发布时间： 2019.08.11

银行个人住房信贷业务发展情况汇报。

在我们的学习或者工作中，总少不了要写总结。总结和心得体会相似，但是比较客观一点。每次写下的总结，会在我们心中形成声音：每个人都有各自的价值，能力越大责任越大。那么我们在写总结时可以从哪方面着手呢？下面是小编精心为您整理的“银行个人住房信贷业务发展情况汇报”，希望对您的工作和生活有所帮助。

银行个人住房信贷业务发展情况汇报
x银监分局:
根据你局《关于召开商业银行房地产信贷业务部门经理联席会议的通知》的要求，现将我行个人住房信贷业务发展情况汇报如下：
一、至XX年8月房地产信贷业务发展情况
我行个人住房贷款中大部分是自建房贷款，其次是住房二手楼贷款，住房一手楼贷款很少。自截止XX年8月末我行个人住房贷款（含个人商用房贷款）余额为x万元，比年初减少x万元。其中住房一手楼贷款（含商用房一手楼贷款）余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x；住房二手楼贷款（含商用房二手楼贷款）余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x；自建房贷款余额为x万元，比年初减少x万元，占个人住房贷款总额的x。
年初至8月末个人贷款发放收回情况：年初至8月末全行只发放x笔个人住房贷款（住房二手楼贷款）共x万元。今年以来全行个人住房贷款共结清销户x户x万元。其中住房一手楼贷款结清销户x户x万元，住房二手楼贷款结清销户x户x万元，自建房贷款结清销户x户x万元。
二、我行个人住房贷款的资产质量情况
XX年8月末我行个人住房不良贷款余额为x万元，不良占比为x，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点，其中住房一手楼贷款不良余额为x万元，不良占比为x，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点；住房二手楼贷款不良余额为x万元，不良占比为x%，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初上升x个百分点；自建房贷款不良余额为x万元，不良占比为x%，不良余额比年初下降x万元,不良占比比年初下降x个百分点。
我行前8月新发生个人住房不良贷款共有x户x万元，其中住房一手楼贷款x户x万元，住房二手楼贷款x户x万元，自建房贷款x户x万元。
由此可见，我行个人住房贷款中，住房一手楼贷款虽然贷款余额占比小，但住房一手楼贷款不良余额较大，不良占比较高，风险较大。相较而言，我行自建房贷款不良占比较小，且比年初有所下降，而住房一手楼贷款和住房二手楼贷款的不良占比均比年初有所上升。
总体而言，我行XX年前8月在个人住房贷款不良余额比年初下降x万元，个人住房贷款累计收回x万元以及新发放个人住房贷款只有x万元的情况下,不良占比比年初上升x个百分点。从贷款品种来看，全行现有三类个人住房贷款品种的不良占比均在x以上，住房一手楼贷款不良占比甚至高达x，均高于省农行规定的单个贷款品种不良占比不能超过x的比例。
三、我行个人住房贷款的主要风险分析
1、收入证明存在虚假现象，且x地区社会经济发展相对缓慢，第一还款来源风险明显。为取得住房贷款，借款人千方百计取得所在单位的虚假收入证明，很多单位也应借款人的要求出具不实证明，导致银行无法真正把握借款人的风险状况，第一还款来缺失，形成信贷风险。
2、信用环境、司法环境不尽人意，执行个人住房贷款抵押物往往遇到起诉清收难，抵押物处置损失大，第二还款来源风险现显。对贷款抵押物起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，难度大。同时，由于执法环境不佳，往往“赢了官司输了钱”。另外，由于部分房产评估中介机构为谋取利益出具不实房产价值评估书，个人住房贷款在发放时抵押物评估价就过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，形成贷款损失。
3、信贷人员对业务、操作流程不熟悉，形成操作风险，甚至涉嫌假按揭现象。业务操作风险，直接导致我行住房贷款风险，教训十分深刻。
四、今后的工作思路
1、加强学习和培训，严格执行个人住房贷款规章制度。去年末，省行对所有个贷品种进行整合，编印了《个人信贷产品操作手册》，该手册不仅是办理个人住房贷款业务的规范性文件，更是个贷从业人员学习信贷规章制度的教科书。我行组织有关业务人员进行认真学习，熟悉个人住房贷款规章制度和房地产业务知识，了解相关行业信息，不断提高业务能力和风险识别能力。
2、强化对个人住房贷款的风险管理，加快不良贷款处置。
充分利用人民银行个人征信系统、信贷管理系统和综合应用系统，采取在线监测和现场检查相结合的方式，及时发现个人住房贷款的风险预警信号，在异常风险发生前后及时采取相应防范措施，并共享本行其他机构和其他商业银行的信贷业务上的失误等信息，将风险控制的关口前移，保证我行信贷资金的安全。同时，还要加强同法院执行部门、拍卖机构的沟通协调，加大对存量个人住房不良贷款的处置力度。
3、要积极探索住房信贷业务风险防范方法与措施，在风险可控的前提下与其他商业银行展开良性竞争，适度发展我行的个人住房贷款业务。在二手楼业务方面，我们要切实利用我行实行的抵押物内部评估、取消公证等减轻借款人费用支出的优势，努力拓展优质个人住房贷款客户，重点支持以自用为目的的购房和与自身经济能力相适应的购买行为。在适当时机，选择优质房地产发展商发放房地产开发贷款，并配套发放一手楼按揭贷款，增强我行的市场竞争能力。
x行

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银行个人信贷业务培训班情况总结

这篇关于《银行个人信贷业务培训班情况总结》的文章，是工作总结之家特地为大家整理的，希望对大家有所帮助！
6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：
一、培训的主要内容
本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、
工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。
（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式
近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。
近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。
目前的个人信贷业务种类主要有两大类：
1、有抵押贷款产品，包括：
（1）住房按揭贷款；
（2）汽车贷款；
（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；股票质押只能做五成，大多使用循环额度方式运作。
2、无抵押贷款产品，包括：
（1）信用卡贷款；
（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；
（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；
（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。
银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：
第一，网点营销，这是产品销售的主阵地；
第二，网络营销；
第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务；
第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；
第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；
第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。
（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理
以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品/服务：
1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口
以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设mortgageone?账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额50％的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外，客户每年还可以申请最多2次的还款假期，每次最长可达60天的暂延还款期。当然，渣打对mortgageone?增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费500港元，手续费增加了银行收入。
与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。
2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口
以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；若存款额超过50％，则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1＋1”户口等。
3、按揭贷款与保险产品的组合
以中银（）于2月推出了“失业供楼保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达6.1％，直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广。中银（）就适时的推出了“失业供楼保障计划”组合产品，其实质是贷款与保险的组合，保险期为24个月，保费由开发商支付，以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款6个月。
4、按揭贷款与投资产品的组合
恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户，设计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定，头三年客户还款的本金部分可
以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一样，只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分，则可以选择投放在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、理财产品等。
5、自定义还款方式的按揭产品
汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要，在还款首三年内自定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金），或折扣供款方式（每个月仅归还应还额的70%～95%作为折扣供款额)，或自由组合上述两项还款方式，每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。
6、高贷款成数的按揭产品
以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时，按揭成数可以达到房产估值的95％，其中银行提供的按揭只能到70％，而额外的20％～25％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有手续由恒生银行一站式安排，其中银行对“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费。
在风险管理方面，强调5c的原则：
第一，特性（character），即了解客户的还款意愿；
第二，能力（capability），即了解客户的收入和其他结欠；
第三，资产（capital），即了解客户的资产类别和价值；
第四，抵押品（collateral），即了解客户的抵押品；
第五，条件（conditions），即了解社会规则和法例，遵从银行的贷款政策。
（三）商业银行的伙伴营销
近年来，商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产品营销（productmarketing），是指20世纪60～70年代后期，银行通过产品研发与创新来满足客户的需求，表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要。
至20世纪80年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓，互相模仿的程度较高，产品缺乏显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务，发展到服务营销（servicemarketing）阶段。表现是银行开始注重服务过程，而不是产品本身。恒生银行带头进行服务过程的改善，装修银行大堂，建设贵宾理财区，规范职员服装规范，其他银行纷纷模仿。
到20世纪90年代后期，汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提出了伙伴营销（relationshipmarketing，也称“关系营销”）的概念。在伙伴营销阶段，银行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的，通过财富管理，协助客户达成人生目标。因此，目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值，而是有目标的组织财富的合理配置与管理。
但是，伙伴营销是比较难操作的，关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变，以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”，对那些没有理财需要的客户采取分层利率定价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整，实现了两个主要目标：一是淘汰客户，对于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群，以集中人、财、物等资源来服务“理财客户”。
目标客户的选择根据市场定位而随之改变，只有理财需求的客户（即：理财客户）才是汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户，必须要满足三个基本条件：（1）具有一定的财富水平；（2）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个目标；（3）客户要能够承担一定的风险，银行也鼓励客户去主动承担风险。
同时，银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上，丰富了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品，同时也是经营者和产品设计者。在完整的产品体系下，银行可以为理财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定风险并确保中长期的财富增长。
二、收获
（一）经营理念超前
资本市场高度发达，利率完全市场化，金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率，近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点，大力发展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程，实施个人业务“一站式”服务；大新银行全力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业务主要包括三大类，第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的财务顾问业务，第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要组成部分，由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比较高等特点，受到各商业银行的高度重视，成为其实现经营战略的重要途径。
在个人信贷业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”，第二类错误是“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误，这通常会导致犯了大量第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现第一类错误（但要将其控制在一定比例之内），同时尽量避免出现第二类错误。
在银行内部的运营管理方面，银行强调“收益覆盖风险”，追求收益是银行一贯的经营目标，对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节，从而创造更多的利润和股东回报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”，一方面强调个人信贷业务是高收益业务，必须大力发展，同时强调个人信贷业务的目标是零风险，一旦出现某些个案风险，就进行大幅度政策收紧，这导致我行个人信贷业务受政策影响过大，发展的可持续性差。
（二）经营战略明确
对银行而言，经营战略不仅是业务发展规划，而且决定着银行的市场定位、客户选择、流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争压力，生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略，例如汇丰银行转变经营战略，从全民银行到理财银行。对于银行而言，各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽的业务发展策略，包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。
而我行是中国的商业银行，受内外部各种因素的影响，我行个人信贷业务至今尚未形成比较清晰的中长期业务发展战略，最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景，只有管理制度、资源配置等手段同时实施，发展愿景才能转变为经营战略。
（三）业务流程清晰
商业银行在个人贷款流程设计上，充分体现个人贷款的特点，实行以分级管理、差别化授权为主，小额贷款在前台营销部门内部进行审批，额度稍大点的贷款按程序上报上级管理部门审批，大额贷款和疑难贷款上报专门审批部门审批，贷款流程清晰，责任明确，较好地处理了市场拓展与风险控制的矛盾，能够在风险可控的前提下快速应对客户需求，提高市场占比。为了提高业务审批效率，一些商业银行还根据客户职业、收入和财产拥有情况，事先核定授信额度，额度内的融资通过信用卡或电子银行进行处理，客户不必多次往返银行，申请、使用贷款非常方便。
商业银行个人信贷业务的审批效率非常高，一般的信用卡审批平均时间为两小时左右，短的可在半小时内完成，而对于住房按揭贷款的审批，在资料齐备的基础上可在当天回复审批结果。商业银行这种高效的审批主要得益于其先进的电子审批系统。在贷款受理阶段，工作人员可通过系统集成，与其他业务的主机系统相连接，直接调用申请人的基本资料、存贷款状况、个人信用记录等信息，一方面减少了数据资料手工重复输入的工作量，加快了审批速度，另一方面也全面了解了申请人的资产状况，降低了信贷风险。在贷款的审批流程中各行制定了合理的审批权限，在保证审批效率的同时减少违规情况的发生，同时根据电子数据监控流程进度，进行业务及风险分析。基于高效的电子审批系统，银行在为客户提供快速服务的同时，也为系统内的绩效评估提供了依据。
（四）产品创新迅速
地方很小，却云集了200多家金融机构，同业竞争异常激烈，这迫使商业银行加快产品创新。同时，利率完全市场化和混业经营也为商业银行进行产品创新提供了条件。各商业银行个人信贷业务创新职责由市场营销部门承担，前台（市场营销部门）提出创新需求，在征询后台（信贷管理部门）意见后，交由新产品委员会讨论决定，这种信贷产品创新体系优势非常明显，一是营销部门比较贴近市场，了解客户需求，其设计的产品针对性强，速度快，能够做到人无我有，人有我优，始终处于市场地位；二是信贷管理部门最了解全行从业人员素质及风险驾驭能力，其提出的风险管理措施比较有力，能够防止前台只唯市场不顾风险的倾向，做到创新与管理相互促进、相互制约。此外，商业银行非常重视品牌建设，如：花旗银行——花旗财务；渣打银行——安信信贷；永亨银行——永亨信用等。国内商业银行在个人金融业务品牌建设上做得比较成功的有：招商银行——“金葵花”、“一卡通”；中国银行——中银理财；农业银行——“金钥匙”等，而我行的“幸福贷款”在包装、宣传上都做得不够，市场知名度、认同度不高。
（五）风险管理有效
商业银行根据个人贷款特点，采用了有别于法人客户的风险管理理念和方法：
一是坚持以概率管理为主，案例管理为辅。金融机构通过精确计算认为：个人信贷客户数量大,交易笔数多,风险分摊之后,其坏账损失率基本符合大数定律,个人贷款规模越大,风险越易分散,损失的概率就越小，赢利的机会大大增加,只要按照正常的流程去规范操作,业务达到一定规模,就能够盈利，规模越大，赢利越多。个人贷款不能简单的以单户、单笔计算盈利与风险，而应该以概率管理的方法来测算盈利和风险。
二是坚持以流程管理为主，专家管理为辅。法人信贷的管理原则是行业法（trademethod），即一笔贷款决策，除各种客观条件以外，在进行决策时，要加上决策者的素质和智慧。个人贷款的管理原则是程序法（proceduremethod）,即只要按规定的程序去操作，做好流程控制，就能够基本保证贷款安全。为此，各商业银行都开发了个人信用（包括信用卡在内）打分和审批系统，每笔贷款均通过系统自动进行审批处理，风险控制手段非常先进。除此之外，他们还充分运用资产证券化、信用调期、附加保险等工具，转移或分散贷款风险。
三是坚持以业绩考核为主，责任追究为辅。商业银行的机构设置非常扁频化，前台网点和支行主要营销个人金融产品。为了提高营销效率，各行也大力推行统一营销、捆绑营销。总行专门制定了产品计价方法，开发了考核程序，每个月都能对营业网点和营销人员进行业绩考核。所有营销人员每年都按照营销业绩和工作经历划分等级，实行等级工资制。如果营销人员在贷款调查中未尽到责任，则要降级使用，如果是故意行为或恶意串通，造成贷款损失，则要调离岗位，直至辞退。营销部门对客户经理组成营销团队，一个客户经理通常配备一个助理和一个秘书，客户经理主要负责商务谈判、贷前调查，秘书负责办理贷款手续，这相当于我行推行的双人调查、换手操作，可以避免调查失实和客户经理“一手清”。同时，设立若干个产品经理如保险、基金、信用卡等，为客户经理提供营销支撑。
（六）科技手段先进
为了适应从“全民银行”到“理财银行”的转变，以汇丰为代表的银行纷纷投资巨额打造先进的客户关系管理系统。信息系统在银行中的作用从以往的业务处理与流程控制，逐步向整合信息、支持营销、服务客户、监督服务过程方向转变。银行在改进信息系统功能时，积极学习国际先进的系统建设经验，对于的技术和功能模块直接购买或者外包以节省成本。
与同行相比，我行在信息系统建设方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系统对市场营销和客户经理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系统按照专业条线进行人为分隔，没有按照统一客户视图进行有效的整合；最后，信息系统研发进度缓慢，与同业竞争者相比难以形成持久的竞争优势。
三、建议
（一）制定发展战略
总行应由个人金融业务部、信贷管理部、授信业务部、信用审批部、风险管理部、财务会计部、人力资源部等相关部门共同参与，尽快制定个人信贷业务的整体发展战略，细化并落实实现战略的具体措施，完善制度与体系建设，合理配置人、财、物等资源，协调解决个人信贷业务发展过程中的各种问题，建立和完善问责制度，使各部门切实负起责任，沟通协作，共同促进个人信贷业务的健康发展。
（二）理顺管理体制
工商银行刚刚完成股份制改革，其公司治理机制及内部管理体制正处于调整完善之中，我们应该按照“以客户为中心，以赢利为目标、以流程控制为抓手、以系统建设为保障”来加快构建符合个人信贷业务规律的管理体制，这一体制要充分体现“前台一站营销、中台集中审批、后台统一管理”和分级授权、差别授权的管理要求，要有利于“产品多样化、流程标准化、审批集中化、管理系统化”的目标实现，不能把流程银行简单地等同于部门银行，这一点对个人金融业务特别是个人信贷尤为重要。
从实际情况看，影响个人信贷业务发展的主要因素有四个，即：产品、价格、效率和服务，在产品同质化、利率同样化的条件下，效率和服务是决定个贷发展的重要因素。从这个角度来说，个人信贷前中后台分离更适于在部门内部进行岗位分离，即把支行作为前台营销部门，二级分行专业部门作为审批、监督部门（中台），省行、总行专业部门作为管理部门（后台）。在支行（前台）重点是构建以个人贷款中心为主体、以理财中心为依托、以一般网点为补充的营销体系；在二级分行（中台）重点是搞好个人贷款审批中心和贷后管理中心建设；总、省行重点是进行业务授权监控、制定制度办法、研究开发产品和系统等。这样的管理体制，分工明确、职能清晰，既有利于效率提高，又有利于风险控制。
（三）加强业务创新
一是重视产品创新。个人贷款对象是数量巨大的个人客户，不同地区不同客户有着不同的融资需求，这就要求商业银行紧随市场变化，制定产品创新计划，适时推出符合客户需要的融资品种，提高在同业中差别化经营能力；二是重视制度创新。我国的地区经济差异较大，各分行所处的信用环境及内部管理水平也不一样，总行在业务管理上一定要制定差别化的信贷政策，实行区别对待、分类指导。同时，要根据市场、客户需求变化，及时修订各种制度办法。在制度办法执行过程中，要允许部分管理水平高的行有一定的灵活性，避免丢失市场、丢失客户；三是重视品牌打造。进一步强化“幸福贷款”品牌建设，利用品牌的效应和社会影响力，提高个人贷款营销的实际效果。
（四）整合信息资源
科技是第一生产力，科技也是工商银行的优势所在。为此，总行要进一步加快个人贷款管理系统建设，当前，重点是搞好十个子系统开发。一是开发个人信贷资料扫描录入系统；二是开发个人客户信用打分系统：三是完善个人贷款审查审批系统；四是开发贷款风险监测和预警系统；五是完善多功能查询分析打印系统；六是建立违约贷款自动催收系统；七是建立贷款对帐管理系统；八是建立帐销案存贷款管理系统；九是建立贷款营销和客户关系管理系统；十是建立合作机构监控管理系统。上述十大系统的开发运用，可以大大提高我行个人贷款的审批效率和日常管理水平。
汇报人：个人金融业务部

路桥区科技发展情况汇报

2004年至今，路桥区科技工作在区委、区政府的总体部署及上级科技部门的指导下，始终以“”重要思想和党的十六大精神为指导，紧紧围绕全区的中心工作，以创建省级“科技强区”为载体，求真务实、真抓实干，调动一切积极因素，大胆探索有效途径，采取一系列有力措施，部落不断优化科技发展环境，大力发展科技事业，取得了显著的成效，为我区的经济建设和社会发展做出了积极的贡献。主要体现在以下六个方面：s0100
一、科学编制路桥区“十一五”科技发展规划
科学编制路桥区“十一五”科技发展规划对我区科技发展具有非常重要的现实意义。为了提高规划的编制质量，我局专门邀请大连理工大学专家组编制路桥区“十一五”科技发展规划。此规划将就路桥区科技发展战略、重点发展领域、先进制造业基地及其产业化发展战略，区域创新体系建设、科技体制改革等问题进行重点研究。此外，我局还专门成立规划编制工作领导小组，切实加强对规划编制工作的领导和监督。邀请区级有关部门及镇（街道）分管科技工作的领导对科技“十一五”发展规划初稿进行论证，提高规划的可操作性，预计此规划在2005年7月可以完成编制工作。
二、夯实科技工作基础，推进“科技强区”建设
以提升区域科技创新能力为主线，不断夯实我区科技工作基础，实施“科技强区”战略。我们按照“总体规划，多方联动，协调配合，系统推进”的思路，狠抓落实，科技实力有了明显提升，主要体现在七个方面：
（一）积极培育高新技术企业，发展高新技术产业。针对路桥企业以民营为主体，科技创新能力又相对薄弱的基本特点，积极动员全区开展科技创新，培育发展高新技术企业，大力推动技术产业化的步伐，初步形成了以汽摩配、家用电器、农用机械等为主体的高新技术产业。目前，全区已有高新技术企业国家级7家，总量居全市首位，省级13家，市级19家，区级23家；省科技型中小企业8家。其中，2004年新增了浙江金龙电机有限公司、浙江亿利达风机有限公司等2家企业为国家级高新技术企业；新增了浙江通宇机车工业有限公司等5家为省级高新技术企业，新增市级高新技术企业5家；新增省级科技型中小企业4家；新增浙江柳林有限公司、浙江大农机械有限公司等2家企业为省级农业科技企业；认定了区级高新技术企业9家。2005年上半年新增了国家高新技术企业2家；申报了省级高新技术企业3家，公示1家，市级12家；申报省级科技型中小企业4家。
（二）重视科技创新体系建设，增强技术创新的联动能力。引导企业增强科技创新能力，加大科技投入力度，抓好建立和健全企业研发中心，提高企业自主研发能力。目前，全区已组建了省级研发中心6家、市级18家、区级87家，设立研发中心的规模以上企业数占总量的近四分之一。其中，2004年新增了浙江亿利达风机研究开发中心等2家为省级高新技术研究开发中心；新增浙江通宇机车研究开发中心等9家为市级高新技术研究开发中心，新增区级研发中心21家。2005年上半年申报省级研发中心1家、市级16家。
（三）认真实施科技计划项目，加快高新技术产业化进程。围绕区委区政府开展的“两年”活动，积极抓好科技项目管理工作，有效提升企业的创新能力。目前，全区已有省级以上科技计划项目37项。其中国家火炬项目14项（含国家重点火炬项目2项），省级火炬项目2项；国家星火项目2项，省级星火项目2项；省级其它项目15项。市级项目48项，区级项目241项。2004年，新增国家火炬项目4项（含重点国家级火炬计划1项），国家级星火计划项目2项；列入省级星火计划项目2项，省级火炬计划项目2项，省农业转化资金项目1项，省重点科研项目1项；列入市级技术项目4项；列入区级技术项目147项。2005年上半年新增国家火炬计划项目6项，增量是历年来之最；申报2005年省级农业转化资金项目1项，市级科技计划项目32项；推荐省科技厅“十一五”科技发展计划中的重大科技项目3项，区域创新平台建设2个；受理区级项目95项。
（四）积极鼓励企业开发新产品，增强企业核心竞争能力。鼓励企业进行高新技术产品开发，提高产品的市场竞争能力，引导企业走科技提升之路。几年来，全区共通过省级以上新产品鉴定约500个。其中，2004年被认定省级高新技术产品14项，市级高新技术产品8项；通过省级新产品鉴定69项；通过省级新产品试制计划鉴定24项；获得市级科技进步奖5项，还评选出区级科技进步奖16项。2005年上半年申报省级高新技术产品9项，市级高新技术产品12项；申报盛市级科技进步奖各5项。
（五）积极引进科技成果，增强企业可持续发展能力。几年来，全区从全国各地高等院校、科研院所共引进科技成果项目180项，技术成交额达9947万元，2003年引进技术项目51个，技术交易额达到2951多万元。2004年引进技术项

目35个，技术交易额达到4135.9万元。通过项目的引进、消化和成果转化，提高企业可持续发展的能力。
（六）积极培育和树立信息技术应用示范企业，切实推进制造业信息化的进程，为打造“数字路桥”作出积极贡献。目前，全区规模以上企业基本上都应用了信息化技术，建立了政务网、中国浙江网上技术市场路桥分市尝科技信息网、路桥非公企业网、东南信息网、农业信息网、中国日用品商城信息网、台州塑料产品信息网等一大批具有特色的网站。三鸥集团有限公司被认定为省级制造业信息化工程关键、共性技术攻关示范企业。全区共有14家企业被评为信息技术应用示范企业。企业信息化技术的推广，有效发挥了以信息技术改造提升传统产业的示范作用，加快了全区信息化建设的进程。
（七）重视科技资源整合，加强农业高新技术园区建设。积极创建农业高新技术园区，促进绿色农业效益农业的发展。2004年获得省农业科技型企业2家。台州市金泉农庄被认定为省级农业高新技术示范园区；路桥台州市灵生现代农场有限公司等10个园区，被认定为区级农业高新技术示范园区。
三、积极搭建科技条件平台，构建区域科技创新体系
科技成果公共转化平台是促进科技成果转化的重要着力点，体现了公共服务的功能和特点。它能有效地促进科技成果转化，实现科技资源的整合与共享。
（一）积极运作科技展览会和网上技术市场大型活动。从1999年以来，路桥已连续成功地举办了6届全国性科技展览会，共签订技术合同1161个，技术成交额达8.26亿元。其中2004年中国（台州）科技成果、专利技术展览会，邀请全国100多所大专院校科研院所，200余名专家教授和学者参会，安排展位120个，推出5000余项高新技术成果、专利技术和高新技术产品在展会上展出，签订技术合同190个，技术成交额2.19亿元，比上届的1.78亿元增加4100万元。其中我区共签订技术合同23个，技术成交额3600万元，比上届的2951万元，增加649万元。
（二）积极探索培育新机制，加强中国浙江网上市场路桥分市场的建设。2004年路桥分市场在网上发布技术难题项目145项，正式签约44项，完成技术合同成交额3250万元，上网企业数518家，高新技术产品交易签约36项，高新技术产品交易合同成交额1552万元，英文网站难题信息数8项，引进共建创新载体签约3项。
（三）积极开展科技交流与合作，大力引进大院名校。目前共引进大院大所2家，分别是洛阳轴承研究所浙江分所、中国科学院合肥智能机械研究所台州科技开发中心。此外，2005年3月，上海交通大学、大连理工大学路桥工作站正式授牌启动，两个工作站将为路桥的汽车、塑料产业的科技创新和产业升级提供智力保障。
（四）积极建立区域科技创新服务中心，提升产业层次。针对我区块状经济特色明显，企业规模较孝产品档次较低等问题。建立区域科技创新服务中心，对提升块状经济产业具有重要的现实意义。目前，全区共建立省级区域科技创新服务中心1家，市级4家。2004年，台州市格瑞生物科技有限公司的浙东南西甜瓜产业科技成果转化中心，被认定为第一批国家星火计划农村区域科技成果转化中心；浙江百花园林有限公司等2家为市级区域科技创新服务中心；认定了区级区域科技创新服务中心2家。
（五）积极接轨大上海，融入“长三角”。发挥科技引路的优势，与上海市虹口区缔结为科技合作友好区，鼓励和帮助企业在上海和“长三角”区域设立技术研发机构，设立高新技术产品销售窗口，并认定了4家在沪企业研发中心。目前，全区已有13家企业加入了台州上海科技园。
四、大力引导企业进行专利开发，强化企业技术创新的主体地位
为了有效地抓好企业的专利开发工作，我局重点抓了五方面工作：
（一）积极营造氛围，提高全社会的知识产权保护意识。2004年4月19日至26日，在全区范围内开展以“尊重知识产权，维护市场秩序和鼓励创造”为主题的保护知识产权宣传周活动。活动期间，开展了有关知识产权保护的现场咨询服务及问答活动，展示了我区获得知识产权保护的专利技术和专利产品以及无偿使用的失效专利等，赠送了《知识产权·法律·法规·政策汇编》2000余册。2005年4月，我局与区整改办牵头负责，组织公安、工商等相关单位联合举办了“保护知识产权专项整治活动”，发放宣传资料2000多份。通过加强知识产权保护的宣传力度，有效地提高了全社会的知识产权保护意识。
（二）抓好专利申报工作。特别是发明专利、实用新型专利开发。目前，全区共开发国家专利技术1160余件，其中发明专利50余件，实用新型专利420余件，外观专利680余件。2004年，全区开发国家授权专利304件，其中，发明专利8件，实用新型专利89件，外观设计专利209件；2005上半年，我区开发国家授权专利160件，其中，发明专利11件，实用新型专利49件，外观设计专利100件。专利实施率达到87%以上。
（三）创建了一批专利示范企业建设。目前，全区共有省级专利示范企业2家，市级6家，区级专利示范企业13家。2004年新增浙江安露清洗机有限公司为盛市级专利示范企业，认定了区级专利示范企业9家；

2005年上半年申报市级专利示范企业2家。
（四）加强了专利执法工作，加大了专利保护力度，为专利开发营造了良好的保护环境。据统计，到目前为止共解决调解专利纠纷案件4件，结案率达100%。
（五）加强专利管理力度，出台专利考核办法
高度重视，重抓专利管理工作，取得了可喜的成绩，受到了盛市主管部门的充分肯定，先后被评为2003年、2004年全省专利工作先进集体的。此外，为了进一步加强对专利工作的管理力度，2005年上半年我们还专门出台了区对镇（街道）专利工作的考核办法。
五、不断加大区财政对科技的投入
建区十年来，财政共投入6839万元。2004年区财政投入科技经费2132万元，其中，三项经费1140万元；2005年财政预算科技投入2396万元，比2004年执行数增长16.8%，其中，三项经费1230万元，同比增长16.04%。设立科技创新资金500万元，人才发展基金500万元。得到上级的科技创新支持经费300余万元。投入科普经费200多万元。几年来，全区企业投入技改资金约100亿元。目前，我区已逐步建立了以政府资金为引导，金融投入为支撑，企业自主投入为主体的多元化的科技投入机制，有力推动了全区的科技进步。
六、强化科技宣传工作，优化科技发展软环境
不断完善政策，优化科技发展软环境，实现科技工作可持续发展。我局重点抓了六项工作：
（一）根据路桥企业的发展现状，不断出台新的政策，完善已有政策，鼓励引导企业加强技术创新，提高企业核心竞争力。先后出台了《关于增强技术创新能力加快发展高新技术产业》、《关于引进“大院名校”联合共建科技创新载体》、《关于鼓励我区企业在上海建立技术研发中心的若干意见》等政策近20个。
（二）利用座谈会、网上技术市场路桥分市场和路桥科技网等形式，围绕技术创新，积极开展了科技宣传活动。
（三）认真开展科技（科普）宣传周活动。认真制定方案，精心组织实施，开展“科技以人为本，全面建设小康”为主题的网络宣传、送科技书刊、宣传资料等各种形式的活动。同时，还进一步健全科普宣传领导机构，修改充实科普工作联席会议制度。
（四）编制了《2000年－2003年科技成果汇编》小册子3000份，并制作了《科技创新在路桥》的专题片。同时编发了《路桥科技简报》150余期约500余条信息。
（五）建立非公企业网站，为全区广大民营企业提供信息、技术交流平台。
（六）组织推荐12名企业科技创新带头人和外籍科技人员（包括非中国籍、非台州籍的）参加台州市首届“TZTV”杯有突出贡献科技人员评选活动。其中台州市博爱医院的孙捷获金象奖，浙江豪情汽车制造有限公司第一汽车制造分公司的余卫获金鹰奖，浙江爱信宏达汽车零部件有限公司的中岛和夫获金鸽奖。
七、机关干部队伍的自身素质不断提高
为了全面贯彻“三个代表”重要思想和党的十六届四中全会精神，我局将“保持共产党员先进性教育活动”与“加强机关效能建设”紧密结合，认真组织机关干部学习《党章》、《党员监督条例》、《党员处分条例》、《行政许可法》《党的先进性与党的执政能力》和《保持过程党员先进性教育读本》；学习“三个代表”重要思想和胡锦涛总书记关于保持共产党员先进性教育活动讲话精神。积极开展“群众满意工程”活动，落实“三百”工程，树立“三员”形象，通过开展多种形式的主题教育活动，提高全局机关干部服务科技、服务经济、服务群众的意识和水平，建立一支高素质的科技管理干部队伍，树立科技部门的良好形象。

某银行基础金融服务情况汇报

本页是工作总结之家最新发布的《某银行基础金融服务情况汇报》的详细范文参考文章，感觉很有用处，重新编辑了一下发到工作总结之家。

某基础金融服务情况汇报

***银行基础金融服务情况汇报

**银行辖内设立营业*个，其中：网点*个，城区网点*个，从业人员*人。根据银监局相关要求，对辖内基础金融“村村通”服务情况进行了调查，现汇报如下：

一、基本情况

截止9月末，我行在辖内*个网点共布放自助取款机*台、存取款一体机*台；布放pOS机*台，其他机具*台，其中：助农取款服务机具*台，自助机具到村覆盖率*%，累计办理查询、存取款及转账业务*余万笔。全行累计发行福祥卡*万张，拓展手机银行用户*户，网上银行用户*户，累计办理各项查询、转账、缴费业务*余万笔。累计代理发放各项涉农补贴*万笔、金额*万元。

二、主要做法

（一）领导重视，统筹安排

作为服务农村金融的主力军，**银行坚持“改制不改向、更名不改姓”，始终坚持立足农村、支持农业、服务农业的“三农”服务理念，董事会下设成立了专门的三农发展规划委员会，统筹安排农村金融服务工作。

（二）开展，稳步推进

近年来，我行先后开展了送金融知识下乡宣传活动*场、手机银行业务推广宣传*次、金融知识进校园专题活动*次；举办了

“**杯”**比赛、**走进*银行、***有礼助学活动等宣传*场；在*个营业网点布放宣传展台*份、业务宣传资料*余份，对辖内基础金融服务进行了广泛宣传和推广。

（三）合理规划，拓展服务

年初，我行就对辖内布放自助设备及自助机具进行了合理规划，对金融服务空白区域及部分农村网点布放自助机具情况进行了摸底统计。截止9月末，我行在**社区、**园区增设自助银行*个，计划布放自助存取款机具*台，在各近郊农村网点增加在行式自助取款机*台，可为辖内*万余户农户提供方便快捷的金融服务。

三、存在不足

（一）农村基础金融服务仍有空白区域。农村基础金融服务是一项综合性的工作，涉及到多方面要规划、推动、落实。目前我行辖内仍有**、**、**乡镇未设立营业网点。

（二）业务宣传力度有待进一步加强。作为全市网点最多的金融机构，我行在业务宣传上做了大量工作，但仍有部分村组未覆盖到，今后我行将进一步加强进村入户的业务宣传。

（三）普惠金融服务能力有待进一步提升。改制后的*银行，开展普惠金融的责任更大，我行在辖内推行了*卡、手机银行等新业务新产品，在此基础上，将推出**、**等产品，进一步丰富金融产品服务普惠金融。