在不断攀升。根据银监会公布的数据，截至2019年三季度末，我国个人消费贷款余额超过5.5万亿元，同比增长22.5%。同时，消费贷款利率也在逐步上涨。截至目前，我国不同银行的消费贷款利率普遍在5%~15%之间，较高的利率给借款人带来了更大的还款压力。
二、消费贷款存在的问题及对策
1. 消费贷款利率差异过大
我国不同银行的消费贷款利率有很大的差异，这一情况导致不同借款人在选择银行时难以做出理性的决策，较高的利率也使得部分受众不愿意借款。对此，银行应在做好风险管理的前提下，适当降低利率，为借款人提供更加优惠的贷款条件。
2. 消费贷款申请流程过于繁琐
对于部分需要急需借款的人群，申请消费贷款的流程过于复杂、繁琐，通过银行的申请也需要很长时间。为方便借款人，提高银行客户体验，银行应优化申请流程，缩短申请时间，提高贷款的放款效率。
3. 部分消费贷款企业存在不规范经营现象
部分消费贷款企业存在着不合规经营的现象，例如野蛮催收、虚假宣传、黑中介等。这些现象如果不得到有效遏制，将会对市场的健康发展带来极大威胁。为保障广大消费者利益，银行应加强对消费贷款企业的监管，建立严格的准入机制，对存在问题的企业进行处罚。
三、发挥消费贷款的积极作用
消费贷款以其快速放款，灵活用途以及便捷的流程等诸多优势，成为人们日常生活中不可或缺的一部分。为发挥消费贷款的积极作用，我们可以探索以下几个方面：
1. 扶持中小微企业发展
针对中小微企业发展的“短、小、快”的资金需求，提供低利息的消费贷款，有助于为企业解决短期资金困难，促进行业发展。
2. 发挥电商、消费场景的作用
电商平台销售的商品不仅丰富多样，还能够提供一定的折扣、优惠券等优惠方案，对于消费者有很大的吸引力。此时银行可以通过与电商平台合作，为消费者提供优惠的消费贷款方案。
3. 推动消费升级
地区政府和银行可以联合出台一些消费升级政策和方案，如借款人在使用消费贷款进行旅游、文化艺术、新能源汽车等领域的消费，可享受更加优惠的利率。这能够同时促进消费者的消费意愿，也能够带动这些新兴领域的发展。
综上所述，消费贷款一方面对提升人们的生活品质，推动经济发展起到了积极作用，但同时也面临着许多风险和挑战。银行应严格管理借款人的资信与风险，同时优化服务，为广大消费者提供更加便捷、优惠的消费贷款方案。
再贷款自查报告 篇12
信用社贷款自查报告
主题：信用社贷款自查情况报告
一、引言
信用社作为一种金融机构，承担着支持农村经济发展和满足农民对资金的需求的重要角色。为了更好地了解信用社的贷款业务情况，提高贷款管理水平，特进行了一次全面的自查。本报告将汇总自查所得，并提出相应的改进措施。
二、贷款业务统计
根据自查结果，截至目前为止，信用社累计发放贷款金额共计XXX万元，其中分散贷款占比XX％，集中贷款占比XX％。贷款金额主要用于农民购买农资和扩大种植、养殖规模，以及小微企业的发展等。通过自查，我们了解到贷款业务的整体发展态势，了解到不同类型贷款的分布情况，并为后续的贷款业务规划提供了参考。
三、贷款审核流程
自查中，详细了解了信用社的贷款审核流程。根据自查结果，信用社的贷款审核流程相对简单明了，包括材料准备、审核、评价、决策和放款等环节。自查中发现，信用社在借款人的资信评估方面还需进一步完善，以确保贷款信用风险的有效控制。
四、贷款发放情况
通过自查，我们了解到信用社的贷款发放情况相对匀速稳定。自查发现，贷款发放过程中对贷款资金用途的合规性审核工作做得较好，且没有发现违规发放贷款的情况。同时，也发现信用社在贷后管理方面有一些不足之处，包括贷款资金的使用情况跟踪不够及时、贷后风险评估工作不完善等。针对这些问题，我们将提出相应的改进措施，以确保贷款资金的有效使用和风险的控制。
五、贷款利率调整情况
本次自查中还对信用社的贷款利率进行了调查。调查结果显示，信用社的贷款利率相对较低，符合市场水平。同时，也了解到信用社在贷款利率调整方面存在一些问题，需要进一步加强贷款利率的动态调整和公示工作。
六、风险控制与防范
针对信用社贷款业务的风险控制和防范工作，本次自查重点关注了信用社的贷款风险评估、担保措施和逾期贷款处理等方面。通过自查，我们发现信用社的风险控制措施相对完善，但还需进一步提升。特别是在逾期贷款的处理方面，信用社需要更加及时有效地采取措施，以减少贷款风险。
七、总结和改进措施
通过本次自查，我们对信用社的贷款业务情况有了更全面深入的了解。在总结自查结果的基础上，我们提出以下改进措施：
1. 完善贷款审核流程，提高借款人的资信评估水平。
2. 加强贷后管理工作，加大贷款资金使用情况的跟踪监控。
3. 动态调整和公示贷款利率，提高利率调整的透明度。
4. 加强风险控制和防范，及时采取措施处理逾期贷款。
结语
本次自查报告旨在全面了解信用社的贷款业务情况，找出问题并提出改进措施。信用社将以此为契机，进一步完善贷款业务管理，加强风险控制和防范，以更好地服务经济发展和农民群众的需求。
再贷款自查报告 篇13
消费贷款自查报告
一、引言
随着经济的发展和社会的进步，人们对于消费的需求越来越多样化。在满足这些需求的同时，消费者们也面临着越来越多的金融选择，其中之一就是消费贷款。消费贷款作为一种金融工具，为个人提供了方便快捷的融资途径，但同时也存在一定的风险。为了更好地了解和管理个人消费贷款，本文将对消费贷款进行自查分析，并提出相应的解决方案。
二、消费贷款的概况
消费贷款是指个人为了满足日常生活、购买消费品或者进行旅游、教育等消费行为而向金融机构借款的行为。与其他类型的贷款相比，消费贷款通常具有金额较小、期限较短、利率较高等特点。
三、自查分析
1. 清理个人消费贷款记录
首先，需要获取个人的消费贷款记录，并进行清理。掌握自己的贷款信息，包括贷款金额、贷款期限、利率等，可以帮助个人更好地了解自己的负债情况，并有针对性地制定贷款还款计划。
2. 分析消费贷款的用途
消费贷款的用途各不相同，有些是用于日常生活的消费支出，有些是为了购买奢侈品或进行旅游等。个人需要仔细分析自己的消费贷款用途，评估是否真正需要借贷，以及借贷后是否能够按时还款。
3. 评估个人经济状况
个人贷款需结合自身经济状况进行评估。包括收入、支出以及日常生活成本等方面。只有了解自己财务状况，才能明智地规划消费贷款使用，并确保在还款期限内按时还款。
4. 分析消费贷款的利率和费用
消费贷款通常具有较高的利率和较高的费用，个人需要对这些进行分析。比较不同金融机构的利率和费用，并选择最适合自己的贷款产品。可以通过向银行咨询或者比较不同贷款APP上的利率等方式获得更多信息。
5. 制定贷款还款计划
针对个人的消费贷款情况和经济状况，制定合理的贷款还款计划。确保在贷款期限内按时还款，避免逾期产生不必要的罚息和信用记录问题。
四、解决方案
1. 提高金融知识水平
了解金融知识，特别是消费贷款的相关知识，可以帮助个人更好地理解贷款产品，防范风险。
2. 建立消费预算
建立消费预算，每月规划收入和支出，合理安排贷款还款，并避免其他不必要的借贷行为。
3. 坚持储蓄理念
建立储蓄习惯，逐步提高自身的储蓄能力。通过储蓄来满足一部分消费需求，减轻对消费贷款的依赖。
4. 加强消费理念教育
通过教育和宣传，提高消费者的理财意识和消费理念，培养正确消费观念，减少不必要的消费贷款需求。
五、结论
通过自查分析消费贷款的情况，并制定相应的解决方案，可以帮助个人更好地管理消费贷款。合理利用消费贷款，满足个人的消费需求，同时也要时刻注意财务状况和还款计划，避免产生不必要的负债和风险。只有在谨慎和理性地使用消费贷款的前提下，个人才能享受到其带来的便利和舒适。
再贷款自查报告 篇14
借冒名贷款自查报告
随着金融科技的迅速发展和金融市场的不断扩张，借贷行为已经变得日益普遍。许多人为了满足生活需求或投资创业，需要借款来解决资金问题。然而，借贷市场上存在着一些不法分子，他们利用他人的个人信息进行冒名贷款，给借贷市场造成了巨大的负面影响。
冒名贷款是指以他人名义进行借款活动的行为。不法分子通常通过偷窃、贿赂、欺骗等手段获取他人的身份证、银行卡、手机等个人信息，然后利用这些信息在各个金融机构申请贷款。由于相关金融机构无法核实借款人的真实身份，这些不法分子得以轻松获得所需金额。当借款人无法按时还款时，金融机构将追偿责任推给了冒名借款人，给其带来了无尽的麻烦和困扰。
为了自防冒名贷款，个人和机构应该加强自我保护意识，认真做好自查工作。以下是针对冒名贷款进行的自查报告：
首先，个人和机构应当时刻注意保护自己的个人信息安全。在日常生活中，不要随意向陌生人透露个人信息，并注意避免将个人身份证明文件、银行卡、手机等个人物品遗失。此外，对于涉及个人信息的文件和设备，要做好密钥管理，确保资料不会落入他人之手。
其次，针对已经发生的冒名借款情况，个人和机构应当及时进行核查和举报。对于突然收到无关贷款相关银行和机构的来信或电话，特别是涉及未申请过的贷款，应该准确记录相关信息，与银行和机构核实情况，并根据情况向公安机关举报，以便及时追踪、调查和打击有关犯罪活动。
再次，金融机构应加强借款人身份验证工作。在进行贷款业务时，金融机构应当核实借款人身份证明文件的真伪，并且与其面谈核实个人信息，确保所借贷款真实归属。“活体认证”等技术手段也可用于进一步加强身份验证环节。此外，金融机构也应加强内部人员的培训和教育，提高对冒名贷款的辨识能力，及时发现可疑行为并采取相应措施。
最后，政府应加强对冒名贷款行为的打击。通过加大公安机关的执法力度，严惩冒名借贷行为，树立起法律的震慑力。同时，政府还应加大对金融机构的监管力度，建立完善的借贷风险预警和处理机制，做好风险防范工作，减少冒名贷款给金融市场带来的不良影响。
在借贷市场日益发达的现代社会，冒名贷款问题日益突出。个人和机构必须加强自我保护意识，定期自查个人信息的安全性，与金融机构密切合作，及时核查冒名借款情况，并向公安机关举报。金融机构要加强借款人身份验证工作，提高冒名贷款辨识能力。政府要加强对冒名贷款的打击，建立完善的监管机制。只有共同努力，才能有效减少冒名贷款行为的发生，维护良好的借贷市场秩序。
贷款自查报告(实用12篇)
说到学习与工作，我们常常需要记下笔记或写报告。但是纸上得来的东西毕竟浅薄，只有亲身行动，才能更好地理解和应用所学。尤其现在，报告成为了一个新兴的产业，优秀的总结报告对我们的未来工作至关重要。而您是否知道该如何撰写出精彩的报告呢？我想向您推荐一本书，它的名字叫做“贷款自查报告”，读了这本书，您会对如何写一份优秀的报告有更深刻的了解。希望您能够阅读并收藏本文，一起学习进步！
贷款自查报告(篇1)
信用社贷款自查报告
一、前言
我是某信用社的工作人员，负责信用社的贷款管理和风险控制工作。在这里，我要向信用社全体会员和社会公众，特别是已经或者将要在信用社进行贷款申请的人士，介绍信用社的贷款业务情况和监管机制，以及向大家公开我们的自查报告，以表明信用社将一如既往地秉持公正、透明、依法经营原则，为广大会员和金融市场服务。
二、信用社的贷款业务
作为一家小型的金融机构，信用社的贷款业务主要是向本地居民或企业提供综合性的信贷服务，主要包括以下几个方面：
1. 个人消费贷款：主要是针对个人日常生活及消费需求的小额贷款，可用于购房、购车、旅游、教育等方面。
2. 个人经营贷款：主要是针对个人自主创业或者想要拓展经营的小企业主提供的贷款服务，可用于支付生产费用、采购设备、发展市场等方面。
3. 企业经营贷款：主要是针对本地中小企业提供的融资服务，可用于补充流动资金、扩大生产规模、研发新品等方面。
4. 农户贷款：主要是针对当地农村居民提供的小额贷款服务，可用于购买农资、扩大农业生产规模、升级农村基础设施等方面。
以上的贷款业务均已获得了相关政府部门的批准，并严格遵守了国家法律法规以及信用社的内部规定。我们将会对每一个贷款申请进行审批，对符合要求的申请进行放款，严格按照合同约定与借款人签订合同，并按时收取利息和本金。
三、信用社的贷款风险控制
作为一个小型的金融机构，信用社深知自己的承受能力和风险控制的重要性，因此在贷款业务中设置了一系列的管理措施和风险评估机制。主要包括以下几个方面：
1. 对借款人的信用评估：我们会对每一位申请贷款的借款人进行信用评估，了解他们的收入状况、还款能力、信用记录等方面的信息，以判断其是否有还贷能力和还贷意愿。
2. 对贷款用途的审核：我们会对每一笔贷款的用途进行审核，了解借款人的真实需求和财务状况，防止贷款被用于不当用途，增加贷款违约的风险。
3. 设置贷款额度限制：我们对个人和企业的贷款额度设有限制，防止过高的贷款风险带来的财务压力和经营风险。
4. 建立防欺诈体系：我们会采用一系列的手段，如设备抵押品、担保人担保等方式等，保护自身的资产安全和防止欺诈行为的发生。
以上的风险控制方法都能够很好地保护信用社的金融安全和资产安全，在业务的监管和执行上都能够得到很好的贯彻。
四、信用社的自查报告
为了更好地维护广大会员和社会公众的利益，信用社将对自身的业务实践和管理措施进行一次自查，以检测自身的风险点和管理漏洞。以下是信用社的自查报告：
1. 贷款审批流程的自查
我们对贷款审批流程进行了全面的自查，发现流程比较复杂、审批速度有时较慢。针对这一问题，我们将加强内部流程管理，提高贷款审批效率。
2. 借款人评估机制的自查
我们发现在对借款人进行评估时，尽管我们调查了其信用记录、收入状况，但是可能并没有充分重视借款人的积极性和真实性。针对这一问题，我们将采用多种方式寻求借款人的真实意图，减少其等难还款的风险，包括普及金融素养等活动。
3. 贷款追缴机制的自查
我们发现自己对于贷款违约时的处理还欠缺明晰的规范。针对这一问题，我们将建立贷款欠款的归还条例，明确追缴的流程和方式，加强追缴管理，同时鼓励贷款违约人主动联系我们尽快归还欠款。
4. 贷款用途的自查
我们发现在对借款人的贷款用途进行审核时，有时并不是很严格。针对这一问题，我们将强化贷款用途的审核，减少不当用途带来的贷款风险，如将工程建设项目审批等，做到以一审、多审为主。
5. 贷款风险控制机制的自查
我们发现自己在贷款风险控制方面的措施还有不足，并不是很完全。针对这一问题，我们将加强贷款风险控制的机制建设和监管，建立更为完善的小额贷款管理体系，打造一个完善的风险控制时评体系。
以上是信用社的自查报告，我们将按照自查报告中的问题所述，加强管理，提高风险控制效率，应对业务的发展和监管环境的变化，持续为会员和社会公众提供更为贴心、周到的贷款服务。
五、结语
作为一家小型的金融机构，信用社的发展不会有太多的亮点，但我们会一如既往的秉承着公正、透明、依法经营的原则，履行社会责任，不断完善自身的管理和风险控制机制，为广大会员和社会公众提供更为安全、稳定的金融服务，共同构建一个和谐繁荣的社会。
贷款自查报告(篇2)
总结不良贷款经验，防范不良贷款发生 ——不良贷款/问题贷款案例分析
主要内容：
一、我行不良贷款概况及清收现状
二、不良贷款/问题贷款的成因分析
三、不良贷款/问题贷款案例分析
四、不良贷款/问题贷款的防范
五、经办授信业务如何尽职尽责
一、我行不良贷款概况及清收现状
今年以来，分行不断加大不良贷款的清收工作力度。截止8月底，已成功回收不良贷款本金合计8531.7万元，存量不良贷款清收工作开展顺利。
目前全行不良贷款余额4662.79万元，不良贷款率降至0.16%，信贷资产质量优良。但自第二季度以来，逾期贷款有所回升，截止8月底，共有3076.75万元贷款跨月逾期，逾期转不良的压力仍然较大。
二、不良贷款/问题贷款的成因分析
（一）不良贷款产生的根源是制度问题。
制度问题包括制度的漏洞问题、制度的执行力不足问题。
（二）每笔不良贷款的背后都有一系列“难以置信”的偶然事件，这些偶然事件的叠加形成了必然。
三、不良贷款/问题贷款案例分析
（一）东莞市xx针织服装有限公司
1、情况介绍
东莞市xx针织服装有限公司为东莞市本地民营企业家创办的一家服装生产企业，主营业务为生产男女毛衫，自身拥有厂房、机器设备。
授信时总资产约一亿元，年主营业务收入约两亿元，采购生产方式包括自行接单生产、来料加工，销售方式主要销售给香港中介公司转美国市场。
我行以原材料、成品质押、零星机器设备抵押、股东保证的担保方式，给予借款人使用人民币1000万元开票额度。在我行介入前，借款人已在他行以房地产抵押、核心机器设备抵押等方式融资4000万元。
某日，个别供应商上门催收货款未果，开始围堵厂区，借款人实际控制人全家随即逃匿，企业陷入停产状态。根据目前了解，借款人受香港中介公司拖欠货款影响，导致资金链断裂。
2、经验教训
（1）严格客户准入
借款人属劳动密集型行业，行业竞争充分、无自身品牌，并且我行介入前核心资产已在他行抵押融资。
因此，在此重申客户的准入标准：符合“双优、双主”的要求；争取核心条件，成为主要合作银行。 （2）深入了解客户，重点监控资金链情况
借款人逃债的直接诱因是下游拖欠货款导致企业资金链断裂，但客户经理在介入时并未对客户的财务状况特别是现金流状况进行深入的了解。
因此，无论是在贷前还是贷后，熟悉客户都应作为一门重要的功课常抓不懈。同时，在整个授信过程中，要充分关注企业的收入支出情况、应收应付集中度和账龄结构，对于可能影响企业资金链状况的风险信号保持高度警惕。
（3）审慎办理代加工企业存货质押业务
借款人属于服装行业，由于其行业特征，往往为代加工方式与自行承接订单的方式并行生产，如
此一来，代加工的原材料与自身所备原材料难以区分，出质人对部分存货极可能无所有权，极容易造成质押无效。
因此，应审慎办理代加工企业的存货质押业务。
（二）东莞市xx化建有限公司
1、情况介绍
东莞市xx化建公司为东莞市本地民营企业家创办的环保产品处理企业，主要从事工业废品处理和环境服务。我行于2009年介入该客户。因增资扩产需要，2010年该客户引入深圳一家公司入股，并且该公司成为第一大股东。
借款人目前在我行共有4500万元授信，主要担保条件为全体股东保证，以及省内异地的一块土地抵押，抵押率为40%。
今年，借款人授信额度到期续作，在签订合同时，大股东拒签保证合同，随即发现借款人内部股东在经营管理方面存在意见分歧，从而导致授信逾期。
2、经验教训
（1）做好日常贷后管理工作，特别是做好风险预警工作，及时补充风险化解措施
本案中，借款人股权结构已于2010年9月发生实质性变化，但当时的经办单位A在日常贷后管理工作并未意识到这是一个重大的风险预警信号，并且也没有追加大股东保证，从而贻误了风险化解时机。今年3月，该客户移交由经营单位B经办，但B单位也一直未对其股东间的分歧予以足够重视，最终影响了借款人的授信续作。
要求各经营单位务必重视日常的贷后管理工作，特别是发现不利于我行授信回收的情况时，必须按照风险预警管理办法及时提起预警，重大风险需由经营单位一把手直接向行领导报告，并且联合分行信贷管理部及时制定有效的风险化解方案。
（2）不宜采用异地抵押物作担保。
本案中，抵押物处于省内异地，一方面较难合理地评估其实际价值，另一方面对异地抵押物处理便利程度与当地的政策有很强关系，因此，下阶段我行将进一步加强异地抵押物管控，谨慎开展异地抵押物担保授信。
（三）xx个人贷款
1、情况介绍
借款人xx在东莞经营一家广告公司，其于2010年7月以购买某处别墅为名向我行申请别墅按揭贷款，该别墅总价1680万元，借款金额1058万元，抵押率约60%。
借款发放三个月后，贷款即发生逾期，我行信管人员上门了解抵押物状态发现，抵押物评估价值水分较大，实际市价约800万元。
我行追加了借款人经营的广告公司、其母亲及姐姐连带责任保证。之后上门与借款人及担保人商谈还款事宜，但借款人及担保人较为抗拒，我行遂于2011年4月向法院提起诉讼。
2、经验教训
（1）重视抵押物价格评估、充分考虑抵押物变现能力。
虽然抵押物的评估价值是经我行认可的评估公司进行评估，但其评估人员的素质良莠不齐，其评估报告质量也可能受到客户、客户经理影响干预。
分行一方面要求相关部门加强评估公司的考核管理以及加强实地调查，另一方面要求各经营单位重视抵押物的价格评估，客观了解抵押物自身价值、抵押物的租金水平、抵押物上是否已经存在租赁合同等情况。
（2）充分了解客户，重视第一还款来源，不盲目迷信担保条件。
据了解，该客户由他人介绍给经办客户经理，经办客户经理只是了解办理房产过户的二手房中介公司，对客户只是合同面签时见过。由此来看，经办人员过于迷信房产抵押，对于借款人的背景、收入、工作情况均不甚了解，只是表面执行了面谈、面签制度，未能在工作中实际落实，导致贷款清收中我行较为被动。
（四）xx电子有限公司
1、情况介绍
xx电子为台资企业，主要生产液晶显示器背光膜组和电源成品，主要下游为深圳关联公司。 借款人于2008年6月获得我行人民币7000万元综合授信额度，授信条件为借款人提供评估价值约一亿元人民币的土地及地上房产作为抵押。
由于金融海啸的影响，借款人深圳关联公司（下游企业）的美国客户倒闭，导致深圳关联公司拖欠供应商货款，包括借款人货款2亿元，从而引起借款人拖欠其上游主要供应商货款，部分供应商从2009年11月开始向法院提起诉讼，并查封了我行的抵押物。
2010年2月，我行查询到借款人提供的抵押物已被法院查封，遂停止了借款人额度使用，并追加借款人关联企业提供连带责任保证。借款人尚未到期的授信到期后纷纷发生逾期，我行向法院提起诉讼，之后借款人向法院申请进入破产程序。
2、经验教训
（1）审慎办理台资、港资企业授信业务
东莞存在大量的台资、港资企业，这些企业大多数为外资企业在内地的一个加工机构，在东莞无核心资产、无自有品牌、无本地高管人员，所使用的厂房与机器设备大多为租用。
该类企业在发生金融危机或业绩下滑时，极容易弃业务而逃匿，从实际情况来看，外资企业的违约概率也要高于本地民营企业，因此，要审慎介入台资、港资等企业。
（2）关注抵押物的法律状态
我行的授信抵押条件，均采取最高额抵押。按照法律规定，最高额抵押的抵押物一旦被查封，抵押物担保的主债权即确定，通俗点说，抵押物被查封之后我行所发放的授信不能包含在最高额抵押的担保范围。
本案中，经办经营单位在查询抵押物状态时流于形式，导致在他人查封抵押物的情况下，我行仍继续使用授信额度，使查封后的授信面临脱保的风险。因此各经营单位在日常开展业务过程中，需严格按照分行的制度要求，执行抵押物法律状态查询制度。
（五） 东莞市xx发展有限公司
1、情况介绍
借款人原本从事批发纺织品业务，后经营物业租赁，在某镇有约2000万元的商铺出租，月租金收入约20万元。
我行给予借款人1800万元授信，担保条件主要包括上述2000万元商铺抵押以及一幢价值500万元的别墅抵押，抵押率70%。
2010年1月，抵押给我行的部分商铺（约1/3）发生了火灾,虽无人员伤亡,但是给借款人人带来较为严重的影响。借款人因处理火灾事宜，被牵涉了大部分精力，并耗费了大量资金，无暇顾及其他业务，造成借款人贸易生意急剧萎缩，企业资金链紧张。
2、经验教训——关注民营企业实际控制人的经营决策能力 东莞民营企业众多，民营企业在我行客户群中占有很大一部分。我行在与民营企业的授信合作中，谈判地位较高，授信收益较好；但部分民营企业未能形成良好的企业文化、财务管理不规范、抗风险能力较弱，企业经营状况往往依赖于企业法定代表人或实际控制人的个人能力，若企业实际控制人出现变故或决策错误，则企业未来的发展趋势则不甚明朗。
本案中，从清收人员日常与实际控制人接触了解到，该实际控制人分析决策能力较差，经营团队管理松散，处理突发事故时无所适从，从而导致个别突发事故影响企业的全盘经营。
四、不良贷款/问题贷款的防范
（一）授信主体的选择——选择正确的行业面、正确的客户
坚持选择“双优双主”，符合环保、符合维护社会稳定，具有“闪光点”的企业；选择配合度高、可知资产明显大于可知负债的客户；切实做到“了解你的客户，了解你客户的业务”；重视第一还款来源，限制介入第一还款来源有问题的企业。
（二）坚持适度授信原则，审慎介入，循序渐进
各经营单位应根据客户的实际经营情况、财务状况、还款来源、担保条件等一系列因素，结合监
管部门提出的测算要求，对给予客户的授信额度进行合理的设定，避免出现授信金额过大出现信贷资金闲置、挪用的情况。
（三）重视担保条件的选择，争取足额有效的担保措施，原则上不接受异地抵押物。
部分经营单位在担保方案设计上，并未从分行实际处理抵（质）押物的角度出发考虑，导致担保方式与授信方案严重不匹配，在实际操作中又未能按授信方案落实相应的回笼、监控、还款等运作要求，导致授信条件形同虚设，带来风险隐患。
（四）不盲目迷信担保条件，熟悉了解各种担保条件实际价值。 担保条件仅作为第二还款来源看待，不能取代第一还款，强担保条件不代表可以降低授信的门槛。 各种担保条件都不是绝对安全的，客户经理必须定期检查其状态，动态评估其实际价值。
1、存货质押担保
对于存货质押业务，要特别注意货物权属的确定以及质押货物品种的选择。
2、应收账款质押担保
对于应收账款质押业务，要深刻理解“只有有效应收账款，才是有效的担保条件”。
3、抵押担保
最高额抵押应按总分行要求查询抵押物状态，承诺抵押的抵押物，要核实抵押人是否为真正的权属人。
4、保证担保
保证担保要严格落实核保制度，签名必须为保证人签名，原则上，要取得保证人配偶对保证合同的确认，核实保证人名下实际资产、是否能够办理查封等等。
五、经办授信业务如何尽职尽责
银行是经营风险的，难以保证不出现不良贷款，经办授信业务要全程尽职尽责。
（一）贷前调查真实合规、杜绝弄虚造假
在做好行业选择、客户选择的基础上、深入了解客户的真实状况的前提下审慎介入、争取较有效的担保措施，做到收益与风险相匹配，做到反映客户的真实情况。
（二）在贷前调查及贷后检查过程中，多收集财产线索，保管好相关书面资料
多收集财产线索，一方面能够更清楚了解借款人的资产实力，另一方面，若贷款进入清收阶段，通过查封其财产，能够很好地约束借款人的还款意愿，并可通过资产变现的方式实现贷款清收。
（三）按照核保制度，做好核保工作
合同签署的真实性是担保有效性的基本前提；通过核保环节，可发现担保人甚至是借款人股东的内部矛盾以及真实的控股关系；通过核保，真实了解抵质押物的现状。
（四）每月坚持调查走访企业，并留下工作记录
有否书面工作记录是贷后管理工作是否尽职免责的主要依据。
（五）客户出现风险预警信号，第一时间报告 风险预警信号不等于授信出现风险，不等于授信需要下调级次；授信客户只要出现影响其正常经营的不确定性因素，均要进行风险预警；凡是出现风险预警信号的客户，均要定期进行跟踪，并书面反映。
对于出现影响借款人正常经营的重大不利信号，经营单位负责人应及时向分行行长、风险主管汇报。
风险预警信号的及时处理，是防止授信转不良的关键。
表外不良贷款自查报告
不良贷款案件风险自查报告（共10篇）
关于不良贷款现象调研报告（）
不良贷款清收工作汇报
不良贷款清欠工作汇报
贷款自查报告(篇3)
小额贷款公司自查报告
一、前言
本报告是小额贷款公司的自查报告，旨在全面、客观地评估公司的经营状况与服务质量，发现并改进存在的问题，进一步提升公司整体实力和口碑。
二、公司基本情况
本公司成立于2010年，注册资本400万元，现已拥有150名员工和21个分支机构，业务覆盖范围包括小额贷款、汽车贷款、房屋抵押贷款等。
三、自查范围
1.公司的组织架构与管理体系；
2.公司的宣传推广和营销服务；
3.公司的风险控制与贷后管理；
4.员工的素质和服务态度；
5.客户的相关投诉和回访情况。
四、自查结果
1.组织架构与管理体系：
（1）公司内部组织结构完整，管理体系薄弱，需要进一步完善；
（2）公司各项制度未能完全贯彻落实，需要加强落实力度；
（3）公司各项管理信息化程度有待提高，需要完善信息管理系统。
2.宣传推广和营销服务：
（1）公司的宣传推广方案有限，需要进一步优化提高定位；
（2）公司的客户服务质量良好，但反馈速度有待提高；
（3）公司的市场调研力度不足，需要增加相关信息的收集和分析能力。
3.风险控制与贷后管理：
（1）公司的风险控制管理比较健全，但面临恶意欠款的应对手段不足；
（2）公司的贷后管理存在漏洞，需要加强贷后跟踪和监管；
（3）公司的外部风险防范意识较弱，缺乏应急处理机制和安全保障等方面的投入。
4.员工的素质和服务态度：
（1）公司员工队伍整体素质高，服务质量良好；
（2）需要进一步加强对员工的技能培训和操作规范监管等方面的投入。
5.客户的相关投诉和回访情况：
（1）客户的满意度稳定在较高水平，大部分客户的投诉问题得到快速解决；
（2）需要进一步加强对客户的精准识别和回访处理等方面的投入。
五、自查总结
本次自查发现了公司管理体系的薄弱之处，以及市场调研力度不足、风险控制管理方案需要提升等问题，需要进一步加强公司组织架构的完善、加大信息化程度的投入和其它相关管理方面的投入，优化管理流程，打破瓶颈，确保公司各项工作和业务的长远稳定发展。
六、改进计划
（1）加快信息化程度提升，完善信息管理系统等相关信息化建设；
（2）进一步完善和落实各项管理制度，贯彻执行各项决策；
（3）加强营销服务和市场调研，提高各项指标的达成和满意度；
（4）建立健全风险控制安排和贷后管理机制，完善公司风险防范措施；
（5）加强员工培训和技能操作规范监管等方面的投入，提高员工整体素质。
七、结语
本次自查使我们更清晰地认识到了公司面临的诸多挑战和制约，但同时也为改进和提升公司整体实力和口碑提供了有益的参考和方向。我们将竭尽所能，稳扎稳打，创造出更为优秀的业绩，并不断加大力度，提升服务质量，与客户共同创造美好未来！
贷款自查报告(篇4)
小额贷款公司自查报告
一、前言
为了提高小额贷款公司的管理水平，确保经营合法合规，保障利益相关方的权益，特制定本自查报告。报告内容包括公司经营状况、合规管理、客户服务、风险管理等方面。自查报告旨在发现短板、找到问题、全面提升公司管理水平。
二、公司经营状况
1. 公司基本情况
本公司成立于2020年，注册资本金100万元，主要经营小额贷款业务，经营期限为25年，经营范围为小额贷款、担保业务等。公司现有员工20人，其中客户经理12人，审批专员4人，财务专员2人，风险管理专员2人。公司总资产300万元，净资产200万元，资金充足。
2. 贷款业务情况
公司主要业务是小额贷款业务，以个人贷款为主。公司发放贷款总额为100万元，核心业务获得良好的发展。但由于市场竞争激烈，客户经营难度大，公司需要进一步完善业务流程，提高服务质量。同时要加强对合规风险的识别和控制，排查安全隐患，确保运营安全。
三、合规管理
1. 法律合规
公司重视遵守相关法律法规，并与律师事务所建立战略合作关系，保证业务运营的合法合规。公司已办妥工商、税务、银行等相关业务证照，严格遵守《小额贷款公司监督管理办法》，及时更新经营证照，确保合规经营。
2. 安全管理
公司将安全管理作为重点之一，建立权限制度，实行数据保密政策，健全内部管理制度，定期开展员工培训，增加安全意识和风险防范意识。制定应急预案，在发生重大安全事故时迅速处理，降低损失。
四、客户服务
1. 服务标准
公司建立健全了小额贷款服务规程，规定贷款审批、放款、还款等流程，对借款人实行7x24小时服务。公司制定了针对客户的培训计划，提高客户借款意愿和还款意愿，确保贷款资金及时到账。
2. 投诉管理
公司建立投诉解决机制，定期召开贷后客户会议，派出专人对客户的投诉和响应情况进行统计、分析和评估。通过有关部门提供咨询和协助解决纠纷的服务，及时给出解决方案，提高客户满意度。
五、风险管理
1. 风险识别
公司制定了风险管理制度，对资信风险、市场风险等进行评估、控制，并启用风险评估模型和信用评级工具，较好地控制了信用风险和市场风险。但还需加强对逾期、欺诈等风险的预防和控制。
2. 风险控制
公司建立严格的风险管理体系，确保公司运营安全。风险管理部门对业务流程、资金流向、数据统计等进行日常监控，及时发现监管漏洞和风险短板，并制定风险管理计划，维护公司利益。
六、总结
通过本次自查报告，我们发现公司经营状况良好，合规管理到位，客户服务满意度高，但风险管理还需加强。公司将会继续做好以上方面的工作，加强对逾期和欺诈等风险的管理和控制，保证公司的健康发展。同时扩大市场份额，探索新的业务形式和模式，不断创新、发展，为保障客户利益做出更大贡献。
贷款自查报告(篇5)
信用社贷款自查报告
一、前言
自2019年起，金融监管水平逐渐提高，各金融机构面临的监管压力不断加大。为了提高信用社的风险防控能力和服务质量，本着自查自纠的原则，特制定本次信用社贷款自查报告。本报告对信用社的各项贷款业务进行了全面梳理和检查，以期能够发现潜在风险和问题，并及时进行整改。
二、贷款业务概览
1.贷款业务类型
本信用社主要涉及的贷款业务类型包括：个人贷款、企业贷款、房地产抵押贷款、汽车抵押贷款、信用卡贷款等。其中，个人消费贷款和房地产抵押贷款是本信用社的主要业务。
2.贷款审批流程
信用社的贷款审批流程包括：客户填写申请书、客户提供资料、信用调查、贷款评审、风险评估、审批决策、放款等环节。本信用社严格遵守了相关法规和规定，坚持风险控制和审慎经营原则，确保了贷款业务的正常运营。
三、风险提示
1.贷款风险
贷款业务面临的风险主要包括客户信用风险、担保物风险、市场风险、利率风险等。管理层应该注意加强风险防控意识，设立有效制度和流程，加强监管和内控，建立完善的风险管理和反洗钱制度，控制贷款风险。
2.经营风险
信用社的经营风险主要体现在经营管理、资金运作和风险预警等方面。为防范经营风险，信用社应加强内部管理，完善人员招聘和培训制度，加强资金监管和运作管理，实现风险管理全覆盖和各业务环节的无缝衔接。
四、贷款业务风险控制
1.客户申请资格审核
本信用社在贷款业务中实行严格的客户资格筛选标准，通过客户资料审核、收入情况调查、人行征信查询等环节筛选贷款客户，确保贷款资金用于正当用途。信用社在审批环节中严格评估客户信用状况和财务状况，确保贷款风险可控。
2.风险评估和担保物调查
为了有效控制风险，本信用社在申请贷款的客户提供担保物后，每一件担保物都要进行评估和调查，确保规范和准确的评估结果和担保物确权及担保物的价值。
3.贷款利率风险控制
随着市场经济的发展，金融市场的利率波动也越来越频繁。为控制贷款利率风险，本信用社会时根据市场利率浮动情况进行调整，保障客户服务质量的同时兼顾风险金成本，实现贷款利率的平稳运营。
五、贷款业务监管和反洗钱制度
1.贷款业务监管
信用社在贷款业务中实施了一系列的管理制度，并日常监督和控制贷款业务手续和资金流程，迅速处理一切可能导致经济风险的异常交易情况，实现贷款业务的规范化管理。
2.反洗钱制度
信用社建立完善的反洗钱制度，对客户进行风险分类评估，实行高排查、中检测、低例查的风险等级分类管理模式，做到全面、规范和科学的反洗钱管理，确保贷款业务的风险得以落实。
六、贷款业务管理优化
1.贷款业务数据服务
为了实现贷款业务的科学管理和可持续发展，本信用社建设了客户信息数据库、贷款申请系统、风险控制系统等信息管理系统，以便于进行全面掌握贷款业务数据，有效管理业务风险，实现贷款业务的精准营销和科学管理。
2.客户服务质量提升
信用社在贷款业务中实施了一系列的优质客户服务措施，整合各项业务资源，按照客户要求和需求为客户开展服务活动，提供专业的投资和理财咨询，为客户提供更好的贷款服务体验和支持。
七、结语
本次信用社贷款自查报告，总体反映本信用社在贷款风险管理和服务质量提升等方面取得了显著成效。但同时，我们也清醒地认识到，距离实现最优质、最安全的贷款业务，我们还需进一步加强内部管理和风险控制，适应金融市场的变化和监管的要求，以科学化、标准化和规范化的手段，努力提升信用社的服务水平和风险防控能力，为广大客户谋求更多财富增值。
贷款自查报告(篇6)
小额担保贷款自查报告
自贸区的成立，为我国经济的发展提供了新的机遇和新的空间。作为自贸区中心城市的上海，其经济贡献不可小视。为了更好地发挥自贸区的作用，上海政府在积极推动小微企业发展的同时，也加大了对其贷款支持的力度，扶助其融资难问题。小额担保贷款正是上海政府重要的扶持措施之一。本文将自我对小额担保贷款的情况进行自查并撰写相关报告，以期对此政策的推行和实施提出更好的建议。
一、落实情况
小额担保贷款政策出台已有多年，相信在实施过程中也取得了一定的成绩。据了解，截止2021年上半年，上海融资担保行业累计受理小额担保贷款业务49236笔，贷款额116.56亿元。自融资担保公司2006年开展小额担保业务以来，积累的案例约10万余笔，贷款金额达到300多亿元。不难看出，小额担保贷款政策对促进上海小微企业的发展，进一步加强上海经济的发展尤为重要。小额担保贷款人群包括个体工商户、有限公司、合伙企业和个人经营者等四大类别，适用范围极广，贷款额度也较为灵活。
二、存在问题
1. 申请手续不完善
小额担保贷款虽然操作简单，但其申请手续仍存在一些不足。例如，贷款人必须提供一份良好的经营计划书和管理计划书，以证明他们的经营计划适合市场需求，并且能够管理好企业。但是，这也给贷款人带来了一定的困扰。
2. 利率偏高
中小企业作为市场的新生力量，扶持其发展是很有必要的，但是，小额担保贷款的利率却偏高，给企业的经营产生了不小的压力。因此，必须进一步减免贷款利率，鼓励更多的企业融资。
3. 政策宣传不足
尽管政府对中小企业的扶持力度越来越大，但是政策宣传不足，导致企业对小额担保贷款政策知之甚少，进而影响了企业的使用率。
三、建议
1. 简化手续，提高审批效率
按照贷款的规定来说，贷款者必须提供一些简单易懂的材料，以证明自己的创业计划能够得到长期的稳定资金支持。这些材料中，应将企业的理念、计划、销售规模等等清晰地呈现出来。为了提高企业申请小额担保贷款的成功率，应该尽量简化申请的手续。
2. 降低贷款利率
随着宏观经济的进一步发展，小微企业的发展空间和潜力越来越大，因此，应该进一步减免贷款利率，激励更多的企业融资。鼓励贷款人积极尝试行业和产品创新，扩大经营范围，增加收入来源。
3. 增加政策宣传力度
政府应该加强对小额担保贷款政策的宣传力度，让广大中小企业了解政策内容和适用规定。同时，政府应该积极鼓励和支持担保公司开设小额担保贷款业务，减缓中小企业财务压力。
四、结论
小额担保贷款政策是中小企业融资的重要渠道之一，在政府的扶持下已经取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。为了进一步发挥小额担保贷款的作用，政府应该加强政策宣传，简化申请手续，降低利率，为中小企业的发展提供更多的贷款支持。同时，担保公司也要根据实际情况积极调整政策和创新方案，更好地支持中小企业的发展。
贷款自查报告(篇7)
一、前言
消费贷款自查报告是指个人或家庭对自身消费贷款情况进行全面的审查和自我改进，以达到防止过度借贷以及避免财务危机的目的。借助消费贷款自查报告的分析和总结，我们可以更加清楚地了解自己的消费倾向和借款能力，以便更好地保护自己的财产和生活质量。
二、消费贷款概述
消费贷款是一种向个人和家庭提供资金用于购买商品和服务的借贷方式。在消费贷款合约中，借款人和贷款机构达成协议，借款人同意按照约定时间，以利率加本金的形式偿还借款。消费贷款的常见形式包括信用卡、个人贷款和分期付款，其中信用卡是最流行的消费贷款方式之一。
按照用途划分，主要的消费贷款包括购物分期、车贷、房贷、旅游分期等。消费贷款有助于人们获得所需的产品和服务，并通常被视为一种方便快捷的获取现金的方式。
三、自查报告内容
1.总体负债情况
个人可计算整体资产减去整体负债后的净值，以确认自己整体的财务状况。这样做有助于了解自己的消费和负债能力，以便更好地控制支出和负债水平。
2.消费倾向
个人可以审查自己的消费习惯，并计算自己每月的消费金额。这些计算可以用来了解自己的消费倾向，以便更好地控制支出和避免无谓的开支。
3.借款能力
个人可以审查自己的信用得分、贷款限额和借款历史，以了解自己的借款能力。这些数据可以用来为个人建立更可持续的财务计划和贷款计划提供支持。
4.财务目标
个人必须定义自己的财务目标，并对这些目标进行计划、开支和调整。在财务目标的基础上，个人应当在自己的消费、借贷和财务计划方面加以改进。
5.信用记录
个人可以审查自己的信用报告，以确认自己的财务状况和借款历史。在了解信用记录的基础上，个人可以建立更加良好的信用记录，以便在以后的偿还中获得更好的借款条件。
6.信用卡
个人可以审查自己的信用卡账户、收费和还款记录，以确认自己的信用卡使用情况。在了解自己的信用卡使用情况的基础上，个人可以建立更加健康的信用卡使用习惯，并避免产生额外的费用和罚款。
四、结论
消费贷款自查报告是个人或家庭进行自我审查和改进的重要工具。在日常生活中，个人必须重视自己的消费、借款和财务计划，以便更好地控制支出和负债水平，为自己的财务安全和发展做出贡献。
贷款自查报告(篇8)
小额担保贷款自查报告
一、背景介绍
小额担保贷款旨在解决中小微企业的融资难和融资贵问题，以及满足个体工商户、小微企业等特定群体的融资需求。目前，小额担保贷款已成为商业银行的主要商业策略之一，并得到了政府的大力支持。然而，随着小额担保贷款业务的不断扩大，也存在一些问题和风险，如贷款违规、风险过度集中、违反反洗钱规定等。为了更好地规范小额担保贷款业务，特制作此自查报告。
二、 自查内容及结果分析
1. 贷款资金来源
我们的公司严格按照监管要求，从合法渠道筹集贷款资金，不从非法渠道获取资金。目前，我们在贷款业务中不存在贷款资金来源违规的情况。
2. 贷款审批流程
我们的公司设立了合规的审批流程，规范员工的工作程序，保证贷款业务的合规性和安全性。在审批过程中，我们重视客户基本信息的核实，严格按照贷款审批程序和相应准入标准，确保合规审批。目前，我们在贷款审批流程中不存在流程违规的情况。
3. 贷款发放
我们在贷款发放时，强调对借款人的实际控制人进行了核查。贷款资金支付后，我们加强贷后管理，定期跟进贷款资金使用情况，督促贷款用于正常经营活动，并随时动态监控贷款项目的运营状况，及时发现并处理问题，确保贷款风险的控制和管理。目前，我们在贷款发放和后期管理中不存在违规情况，公司的贷款质量稳定。
4. 贷后管理
我们在贷款后的管理中，对贷款人进行了详细的贷后跟踪，并及时关注贷款人的还款情况。对不良贷款进行了妥善处置，确保不良贷款风险的控制和管理。目前，我们的贷后管理情况正常，不存在风险隐患。
三、主要问题和解决方案
1. 存在一部分员工对贷款审批标准理解不清、执行不到位的情况
解决方案：加强对员工的业务培训，提高员工的贷款业务素养，规范审批流程。
2. 存在一部分贷款人的还款意愿不高，导致公司不良贷款率上升
解决方案：加强对贷款人的还款催收，提高贷款人的还款积极性，适当调整贷后管理策略。
3. 防范不良贷款风险不到位
解决方案：建立完善的风险防范机制，细化贷后管理流程，增加风险控制点。
四、结论
通过自查报告，我们发现自身的问题和不足，同时也发现了自身的优势和亮点。我们将不断加强企业内部管理和业务发展的有机结合，依据监管要求，注重企业合规经营，并进一步提高贷款风险控制水平，开展业务风险管理。以更好地为中小微企业和个体工商户等客户提供全面支持和服务。
贷款自查报告(篇9)
不良贷款.txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量别人的给予，否则永远是抱怨。 随着农村信用社清收盘活不良贷款的不断深入，清收盘活难度不断加大，困难不断增多，不良贷款余额占比下降缓慢，制约了信贷资金的高效使用，限制了农村信用社的支持力度和发展。为使信贷资金正常循环，充分发挥农村金融主力军作用，就必须认真分析不良贷款形成的原因，找到“症状”所在，针对清收盘活难点，寻找化解良法，除去侵蚀在农村信用社肌体上的不良病源，使农村信用社健康发展，为支持新农村建设提供金融支持，共创诚信文明的和谐社会。
一、不良贷款形成的原因
根据对合行某支行近三年不良贷款的分析和比照，究其原因，不良贷款形成的原因大致有内、外两个方面：
（一）内部原因：
1、历史遗留因素：一部分是信用社与农行脱钩后，大部分政策性贷款，如：政府指令性贷款、本由财政负担的资金等由信用社来承担形成的不良贷款；另一部分是农村基金会并入时，吸纳了很大一部分不良贷款；还有一部分是城市信用社并入时导致不良贷款的增加。
2、信贷管理因素：一是以前信用社风险意识不强，目前大量不良贷款的产生和金融维权难皆是几年前管理不到位，贷款审批制度和“三查”制度没有落到实处的集中暴露；二是信贷约束机制不健全，管理不规范，个别信贷人员素质低下，违规放贷形成不良贷款；三是信用社在化解不良贷款时，不注重法律维权，未能与司法部门配合好。四是信贷管理人员素质不高，不能深度了解到深度风险，只停留在表面的形式上。
（二）外部原因
1、社会环境因素：一是社会信用制度薄弱造成贷户信用观念谈薄，甚至恶意拖欠贷款、逃废信用社债务；二是体制变革、吊销执照等因素造成企业无法偿贷造成不良贷款的产生。
2、政策性因素：一方面政府部门承担着承办公用事业的责任。由于财政收入少，需要资金时，政府部门没有借款资格，政府部门采取了以干部个人名义借款，政府部门使用的现象，但贷政府部门无力偿还，形成不良贷款；另一方面政府干预贷款，政府为完成即定的任务和目标，如：发展多少家民营企业、经济园区等，干预信用社信贷资金投放，使信用社发放了一些不合规贷款，导致不良贷款的产生。
二、不良贷款的清收措施
通过分析，既然不良贷款形成的原因是多方面的，所以在探述解决问题的方法上不能搞一刀切，应多措并举，有的放矢，对症下药，根除“病源”，促使信用社稳健发展，我认为，盘活不良贷款应采取以下对策：
（一）加大对债务人清收债务的力度。不良资产的形成，债务人是直接制造者。如何调动债务人履行债务的积极性，是化解不良贷款资产关键。债务人不履行债务，客观原因是确
实没有能力履行债务。主观原因是有能力，但无履行债务的意愿。信用社应区别对待，多方举策，调动其还款积极性。对第一种原因，分析其现状，如是其产品有市场、有竞争力，因经营周期等原因，暂时陷入困境，可以注入资金帮助其渡对难关，恢复还款能力。如脱困无望，可用其抵（质）押物作为第二还款来源归还贷款。对第二种原因，加大社会诚信教育，消除其逃债心理，达到诚信、互惠的信贷关系，如果还不能按时偿还债务，可利用社会对其施加大压力，让其受道德约束。一是可采取“黑名单”制，让不守信者在“黑名榜”上有名，在电视媒体上有声。二是，实行“关联法”，农村信用不仅对不守信者禁止贷款，还要限制与其有关联的家人及亲戚的信贷支持，让他们因不守信而得不到信贷支持，从而强烈责他。三是，加大法律诉讼力度，用法律武器震慑不守诚信者。主要是收集其经营信息、财产分布情况及相关证据，保证诉讼一笔，胜诉一笔，并且增大可执行的系数。
（二）争取政府及社会力量帮助清收盘活。不良资产形成与社会信用环境恶劣息息相关，良好的诚信环境是化解不良贷款的基础。维护良好诚信环境，要政府和社会各方的共同努力，确保一方金融平安是地方政府与金融机构的共同目标和任务。
信用社要加强与当地政府及社会力量联手，运用市场处罚和政府约束职能，打击逃废债行为，共建诚信社会。一是营造政府讲诚信的氛围，让其成为社会诚信的倡导者。二是信用社联系政府使其引导工商、税务、国土、司法等部门积极配合信用社化解不良贷款，积极落实化解不良贷款各种优惠政策，解决信用社赢官司输钱及执行不力的老问题。三是政府动用行政手段，实行市场进入与退出机制，制裁债务人恶意逃废债。对不守信者实行市场退出处罚，呆销其营业执照，限期归还信用社债务。四是建立社会竞争机制，用公开招标、竞卖的方式调动社会力量的积极性，降低清收费用。充分发挥信用社职工清收盘活的积极性和能动性。
（三）调动信用社职工化解不良贷款的积极性。信用社职工是化解不良贷款“主角”，调动其积极性，是化解不良贷产的动力。
1、提高业务员工操作技能的积极性。部分不良贷款是因信用社职工操作不当造成，因此应提高其业务操作技能。提高操作技能应分为单位组织培训与建立执行制度相结合。一是单位结合实际，定期或不定期组织内部职工，对新政策、新业务进行培训；及时通报新情况、新经验、新教训。如接收抵债资产时，应让经办人及时了解市场行情，明确处置难易程度。二是建立执行制度，将执行内容作为考核的一个“软指标”进行量化与细化，完善其操作技能，解决因操作风险造成新不良贷款的问题。主要内容是以政策、制度、法规的执行能力为软指标，进行日常考核。
2、建立有效的约束、监督机制，完善奖惩激励机制。一是健全严格的约束机制，规避道德风险。合理授权、授信，明确农村信社贷款审查人与审批人的具体权利和应承担的责任，对违规操作、违章放贷造成信贷风险的人实行严格的责任追究制。社内设置监督岗，明确职责（按一定比例划分贷款责任），让各岗位相互监督，相互制约，民主管理。二是健全化解不良资产激励机制，利顺效益与风险、动力与压力间的相互关系。不仅要实行经营效益、资产质量同工资总额挂钩的质量效益工资制，而且要制定专门的不良贷款清收奖励政策，对那些在清收工作中取得突出成绩的人员，敢于在物质上给予重奖，在待遇上打破常规。
（四）严格把好新增贷款发放关，认真落实贷款“三查”制度。一是把好贷款审批关，
正确选择贷款投向是新增贷款风险管理的关键，要充分发挥民主，发挥贷审会职能，严格审贷分离制度。二是切实落实信贷“三查”制度是信用社防范风险贷款的关键环节，不能流于形式，贷款调查信息是否真实，是否遗漏，对贷款查产生一定的影响甚至误导，审贷是贷款发放的重要关口，审贷人员应根据借款人和信贷人员提供的信息严格坚持信贷政策，适时把握贷款投入时机和调整信贷投向，着眼于贷款的效益性和安全性有效结合。贷后检查监督是贷前调查和贷时审查的继续。信用社贷后跟踪检查不到位，未能及时发现贷款潜在的风险有直接关系，贷款发放后，信用社应根据不同的贷款对象和用途，分别做好跟踪检查和监督工作。如果信贷人员跟踪检查不及时，督促不到，致使问题贷款被及时发现应承担相应责任。
（五）积极推行贷款五级分类方法，真正反映信用社资产质量状况。采取科学的分类方法，避免以借新还旧方式来调整贷款形态使不良贷款产生。严格统计减少人为因素，使统计趋于客观真实。加强对企业等级评定的监督考核，建立以优化资产质量为核心的信贷文化，加强信贷人员的业务培训与交流，加强信贷人员的职业道德和品行的约束。
（六）切实做好防范化解金融风险的预报预警工作，不断创新监督管理机制。清收和化解仅仅是对风险发生后的补救，提前预防，从源头上杜绝风险才是提高贷款质量的关键，对此，在强化贷审会履行审批、授信管理职能和严格贷款责任制及责任追究制的基础上，要积极创新稽核管理和监督体制，将会计辅导员的职能转化为稽核职能，将静态管理变为动态管理；将事后稽核为主变为事前与事后稽核并重。首先，加强大额贷款的事前审查。对各信用社发放万元以上的贷款要认真审查贷款对象，条件的合规合法性以及抵（质）押物的真实性和有效性，并由县联社发文批复，逐户登记，建立好贷户档案，其次，搞好农户小额信用贷款的事后审计，将农户户主姓名和身份证号码与当地派出所进行逐户核对，并加盖稽核员印章，以确保其真实性，对农户建档内容和贷款限额外负担进行审查，确保内容真实，限额合理，对发放的每一笔农户小额信用贷款与户主核对，防止出现多头贷款、化名贷款和跨辖区贷款，同时与贷款账户核对，防止累大户、超限额放款问题，通过加强信贷管理的稽核监督，搞好金融保障，防范和化解金融风险。
清收盘活不良贷款是一项长期、艰苦、细致的工作，它的成败不仅关系到信用社的稳定和发展，而且还关系到为“三农”服务和支持新农村建设的质量，“梅花香自苦寒来”。我想信，只要信合员工充分发挥自己的聪明才智，齐心协力、攻坚克难，就一定能打好这场盘活攻坚战，使信用社的明天更美好！
兰山农村合作银行
作 者：程伟
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（责任编辑：马舒君）
贷款自查报告(篇10)
小额贷款公司自查报告
尊敬的领导、各位同事：
近年来，小额贷款行业得到了快速发展，并成为了我国国民经济发展的重要组成部分，大力促进了社会经济的快速发展。小额贷款公司在提供中小企业融资、解决民生问题等方面功不可没。然而，我们也清楚地看到，小额贷款公司在发展过程中也存在一些问题。为了贯彻落实国家相关政策法规，规范和健康发展小额贷款行业，本公司在全体员工的努力下，开展了小额贷款公司自查工作。
一、公司业务经营状况与合规经营情况
公司综合经营状况分析：以贷款额度为标准，公司贷款额度及业务规模均有所增加；前后期收益有所增加，已实现盈利；风险控制较为合理。
公司业务合规经营情况分析：公司员工合规意识普遍较强，但在一些贷款审批环节下，审核不够严格而出现了一些合规性的问题。
二、小额贷款公司内部管理情况
公司董事长自始至终支持本公司规范和合规经营；部分员工自掏资金作为资金担保；相关信息和数据及时企业发展宣传信息也非常详实完整。虽然内部管理有所改观，但考勤管理和信息安全管理尚需完善。
三、小额贷款公司风险预警和应急管理情况
公司风险预警和应急管理方面效果较好，但在系统安全和应对业务量不断上升的情况下还需持续强化。
四、小额贷款公司信用体系建设情况
公司在建设自主开发的信用体系方面做了大量积极的努力，建立了管理、运营、监管、监测等方面的技术保障领域，但还不充分。
五、小额贷款公司社会责任履行情况
公司在推行产业扶贫、公益慈善和环保倡议等方面做了很多有益的探索，尽到了我们的社会责任。
综上所述，小额贷款公司自查报告是本公司在实际运营过程中的一个总结和自我反省，目的是发现和解决问题，规范经营行为，为公司稳步发展打下牢固基础。在未来，我们将继续加强内部管理，优化业务流程，深化合规运营，开展风险防范和应急管理措施，提升我们在行业中的核心竞争力，为广大客户提供更好的服务。
贷款自查报告(篇11)
信用社（银行）阳光信贷自查报告
＃＃市农村信用联社：
为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下：
一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构 1
建社会主义和谐社会。
二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。
四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习，规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，
全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。
银行信贷员自查报告
银行信贷档案自查报告
银行信贷调查报告
银行贷款自查报告
银行信贷调查报告模板
贷款自查报告(篇12)
随着社会和经济的发展，消费贷款已经成为了许多人生活中的必需品。然而，消费贷款也存在诸多的风险和问题，如果不加以管理和控制，就会给自己的生活带来严重的财务隐患。因此，为了更好地管理自己的消费贷款，我进行了一次自查，并撰写了本次消费贷款自查报告。
一、消费贷款的种类及用途
消费贷款的种类有很多，比较常见的包括信用卡分期、个人消费贷款、购物分期等。我的消费贷款主要是信用卡分期和个人消费贷款两种。信用卡分期主要是用于小额消费，包括数码产品、服装鞋帽、食品饮料等，而个人消费贷款则主要用于一些大额消费，比如旅游、购车等。
二、贷款的还款情况
在进行本次自查之前，我先对自己的贷款还款情况进行了一次深入的了解。在过去一年当中，我的信用卡分期和个人消费贷款一共还了六次。其中信用卡分期每月的还款额度大约在2000元左右，而个人消费贷款的每月还款额度则在3000元左右。这些还款都是我按照还款计划和时间表进行的，没有逾期或欠款。
三、消费贷款的风险防范
消费贷款存在的风险主要包括利息高、逾期罚款、虚假营销等。为了防范风险，我在借款时对利率和还款计划进行了认真的核对和比较，并选择了最适合自己的方案。在还款方面，我也按时还款，定期检查账单，避免逾期还款导致的额外费用和信用损失。同时，在选择信贷服务机构时，我也会对其资质、声誉、行业信用等方面进行严格的筛选和比较，以确保选择到的服务机构是合规、安全、可靠的。
四、消费贷款的管理和消费理念
对于消费贷款的管理和消费理念，我认为首先要合理评估自己的资产和负债状况，根据自己的实际情况进行借贷决策。其次，要理性消费，避免败家和奢侈消费导致的借债风险。最后，要定期进行账单核对和资产情况分析，及时进行调整和改进。
综上所述，本次消费贷款自查报告主要对我个人的贷款种类、还款情况、风险防范、管理和消费理念等方面进行了详细的描述和总结。通过这次自查和报告撰写，我更进一步了解了自己的消费情况和贷款状况，同时也更加明确了未来的消费和借贷方向，为健康、安全、稳定的消费贷款生活打下了基础。
2024贷款调查报告
听到要写报告的时候立刻感到头昏脑涨吗？在我们学习或者工作中，越来越多的人接触和使用报告。其实，一个报告的质量与其框架密切相关。考虑到您的需求，我们特别编辑了“贷款调查报告”，希望这些数据能为您提供实用的信息和建议！
贷款调查报告 篇1
借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：
一、借款申请人基本情况
（一）基本情况简介
借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：
配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。
家庭其他主要成员
（二）资产负债情况
1．资产310万元：
一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；
二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，20xx年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。
三是广本轿车一辆，20xx年购买，购买价值29万元，现值约20万元。
2．负债18万元。
一是住房按揭贷款13万元；
二是汽车按揭借款5万元。
经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。
借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。
（三）资信状况
经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。
XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。
有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。
有银行贷记卡1张，使用正常。
配偶XXX，无借款情况。
经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。
（四）经营及收支情况
1.收入情况
①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。
②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。
③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右
借款人申请人及配偶年收入59万元左右
支出情况
借款人家庭年生活支出8万元；
子女教育费用2万元；
按揭贷款支出3万元；
家庭其他支出5万元。
借款人家庭年支出约15万元。
借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。
（五）合作情况
借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。
二、借款原因及用途
要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。
三、市场前景分析
四、第一还款来源分析
阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。
五、第二还款来源分析
抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。
保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。
六、风险分析及防范措施
（一）风险分析
（二）防范措施
七、支付方式
要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。
八、调查结论
贷款调查报告 篇2
依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。
一、调查结果
经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。
1.企业经营发展首要因素——资金短缺
由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。
2.资金需求难以满足，资金使用成本太高
调查发现，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%；其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。
3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一
绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。
4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大
小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的`有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。
近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。
通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。
二、小微企业融资困境的原因分析
融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。
1.外部融资环境原因
（1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。
（2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等，使
许多小微企业难以享用。
（3）银行与企业之间的信息不对称
主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。
（4）银行等金融机构不重视
银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。
2.小微企业自身原因
小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2－3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。
三、对策建议
1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处
积极落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法（试行）的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。
在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。
2.推进小微企业信用担保体系建设
目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市政府考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水平的提高。
3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道
中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。
4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新
某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。
此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流平台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。
贷款调查报告 篇3
一、市中长期贷款的基本情况
到20xx年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比20xx年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、6.43亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，20xx—20xx年，市中长期贷款总额呈平稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。
二、市中长期贷款呈现的特点
1.从新增贷款的主要投向来看。20xx年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。20xx年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。20xx年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。
2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。20xx年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。20xx年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。20xx年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。
3.从中长期贷款的行业分布来看。近年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：
①中长期贷款集中投向煤炭行业。近年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，20xx年—20xx年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。
②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，20xx—20xx年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。
③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。20xx年—20xx年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。
④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。20xx—20xx年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目，临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、6.46亿元、6.43亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。
三、中长期贷款中存在的问题
1、中长期贷款投放行业集中趋势明显
市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，近年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，政府和银行均予以政策倾斜。如20xx年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币，该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55；孝义市近年来投向煤焦业的中长期贷款达1.74亿元，占到该市中长期贷款总额的52；20xx年末，中阳钢厂占用中长期贷款万元，占到中阳县同期中长期贷款总额的30%贷款向煤焦和钢铁等个别行业集中的趋势非常明显。一方面，贷款过分集中的同时也意味着风险的集中，贷款过分集中有悖于金融机构风险控制原则；另一方面，煤焦和钢铁两大主导产业被列为过热行业，在国家实施的新一轮经济宏观调控政策中，煤焦和钢铁行业受到调控首当其冲，相关企业的基建或技改项目多数被叫停，部分贷款风险显现。
2、农业贷款、个人贷款发展缓慢
①农业基础薄弱，辖区农业贷款需求量大。市为全国连片贫困区，自然条件差，农业基础薄弱，农业对中长期贷款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向农业领域的中长期贷款分别为6.53亿元，6.46亿元和6.43亿元，分别占到同期中长期贷款总额的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比却不增反降。②个人消费信贷发展缓慢。统计资料显示：20xx—20xx年，全市个人消费贷款余额分别为3.58亿元、3.99亿元和3.57亿元，分别占同期中长期贷款总额的18.6、17.5和15.3，余额徘徊不前，占比逐年下降。
3、不良贷款逐年增加，清收困难
①历史挂帐问题多：据统计，20xx—20xx年，全市中长期贷款净增77192万元，占到20xx年中长期贷款余额的33％，全市三分之二的贷款为20xx年以前发放，这一块旧贷款占用时间长，资产质量低，资金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市辖内各县市均存在人行和农发行划转农行贷款，这部分贷款清收难，大部分已成为双呆贷款。
②不良贷款清收困难，主要以核销为主：从统计数据上看，不良贷款占比虽呈现逐年缓慢下降态势，但不良额却呈攀升趋势。据调查，近年来除对部分贷款进行上报核销和剥离处理外，各国有商业银行真正清收盘活的中长期不良贷款很少。
四、规范管理中长期贷款的对策与建议
1、切实加强中长期贷款的三查：一是金融机构要严格做好贷前调查，严格遵守贷款操作规程，坚持项目评估和论证相结合，既要讲“北京话”，还要讲“地方话”，做到国家宏观政策和地方经济发展实际兼顾，杜绝地方政绩观下的行政干预。二是严格中长期贷款的贷中审查，特别是对贷款的主体身份确认，担保的有效合法、手续的严密完备、程序的公开透明进行严格审查。三是强化中长期贷款的贷后审查，防止贷款挪用转移用途。
2、加强对不良中长期贷款的动态清收：金融机构应视形成原因和资产实际状况对不良贷款进行分类，对属政策性原因造成且回收无望的贷款应加快核销或剥离；要积极争取有关部门支持，对关停并转企业实施破产，并按有关程序依法清收相应贷款；对转移、恶意逃废贷款的企业要对其借款人和担保人进行确认，发出资产保全通知，并联系金融同业进行联合制裁，将风险降到最低限度。
3、加强贷款期限管理，做到资金供应与项目建设的合理衔接：金融机构应密切审核和关注企业技改和贷款项目的进展情况，并根据项目进展程度及时合理投入贷款，这样既可使信贷资金发挥最大效益，又能帮助企业节约减少利息支出，防止企业挤占和挪用贷款，保证项目的正常进展，从而实现银企双赢。
4、大力发展住房和汽车等个人消费贷款：随着城乡居民生活水平的提高、消费观念的转变，消费信贷市场潜力大，金融机构要结合当前消费时尚，不断拓展消费信贷领域，开发适合银行操作的、新的大宗类消费信贷品种。
5、加大对中小企业扩大生产、技术改造资金的支持力度：县域内以中小企业为主，当前国家环保政策、产业政策对企业生产规模、生产技术的要求标准越来越高，中小企业急需产品升级，建议金融机构要进一步加大对产品有市场、企业有效益的中小企业的支持力度，保证中小企业生产技术改造资金需求。
贷款调查报告 篇4
一、企业概况：
①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；
②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；
③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。
二、财务及经营状况分析：
①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。
②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的.来源及其他；其他需要说明的事项。
③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。
④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。
三、意见与建议：
①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。
②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。
③说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。
④其他必须上报的重大事项。
⑤调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。
贷款调查报告 篇5
一、借款人/项目发起人
1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。
该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：
股东会
董事会
总经理
部门经理
财务部
行政部
部门经理
市场部
人力资源
后勤保障
设计和研发中心
部门经理
生产部
售后服务
市场企划
销售
大客户部
采购
储运
生产车间
质检
产品研发
工艺研发
2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。
二、项目简介
(一)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;
(二)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。
(三)项目总成本及融资计划
1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重;
2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况;
3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性;
4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。
三、借款人/项目发起人的资信状况
简单介绍：
(一)借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率;
(二)主要产品市场占有率及变化;
(三)主要财务指标异常变动情况及简单说明;
(四)借款人/主要项目发起人的资信状况(如本息偿还率)，有无欠债、逃债行为等。
四、本次申请贷款的情况
(一)项目贷款的贷款用途，(要有详细的用途)是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障;
(二)贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵(质)押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。
(三)是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定;
(四)是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。
五、项目审批依据
简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。
六、国家产业政策分析
简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。
七、市场分析
如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。
八、项目财务效益分析
参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。
九、经济和社会效益分析
简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。
十、技术问题分析
简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题;借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术;主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。
十一、法律问题分析
简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题?借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷?简要介绍项目所在地地方法律环境。
十二、环境保护分析
简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响(包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等)?准备采用什么样的环境保护措施?环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。
十三、风险与防范
指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样(采取什么样的措施)降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。
十四、调查结论
调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。
贷款调查报告 篇6
一、借款人情况概述
1、姓名：xxx，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于20xx年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。
2、配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。
3、子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。
3、资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自20xx年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于20xx年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于20xx年申请1笔31万元个人经营贷款，已于20xx年提前结清贷款。还款期间均正常还款。
二、企业经营概述
1、借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于20xx年9月，营业期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。
2、借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业近10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃地区的一级经销商，公司多年来开发并确定了一批优质合作客户，包括：天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。近年来，借款人公司逐步丰富经营（代理）种类以提高市场竞争力，销售渠道稳定性得以增强，抵御市场风险能力不断提高。公司在我行20xx年4月开立对公一般结算账户，开户至今未有不良结算记录，与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售，有稳定的优质合作客户，如：武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。（上游供货商具体做销售什么产品，用作干什么的，下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致）注：XX有限公司创建于1974年，是国内生产医疗器械的厂家，也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一，专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。
3、借款人收入来源分析：
第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。
第二、借款人从事该行业较长时间，由于医院对供应商采取单类产品的准入制度，借款人公司所代理的其他医疗耗材，如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等，前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售，销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格，20xx年1月已由借款人公司直接销售。
第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场，20xx年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作，20xx利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩，种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。
三、借款人家庭支出情况
1、借款人家庭生活消费支出每年约万元。
2、借款人子女年教育支出约万元。
3、借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。
四、贷款用途说明
因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了20xx年部分采购计划（下游销售对象有采购需求，所以公司才购货，备货），故借款人公司分别已于20xx年2月、3月与上游供货商签订了采购合同，以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张，为弥补流动资金不足，特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。
注：借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年，20xx年初已经签订新的授权书，现已返回北京，上海供货商公司进行确认，因此提供上年度的授权书。
五、还款能力分析
借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映，统计对公结算账户20xx年5月至12月的营业性现金流入合计640万元，配套核算了公司20xx年9月至12月的开具的增值税票，合计万元。二者相较，营业收入相差19%，主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右，现金流覆盖倍数约为。借款人合作客户多为大型国企，议价空间较大，毛利润率约为23%，剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户，得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户，借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元，财富类产品30万元，三方存款托管账户内上月月均余额70W元，我行个人名下总资产约为143万元。另，借款人在其他银行亦有个人储蓄存款，合计约为40W万元。
六、抵押物状况分析
抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室，证载建筑面积平方米，建成于20xx年。抵押物产权明晰，房屋结构完好，水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全，变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估，评估总价万元，评估单价9650元/平方米，现作为借款人公司办公使用。
借款人配偶于20xx年承包土地50亩，已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业，承包期限为20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树，价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元，院内养有各类名犬，价值约40万元，各类家禽牲畜：猪，价值约4万元；鸡，价值约6万元；鸭，价值约5万元。该买机械设备价值约10万元，土地已缴纳租金8万元。
夫妻双方三金齐全，截至目前XXX公积金账户余额为万元。借款人家庭负债情况良好，未向他人借款，也无其他债务。
七、结论
根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明
兰州市XX有限公司经营模式稳健，财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元，期限120个月，以借款人名下产权证号为兰房（城私）字第XX号的住宅抵押，抵押率％，抵押单价为元/平方米，开通周转易定向垫付额度90万元，账单周期为1天，转贷款期限1年，利率为%（上浮40%），贷款按月结息，到期还本。
八、贷款的支付方式
经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主方式进行贷款使用，并向我行通报资金使用情况。
贷款调查报告 篇7
借款人姓名：XXX
身份证号码：XX
家庭住址：XXXX
关于张某申请抵押贷款的调查报告：
关于申请个人经营性贷款200万元的调查报告：
借款人于XX年2月份份承接xx市花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下
一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年xx岁，身份证号码：，户籍所在地是：，经过调查，该借款人现有位于别墅区栋的别墅一栋
二借款人负债情况：
经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为XX年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为20xx年5月30日，XX年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为345万，XX年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶现有20。8万元的房贷一笔，到期日为11月20日，26。3万元的车贷一笔，到期日为XX年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。
三借款人的经营状况及还款来源：借款人由XX年7月20日承包xx市花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于xx市路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从XX年7月20日至XX年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元（包括原材料及各项费用），其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421。4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价36。4万元。总计421。4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于XX年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95%，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。
五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为及xx名下的商铺一层，房屋所有权证号：房权证第113330—2号，位于xx市xx县路建于XX年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262。75平方米，成新率95%，现出租为经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。
六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。
综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。
调查人：XXX
2023贷款自查报告(精华12篇)
时光荏苒，光阴似电，最后一个阶段的工作即将结束，这段时间的工作上的事情终于可以暂时告一段落，我们需要对自己这段时间的工作进行总结，总结就是把工作中取得的成绩、存在的问题及得到的经验和教训进行一次全面总结的书面材料，你也在寻找工作总结范文吗？小编推荐你不妨读一下2023贷款自查报告(精华12篇)，欢迎分享给你的朋友！
贷款自查报告 篇1
小额担保贷款自查报告
一、前言
自中国政府鼓励金融机构积极发放小额担保贷款以来，我行积极响应国家政策，努力扩大小额担保贷款的规模和范围，为广大小微企业及个体工商户提供了更加灵活和便捷的融资服务。然而，随着小额担保贷款业务的快速发展，也带来了一些潜在的风险和问题。为了规范我行小额担保贷款业务的管理，防范相关风险，特进行自查，并在此报告中向上级机构汇报。
二、自查目的
通过全面自查，及时发现存在的问题和风险隐患，针对性地采取相应的整改措施，为做好小额担保贷款业务提供有力的支撑，确保风险可控、合规经营。
三、自查内容
1. 担保资质评估：
a) 梳理我行小额担保贷款的可担保范围，核实每个担保主体的资质及信用状况。
b) 评估目前担保资金的充足性和流动性，确保能够及时偿付担保责任。
2. 风险管控：
a) 梳理小额担保贷款业务中的风险点和敏感区域，及时发现可能的风险隐患。
b) 检查贷前审核流程，确保严格按照相关规定进行审查和审批。
c) 对已发放的小额担保贷款进行追踪监控，检查贷后管理情况，及时调整风险控制措施。
3. 利率管理：
a) 检查小额担保贷款利率的合规性，是否符合国家政策和监管要求。
b) 评估和调整小额担保贷款利率水平，确保贷款利率与风险相匹配。
4. 客户服务：
a) 检查我行小额担保贷款的宣传材料及业务办理流程，是否清晰明确、合规规范。
b) 通过客户满意度调查，了解客户对我行小额担保贷款的满意度和意见建议，为提升服务品质提供参考。
五、自查结果
根据自查情况，我行小额担保贷款业务存在以下问题和风险：
1. 担保资质评估方面，存在一些担保主体的信用状况不明确，需要进一步核实和评估。
2. 风险管控方面，贷前审核过程中存在流程不规范、审批意见不准确等问题，需要加强员工培训和流程规范。
3. 利率管理方面，部分小额担保贷款的利率未及时调整，与风险匹配度不高。
4. 客户服务方面，宣传材料中的信息表述不清晰、办理流程不规范，需要进一步优化。
六、整改措施
鉴于发现的问题和风险，我行将采取以下措施进行整改：
1. 深入评估待担保主体的资质和信用状况，及时与客户核实。
2. 加强员工培训，明确小额担保贷款的审批流程和审批要求。
3. 定期评估小额担保贷款的利率水平，与市场风险相匹配。
4. 优化宣传材料和办理流程，提升客户体验和服务质量。
七、结语
小额担保贷款作为金融机构支持小微企业和个体工商户的重要手段，我们将充分认识到其中存在的问题和风险，并且采取相应的措施进行整改。我们相信，在各级监管机构的引导和指导下，我行的小额担保贷款业务将获得更好的发展和回报，为实体经济的持续健康发展提供更加优质的金融服务。
贷款自查报告 篇2
再贷款与再贴现
再贷款
再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的中央组成部分。 中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。 再贴现
再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。
作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率以及货币供求；而是规定再贴现票据种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。 中央银行调整再贴现率的作用机制是:中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，减低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场不欧版供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需要相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。 再贷款及再贴现曾是中央银行投放基础货币的中央渠道，但近年来国际收支持续顺差使基础货币供应结构发生重大变化，再贷款及再贴现占基础货币的比重逐年下降。由于外汇占投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、在贴现工具主要是发货其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。
贷款自查报告 篇3
一、背景
目前，我国的消费信贷市场愈发火热，不少银行和金融机构纷纷推出各种消费贷款产品，方便社会公众的消费需求。但是，消费贷款的风险也随之增加，不良贷款率的上升也在警示着所有消费信贷机构，需要加强风险控制和自查自纠。
我作为某消费信贷机构的一名员工，在这一背景下，我深深地意识到了做好风险管控的重要性，所以决定在本文中，通过对消费贷款市场的自查自评，找出自身存在的问题，并提出减少风险和增加收益的建议。
二、自查内容
1.消费贷款产品策略性的风险
在消费贷款市场中，消费贷款产品的策略性风险是比较大的，因为很多消费贷款机构往往会追求短期内的利益最大化，而无法顾及长期的持续收益。因此，在产品策略咨询和决策过程中，我们需要注重风险分析和长期盈利能力的考虑，减少短期收益的决策干扰。
2.客户风险评估不够严谨
在我们的消费贷款中，风险评估是非常重要的一个环节。但是，我们发现自己的风险评估方式不够严谨，评估指标不够全面，如收入、费用、债务等方面的数据很容易造假，并且评估后，很多客户的风险等级会被低估，从而导致坏账率的提高。
3.缺少有效的风险预警机制
我们也发现，自身缺乏有效的风险预警机制。当坏账率达到较高时，我们通常采取的措施往往都是短期性的，不够有效，因此不能从根本上降低坏账率。
4.评估和控制第三方机构风险的能力需加强
在我们的消费贷款业务中，我们经常会涉及到与第三方机构的合作，比如小贷公司或网络借贷平台。但是，我们并没有对这些第三方机构的风险进行全面评估和控制，缺乏有效的监督机制，从而增加了我们的风险。
三、 解决方案
1.强化风险分析与长期盈利能力的考虑
我们需要在产品策略咨询与决策过程中，注重风险分析和长期盈利能力的考虑，减少短期收益的决策干扰。这样有助于把风险降到最低和提高公司的长期利润能力。
2.完善风险评估体系，强化数据核实
我们需要完善风险评估体系，对客户的风险评估更加全面，包括收入、费用和债务等方面，同时强化数据核实，使评估过程更加严谨。
3.建立有效的风险预警机制
我们需要建立起一个有效的风险预警机制，实现全员参与，有效监督。比如利用数据分析和模型分析等手段，对业务运营及风险管理进行实时动态的监控，及时采取必要的措施，以降低坏账率，保障公司的正常经营。
4.加强对第三方机构的监管
我们需要对与第三方机构的合作进行更为严格的管理与监督，如建立统一的监督制度和尽职调查制度等，积极寻求利用法律手段来维护自身企业的权益和利益。
四、 结束语
综上所述，消费贷款市场的竞争愈发激烈，越来越多的金融机构纷纷推出各种消费贷款产品，但是在这种竞争中，风险也有所增加，需要我们利用自查自纠的机会，认真对我企业在消费贷款市场上可能存在的问题进行总结和分析，并提出应对措施，从而不断优化我们的消费贷款产品，以真正实现灵活、高效和优质的服务，赢得更多的客户信任，保障公司的持续发展。
贷款自查报告 篇4
商业银行操作风险报告
商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。
1、操作风险不容忽视
近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是IT系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦IT系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。我们不得不承认，操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。
2、商业银行操作风险管理的现状
对操作风险来说，尽管这一概念的提出已有很长的历史，但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚，因此，国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入，各国对操作风险的概念定义也不统一，对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前，尽管操作风险为银行业普遍认知，但它仍然没有引起足够重视，对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识，没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看，国际上主要有三种方法：基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险，操作风险的量化工作比较困难，如高级计量法非常复杂，对银行的要求很高，其中最主要的是需要非常详细的数据储备，国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法，即按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。
3、加强操作风险研究，探索适合国情的操作风险管理模式
操作风险与生俱来的内生性、具体性、模糊性、多样性和不对称性等特征表明，操作风险与具体的环境密切相关，因此，研究我国商业银行操作风险管理模式必须结合我国的实际情况。我国商业银行操作风险发生频率最高、损失程度最大的操作风险事件类型是内部欺诈，其根源在于我国银行业特别是国有商业银行公司治理结构不完善、内部控制系统不健全及由此产生的权责不清晰。因此，根据目前的实际状况，我国商业银行操作风险管理的关键不是从技术层面上进行防范,而必须从体制和机制改革入手。为减少和杜绝内部欺诈事件的发生,有效规避和控制操作风险损失，除了要加快完善公司治理结构外，更为现实的是建立一个能够较好解决内部控制问题的操作风险管理系统。这一系统应该包括构建适宜的风险管理环境包括；对面临的操作风险能够准确认知并评估；设计并实施控制操作风险的措施，以化解评估确定的风险；对操作风险管理进行有效监督以及建立快速反应的报告反馈制度等
银行选用何种具体办法管理操作风险，基于多种因素，包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而，尽管有这些不同，明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度，以及完备的内部报告制度和应变计划，是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看，从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。
目前，在全球经济一体化的大背景下，金融全球化趋势越来越明显，国家壁垒逐渐打破，金融资源跨国配置。因此，加强对三大风险之一的操作风险的研究，探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。
贷款自查报告 篇5
信贷自查报告
根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
银行信贷员2011自查汇报
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根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
信用社主办会计自查报告3篇
作者：逐.风
文章来源：山西信合网
加入时间：2011-8-20 8:29:2
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信用社主办会计自查报告
为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。
根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。
一、业务方面
1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。
6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。
7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。
8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。
9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。
10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。
11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。
二、“三防一保”方面
做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。
营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务。营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开。
在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作。并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想。
通过认真回顾与总结，经过一段时间的自我反省，自我检查，才发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守单位制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责 ，不干不参与任何违法犯罪行为，否则，甘受单位按章处罚
信贷员自查报告
根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
xx信用社案件专项治理工作自查情况汇报
县联社:
根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任***同志为组长,副主任***、委派会计***、分社负责人***为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.
1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.
由委派会计***同志负责实施对**分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,**分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.
2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于**分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.
3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,**分社和社部分别核对了2xxxx,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.
4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对**茶厂和**茶厂各***万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.
5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.
6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.
通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.
通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.
7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈. 其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”, “六相符”, “十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.
贷款自查报告 篇6
小额担保贷款自查报告
一、引言
小额担保贷款是指不超过100万元的中小企业贷款业务，在当前经济发展形势下，此类贷款已成为中小企业获得资金的重要手段。本着对我行小额担保贷款业务的认真负责态度，我行将小额担保贷款业务进行了全面自查，并根据自查结果撰写了以下自查报告，以供参考。
二、自查情况
（一）小额担保贷款业务审批
我行严格按照国家相关规定及行业标准审批相关贷款业务，涉及贷款业务的审批人员必须接受相关培训，并掌握行业最新动态。在审批流程中，我行加强了对企业的信用评估，并要求借款人提供真实、完整、准确的信息，确保审批程序中间没有漏洞。
（二）小额担保贷款业务放款
我行开展小额担保贷款业务，对于放款流程也十分重视。我行在放款前进行了严格的贷后风险评估，确保借款人的资质真实可靠，避免了资产质量问题。同时，我行在放款过程中也加强了对担保物的管理并计入了企业征信系统中，减小了资产损失的风险。
（三）小额担保贷款业务贷后监管
我行严格执行贷后监管制度，对企业进行了周密的资信评价及营业状况监测，及时发现问题并进行纠正。定期进行还款及担保物的核查，以及对企业借款人的经营情况的跟踪，确保风险得到控制。
三、存在的问题及解决方案
（一）贷款审批流程中存在漏洞
对于贷款审批流程中的问题，我行决定加强员工的培训，并对流程进行再次规范化，将贷款审批程序变得更加合理，在满足客户需求的同时，为我行业务带来更好的效益。
（二）小额担保贷款业务放款操作不够规范
由于我行放款操作不够规范，导致了风险的后期出现。对此，我行在日常工作中将贷后风险管理与放款操作的规范化贯彻一体化，在前期的放款操作中更注重对借款人资质的认证，并定期对担保物进行有据可查的管理。
（三）贷款质量问题仍然存在
虽然我行对于小额担保贷款业务的发放与监管较为严格，但当前在行业对供给侧的政策调整和经济企稳之间承压的原因下，贷款质量的风险仍然较高。针对这一点，我行将加强对于企业的资信评估，特别是过往贷款记录的区分，以减少风险。
四、结论
小额担保贷款业务是我行支持中小企业发展的重要业务之一，我们深知要想在该领域长期保持健康的增长态势，必须坚决贯彻“小额、快捷、便利”的服务理念，同时对于既有的问题进行认真的自查，积极选取解决方案，使小额担保贷款业务在风险可控的前提下，得以稳步扩张。
贷款自查报告 篇7
信用社贷款自查报告
一、引言
近年来，信用社贷款在我国经济发展和民生改善中发挥了重要作用。然而，由于部分信用社在贷款审批、放款和追踪管理等环节存在一定问题，导致了一些不当贷款、逾期不还等情况的发生，对信用社自身和贷款方造成了一定的损失。为此，我结合近期在信用社从业经验和调研结果，撰写了本报告以进行自查和改进工作。
二、背景分析
信用社贷款是农村金融体系的重要组成部分，它的发展不仅对农民提供了获得资金的途径，也促进了农村经济的发展。然而，由于信用社的审批标准不一、风险管理措施不完善等问题，使得信用社贷款存在着一定的风险。当前，我国农村信用社不断推行改革，提高服务质量和管理水平，根据我调研结果，本报告将从以下几个方面对信用社贷款进行自查和改进。
三、贷款审批流程自查
贷款审批是信用社贷款工作的关键环节，对于信用社资金的安全和贷款方的利益都至关重要。自查报告将对信用社贷款审批流程进行评估，包括信用评估、贷款实施方案的制定等，并提出改进的建议。首先，信用评估过程中需要更加注重客户个体情况的全面评估，以便更好地确定还款能力。其次，建议信用社在制定贷款实施方案时，对贷款用途和期限进行细致考量，以确保贷款资金的合理使用和还款的可行性。
四、贷款追踪管理自查
贷款追踪管理是信用社贷款工作的重要环节，它能帮助信用社及时了解贷款方的还款情况，发现问题并采取相应措施进行处理。本报告将对信用社的贷款追踪管理进行自查，并提出改进的建议。首先，信用社应建立完善的还款提醒机制，提前对贷款方进行还款提醒，以减少逾期还款情况的发生。其次，建议信用社加强对贷款方的跟踪和沟通，及时发现并解决贷款方所遇到的困难和问题，以增强还款的有效性。
五、合规风险防范自查
信用社贷款涉及多个风险点，包括欺诈风险、信用风险等。为了避免贷款方的欺诈行为和信用风险的发生，信用社需要加强合规风险防范。本报告将对合规风险防范进行自查，并提出改进的建议。首先，信用社应建立完善的内控机制，加强对贷款方资信的核实和审核。其次，建议信用社加大对贷款方的资料调查力度，避免贷款方有意隐瞒信息。最后，建议信用社加强对员工的培训和教育，提高工作人员的风险意识和防范能力。
六、结论与建议
通过本次自查工作，我发现了信用社贷款工作中存在的一些问题，并提出了相应的改进建议。对于贷款审批流程，我建议信用社在信用评估和贷款方案制定方面更加严格，从而避免不当贷款的发生。对于贷款追踪管理，我建议信用社加强对贷款方的跟踪和沟通，提前进行还款提醒，以避免逾期还款。对于合规风险防范，我建议信用社加强内控机制建设，加大对贷款方资料的核实和调查力度，提高员工风险意识和防范能力。
信用社贷款是信用社工作的重要组成部分，也是服务农村经济发展和民生改善的重要手段。通过本次自查工作，信用社将能够发现并解决问题，提高贷款工作的效率和服务质量，进一步促进农村经济的发展。
贷款自查报告 篇8
小额担保贷款自查报告
一、背景介绍
近年来，我国小额担保贷款政策的实施，为中小微企业的发展提供了重要的支持和帮助。作为担保机构，我们承担着为企业提供担保服务的责任和义务。为了加强自身建设，提升服务质量，特进行本次小额担保贷款自查工作，以期发现问题、改进工作。
二、自查内容
1. 信用风险管理
1.1. 贷前尽职调查工作是否到位，包括企业资信调查、贷款用途调查等；
1.2. 贷后信用评估和监控工作是否有效，对贷款企业的经营状况进行及时跟踪和评估；
1.3. 是否建立健全的信用管理制度，明确评估和监控流程。
2. 资金风险管理
2.1. 是否对贷款用途进行核实，确保资金不被挪用；
2.2. 发放贷款是否符合审批和放款流程，严格控制放款条件；
2.3. 是否建立切实有效的资金风险管理措施，确保资金安全。
3. 担保服务质量
3.1. 是否建立完善的客户服务制度，及时响应客户需求和诉求；
3.2. 担保费用是否合理透明，是否有收费清单向客户公示；
3.3. 是否积极配合客户申请获得贷款，提供优质的服务支持。
4. 内部管理
4.1. 是否建立科学规范的内部管理机制，明确各部门职责和工作流程；
4.2. 是否开展内部员工岗位培训和考核，提高员工素质和服务能力；
4.3. 是否建立风险防范机制，加强内部控制。
三、自查结果
经过自查，我们发现了一些问题和不足，具体如下：
1. 信用风险管理方面，尽职调查工作不够全面，对企业的经营状况了解不深入；
2. 资金风险管理方面，对贷款用途核实不够严格，导致部分资金被挪用；
3. 担保服务质量方面，客户服务制度不够完善，对客户需求反应不够及时；
4. 内部管理方面，员工培训和考核工作不够规范，部分员工素质较低。
四、改进措施
针对自查发现的问题和不足，我们制定了以下改进措施：
1. 加强贷前尽职调查工作，明确调查要求，对企业进行全面细致的评估；
2. 加强贷款用途核实，确保资金被用于符合合法经营目的；
3. 完善客户服务制度，建立健全投诉处理机制，提高客户满意度；
4. 加大员工培训力度，提升员工服务意识和专业水平。
五、自查总结
通过本次自查，我们发现了不少问题和不足，但也有一些较好的方面。我们将以此为契机，进一步加强自身建设，提升服务质量，为中小微企业的发展贡献更多力量。同时，我们也呼吁监管部门加大对小额担保贷款的监管力度，确保政策落地生根，为企业提供更好的金融支持。
贷款自查报告 篇9
小额担保贷款自查报告
一、引言
小额担保贷款是一种针对个人或小微企业提供的金融服务，以推动经济发展和社会稳定为目标。我行秉持着风险可控、利民惠民的原则，为客户提供小额担保贷款服务。为了确保我行的小额担保贷款业务运行正常，风险可控，特进行了自查，现将自查报告如下：
二、小额担保贷款业务的基本情况
我行的小额担保贷款业务分为个人小额担保贷款和小微企业担保贷款两类。个人小额担保贷款主要是针对家庭个人经营性需求，贷款额度较小，利率较低；小微企业担保贷款是针对小型企业的运营资金需求，贷款额度较大，利率适中。我行的小额担保贷款主要通过担保机构进行担保，确保贷款的风险可控。
三、风险管理情况自查
1. 内部审查
我行建立了完善的内部审查机制，对小额担保贷款业务的资金使用情况、贷款需求的真实性进行审查。自查发现，内部审查机制正常运行，审核流程清晰，确保了贷款的安全性。
2. 担保机构合规性
我行与担保机构建立了稳固的合作关系，担保机构合规性得到了监管部门的认可。自查发现，担保机构在风控方面的措施、政策执行存在问题，我行将加强与担保机构的合作，确保风险的可控性。
3. 贷款资金流向
自查发现，我行的小额担保贷款资金流向合规，没有存在挪用或其他违规行为的情况。同时，我行在放款后对贷款资金流向进行了监控，确保资金使用合理有效，符合贷款用途。
4. 不良贷款情况
自查发现，我行的小额担保贷款不良贷款率较低，风险控制较好。我行在贷前审查、贷中监控以及贷后管理方面建立了系统严密的风险控制机制，及时识别风险因素，采取有效措施加以控制，确保了小额担保贷款的质量。
四、自查结论
通过本次自查，我行对小额担保贷款业务的风险管理情况进行了全面评估与分析。自查结果显示，我行的小额担保贷款业务整体风险可控，风险管理措施有效。但同时也发现了个别担保机构在合规性方面存在问题，我行将与其加强合作，共同优化风险管理体系。
未来，我行将继续加强小额担保贷款业务的监管与风险控制，持续优化业务流程，提高内部审查能力，确保小额担保贷款业务的安全稳定运行，为客户提供更加优质的金融服务，助力当地经济的发展。
综上所述，本次小额担保贷款自查报告分析和总结了我行小额担保贷款业务的风险管理情况，发现了合规性问题，提出了相应的改进措施。我行将进一步加强风险管理，确保小额担保贷款业务稳健发展。同时，我们也希望在金融监管部门的引导下，进一步完善小额担保贷款的市场监管机制，为更多的个人和小微企业提供可靠的融资服务。
贷款自查报告 篇10
**信贷业务检查报告
按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：
一、总体情况
截至**年**月30日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。
（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。
**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。
（二）客户授信管理制度执行情况。
严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。
（三）审贷岗位分离制度执行情况。
能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。
（四）押品管理制度执行情况。
抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定 1 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。
（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。
信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。
（六）信贷制度执行情况。
贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。
（七）信贷业务档案管理制度执行情况。
以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。
（八）授信执行管理制度执行情况。
按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。
（九）信贷管理系统使用情况。 数据录入及时、准确、完整、真实。
二、总体评价
通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员 2 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。
通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。
三、存在的问题
本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：
（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。
（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。
（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。
这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。
**支行检查组：***、***、***、***、***
***年**月**日
贷款自查报告 篇11
小额担保贷款自查报告
一、前言
随着市场经济的发展和金融监管政策的不断改善，小额担保贷款作为一种新的融资工具得到了快速普及和发展。小额担保贷款不仅为企业提供了更为便捷的融资渠道，而且对于促进区域经济的增长和就业市场的扩大也起到了积极的推动作用。然而，由于小额担保贷款需要以抵押品或担保人作为保障，且对借款人的还款能力等要求较高，因此存在着一定的风险。在此背景下，本文针对小额担保贷款的相关风险和管理制度进行了分析和自查，并提出了相应的改进措施和建议。
二、风险分析
1.市场风险
小额担保贷款的市场风险主要表现为市场需求的缺乏和市场竞争的激烈程度。当前，随着金融市场的不断发展和融资需求的不断变化，小额担保贷款的市场前景也面临着很大的不确定性。此外，由于小额担保贷款目标市场主要集中在中小企业和个体工商户中，因此还需要考虑到宏观经济状况的影响因素，如行业政策、经济周期等。
2.信用风险
小额担保贷款的信用风险主要表现为借款人无法履行合同义务、逾期还款或违约。由于小额担保贷款的特殊性质，借款人的还款能力和信用状况评估尤为重要。同时，作为一种新兴的融资工具，小额担保贷款在借贷者认知度和风险管理方面可能存在一些不足，这也加大了信用风险的风险程度。
3.流动性风险
小额担保贷款的流动性风险主要表现为借贷资金的供给与需求不匹配，导致负债端风险增加。小额担保贷款本身具有小规模、分散化等特性，因此非常容易出现供需不平衡和流动性风险。尤其是在市场经济环境下，经济周期的变化和金融波动的影响可能加剧这种流动性风险。
三、管理制度自查
1.风险识别和评估机制是否完善
小额担保贷款机构在实际操作中，应能对各种风险事件的可能性和影响程度进行判断，并建立完善的风险评估机制。在贷前、贷中和贷后环节都应有责任人和评估框架，确保控制各种风险，在风险防范和管理上能够更加全面有效。
2.担保体系是否完善
小额担保贷款的风险凸显，往往需要借助于担保人或者抵押物等手段，得以规避或者控制风险。因此，其担保体系是否健全，也成为小额担保贷款能否进行的一个重要因素。小额担保贷款机构应该进一步完善其担保体系，增强其风险防范能力，严防担保体系失效的风险。
3.数据信息化水平是否达标
现代化的风险控制需要更加精确的数据和信息支持，而小额担保贷款机构的数据信息化水平相对较低，这使得其风控能力受到限制。小额担保贷款机构应进一步健全信息化建设，以提高其风险控制水平，尤其在风险识别、评估与监控方面需要更加精确的数据支持。
四、改进措施和建议
1.拓展市场业务，增强市场化竞争力
小额担保贷款机构应该在稳固目前业务基础的同时，积极拓展市场业务，扩大融资应用范围。在融资范围和对客户群的分类管理上进行创新，拓展新兴的服务领域，开设更具差异化的产品服务，以增强市场竞争力。
2.提升风险识别和评估水平
小额担保贷款机构在风险管理的整个过程中，需要不断提升其风险识别和评估水平。加强对客户群体的调查研究，清晰把握市场行情变化趋势，切实提升风险防范意识和技能。
3.增强信息技术支持保障
信息技术的全面应用，改进了小额担保贷款机构的运作方式，助力其更好地实现风险控制。机构应该更加深入地了解各类信息技术工具，掌握数据信息的收集、整理和分析方法，以提高自身信息化水平。
结语
总之，小额担保贷款是金融机构创新交易和风险管理的重要领域，也是促进小微企业发展的有力工具。在风险防范和监管上要严格把控，同时深入钻研业务形态，探索新的发展思路，更好地服务于中国小微企业的融资需求。
贷款自查报告 篇12
信用社贷款自查报告
一、背景介绍
随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人贷款成为许多人解决短期资金需求的重要方式。信用社作为一种金融机构，在个人贷款方面发挥着重要作用。为了确保贷款业务的合法性和风险控制，信用社需要定期开展自查工作。本报告将从不同的主题分析信用社贷款的相关问题，并提出改进措施，以促进信用社贷款业务的良性发展。
二、主题一：贷款审批流程及标准
信用社贷款审批流程和标准直接关系到贷款业务的风险控制和效率。在这一主题下，我们将对贷款审批流程和标准进行分析和评价，并提出改进建议。首先，信用社应制定明确的贷款审批流程，确保每一笔贷款都按照流程进行审批，减少人为因素对审批结果的影响。其次，信用社应统一贷款审批标准，确保贷款业务的公平性和合规性。最后，信用社应加强对贷款审批流程和标准的监督和检查，及时发现和纠正问题。
三、主题二：贷款利率及相关费用
贷款利率及相关费用是信用社贷款业务的重要组成部分，关系到信用社的盈利能力和客户的利益。在这一主题下，我们将对贷款利率及相关费用进行研究，以保证其合理性和透明度。首先，信用社应根据市场情况和利率政策，合理确定贷款利率，确保利率与风险相匹配，并为客户提供适当的利率优惠政策。其次，信用社应在贷款合同中明确说明各项相关费用，并确保费用的合法性和合理性。最后，信用社应加强对贷款利率及相关费用的监督和检查，及时发现和纠正问题。
四、主题三：贷款风险管理
贷款风险管理是信用社贷款业务的核心内容，直接关系到信用社的经营安全和客户的利益。在这一主题下，我们将对贷款风险管理进行深入分析，并提出相应的改进措施。首先，信用社应建立完善的风险评估体系，对每一笔贷款进行风险评估，并据此确定贷款金额和利率。其次，信用社应加强贷后管理，确保贷款资金的使用情况和借款人的还款能力，及时采取有效措施防止不良贷款发生。最后，信用社应加强对贷款风险管理的监督和检查，及时发现和纠正问题。
五、主题四：贷款利用情况
贷款资金的正确使用是保障贷款业务稳健发展的关键。在这一主题下，我们将对贷款利用情况进行调查和分析，并提出相应的改进建议。首先，信用社应要求借款人使用贷款资金的详细用途，并加强监督和检查，防止贷款资金被用于违法活动或非法用途。其次，信用社应建立健全的会计核算和财务报告制度，确保贷款资金的流向和使用情况实时透明。最后，信用社应加强对贷款利用情况的监督和检查，及时发现和纠正问题。
六、主题五：客户服务质量
客户服务质量直接关系到信用社的形象和声誉，也是保持客户关系稳定的关键。在这一主题下，我们将对客户服务质量进行评估，并提出相应的改进措施。首先，信用社应加强对员工的培训和教育，提高员工的职业素质和服务意识。其次，信用社应建立健全的客户投诉处理机制，及时回应客户的反馈和意见，并采取措施解决问题。最后，信用社应开展客户满意度调查，了解客户对服务质量的评价，及时调整和改进服务策略。
七、总结与建议
通过对以上不同主题的分析和评价，我们可以看出信用社贷款业务在一定程度上存在一些问题和不足。为了推动信用社贷款业务的良性发展，建议信用社加强对贷款审批流程及标准、贷款利率及相关费用、贷款风险管理、贷款利用情况和客户服务质量的监督和检查，加强对员工的培训和教育，建立健全的制度和机制，提高贷款业务的合规性和风险控制能力，为客户提供更加优质的服务。同时，信用社还应加强与监管部门的沟通和合作，共同推进信用社贷款业务的规范化和创新发展。