融资报告

2024融资报告13篇。

相信大家都清楚，实践是打开理论宝库的钥匙，在日常学习和工作中起着重要的作用。报告在这过程中扮演着非常关键的角色，完善的报告是成功完成任何工作的重要组成部分。“融资报告”是栏目小编为大家准备的一些与您需求相关的内容，希望这篇文章能为您提供实用的工作技巧和建议！

融资报告 篇1

一、 选题的背景、意义

（一）选题的背景

在我国，小微企业指的是银行贷款在100万以下的个体工商户、私营企业主。据统计，中国现在有 4000 ——5000 万家中小企业，它们所贡献的GDP 占全国GDP 的60%，同时还贡献着50% 左右的税收，解决了80％的城乡就业，出口贡献达到70％以上。更重要的是，这一数量庞大的企业群体还解决了80% 的`城乡就业，在稳定民生方面有着举足轻重的作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量。但是长期以来，融资难是制约小微企业生存和发展的瓶颈。20xx 年金融危机中，融资难导致小微企业生存难的问题更加凸显。国家经济发展主体在民间，但恰恰民间资本十分紧缺。统计数据表面，以中小企业为主的民营企业中，真正不缺乏资金的仅占12%，资金匮乏的中小企业则占到80%，其中严重缺乏者为20%。 《中国金融发展报告（20xx）》数据显示，目前国内，设立仅1年的企业没有一户获得贷款，2―3年的企业有39％获得了贷款，3—5年的企业有46％获得贷款；5—10年的企业有71％获得贷款。

（二）选题的意义

中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、中小微企业。这些企业对于安排社会就业、扩大税源、繁荣市场、社会稳定发挥了非常重大的作用，但是这些企业享受不到现代金融服务的核心。尤其是小微企业在融资过程中，面临筹资难、筹资少、风险大的问题，使得小微企业在生存和发展时缺少强有力的助力。利用金融学、商业银行学等理论，通过分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。

二、相关研究的最新成果及动态

（一） 国外研究动态

从目前国外文献资料来看，关于对小微企业融资问题的研究还是属于比较新的领域，所以大多数文献是以中小企业的融资问题为研究对象。通过研究这些文献也可以找到一些相同观点 ：

1、关于研究对象数学建模方面的研究

霍尔斯特德·艾莉森（20xx）的文章《以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施来吸引微型企业》中以微型企业在社区产业园区中的人力资源利用为基数，利用参数估

计和假设检验来验证人力资源对小微企业融资的影响，同样的比塞尔·米安妮（20xx）也在自己的文章《对小企业和微型企业连续资本支持》中利用计量模型来验证人力资源对小微企业融资的影响。而克劳迪·奥冈萨·雷斯维加（20xx）则在《什么影响新老企业扩张？在俄罗斯小公司的证据》通过数据模型来阐述俄罗斯的微新企业（微型创新企业）在融资方面所遇到的困难，但是并未就这些困难提出具体的解决措施。何塞卡·洛斯·斯皮尼奥和马丁·鲁杜斯（20xx）则在《出口障碍：透视从葡萄牙小型和中小型出口商和非出口商》通过建立数据模型来分析葡萄牙的小型企业在出口方面所遇到的困难，并进一步延伸到融资方面。

2、关于研究对象理论方面的研究

这方面的研究比较充实，比如陈意涵和陈黄巢（20xx）在《知识管理在小型和中型企业的作用》提到了人力资源，也就是知识管理在小微企业融资方面所起到的作用。林德尔·L·纳帕德罗（20xx）为代表的作者，则在《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》以南非的小型商业支持和技术“孵化”为切入点，说明了在南非发展小微企业需要哪些支持。史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格登（20xx）在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小微企业自身方面的缺点，所以要格外担心出现的坏帐。索罗斯坦·贝克（20xx）在文章《《世界各地的中小型企业》中提出了小型企业的重要性及它在非正规经济的营商环下境的不同层面的指标。这样可以发现，几个层面的商业环境，如更好地进入和信用信息共享，降低成本，都将对小企业控制成本是一个很好的机遇。

（二） 国内研究动态

当前国内对小微企业融资问题的研究起步晚，但进展快，很多金融机构，非金融机构和其他组织都在对这个问题进行有益的探索，包括：

1、关于从银行角度来支持小微企业融资的研究

魏国雄（20xx）在《商业银行如何拓展小微企业信贷业务》指出商业银行要更广泛、有深度地开拓小微企业信贷市场，就必须在内部建立一整套更有效率的适应开拓小微企业融资业务的管理体制、经营机制和管理方式。而林波（20xx）和王国才（20xx）分别以民生银行和工商银行为载体，阐述了两家银行先行开展小微企业所取得的成绩。王文烈（20xx）《中型银行小企业融资业务的发展模式研究》在指出，商业银行小企业金融发展的战略和策略是当前银行业务创新的重点，如何在不违背商业化原则的基础上，既支持小企业发展，又符合自身利益，是今后商业银行需要重点考虑的。李雪梅（20xx）则在文章《金融业如何进一步完善小企业融资服务》认为小企业与银行合

作融资业务难，这在很大程度上制约了小企业的进一步发展。作为银行业，改善传统的经营管理模式，加快业务创新，使我国小企业的融资环境不断得到改善，融资规模不断扩大，对于促进国民经济的平稳较快发展具有重要意义，但对于银行业而言，完善小企业融资服务是一项长期而艰巨的任务。彭凯和向宇（20xx）提出由于经济、社会、文化等多种原因，在我国开展小微企业贷款有优势也有困难，这些困难除了观念上的、风险上的制约，更主要的是人力成本难以控制。解决这些困难，将对我国经济未来更好更快发展有着重要作用。

2、关于从国外经验借鉴角度来支持小微企业融资的研究

刘杠（20xx）在《我国银行开展小微企业贷款的困难和对策》提出，要摸清美国中小企业及其创办、生存与关闭的基本情况，从宏观经济环境和融资、创新、政府管制等方面探索影响美国中小企业发展的主要因素。在此基础上对中美中小企业的发展及其影响因素进行比较，其中好的做法，可以对我国的小微企业解决融资问题提供借鉴意义。苏丹（20xx）在《欧洲中小企业在华战略研究》认为自20世纪90年代以来，随着经济全球化的推进和网络技术的发展，全球范围内的产业分工和融合趋势日趋明显，企业规模已不再是企业追求的唯一发展目标。欧洲很多中小企业选择在中国开立分公司。这些分公司在极其艰苦的环境下依然发展强势，这些得利与这些小企业强有力的融资手段。研究这些措施将对我国的小微企业具有很强的实践意义。柳斌（20xx）在《美国小企业融资经验对缓解我国中小企业融资困境的启示》都对我国中小企业融资的现状和出现的问题进行分析，分析了美国中小企业的融资模式，提出美国中小企业的融资模式对我国中小企业融资的借鉴意义。

3、关于从小微企业本身角度的研究

何光辉和杨咸月（20xx）在著作《中国小企业融资担保发展的理论研究》中分析了对我国小企业融资担保的理论分析，考虑到随着经济市场化变革的深入, 担保过程中经济主体不断增强的自主经济行为, 则出于对坏帐的担忧和漏斗效应又很可能将许多小企业挡在融资和担保大门之外。这种局面的突破只能用现代经济学的方法来解决通过探悉小企业融资担保的微观作用机理, 在理顺小企业融资与担保之间内在关系的基础上寻求答案。伦柏楠（20xx）则在《小企业融资困难的原因及对策》提出小企业由于自身实力较弱, 在市场竞争中属于弱势群体, 我国小企业的发展仍面临着许多困难, 特别是融资方面的困难和问题尤为突出。目前, 融资困难已经成为小企业进行技术改造, 开发新产品, 扩大生产力的重大制约因素。最后还提出了关于解决这些困难的对策，比如发展中小金融机构、改进银行对小企业的信贷服务等。陈柏苍（20xx）

在文章《我国小企业融资渠道分析》着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小企业有所帮助。王华清和王嘉韵（20xx）则在《制约小企业融资的瓶颈及对策》中通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资难问题的对策，包括建立小企业融资机构、完善小企业融资担保制度、加大对中小企业融资支持力度、探索制度创新等。

综上所述，目前国内外对小微企业融资问题的研究，还属于比较新的领域，并没有形成一整套完整的理论体系以及解决措施。以国外为例，很多学者只是以单一的建立数据模型来研究一个方面，但是并未提出比较详实的解决措施。而国内学者对这一问题的研究，比较多的是从现实中存在的措施出发来研究的，因此并不是很深入的研究。所以在今后的写作中需要自己总结这两方面的经验，并且根据自己的思路整理出一条适合我国小微企业融资的道路。

三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标

（一）研究内容

本文从小微企业的定义入手，来探讨我国小微企业融资的情况，重点分析我国小微企业在融资中存在的问题。在写作过程中，第一部分阐述小微企业的定义、特征和作用，第二部分参考各种数据和文献资料，结合目前国内外对小微企业在融资方面的帮助，运用相关理论对目前我国小微企业在融资时所遇到的问题进行分析，从而发现在融资渠道、风险防范等方面存在着的问题,第三部分是针对这些问题提出从微观到宏观的相关办法

（二）研究方法

本课题主要采用文献法、比较分析法、综合法和论与案例研究相结合法进行。对

案例进行质的研究，使整个文献真实、生动、丰富，提高研究结果的信度和效度。通过国内外对小微企业融资支持对比研究，借鉴国外在各方面的的实践经验，给国内金融机构和非金融机构的支持道路提供有益的借鉴。其次利用宏观经济理论、微观经济理论、可持续发展理论和现代金融中介理论等，同时结合当前各地方对小微企业实施融资支持的发展现状进行分析，构建出适合中国小微企业发展的正确道路。最后通过总结文献资料以及自己的思路，在对问题充分研究的基础上，归纳总结中多条解决问题的具体措施。

（三）研究难点

目前对“小微企业”没有明确的定义，因此需要综合金融、信贷等各方面的理论，对小微企业作出一个比较普遍的定义，并且这个定义也是对之后文章的研究有着重要的作用。第二个是关于对小微企业在融资方面存在问题的分析。从国内外目前的文献资料来看，对小微企业融资方面的研究属于比较新的领域，没有形成一定的研究体系，因此对存在的问题进行分析时需要格外注意，不能把对小微企业的分析变成对中小企业的分析，小微企业是不同于中小企业的一个概念，小微企业是有其自身的特点的，以上即是文章的重点又是难点，所以在写作中要着重注意。

（四）预期达到的目标

文章在了解小微企业定义的基础上，结合国内外相关参考文献，从小微企业的特点及作用谈起，就目前我国小微企业融资的问题做出分析，并就如何帮助改善小微企业融资提出建议, 以期对小微企业以及我国经济的未来发展有所帮助。

四、论文详细工作进度和安排

20xx年10月 确定选题，检索文献；

20xx年1月 完成文献综述、开题报告和外文翻译等； 20xx年3月 上交论文初稿； 20xx年4月 论文修改和完善； 20xx年5月上、中旬 论文定稿、评审； 20xx年5月下旬 论文答辩。

五、主要参考文献

[1]陈柏苍.我国中小企业融资渠道分析[N].中国贸易报,20xx(9):11.

[2]何光辉,杨咸月.中国小企业融资担保发展的理论研究[J].财经研究,20xx(9):7-8. [3]姜胜利.意大利发展中小企业的模式、措施及启示[J].中国知网，20xx(10):7-9. [4]刘秀全.浙江金融业支持中小企业发展的启示[N].金融纵横,20xx(11).

[5]李彩丽.西部农村小企业发展的资金瓶颈与政策扶持措施研究[N].经济,20xx(5) [6]刘杠. 美国中小企业发展研究—基于创办、生存和关闭视角的实证分析[M]. 暨南大学,20xx.

[7]柳斌.美国小企业融资经验对缓解我国中小企业融资困境的启示[J].金融经济，20xx（9）:13-14.

[8]李雪梅.金融业如何进一步完善小企业融资服务[J].金融视线,20xx(12):30-31.

融资报告 篇2

一、民营企业融资现状

年，我县新增金融融资总额达27.4亿元，创下历史新高，银政企对接签约项目53个，签约额18.9亿元，金融机构贷款余额69.82亿元，新增贷款10.5亿元，其中：民营企业和个体工商户贷款36.8亿元，增加6.3亿元。并顺利建成“金融生态示范县”，同时资本市场融资取得新突破，我县天齐锂业公司2450万股流通股在深证证券交易所正式挂牌交易，成为我县第四家上市公司，在资本市场募集资金7.3亿元，我县上市公司在资本市场直接融资达到41亿元，金融工作再上新台阶。20××年一季度，金融机构存款余额138亿元，比年初净增9亿元，增长6.97%；贷款余额72.2亿元，比年初净增2.38亿元，增长3.4%，其中：民营企业和个体工商户贷款余额38.6亿元，比年初增加1.8亿元。金融体系建设正深入推进，由商会牵头组建的注册资本5000万元的商业担保公司，名望融资担保公司正抓紧筹备，今年二季度可正式营业，由荣兴实业、坤邦房地产发起成立的注册资本1亿元的我县第二家小额贷款公司已开始前期准备工作。银政企对接更加活跃，今年以来，我县已经多次组织召开了银企对接会，分别筛选了一批项目，正在履行报批手续。3月23日，我县利用市金融生态建设推进会在我县召开的机会，组织了大规模的银政企对接活动，向省、市、县金融机构推荐重点融资项目36个，总融资需求40亿元，现场签订了县政府与市商业银行银政企合作协议，并签约银企贷款合同8个，金额10.5亿元，意向性融资协议10个，金额7亿元。3月23日，我县荣获“金融生态示范县”称号，使我县成为全市首家获此殊荣的区县，标志着我县金融环境建设迈上了新台阶。

近年来，围绕增加投入，加大对民营企业支持力度，全县金融系统做了大量工作，县政府将金融机构对民营企业的贷款作为考核的内容，并先后投资8000万元，组建了2家政策性担保公司，为民营经济累计提供融资担保1.5亿。县商行推出民营企业信用贷款、企业联保贷款等新模式，县联社推出存款质押、城乡居民小额信用贷款，县工行推出订单质押贷款，县农行作为全县三农事业部改革试点行，加大了对民营企业贷款支持力度，融达小贷公司累计为民营企业发放贷款1.3亿元。在一定程度上缓解了民营企业融资难问题。尽管如此，我县民营企业企业融资难的问题并未从根本上得到解决，特别是今年以来，随着国家信贷政策收紧，民营企业融资需求与供给的矛盾更加突出，需引起有关方面的高度重视，并积极应对。

二、民营企业面临的问题

（一）银行贷款难度大

中小企业的借款，目前主要依赖于银行，因为现有的民间小额贷款公司、资金互助组织和个人提供的贷款，无论从数额上，还是从期限上都难以满足中小企业的要求。而国有商业银行，主要服务于国有大中型企业。首先，他们希望包揽数量大的业务，因而对中小企业的小型贷款不屑一顾。第二，银行经营的原则之一是：尽量减少呆帐坏账，而大部分中小企业进行贷款时，既无人担保，又资信度不高，银行考虑到安全性因素，也不愿意为中小企业放贷。可见，中小企业若想取得银行贷款，更是极其困难。

（二）在各种政策上受到不平等对待

在筹资成本上，中小企业明显高于其他类型的企业；在银行的利率政策上，中小企业利率浮动的幅度也最高；在融资权上，中小企业和大型企业相比，也明显不一样。

（三）融资的风险太高

首先，中小企业的财务管理制度不健全，即使筹集到一些宝贵的资金，也不会科学合理地运用，这样就造成相对较大的经营风险和财务风险。其次，一旦中小企业发生资金周转失灵的情况，不具备应急能力，而且也得不到临时的援助。同时，资金暂时紧张的情况如果发生在大企业中，银行方面的态度也较为宽容，但如果发生在中小企业中，银行是不能原谅的。第三，由于各种融资的成本太高，中小企业的负担很重，增加了其到期不能偿还本息的风险。

三、中小企业融资难的原因

（一）企业自身的原因

1、规模小，实力弱，在市场竞争中处于劣势。

2、产品单一，业绩不稳定，抗风险能力差。

3、诚信意识不强，资信程度不高。

4、自有资金不足，内部融资观念淡泊。

（二）银行方面的原因

1、贷款审批程序与中小企业的资金需求不适应。

国有商业银行贷款的审批程序是十分严格的，办理一笔贷款通常需要两三个月甚至半年左右的时间，其中要经历若干个环节，再加上担保、抵押、登记、评估、保险公证等，程序更为复杂。可是，中小企业对资金需求的特点是：数量不多，但到位要快，于是矛盾随之产生。贷款环节多，时间长，容易被否定等特点，使中小企业对贷款望而却步。

2、银行提供的信贷品种与中小企业的发展不适应。

（三）外部条件制约

1、资本市场不完善。

面向中小企业的二板市场显得太小，中小企业很难在全国性的资本市场上筹集资本，对于绝大多数中小企业来说，进行直接融资的渠道几乎都行不通。

2、社会担保抵押制度不健全。

近年来，为了解决中小企业寻求担保困难的问题，我县相继成立了几家贷款担保机构。但是，担保机构数量较少，难以满足中小企业的需求。

3、社会信用环境还需进一步优化。

中小企业融资难，很度上取决于社会的诚信缺失。企业、银行假如全都不去真诚合作，不但不会达到“多赢”的目的，相反会产生“皆输”的结果。而其中由于中小企业的势力最为弱小，最终因融资难，资金短缺造成的损失也最为惨重。

（四）国家稳健货币政策的影响

1、信贷规模受到严格控制。今年，国家货币政策由积极转向稳健，全国总的信贷规模控制在贷款新增7万元以内，比年的贷款增量压缩了近3万元。为此，央行四次提高金融机构存款准备金率，银行业金融机构存款准备金率达到20.5%，新冻结资金超过1.2万亿元。同时，银监部门对金融机构贷款实行总量和投放进度双控制，要求新增贷款规模在各季度间均衡投放，不得向上半年倾斜，各金融机构开年以来信贷投放明显放慢，贷款规模和资金明显偏紧。

2、融资成本明显提高。近年来，通过四次提高存贷款利率，金融机构一年期贷款基准利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累计提高了一个百分点，企业融资成本增加了18.83%。

3、贷款资金使用要求提高。由于银监部门实施“三法一指引”政策，企业和项目业主贷款使用受到严格限制，贷款资金只能根据项目内容和工程进度由银行分期直接转入第三方，企业项目外资金需求只能自筹解决。

4、信贷资金紧张局面短期内难以改变。今年1季度全国cpi达5%，其中，3月份达到5.4%，创32个月来的新高，通胀压力进一步加大。当前国家已把控制信贷投放，减少市场流动性作为防止通胀的最重要手段，在通胀压力没有明显缓解之前，国家货币政策不可能松动。

四、解决中小企业融资难的对策

（一）企业自身要采取积极的措施

1、尽量使规模合理化，经营科学化。

企业要了解自己的能力状况。不要过于谨慎控制规模，浪费掉资源；也不能急于扩大范围，结果力不从心，无法收拾。企业强大了，再进行各种融资就容易得多。

2、重视培养无形资产。

3、加快中小企业财务及人事制度改革的步伐。

很多中小企业管理不规范，而其中较为突出的是财务管理混乱。由于没有完善的财务部门和高素质的财务人员，企业对筹资没有准备。不制订具体的筹资计划与方案，融资当然困难，而且即使筹集到一些资金，也不能合理有效的运用，结果令融资问题雪上加霜。中小企业要建立起一种符合经济发展规律和时代要求的现代企业制度。

4、勇于尝试与创新新生的融资方式。

现今，新产生的融资方式有租赁、典当融资、票据贴现融资、小额贷款公司融资、资金互助组织融资等多种方式，中小企业可以寻求一种适合自己的，加以尝试。如果行不通，还可以通过寻找合作伙伴、协议贷款、利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融资问题。

（二）对国有商业银行的建议

1、加大宣传力度，促进信用保障体系的建立。

社会信用体系对促进经济健康发展，规范市场经济秩序有着不可替代的作用。我县已被评为“金融生态示范县”，应以此为契机，加大宣传力度，进一步优化金融生态环境。加强国民诚信教育力度，全力提高企业和个人的诚信意识，创立一个良好的社会信用环境。推行信用公示制度，用社会舆论监督恶意逃废银行债务的情况。

2、大胆开展金融创新，满足中小企业的要求。

国有商业银行应尽全力做到满足不同层次客户的要求，积极大胆创新，扩大自己的服务内容。关于对待中小企业，提出两点建议：

(1)根据中小企业的特点，从其实际需要出发，积极开展股票质押贷款、商标质押贷款、保单质押贷款、出货单质押贷款、国内信用证券等业务品种。

(2)针对中小企业不同时期，提供不同服务项目。

3、要从提高服务效率、增加服务品种、改善服务质量三方面入手，以灵活多样的服务方式和营销策略与各类公司客户构建起良好的伙关系，形成银企互动、互惠共赢的格局。

五、下步工作措施

1．围绕增加贷款投放加强金融协调服务工作。

充分利用我县被列为金融生态县的有利条件，加大宣传和项目融资争取力度，会同发改、经信、工商联等单位，做好融资项目的筛选、推荐和对接工作，认真追踪落实银政企对接集中签约项目到位情况；坚持按季组织召开金融形势分析会，按月对各银行业金融机构贷款落实情况进行汇总并通报；引导金融机构适应国家实施稳健货币政策的新要求，切实抓住信贷工作的重点和着力点，加大对重点工程、新兴产业、节能降耗、三农和符合贷款条件的中小企业融资支持，着力增加贷款投放。

2．加强金融体系建设，拓宽融资渠道。

积极支持国家专业银行县支行与重点投资项目和大中型企业开展合作，并积极拓展中小企业融资市场。大力支持农村信用联社和市商业银行支行发展，继续促进地方金融机构存贷款业务的快速增长。尽快完成新设立的商业制担保公司和小额贷款公司的报批工作，加强小贷公司、担保公司的日常监管，促进地方金融民间金融的快速健康发展。积极支持境外银行业金融机构，投资公司和融资租赁公司来我县拓展业务，保持异地融资平稳较快增长。争取1家上市公司实现证券市场再融资，助推2户工业企业进入上市辅导程序。

3、加大金融创新力度，推进金融改革发展。

积极引导和支持银行业金融机构在风险可控的前提下，创新金融产品和服务，大力推行订单质押、存贷质押、企业联保、中小企业业主贷款、城乡居民小额信用贷款。加强银行与担保公司、保险公司的合作，放大担保公司贷款担保系数至5倍以上，逐步缓解中小企业和“三农”融资难。深入开展农行“三农”事业部改革，启动农村信用联社向农村合作银行转制，协助银行业金融机构新增金融服务网点，加大农村Atm机、pos机和转账电话投入，进一步增强涉农金融的辐射范围和服务能力。

4、促进保险、证券和融资中介业的规范发展。

建立融资中介公司风险防控机制，积极引导融资中介和民间投资的发展，加强保险和证券业的督促检查，坚持制止违法集资、揽储和保险促销行为，进一步规范融资中介、保险和证券业市场环境和秩序，促进融资中介、保险和证券业健康有序发展。

5．加强金融环境建设，全力维护我县良好的金融生态环境。

深入推进城乡信用体系建设，继续开展金融守信“红名单”企业评选活动，组织开展不良贷款清收和打击恶意逃废金融债务行为，切实维护金融债权安全。进一步开展以诚信为主要内容的宣传、培训和普及工作，营造良好的信用氛围。

6．进一步完善金融工作激励约束机制。

加快建立中小企业转贷基金，进一步修改完善金融工作目标考核办法，会同财政局根据金融机构贷款投放情况，按季调整财政存款资源，将金融工作奖励进一步向新增贷款倾斜，充分调动金融机构加大资金投入，支持地方金融发展的积极性，为促进全县经济持续快速发展提供强有力的保障。

融资报告 篇3

随着国务院颁布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（以下简称“新36条”）等文件，全国各地相继出台了解决中小微型企业融资难题和鼓励、引导、促进民间投资健康发展的政策措施。近年来，我市在解决民营企业融资难题和鼓励引导民间投资方面也采取了不少举措，取得了一定成效。据统计，我市20__年和20__年民间投资增速分别为50%和49%，分别高出同期全社会固定资产增速3个和18个百分点；20__年上半年，民间投资达360亿元，同比增长63%，高出全社会固定资产投资增速28个百分点，为民营经济实现长足发展起到了良好的促进作用。然而，以中小微型企业为主的民营经济对资金的需求日益旺盛，民间资本参与投资金融业等更多领域的愿望日益强烈，民间资本的充分利用和民间投资的有效引导愈发显得迫切和必要。当前，我市中小微型企业投融资问题仍然突出，表现在民间融资载体还不够系统化、多元化；民间投资投向还不够合理，投入还不够积极等等。为此，建议：

一、进一步创新民间融资载体平台，拓宽民营经济融资渠道

（一）规范民间融资行为，优化民间融资环境。应从自治区层面进行推进，将小额贷款公司审批权下放市级金融办，使审批权与管理权合二为一，以便更好地发挥审管部门的职能作用。应引导建立民间借贷登记中心、民间资本管理中心；鼓励民间资金成立投融资公司，建立类似交易中心的民间融资场所，聚集担保、评估、抵质押登记、征信查询等为中小企业及个体工商户提供融资服务的“一站式”、“一条龙”综合机构；对民间融资行为予以登记，以利于对民间融资行为进行综合管理监控。应加快完善企业备案和诚信体系建设，将民间融资机构纳入征信系统，使民间融资信用公开化，以利于降低融资风险。

（二）做实做好试点工作，发挥集合票据功能。20__年，我市已成为全区首个开展区域集优直接债务融资试点城市，发行首只中小企业区域集优集合票据。应充分发挥这一载体的功能和示范作用：通过向各县区政府、金融机构和中小微型企业加强政策宣传、推介融资产品，提高相关主体对区域集优债务融资模式的认知，提升中小企业的发债意识；通过引导中小微型企业完善财务制度，引导发债企业按照相关财务会计准则重新梳理甚至重构企业的财务制度，使财务信息真实、完整地反映公司的经营状况，以满足发债要求；通过做好人民银行、政府部门、金融机构、中介机构、发债企业之间的组织协调工作，进一步推动我市区域集优债务融资工作，充分发挥区域集优中小企业集合票据的功能作用。

（三）建立新型金融组织，切实拓宽融资渠道。根据相关法规政策，组建金融机构的贷款子公司、村镇银行；应进一步加大扶持力度，引进各类金融机构来柳设立分支机构；鼓励民间资本投资创办金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构；引导民间力量自发创办具有扶贫和信贷双重功能的民办扶贫基金会；加快小额贷款公司、融资性担保公司审批，引导小额贷款公司行业有序发展、合理布局。

二、进一步激发民间资本投资热情，引导民间投资健康发展

（一）切实贯彻落实“新36条”，不断挖掘政策扶持潜力。尽快出台我市落实“新36条”的实施细则。要在充分用活用足国家部委42个配套实施细则中优惠政策的基础上，结合西部大开发优惠政策、国家给予广西的优惠政策和__实际，制定更具操作性的举措，进一步降低对民间资本的准入门槛，切实消除“玻璃门”、“弹簧门”，进一步提升投资者信心，激发民间投资热情。如，对民间资本开办村镇银行，适当降低门槛，取消发起人必须是大银行的限制，只要符合资质、满足监管条件就可以合法经营；对中小微型企业，在我市职权范围内，通过减少税负或采取税收返回、补贴等措施，减轻企业因用工、原材料、融资等成本上升带来的压力，确保企业顺利渡过后金融危机影响期。

（二）加强对民间投资的引导，不断激发民间资本活力。去年，市工商联积极配合市委、市政府先后两次成功地举办了民营企业投资项目推介会，这是我市积极引导、促进民间投资的一种有益尝试，值得推广。今后，应进一步引导和鼓励民间资金投向重点工程和经济转型工程，推动发展私募基金；进一步放开民间资本进入公用事业、基础设施、社会事业及垄断行业领域；进一步鼓励和引导民间投资以独资、合资、合作、联营、项目融资等方式，加大技术研发和改造升级的投资力度，为高含金量的资本流入提供必要的制度保障，从根本上解决民间资本进入热情不高、活力不足的问题。

（三）引导民间投资金融业改革，不断提供民营经济发展动力。正确处理好金融领域“管”与“放”的关系，既要避免把民营经济管僵管死，又要防止过于放开引发不稳定因素，努力在“管”和“放”之间找到平衡点。应借鉴温州经验，鼓励、支持民间资本参与地方金融机构改革，允许其依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，探索设立民营银行，鼓励专业银行与小型担保公司合作，引导有条件的小额贷款公司改制为村镇银行或社区银行，不断做大做强民间资本银行，进而鼓励其参与市内、全区乃至全国重大项目的建设。

融资报告 篇4

全球经济危机来势凶猛，波及面广，影响程度深，已造成国内部分地区经济发展步伐发缓，市场需求下降。基础产品价格上涨，企业出厂产品价格下跌，加上全县经济社会发展中长期存在的产业结构不合理、体制机制不健全、城乡区域不协调等深层次矛盾和问题进一步显现，使中小企业、非公有制经济发展更加困难。

如何引导全县中小企业应对当前经济形势，落实省上有关方针政策，帮助中小企业平稳度过生存危机，在危机中寻找进一步发展的机会和空间，已成为促进全县经济社会发展的当务之急。今年以来，县上以开展学习实践科学发展观活动为契机，以落实“六项重点计划”为目标，着力培育“六大支柱产业”，坚持走新型工业化道路，以创新产业为动力，科技进步为支撑，结构调整为主线，节能减排为导向，发展培育主导产业，改造提升传统产业，限制淘汰落后的产能，加快产业结构优化升级和发展方式转变。把民营经济作为增强县域经济实力，培植新的增长点的重要举措来抓。

一、基本情况

20xx年，全县民营经济组织达17487家，占全县各类经济组织总量的90%以上；从业人员46万人，占全县劳动力的368%；完成生产增加值168亿元（一产25亿元、二产81亿元、三产62亿元），同比增长219%占全县GDP的65%；实交税金9580万元，同比增长328%占大口径财政收入的626%。

全县民营企业资产总额达到23亿元，企业总数达到598家，其中，资产在1000万元以上的有46家，500—1000万元的有28家，100—500万元的有56家。一产占48家，主要分布于粮油、果蔬、经济林种植猪、牛、羊、鸡养殖。二产占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、铁合金、电石、塑编袋为主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、铜矿石为主的开采业；以建筑装璜、砂石料、纸面石膏板、砖瓦为主的建材制造；以果蔬、金盏花、枸杞、杏脯为主的特色加工；以粮油、啤酒麦芽、饲料、淀粉为主的农产品加工。三产占330家，主要分布于餐饮、交通运输、旅游服务和商贸流通等行业。

二、发展特点

1、农畜产业快速发展，龙头企业带动效应显著。

全县农业产业化企业达136家，其中投资在百万元以上的有43家。04年以来，我县已有25家企业分四批被市政府确定为“全市农业产业化重点龙头企业”，数量位于全市各县区前列，其中三福、条农、华惠三家企业被确定为全省农业产业化重点龙头企业，华惠麦芽公司正积极申报国家级龙头企业。建成了盛大种猪场、泰宏丰种猪公司、兴隆养殖场、博大养鸡场、天马农场等一大批以猪、牛、羊、鸡为主的畜产品养殖基地；建成了以条农集团、东源工贸公司、范家沟生态林场、玉杰农贸公司、三益筑绿公司为主的特色农业和经济林种植基地；建成了以华惠麦芽公司、三福粮油公司、金源面业、硕蕾公司、晨雪淀粉公司、博亚公司、条农果蔬、安泰冷冻厂、毛纺公司、通汇食品公司为主的农畜产品加工基地。目前，县上已初步形成了种、养、加并举、规模化经营的发展格局，20xx年全县农业产业化企业完成增加值18亿元，同比增长207%。

2、投资规模迅速扩张，产品质量明显提高。

20xx年，全县民营企业共实施新建、技改项目34项，完成固定资产投资25亿元，其中工业企业实施项目24项，完成固定资产投资16亿元；农业产业化企业实施项目7项，完成固定资产投资08亿元。全县民营企业通过科技进步和技术创新，产品质量和科技含量明显提高，“寿鹿山水泥”、“华惠麦芽”、“景云石膏粉”等产品获省优名牌产品；“华惠麦芽”、“昌盛铁合金”、“旌达水泥”等产品获农业部全国乡镇企业名牌产品；条农早酥梨、马铃薯、洋葱、枹杞、大接杏、苹果等10个产品获国家绿色食品；金龙纸面石膏板、六星水泥、将军庙牌水泥、沙舟水泥、景顺特种水泥等11个产品获全省乡镇企业名牌产品；玉杰农贸公司的“黄河石林牌”枹杞干果获甘肃十大名果金奖，产品已销往全国各地，部分产品出口到东南亚等国家。

3、招商引资力度大，项目履约率高。

县上通过营造发展环境、加大推介宣传、内引外连等形式，吸引外资来景泰投资兴业，华惠麦芽公司、翔发电石厂、熔凯冶炼公司，安泰冷冻厂、晨雪淀粉厂等20多家民营企业成功建成投产，成为本地招商引资的典范，为推动和塣大县域经济快速发展起到了积极示范带动作用。20xx年，全县民营经济共签约项目20个，签约资金10亿元，已开工建设15个，完成投资15亿元，其中在平凉召开的全国乡洽会上签约项目7个，签约资金6亿元，已有4个开工建设，目前完成投资2300万元。

三、存在的问题和困难

1、资金缺乏，融资困难。

一是金融机构贷款门槛较高，手续繁杂，存在“惜贷、恐贷、拒贷”现象；

二是县上财力困难，尚未设立中小企业扶持资金，企业向上争取资金的手续繁杂，条件较高；

三是缺乏中小企业融资担保机构，民间和社会融资难度大。

2、受金融危机影响，部分企业已处于停产或半停产状态。

去年10月以来我县10多家冶炼、化工、果蔬、矿山、麦芽生产等行业企业受产品价格大降下滑，致使大部分企业停产，20xx多名职工下岗失业，财政和群众收入减少。

3、技术和设备工艺落后。

一是大部分民营企业设备老化、工艺落后，产品附加值和科技含量低，造成产品生产成本高、效益不佳，缺乏市场竟争力；

二是产业结构不尽合理，规模偏小，企业间组织分散，缺乏密切的协作关系，无法形成产业集群规模效应；

三是管理模式和人员素质不高，普遍存在着法制观念淡薄，“有管无理、有战无术、有销无营、有法不依、有章不循”的状况，家族式管理现象普遍，发展目标不明确，制度不健全，缺乏专业技术人才，职工素质不高等现象。

4、基地建设滞后。

全县大多数农产品加工企业，普遍存在基地不稳定，每年收购季节受利益驱动，企业原料收购储备困难，导致企业不能满负荷生产，效益下降，资源优势和龙头企业的辐射带动作用得不到充分发挥。

四、思路和对策

由于金融危机的影响，国内外形势发生了深刻的变化，市场竞争更趋激烈，全县中小企业、乡镇企业、民营经济长期积累的结构性、素质性矛盾进一步凸现；原来以低端产业、低附加值产品、低层次技术、低价格竞争的发展路子难以为继。加快中小企业、乡镇企业转型升级，实现产业聚集，解决融资难等问题刻不容缓，这是化解县上中小企业、乡镇企业发展过程中遇到困难和挑战的有效手段，是实现中小企业、乡镇企业节约发展、清洁发展、安全发展、可持续发展的治本之策，也是推动全县地方经济发展方式的关键之举。

1、面对金融危机的影响，要围绕经济科学转型，抢抓机遇，调结构，保增长，促发展的思路开展工作。

按照中央提出的“扩内需、保增长、保民生、扩就业、促发展”的方针，制定相应的对策和措施，统筹产业发展，优化产业结构，调整发展思路，转变经济增长方式，想方设法支持民营企业发展，制定应对金融危机的对策，加强调研协调，上下齐抓共管，形成合力，帮助企业渡过难关，确保民营经济平稳较快的发展。

2、加快结构调整，促进产业升级。

坚持以项目强产业，以产业促发展，一手抓传统产业改造提升，一手抓新型产业培育塣大，不断优化企业经济结构。紧紧抓住国家振兴十大产业的重大机遇，深入实施工业强县战略，支持企业加快技术创新和技术改造，鼓励有实力的大企业对弱小企业进行整合兼并，盘活闲置资产，把龙头企业做大做强。努力化解国际金融危机对全县冶炼、化工及部分农产品加工企业的影响，使其尽快恢复生产。充分发挥资源优势，着力引进培育具有较强带动能力和支撑能力的规模企业，扩大工业企业比重，提升经济总量。

3、加快工业集中区建设，促使民营企业向园区集中。

积极争取上级政策和资金支持，力争将上沙沃工业集中区列入全市产业布局与园区发展重点，力争景泰中小企业创业基地项目早日立项，切实加快集中区基础设施建设，按照园区总体规划，做好规划区域环评等项工作，解决水、电、路、通讯等基础设施建设滞后的问题，引导新上项目按功能分区进驻园区。同时做好新兴、县城南部、城北墩、草窝滩、红水等已纳入规划的工业集中区建设，通过优化软硬环境，实现县域工业经济集约发展，彰显规模效益。

一是坚持发挥政府在企业转型升级和产业聚集中的促进作用，加强规划引导、公共服务和政策扶持，着力营造有利于企业转型升级和产业集聚的发展环境。二是政府尽快对以初步形成规模的上沙窝、兴泉、草窝滩和县城南郊四个工业集中小区（产业集聚区），芦阳、红水、南滩三个乡镇企业和非公有制基地科学规划，合理布局，加快“三通一平”等基础设施建设，以产业政策为导向，以项目建设为重点，立足区位和资源优势，拓宽招商引资渠道，合理调控用地布局和规模，

二是三产业发展，全面促进工业集中小区、乡镇企业和非公经济发展基地建设，促使产业升级和集聚，实现富民强县。

三是加快中小企业服务体系和公共服务平台建设，为企业转型升级和产业聚集提供技术支持、检验检测、金融保险、信息咨询、资质认证、物流仓储、人才培训等服务，促进产业和企业向工业集中小区（产业聚集区）、乡镇企业和非公经济发展基地等功能区集聚。

四是加强传统产业的技术改造。围绕传统产业的转型升级，引导和扶持企业加大技术改造力度，加快实施一批投资规模和产业关联度大，技术水平高、市场前景好的重点技术改造项目，鼓励企业利用现有厂房、土地和淘汰落后生产能力腾出空间开展技术改造，加强技术改造与技术引进、技术创新相结合。

五是限制和淘汰落后生产能力。对不符合有关法律法规规定，严重浪费资源、污染环境，不符合安全生产条件的工艺技术、装备及产品等落后生产能力，采取限制和淘汰措施。对可以改造提升的，要求企业在一定期限内通过改造达到有关规定的要求，对难以改造升级的坚决予以限制淘汰，对不按期淘汰落后生产能力的企业，依据有关法律法规责其停产和予以关闭。

六是坚持发挥企业的主体作用，通过市场调节，政府引导、行业自律，形成倒逼机制，促进企业主动转型升级，达到产业集聚。

4、积极协调解决民营企业融资难的问题，大力支持中小企业服务体系建设。

逐步建立健全中小企业社会化服务体系，突出解决民营企业融资难问题。最近，县政府已研究出台了建立“景泰县中小企业信用担保机构”、“景泰县中小企业技术服务平台”两个文件，目前，县中小企业局已初步建成“景泰县中小企业网”，已入网企业达50多家，并开始运行，将为本地中小企业、民营企业的发展起到积极的推动作用。要努力扩大民营企业发展规模，协调商业银行加大对民营企业的支持力度。加快发展小额贷款公司，拓宽融资渠道。进一步放宽市场准入条件，完善扶持政策，为民营经济发展提供公平、宽松的创业环境。

一是根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《乡镇企业法》等法律法规，尽快建立落实中小企业、乡镇企业发展基金和技改贴息等政策性资金，加大财政扶持力度，引导企业加大投入，使政策性资金真正起到“四两拨千斤”的效果。

二是要着力搭建辅助中小企业成长发展的融资体制。一方面逐步探索和创新思路，制定鼓励中小企业、乡镇企业融资的新的规定，新的考核标准，新的奖励办法；另一方面由政府部门牵头，综合运用信用担保、直接投资、专项基金支持、财政补贴或优惠、利率优惠，辅助顾问等各项措施，加快推进以信用担保贷款为主的间接融资方式和以风险投资为主的直接融资方式，为高成长性的中小企业创造更好的生存，成长和发展环境。

三是建立中小企业应急互助基金。由中小企业管理部门牵头，成立中小企业应急互助基金，探索政府、企业、银行三方巩固信任的新路，帮助企业有效解决还款难，为企业贷款先借后还间隙期的资金提供保障。具体做法是以政府出资，企业互助形式筹措资金，并成立互助基金监管会，负责互助基金监管，同时银行予以配合和参与，对使用互助基金还贷的企业，在贷款偿还后再进行续贷，不核减授信规模。

四是金融部门与企业要同舟共济，银行在制定信贷政策时，应大体把企业分类之后，制定出差别化信贷政策。对于有困难的基本客户，重要支柱行业的好客户，需雪中送炭，携手共进，要主动帮助一些有困难的企业共渡难关。

五是结合中小企业发展需要和民间资本的实际情况，加强金融创新，进行金融制度和产品建设，多渠道引导和规范民间资本进入金融市场，支持中小企业发展。政府要尽快推行小额贷款公司试点并加以推广，鼓励支持建立中小企业融资银行、村镇银行使其发展塣大，建立完善管理和风险控制体系，增加其吸纳资金的能力，拓宽小额贷款公司的资金来源，允许在一定范围内吸收存款在资金市场进行调度和调剂。

六是针对中小企业管理水平低，整体素质比较差，信用缺失的具体情况，政府要研究采取有针对性的措施，加强对中小企业的培训，加强监管，提高诚信度和防范风险的办法，不断改善和提高融资水平。

5、抓好农产品基地建设，着力培育农业产业化龙头企业。

依托全县农业传统优势和比较优势，坚持抓好“特色种植、畜牧养殖、经济林果”三大基地建设，特别做好啤酒大麦、沙漠洋芋、枹杞、粮油、金盏花等特色农产品基地的规划建设，以解决农产品加工企业原料保障问题。充分发挥农业产业化龙头企业的辐射带动作用，着力培育一批省、市级农业产业化重点龙头企业。坚持抓好肉羊、生猪、奶牛、蛋鸡养殖为主的畜牧业生产基地，积极发展草畜产业，加快转变畜牧业生产方式，提升畜牧业生产水平，增加农畜产品附加值和科技含量，促进农牧业增效，农民增收。

6、强化职工培训工作，实施人才发展战略。

通过多种形式，努力培养一批企业留得住，用的上的实用型人才，县中小企业局、乡镇企业局对此项工作要常抓不懈。要按照产业集聚、龙头领先、基地塣大的发展思路，认真实施好“中小企业成长工程”，对龙头企业实施政策支持、要素倾斜、重点培育，使其发展塣大。主管部门要进一步加强对民营企业的指导管理，有针对性的举办不同形式的中、短期培训班，加快建立和实行民营企业现代管理制度和模式，增强民营企业的整体实力。

7、加快科技创新和技术改造，增强可持续发展后劲。

一是积极引导现有行业协会发挥引领功能，抓好行业资源整合，避免无序发展、浪费资源和重复建设，促使企业上规模、上水平、上档次，提高抵御和防范市场风险的能力。

二是促使小企业向“小而强、小而精、小而特”的方向发展，以规模增效益，以质量求生存，增强发展后劲。

三是加快实施“产、学、研”相结合的步伐，拓宽民营企业的发展空间，引导民营企业加快技术改造，依靠科技进步和科技创新，运用新技术，开发新产品，开拓新市场，从而提高我县民营企业的整体实力，使其保持平稳较快发展，为县域经济又好又快发展再添后劲。

融资报告 篇5

【摘要】解决小微企业的融资难题，一方面需要调动银行等金融机构服务小微企业的积极性，另一方面则要想方设法提高小微企业老板的素质，建立明晰的财务制度，进行合法经营等，这是从根本上解决其融资难题的前提和基础。

近年来，小微企业“融资难”的问题，几乎成为横亘在农村金融机构和小微企业之间的一道坎。党中央、国务院非常重视小微企业的发展，最近几年密集出台了一系列支持小微企业发展的金融政策措施。财政部、工信部、央行、银监会等也相应地推出了一系列支持小微企业发展的法律法规、制度办法，小微企业发展外部环境明显改善。

小微企业是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。是我国实体经济的主体，同时也是我国金融服务实体经济的短板，是最薄弱的环节。作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在浪尖上跳舞。据统计抽样调查，一季度，工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%，比上一年底下降了1.7个百分点。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映，出现了“订单荒”。大多数企业主对形势有点悲观，“工人工资太高，根本不敢接单，接单就赔钱，不接单员工就会流失，形势好转的时候又难招人。”下半年以来，在中国经济开始步入低速增长与结构转型相结合的新历史时期后，作为中国经济最活跃的群体也是最脆弱的群体（相比外资、国企），广大小微企业受用工成本大幅上升、原材料成本明显上涨、订单量减少以及资金链紧张等困扰，正处在“温水煮蛙”的艰难处境。对此，经济学界已有共识，从某种程度上看，小微企业的困局就是中国经济转型的困局，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式紧密相关。

当前，小微企业融资难是一个普遍性问题，带有全球性特征，究其原因：首先，我们先看银行等金融机构的原因。为了减少贷款风险，大部分银行等金融机构不愿放贷给小微企业。对银行等金融机构而言，现实中“成本、风险、收益”三个因素确实导致发展小微企业的金融支持动力不足。毕竟小微企业贷款“额小、面广、期短”，工作量大，与大额贷款相比较，成本要高得多，而且风险大，难以获得规模经济效益。

其次，从小微企业自身看，企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高、经营风险较高，缺乏有效抵押物，财务管理不规范，抗风险能力较弱、信用记录差，生命周期较短以及贷后管理难度大等因素，增加了其资金融入的难度。小微企业通常规模小、资产少，特别是大量分布在第一和第三产业的小企业，几乎很难找到较为不易贬值的抵押物，这使得银行很难控制信用风险。小微企业处于起步阶段时，没有形成产业集群，在企业行为上的最大特征就是，它往往是企业主个人行为的直接体现，这与正规公司制企业有着很大的区别。比如，小微企业的资金流往往与各个股东个人资金混在一起，让银行很难分辨出资金的来源和流向。小微企业的财务制度之所以不完善，并非完全做不到完善，而是其并不愿意主动建立明晰的财务制度。大部分甚至更倾向于主动模糊自身的财务状况，原因很简单：为了逃避纳税。即便有的企业经营状况很好，但其非要标明自己的企业境况是“微损”或者“持平”，从而使银行无法提高其信用额度。如此一来，企业一方面通过隐瞒财务状况而逃税，为企业“节省”大量资金。另一方面又因银行与小微企业间存在严重的信息不对称，企业财务状况“不佳”很难从银行那里获得贷款，从而形成了一个两难悖论。在实践中，通过逃税来节省资金，从而投入再生产也就成为了不少小微企业融资的重要渠道。还有一些小微企业缺乏信用观念，缺乏完整的信用记录，对融资信用的重视程度不够，频频出现拖欠贷款及利息的现象，被动造成信用状况下迁。再加上，小微企业生命周期较短、关停、倒闭、破产率更高，对银行来说风险更大。

解决小微企业的融资难题，一方面需要调动银行等金融机构服务小微企业的积极性，另一方面则要想方设法提高小微企业老板的素质，建立明晰的财务制度，进行合法经营等，这是从根本上解决其融资难题的前提和基础。

（一）发挥政府的导向作用，完善相关政策体系和沟通协调机制。一是要建立和完善经济金融联席会议制度、跨部门的经济金融信息交流分析制度、政府与各银行上级行的联络机制以及政银企沟通平台，定期交流信息，研究解决需要相互协作配合的操作层面的疑难问题。二是从支持地方经济发展的大局出发，主动降低贷款企业的资产评估、抵押登记的收费标准，为企业获得贷款支持创造宽松社会环境。三是建立金融支持中小企业发展奖励机制和中小企业贷款风险补偿基金，出台税收减免等优惠政策，引导商业银行将新增贷款的一定比例用于支持小微企业发展。

（二）发挥中央银行货币政策导向作用，对中小企业实施区域信贷支持。建议上级有关部门进一步强化区域性政策指导，按照存贷比、资产负债率、贷款增量、贷款增速和县域小微企业发展实际情况等指标，实行适用于不同地区建设的差别化货币和信贷政策，不断提高政策的针对性和有效性。如可根据货币信贷政策导向效果评估系统，对商业银行信贷投向和效果进行分析评估，以确定对商业银行实行区域性的正向或反向的差别准备金动态调整机制及其相应幅度；可将差别准备金率建议权实施范围下放到县级，将差别准备金率决定权设在人行省会中心支行，避免商业银行尤其是四大行存款准备金率“一刀切”现象。又如可根据《涉农贷款专项统计制度》关于“除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外的区域，都列入‘农村企业及各类组织贷款’”的精神，扩大现有“支农再贷款”政策内涵，并将其更名为“支持老少边县域发展再贷款”，贷款范围从定向“支持农村”转向“支持县域”，贷款对象从单一的农村信用社转到所有金融机构，从政策层面引导和支持商业银行尤其是四大行加大对县域小微企业的信贷投放力度。 （三）制定和完善适合小微企业发展的监管指标，实施差异化监管。银监部门要在机构准入、资本补充、不良贷款比率容忍度、小微企业贷款指标考核等方面，出台一系列政策措施，如对单户500万元以下的小微企业贷款，可在计算存贷比时不纳入考核范围，合理设定小微企业不良贷款比率容忍度等，以提高金融机构发展小微企业信贷的积极。

（四）推进小微企业贷款的制度和产品创新，实现小微企业信贷业务的可持续发展。商业银行应尽快落实人民银行、银监会关于鼓励中小企业信贷制度创新的政策意图，加快推进小企业信贷业务的独立运营，进而实行差异化的考核激励和问责免责机制；根据区域经济发展差异和分支机构的经营管理水平，合理确定县级支行的信贷权限，建立和完善适合小微企业特点的评级和授信制度。允许县级支行在核定的`贷款额度内自主审查放贷，报上级行备案，对超过授信额度的实行逐笔报批；根据小微企业的不同生产周期、市场特征及资金需求，合理确定其贷款期限，亦可尝试将短期贷款调整为长期贷款。同时在防范风险的基础上，科学改进贷款收回再贷、借新还旧的操作管理模式，不宜刻板地坚持“贷款到期只有无条件收回后才予以续贷”这一标准，而应根据需要调整和放宽借贷条件，并对信用良好的中小企业票据优先办理相应的承兑、贴现业务，加速企业资金周转；应根据辖区实际制订《小微企业客户授信管理办法》，通过个性化的方案设计，加快开发符合小微企业资产状况的抵（质）押信贷产品，实现小微企业贷款业务的可持续发展。

（五）改善辖内金融生态环境，实现经济金融良性互动。一是加强宣传和引导，营造良好氛围，促进社会信用建设。二是强化金融司法保障，优化社会服务体系，重点是支持银行清收不良贷款、保全信贷资产和处置抵贷资产，维护好银行合法权益。三是深入开展信用单位评选活动，引导企业诚信申贷、注重信用记录，履行好借贷责任和义务。四是小微企业应进一步提高自身经营管理水平，规范财务管理制度，严格按照会计准则编制财务报表，保持会计资料的真实性和完整性，为申请贷款提供基础依据。同时，完善法人治理结构，建立有利于企业经营信息公开、决策科学透明的经营管理机制，切实解决好银企关系中信息不对称问题。

（六）完善中小企业信用担保体系建设，构建银行、企业和担保方“共赢”的合作体系。一是完善对担保机构的扶持措施，具体可采取注入资金、补偿损失、提供税收优惠尤其是引导民间资本入股等方式，拓宽融资渠道，增强担保实力。二是探索建立担保机构与贷款银行的风险共担机制。如商业银行可将企业、担保机构的资信评级为依据，与担保机构协商承担10%～20%的风险损失，以防止信贷人员放松对担保企业的贷款审查，形成道德风险。三是探索以产业、行业协会或乡镇、社区等为单位，组建会员制互助性担保机构，为中小企业提供互助性融资担保服务。四是鼓励发展再担保公司和担保机构间的合作互保。可按照风险分散的原则，积极组建再担保公司，进一步化解和分担风险，增强担保公司抵御风险能力。五是加强地方政府、贷款银行与担保机构之间的沟通协调。政府部门可帮助担保机构与银行进行协调，促成双方的公平合作；各商业银行总行可针对中小企业贷款的实际情况适当调整信贷政策，降低其分支机构与担保机构的合作门槛。

融资报告 篇6

       中小企业融资情况调研报告

       中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。

       我县中小企业融资现状和问题。要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。

       经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77%，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23%；却固定资产、技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18%，占缺少资金企业数量的28.5%，占总共资金缺口的41%；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82%，占缺少资金企业数量的72.5%，占总共资金缺口的59%。

       我县中小企业融资的来源及特点。

       中小企业自今年来源不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4中途径。由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。在创办阶段，需要产权（自有）资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司、各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司、商业银行等筹集发展所需产权资金。但实际情况是中小企业的发展资金主要是源于间接融资——银行借贷、在调研中我们发现在银行不能融资的原因有三类：一是：没有足够抵押担保的企业19个，占缺少资金企业数的90.4%；二是：受行业限制，有抵押担保也不能融资的1个，占缺少资金企业数的1.8%；三是企业能够融资，但企业认为银行的利息高，不划算，不愿意到银行融资，希望得到低息或无息贷款的1个，占缺少资金企业数的4.8%。

       我县中小企业用款的特点。中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。国有商业银行信贷审批权限比较集中（有的商业银行规定，新增贷款客户必须由省级分行审批），一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，手里程序刚性，审批流程复杂、管理力量薄弱，难以适应中小企业资金需求特点。民间融资条件宽松，筹资成本相对降低。且民间融资无需资产担保抵押，手续简便，民间借贷成本与银行相差无多，因此，部分中小企业愿意从民间借贷。民间融资虽在一定程度上缓解了民营企业资金短缺的问题，保证了企业的正常生产经营，但因其利率过高、借贷手续不完备、对金融秩序的稳定产生较大的负面影响。

       我县中小企业融资难的原因分析。

       根据我县中小企业融资主要来源于银行，县就以银行和企业为分析对象浅谈一下企业融资难的原因。

       企业自身的原因。1、家庭管理，集中管理。家庭企业是以血缘关系为基本纽带、以追求家庭利益为目标、以实际控制权为基本手段、以亲情第一为首要原则、以企业为组织形式的经济组织。家族企业在企业规模小的时候尚可，一旦企业上了规模，其决策上的家长制、用人上的唯亲性，都是现代企业制度的大敌。

       2、财务报表反应是真。许多中小企业通过各种方式修饰财务报表，编制虚假财务报表，以求达到债权人投资者的信任，已成为较多普遍的现象，有的企业甚至存在三本财务账，在资产确认、计量、记录和报告中，认为因素未必真实原则。会计处理上通过虚增存货、虚增应收账款、人为增加企业资产；违规操作，通过个人借款等手段转移企业财产、资金体外循环。误用会计政策，改变会计处理方法，只是资产计价失真，直接影响债权人和投资人的正确决策。同时企业的财务报未经审计确认，使行对企业报表的真实性难以判断，而企业授信、信用等级评定及贷款审批环节，其主要依据企业财务报表评价企业资金状况、经营结果和先进流量，企业评价不实、信贷资产潜在风险较大。

       3、担保条件限制。中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，着就使得商业银行在想中小企业贷款是抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资产不良，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，部分中心企业难以承受；三是银行对贷款方式控制较严抵押物价值评估方法缺乏灵活性。对消息企业保证贷款控制较严，对抵押贷款，原则上不接受设备抵押，就算接受通用设备抵押，贷款成熟也是从严掌握；四是中小企业总体资信状况欠佳。中小企业所从事的大部分是竞争充分的劳动密集型行业，产品竞争能力和市场营销决定着企业的兴衰与存亡，降低经营成本是企业成功制胜的关键，而 资金不足则困扰着中小企业的继续发展。二期因为管理层与经营层的问题，中小企业产品竞争策略要明显优于企业发展战略。而在企业发展战略问题上，忽视企业的研发能力和信誉建设。中小企业存在的市场风险和信用风险，决定了其信贷偿还能力较差。

       （二）银行方面原因分析。

       1、中小商业银行的越位经营。在我国目前以国有商业银行主体，股份制商业银行，农村信用社为补充的简介融资体系中，如果说国有商业银行因长期为大中型国有企业服务的市场定位和偏向大城市、大企业、大项目的“三大”发展战略之惯性使然，而忽略对民营，中小企业的服务尚情有可原的话，那么以服务中小企业为市场定位的股份制商业银行，城市商业银行等区域性中小金融机构受利益驱使，也重大轻小，厚“强”薄“弱”，将自身的信贷服务对象定位于大中型绩优企业，则无疑是明显的“越位”经营。从严格意义上讲，至今在我国众多的银行机构中还没有真正专门服务于小小企业的银行。

       2、商业银行在管理与技术上“力不从心”。众所周知，中小企业设计各行业、各领域，而且发展阶段、所有制、产业的不同，存在着巨大的个体差异。而且目前国内个商业银行尚未建立起一套科学、完善、成熟的且专门针对中小企业的信用评级体系和管理办法及相应的管理评估系统，故难以准确、即使、完整地把握中小企业的资信状况、偿债能力和经营动态。而且中小企业数量众多，商业银行人员配置不够，个体工作量大。在分理处一级、信贷员配置少、管户数量多，信贷员职责从市场拓展、贷前调查、上报审批、贷后管理到清收转化，工作负荷重，束缚了他们市场开拓的手脚。

       3、责任追究与激励机制“失调”。随着商业银行经营理念的不断成熟和改制、改造的需要，各行纷纷重点治“质”。对基层行考核总是“质量”当头，对新增贷款出现风险的行往往“杀无赦，斩立决”，颇有“一丑遮百俊”之势。同样，对不能如期收回贷款的信贷人员也一般严处，并对信贷责任人实现终身责任制，但当其按时收回贷款时却又很少重奖，甚至没有奖励。这些做法，无疑使基层经营者和信贷员心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企业的热情和积极性。“不求有功，但求无过”成为普遍心态。如目前虽已开放了贷款利率上限，但大多数基层行与信贷员放款时首先考虑的还是要确保贷款的绝对安全，不可能因为利率浮动幅度扩大能够给银行带来更高的利益去冒更大的风险，所以现行的考核激励机制使利率浮动幅度扩大政策失去了发挥效应的基础。

       4、商业银行对中小企业发放贷款的成本高、风险大。金融业是特殊行业，经营的是资金这样一种特殊的商品，因此安全性、赢利性、流动性是商业银行的基本经营原则。并将安全性置于首位。国家对金融业制定了以较为严格的经营规则，保证商业银行资金的安全性、有效性及流动性，以有效避免金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。金融理论认为，信贷市场是一个存在严重信息不对称的市场。中小企业所涉及的多为劳动密集型的竞争性行业，稳定性差，企业淘汰率高，加上财务报表不规范，银行对中小企业实际的经营状况和将来的赢利前景难以做出准确的判断。而商业银行将投资的安全性作为经营的基本原则，越来越追求马可茨式的有效投资边界，即在既定收益下的风险最小化或既定风险下的收益最大化。因此商业银行对中小企业贷款的态度并非不愿为，也非政策不允许，而是不敢为。

       一般来说，中小企业借贷的特点是每笔贷款金额小、期限短，时效性、随意性大。商业银行对中小企业贷款从建立信贷关系、调查、审查、发放、贷后检查和贷后管理，需花费大量的人力和财力。据测算：中小企业贷款成本大约为大型企业的5倍。

       现在有不少理论工作者和政府部门指责商业银行在贷款上“嫌贫爱富“，对一般性中小企业贷款支持不积极，把中小企业融资难归于商业银行不贷款，其实，这是一种无视商业银行本质，脱离客观实际的外行话。

       姐姐中小企业融资难的思路和建议

       虽然中小企业在融资问题上存在着许多现实原因，也非短期内所能解决，但随着中小企业的迅速发展，政府应为中小企业融资搭建平台，建立有利于中小企业融资的外部环境，商业银行业必须对中小企业实施积极的信贷导向政策，努力为中小企业提供融资支持。下面综合中小企业融资难的问题，主要就商业银行和政府的角度谈一下解决融资难的问题的方法。

       （一）、进一步提高解决中小企业融资难的重要性和紧迫性的认识。中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为中国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为奖励培育金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。通过提高认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行切实解决中小城市企业融资难问题的责任心和积极性。

       （二）、具体问题具体分析。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在正常和时间操作中体现区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对部分经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的发展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据本地实际情况出台相关扶持中小企业发展的政策，增强中小企业的原始资本积累能力。银行应积极规范面筋借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友等筹借生产经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。

       （三）、建立中小企业信用评价机构，健全信用制度。该机构可由人行牵头，汇集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以致产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督成本，减少交易的相关费用。逐步碱理中小企业良好的信用环境和秩序。

       （四）、价款金融产品创新和加强金融服务。

       1、商业银行应实施产品创新和服务创新、拓展金融渠道、努力满足中小企业全方位、多层次的金融产品和服务需求。对产品有市场有一定资产规模、科技含量高、效益好的中小企业可适当放宽贷款条件、扩大授信额度，对信用等级优良的中小企业可允许发放部分信用贷款。选择资信良好、产品供销状况稳定的企业，签发使用商业承兑汇票、办理贴现、转贴现和再贴现业务、价款企业资金周转，办理保付代理、包买票据、福费延等业务，以适应国内外统一市场的发展和企业多层次融资要求。

       2、加强金融服务，增加信贷有效投入，建立一套符合当前实际的中小企业信用等级评级授信体系。严格掌握好中小企业第一还款来源，根据现金流量情况掌握贷款，开发适应中小企业业务发展的信贷业务品种，并简化审批环节和审批手续。

       （五）、建立和完善中小企业担保机构。该担保机构可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出资，也可以鼓励社会资本投资创办，也可以由政府和企业共同出资组建。该机构应明确服务对象和担保范围，加你了评估和决策程序，制定风险防范措施。对该机构的设立与运行，政府应给予积极支持，减免相关税费及工商登记费等，使其能更好的为中小企业融资担保。

融资报告 篇7

农村信用社经营管理过程中，内控制度如何能够得到有效的贯彻落实，是关系到农村信用社能否健康发展的关键，笔者对发生一起挪用资金案件的信用社内控制度建设情况进行了深入的调查，调查发现案发信用社在内控制度的落实工作中存在诸多问题，痛定思痛，亡羊补牢。侵占资金案所暴露出的管理漏洞，并非该信用社所独有，应引起行业管理部门及监管当局的高度关注。

（一）新业务系统上线准备工作不足。虽然农村信用社管理部门分级对基层社业务骨干进行了业务操作及使用制度方面的培训，但大多数基层员工仍缺乏对新业务系统的全面了解，特别是缺乏对新业务风险隐患的认识，为蓄意作案的人敞开了方便之门。

（二）内控制度执行力弱，双人临岗不能有效落实。信用社不能认真坚持各项内控制度，出纳员、复核员不按规定要求做到双人临柜、交叉复核，出纳员经常单人办理业务，信用社主任及员工对违规操作行为视而不见，内控屏障完全失灵。

（三）柜员卡管理松懈，授权卡管理失控。授权卡不能卡随人走，一人双卡或多卡操作，案发信用社原主任因病长期休假，将四级授权卡交给普通柜员使用，为犯罪分子大开方便之门。

（四）金库管理混乱。违反操作规程，单人出入金库存取现金，不认真执行双人管库、同进同出的规定，经常单人持二把钥匙进库存取现金。金库管理制度不能得到认真贯彻落实，为金库资金的安全带来极大风险。

（五）重要空白凭证管理不严。由于管理松懈，没有人对取消业务中已作废的重要空白凭证进行检查核对，致使作案人利用此漏洞频繁作案。

（六）事后监督形同虚设。信用社会计没有在每天营业终了时，逐笔审核当天发生各项业务凭证，会计监督没能履行职责，失去了有效的监督制约。

（七）会计档案管理混乱。部分会计档案、重要登记薄丢失。一是由于会计人员对会计档案资料没有进行严格保管，造成信用社查库登记簿以及20__年4月至10月微机打印流水账、储蓄日报、开销户等会计档案资料丢失，给业务检查和案件核查工作带来极大困难。二是由于信用社内部管理混乱，没有人负责各项业务登记薄的使用管理，致使20__年4月以前除安全保卫以外的其他登记薄全部失踪。

（八）贯彻落实银监会防范操作风险13条不到位。对员工的行为排查流于形式，对作案人反常行为熟视无睹；银企及内部对帐不规范，信用社没有认真落实开户单位在对帐凭证上盖章制度和记账、对账交叉制度；轮岗轮调和强制休假制度落实不到位。

（九）联社对基层社负责人疏于管理。案发信用社原主任于20__年6月上旬开始因病不能坚持正常上班，信用社管理及业务开展极为混乱，在这种情况下联社对该社没有及时进行人事调整，导致信用社管理失控。

（十）员工教育存在的漏洞。此案件中作案人思想上的极大滑坡，不是一朝一夕的形成的，而是日积月累的结果。作案人走上违法犯罪之路的一个重要原因，就是职业道德观念的丧失和法制意识的淡漠。调查发现，该社没有对职工进行过深刻的思想教育、职业道德教育、法制教育，学习制度形同虚设。即使有过相关文件及制度的学习，由于教育形式浮于表面，不能触及职工的心灵深处，也没有起到实际的警示作用。

融资报告 篇8

1.承租人申请租赁项目的事由；

2.租赁方案的主要内容:

租赁项目名称、租赁项目当事人、设备总值、租赁总金额、设备余值、租赁期限、租赁方式、租赁利率、租赁手续费、融资银行、担保方式、租金偿还方式、还款计划。

3.租赁项目流程及流程图。

二、承租人所处行业分析

1.行业概况

主要是分析行业在国民经济中的地位，行业进入壁垒，行业与经济周期的关系，行业盈利水平等。

2.行业生命周期

依据行业的销售增长率、进入或退出该行业的企业比率。行业生命周期一般包括新兴、成熟和衰退三个阶段。新兴行业的技术和产品更新较快，企业淘汰率较高，企业还租来源的稳定性易受影响，风险相对较高。成熟行业的企业生产经营较为稳定，行业风险管理经验丰富，还租来源比较稳定。衰退行业的风险关键是要具体分析企业的经营管理和财务状况。

3.行业竞争及客户在行业中的地位

包括行业竞争状况、市场结构、市场集中度，承租人在市场竞争中的地位及其演变趋势。

4.行业依赖关系

行业如果与其他行业依赖关系紧密，则易受其他行业的影响，如对供应商的依赖，对购买者的依赖。

融资报告 篇9

《小微企业融资发展报告》

《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。

# 互联网金融# 小微企业 # 小微金融

当前，金融业严格的准入管制，使得面向小微企业的金融服务明显不足，即便在民间融资十分活跃的2011年，主要面向小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅达到亿元，远不能满足市场的需求。

基于此现状，博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》、中国光大银行(,股吧)以及工业和信息化部中小企业发展促进中心联合推出《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》。《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。

4月6日上午，在博鳌亚洲论坛2013年年会上，该报告举行了发布会，项目主持人巴曙松到场介绍了报告的主要内容，博鳌亚洲论坛研究院执行院长姚望到场点评。

报告认为，从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。针对当前小微企业融资状况，报告还提出了几点针对性的建议。

经济学家胡祖六也参加了这场发布会，并给予报告很高评价。他提到自己认真阅读报告全文，并对报告中提到的一些事实感到吃惊。他说，报告第一次用详尽数据总结、证实了当前小微企业融资存在的困难，这说明目前中国金融改革任务远未完成。

为不同金融机构找到为小微企业服务的商业模式

据统计，当前中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。

全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，相比中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

“特别是在经济紧缩时期，金融机构容易将更为稀缺的信贷等金融资源向大型企业倾斜，客观上形成对小微企业的挤压，加大了小微企业的经营压力。”巴曙松认为，要逐步缓解这个问题，需要针对小微金融的不同金融需求，为不同的金融机构找到为小微企业服务的商业定位与可行的商业模式，一方面要积极发展村镇银行、小贷公司等小微金融机构，同时要推动大型的商业银行为小微企业提供服务，大型商业银行要通过建立差异化的考核机制和商业模式推进客户结构调整。

适当放松管制以促进小微金融服务

在当前，金融业严格的准入管制，使得面向小微企业的金融服务明显不足，即便在民间融资十分活跃的2011年，主要面向小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅达到亿元，远不能满足市场的需求。

其实，不仅小贷公司，从整个金融机构的分布看，在小微企业较为集中的中小城镇，能够提供金融服务的金融机构十分有限，金融服务的供应不足，也使得面向小微企业的金融服务市场竞争不充分，从而使得小微企业贷款利率相对较高。

而且严格的准入管制，带来了显著的牌照溢价，也使得金融机构往往习惯于依赖牌照管制带来的溢价等来经营，内在的改进经营管理的动力不足。

针对这种现状，巴曙松表示，应当适当放松管制指标，以促进小贷公司等小微金融机构为小微企业提供金融服务，并通过引进新的小贷公司促使竞争来降低小微企业贷款成本。

逐步对小微企业金融服务放开利率管制

“要促进小微金融机构的健康可持续发展，就必须使其能够通过正常经营获取必要的利润，其中，十分重要的一点就是逐步对小微企业金融服务放开利率的管制。”巴曙松说。

在利率市场化的过程中，小微金融机构应聚焦小微企业的客户定位，走与大银行等大型金融机构有差异化的发展道路。这样在客观上也有利于推动整个金融结构的调整。

2009年6月，中国银监会下发《小额贷款公司转制设立村镇银行暂行规定》，其中允许符合条件的小贷公司转为村镇银行，但是从实行该规定以来，小贷公司目前尚没有一家改制为村镇银行。

对比《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》和《村镇银行管理暂行规定》两份文件，可以发现，小贷公司改制为村镇银行的条件在许多方面要高于投资者直接申请设立村镇银行的条件。

“这种看似正向的引导实际上反向封堵了小额贷款公司改制为村镇银行的道路。”巴曙松说。

从机构规模以及客户定位方面看，村镇银行客观上可以结合大型银行和小额贷款公司二者在提供小微金融服务方面的一些优势，例如大型银行的风险管理制度和监管框架，以及小贷公司的区域特色和灵活机制。

“因此有必要在坚持‘只贷不存’的前提下，必要时适当放松其他制度限制参数，从而让那些非常在实际经营中表现优秀的小额贷款公司晋级为村镇银行，以扩大其在提供小微金融服务方面的能力。”巴曙松表示。

放宽小贷公司负债率上限可降低非法集资风险

由于实践中小贷公司自身信用资质较弱、增资扩股难度较大，并且小额贷款公司被定性为特定性质的金融机构，使其不能进入同业拆借市场，而只能是以工商企业身份从银行获取贷款，导致其融资成本明显较高。

同时，小额贷款公司实行“只贷不存”的模式。“这种模式可以使部分规模较小的民间资本纳入正轨，但是在吸收大规模的民间资金方面竞争力有限。”

巴曙松说，小贷公司可以向不超过两个银行业金融机构融入不超过自有资本50%的资金，但是1:的杠杆率对小额贷款公司来说是一个明显的硬约束，这就使得原本资金来源狭窄的小额信贷机构进一步面临“资金供给瓶颈”，往往在小贷公司发展到后续阶段时使其现金流出现问题。

对比当前监管机构确定的担保行业10倍、银行业10多倍的杠杆，巴曙松认为，在坚持小贷公司的“只贷不存”原则前提下，适当放宽小额贷款公司的负债率上限，允许风险控制能力强的小贷公司能从银行获得一定的资金支持，这样既可以有效地替代民间融资、从而一定程度上降低非法集资、非法吸收公众存款的潜在风险，又能提高小额贷款公司放贷规模，更好地解决小微企业融资难问题，还能提高小贷公司的经济效益和小贷公司合法合规经营的积极性。

支持微型金融机构基础设施建设

小微金融机构由于经营性质和组建形式决定了该类机构在支付结算方面的天然弱势，结算方式难畅通，无法开展对公业务，办理银联卡业务，是目前微型金融机构面临的主要问题，对于村镇银行此问题尤为严重。

“另外，从我们调研和了解的情况看，目前绝大部分小微金融机构仍然没有接入征信系统。虽然可以向央行分支机构查询征信，但是小微金融机构服务的对象是被排除在正规金融体系之外的小微企业和‘三农’等低端客户和困难群体，这部分客户并无征信记录，无法在央行分支机构的征信系统中查询到。”巴曙松表示。

大力支持微型金融机构进行基础设施改善，尤其是结算系统畅通和征信系统的接入，使微小金融机构能够充分参与到银行业的竞争中，不仅有利于小微金融机构自身的发展，同时也有利于中国金融机构的改革，使微型金融机构更好的发挥其在金融体系中的作用。

围绕服务于小微企业的目标，除政策上配套外，还需要根据小微企业的金融服务需求推进要金融创新，允许小微金融机构为小微企业提供投资、担保、咨询等增值服务，并建立基于小微金融机构的质量、风险、运营评估体系。对一些优质小微金融机构允许其开展资产证券化、再融资等金融创新业务。

融资报告 篇10

中小企业是我县县域经济的重要中坚力量，在创造就业、推动技术创新、扩大对外贸易、促进国民经济增长方面发挥着重要作用。近几年来，国家出台了一系列扶持中小企业发展的政策措施，在很大程度上缓解了中小企业融资难题。但是，随着我县的中小企业迅猛发展，一些困扰中小企业发展的矛盾也日益尖锐，其中资金紧张、融资困难成为制约中小企业发展的主要瓶颈和突出难题。

一、我县中小企业融资现状

（一）我县中小企业发展现状

20xx年末，全县共有工业企业1580余家，实现工业总产值87.6亿元，工业税收2.7亿元，外贸出口总额达17.7亿元。其中规模以上企业183家，产值超亿元企业19家，并形成了五金机械、缝纫机、灯管、摩配、建材等具有区域优势的特色主导产业，成为我县实现金衢丽优势产业布局、打造浙中南五金先进制造业基地的中坚力量。根据20xx年国家经贸委、国家计委、国家财政部、国家统计局共同研究制定的《中小企业标准暂行规定》中的大中小型企业划分标准，工业企业职工人数20xx人以下、销售额3亿元以下、资产总额4亿元以下为中小企业。按此标准，我县目前的绝大部分工业企业属于中小企业。

（二）近年来我县缓解企业融资难问题的实践与成效

政策引导作用进一步发挥。今年我县制定了小企业贷款风险补偿办法，县财政安排专项配套资金，对金融机构新增小企业贷款进行风险补偿，通过财政资金的放大效应和导向作用，引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。

信用担保体系不断完善。20xx年，县财政出资成立了xx县中小企业担保公司，至20xx年11月末，担保余额4300多万元。同时，政府鼓励民间资本进入中小企业信用担保行业，壮大担保实力，至20xx年11月末，全县共成立了4家民营担保公司，注册资金8000万元。

融资总体环境持续优化。为加强银企信息交流，促进信贷资金有效投放，有关职能部门积极搭建银企合作平台，组织开展了一系列支持中小企业发展的活动，并取得显著成效。如在20xx年，开展了全县“中小企业金融服务百日”活动，各金融机构深入重点乡镇、园区企业调查走访，主动了解企业资金需求。在4月份的银企签约仪式上，各行社与15家企业签订了银企合作协议，签约金额2.32亿元。截至11月末，全县中小企业贷款余额11.92亿元，比年初增加1.45亿元，有118家原无贷款的企业与金融机构建立了信贷关系，中小企业贷款户数新增20%以上。

金融支持力度不断加大。20xx年县工行、农行率先开展小企业信贷业务试点，当年新增小企业贷款9800多万元。20xx年，我县金融机构均把中小企业作为业务发展的重点，并在信贷管理制度方面进行创新，推出了更灵活的担保方式、对优质企业提供优惠利率贷款等措施。从20xx年至20xx年，全县中小企业贷款余额分别为7.93亿元、9.87亿元、11.09亿元，年均增长18.5%。20xx年11月末，全县有贷款中小企业556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企业的覆盖面不断扩大，中小企业成为信贷资金增长的主渠道。

（三）当前我县企业融资方面存在的主要问题

一是企业信贷需求满足率仍然不高。20xx年11月末，全县1580多家中小企业中，与金融机构建立信贷关系有632家，占全县企业数的40%，贷款余额占全部贷款的37%。其中，贷款余额200万元以下企业276家，占贷款企业总数的44%，贷款余额1.85亿元，占中小企业贷款总额的16.7%。由此可见，银行信贷资金主要集中投向发展规模较大的重点企业，相当比例的中小企业贷款比重仍然偏低，许多正处于成长期、创业期的中小企业，仍得不到银行信贷资金支持。

二是企业融资结构不合理。根据调查显示，目前我县中小企业的融资主要依靠占用客户资金、银行贷款、民间借贷等形式。其中，70%以上的中小企业把银行贷款作为主要和首选融资渠道，而通过发行企业债券或股票的直接融资企业一家也没有，融资结构非常不合理。一旦金融政策调整，银根紧缩，就会严重影响企业的正常资金周转。

三是企业中长期融资需求与银行贷款以短期为主的矛盾突出。我县实施“工业强县”战略以来，中小企业迎来了新一轮发展高潮。一些企业纷纷向工业园区集聚，建设新厂房、购置新设备、增加技改投入、进行产业升级和产品创新。企业增加固定资产投资规模，就需要有持续稳定的资金来源。不少企业反映，目前需求最迫切的是中长期项目贷款。而金融机构提供给中小工业企业的项目贷款却多以短期流动资金贷款发放，显然无法满足企业长期融资的需求。

四是民营中小企业担保公司作用难发挥。20xx年以来，我县相继成立了四家民营担保公司，但从实际运作情况看，效果不理想。由于金融机构对民营中小企业信用担保公司的资本金要求较高，担保公司的注册资本很难达到各家银行的准入条件，制约了担保公司作用的发挥。目前只有浙江安泰担保有限公司一家与银行签定了合作协议，并办理了几笔担保业务，其余三家公司尚未正式开展业务。

二、中小企业融资难的主要原因分析

从我县的情况看，中小企业银行贷款无论从总体规模还是单个企业的贷款总量上看都比较小，分析原因是多方面的，主要有：

（一）银行对中小企业持慎贷、惜贷态度

一是我县中小企业大多存在经营规模偏小、产品科技含量不高、竞争优势不明显、管理手段落后、抵御市场风险能力差，企业生命周期较短，给银行风险管理增加了难度，限制了贷款投放。

二是中小企业资金单次需求额度一般较小，计划性较差，对贷款常常要得急、频率高，但银行的贷款审查、授信审批等程序复杂，较高的经营成本抑制了银行放贷积极性。

三是中小企业内部财务制度不健全，财务及经营信息准确性不高，加上多数中小企业缺乏历史信用记录的连贯性，银行很难把握其真实的信用状况，使金融机构对其贷款持慎重的态度，增加了中小企业融资难度。

（二）金融机构信贷经营机制的制约

首先，商业银行为了强化信贷风险管理,制定了一系列严格信贷审批、发放操作规程，县级行贷款审批权限较小，办理贷款业务的审批环节多、手续繁、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、要求快的资金需求。

其次，各商业银行为了控制风险，基本实行了严格的“贷款风险责任制”,将信贷风险与信贷人员的工资奖金等挂钩,甚至追究终身责任，正面的激励相对不足,而中小企业贷款风险相对较高，信贷人员大多存在“多贷多赔、不贷不赔”想法，为避免个人利益受损，对小企业贷款存在“慎贷、畏贷”心理。

第三，目前商业银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法。但我县的中小企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小企业在信用评定过程中难以符合银行要求。

第四，中小企业信贷业务创新不足，信贷产品单一。例如，抵押担保不足是中小企业贷款难的一项重要因素，但目前银行发放贷款一般只认可企业房产作抵押物，不接受流动资产抵押，而相当一部分中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。

（三）信用担保体系不健全

一是担保机构资金规模较小，未能充分发挥效用。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。担保资金规模小、抗风险能力不强；放款规模较小，难以满足企业生产经营需要；融资的成本比较高；信用扩张功能有限，担保总额同担保资金规模相比，并未起到资金的放大作用；业务种类比较单一，大部分担保机构的业务仅限于短期流动资金的担保。

二是缺乏有效的风险管理机制。担保风险管理机制包括风险预警机制、内控机制和补偿转移机制等。在担保风险预警机制上，担保机构普遍缺乏一套科学的风险识别与评估体系，对受保企业资信状况的调查主要借助于简单的财务报告和询问，缺乏真实、准确的评判。在内控机制上，许多担保机构没有建立起严格的操作规程和管理制度，各个操作环节缺乏透明度和相互制衡。在风险补偿转移机制上，绝大多数担保机构由于开展业务的时间较短，无力提取风险准备金。

三是缺少联动机制，贷款风险集中于担保机构。大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构被迫承担了100%的信贷风险。

四是缺少规范管理和专业人才，潜在着经营风险和道德风险。

五是民营担保公司业务重心偏离，高息短期借贷等违规行为成为盈利来源，开展的担保业务操作也不规范。在为中小企业提供担保时，其存入银行的保证金要求企业自己承担，加重了企业融资成本，同时也增加了银行风险。

三、缓解我县中小企业融资难问题的对策和建议

（一）营造企业快速发展环境

企业实力是企业获得金融支持的重要条件，发展环境决定企业发展的快慢。当前要坚定不移地实施“工业强县”战略，坚持走新型工业化道路，扶持企业做大做强，达到金融信贷准入条件，作为地方政府要为企业提供优质服务。

一是搭好企业发展平台。新碧工业园区正式批准为浙江省xx工业园区后，要加快完善相配套的基础设施，增强园区的综合承载能力。结合金丽温铁路扩能能改造xx段、42省道与330国道接线、42省道及平黄公路仙都景区段改线等重要干道的线型变化，及时修编规划，拓展园区发展空间。同时要及时理顺园区管理体制，形成主体单一、功能综合、权责相称、相对封闭的园区管理环境。

二是做好要素保障。除资金外，制约企业快速发展的主要要素是土地。要及时调整土地利用规划，特别是园区的工业用地要予以保障。

三是优化软环境。继续实施“环境优化年”活动，改革行政审批制度，加强对企业各类收费的监督，减少不必要的检查，以企业管理服务中心为载体，为企业提供优质服务。

（二）发挥金融融资的主导作用

金融信贷是企业融资的主渠道，企业要全力争取金融机构支持。一方面要完善企业内部管理。督促、鼓励企业按照现代企业制度规范经营管理，挖掘企业内部潜力，重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量，完善财务管理，提高核算水平，树立良好的信用观念。另一方面金融机构要加大对中小企业的支持力度。20xx年，县政府组织开展了“中小企业金融服务百日”活动，取得了显著成效，全县中小企业贷款比年初增加了1.45亿元。当前，金融机构要认真落实《关于进一步做好小企业贷款的通知》（银监办发〔20xx〕95号）文件精神，建立小企业贷款利率的风险定价机制、独立的小企业贷款核算机制、高效的小企业贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培育机制、违约信息通报机制等“六项机制”。

（三）积极拓宽企业融资渠道

银行贷款是企业融资的重要途径，但金融机构受政策的影响很大，在宏观调控银根紧缩时期，争取银行贷款难度很大，因此要采取多渠道融资。

一是要积极培育企业上市融资。增强企业上市的理念，破除上市难、不可能的思想。要加大培育力度，争取尽快培育几家上市企业，同时要加强后续企业的培育，形成梯度。

二是要规范引导，充分发挥民间融资的功能作用。当前，我县民间闲置资金还是比较多的，全县居民储蓄存款达32亿元，同时企业的发展又离不开民间资本，很多企业在创业之初，就是靠民间融资起家的，从调研中发现，大部分企业有或曾经有过民间融资。总体上说，民间融资对xx工业企业的发展起到了很大的促进作用，但也存在一定的问题。因此，民间融资既要鼓励，也要进行规范。

三是要争取发行债券等其他融资形式。发行债券的门槛较高，但通过包装策划也并非没有可能。风险投资、股份制经营都是企业融资的有效途径，要积极鼓励。

（四）完善中小企业信用担保体系

中小企业贷款难关键是企业不能提供银行认可的担保或抵押物，因此，发展中介担保机构是解决中小企业融资难的有效办法。

一是要做大担保行业。20xx年6月，中国银监会发布了《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发［20xx］145号），要求严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资金应在1亿元以上，且必须是实缴资本，我县的五家担保公司注册资金总计还不足1个亿，因此不仅在数量上要有发展，更重要的是要做大担保机构，满足准入条件。

二是要争取金融机构的支持。从我县看，参加中小企业信用担保体系的金融机构只有两家，不仅缺乏竞争，而且风险比较集中，因此要积极引进为中小企业担保公司提供支持的金融机构。

三是要加强中小企业信用担保体系风险的防范和控制。保持信用担保机构持续发展，第一，要靠规范管理，规避决策风险；第二，应建立风险金制度，根据业务的进展，按比例提取风险准备金，用于冲抵代偿支出和弥补呆帐、坏帐损失；第三，担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费用，很难维持担保机构的生存和发展，因此政府要出台政策给予扶持，可按担保机构为中小工业企业担保金额给予一定的补助。

四是要实行担保项目的全过程风险管理。建立风险预警系统，对在保企业的银行帐户、财务状况、人事变动、经营管理进行跟踪监测，及时发现问题，控制风险。健全内部控制制度，规范信用担保的操作程序。

（五）加强社会信用体系建设

信用是信贷的基础。要以“信用xx”建设为抓手，大力推动信用体系建设。按照公平、公正、自愿的原则，建立以信用中介为主体，以市场运作为基础的社会信用服务体系。重点是要整合信用资源，理顺信用信息渠道，建立社会信用征信平台，采取政府授权或委托方式，由综合性信息机构建设、维护和运行。成立由经贸、工商、银行、财税、社保、质监、公安、法院等有关部门参加的联合征信机构，统一管理信用资源，最终达到所有信用数据联合征信的目的。研究建立失信惩罚机制，加大企业的失信成本，使守信者得到公平的市场竞争机会。

融资报告 篇11

中小企业是我县县域经济的重要中坚力量，在创造就业、推动技术创新、扩大对外贸易、促进国民经济增长方面发挥着重要作用。近几年来，国家出台了一系列扶持中小企业发展的政策措施，在很大程度上缓解了中小企业融资难题。但是，随着我县的中小企业迅猛发展，一些困扰中小企业发展的矛盾也日益尖锐，其中资金紧张、融资困难成为制约中小企业发展的主要瓶颈和突出难题。

一、我县中小企业融资现状

（一）我县中小企业发展现状

20xx年末，全县共有工业企业1580余家，实现工业总产值87.6亿元，工业税收2.7亿元，外贸出口总额达17.7亿元。其中规模以上企业183家，产值超亿元企业19家，并形成了五金机械、缝纫机、灯管、摩配、建材等具有区域优势的特色主导产业，成为我县实现金衢丽优势产业布局、打造浙中南五金先进制造业基地的中坚力量。根据20xx年国家经贸委、国家计委、国家财政部、国家统计局共同研究制定的《中小企业标准暂行规定》中的大中小型企业划分标准，工业企业职工人数20xx人以下、销售额3亿元以下、资产总额4亿元以下为中小企业。按此标准，我县目前的绝大部分工业企业属于中小企业。

（二）近年来我县缓解企业融资难问题的实践与成效

政策引导作用进一步发挥。今年我县制定了小企业贷款风险补偿办法，县财政安排专项配套资金，对金融机构新增小企业贷款进行风险补偿，通过财政资金的放大效应和导向作用，引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。

信用担保体系不断完善。20xx年，县财政出资成立了xx县中小企业担保公司，至20xx年11月末，担保余额4300多万元。同时，政府鼓励民间资本进入中小企业信用担保行业，壮大担保实力，至20xx年11月末，全县共成立了4家民营担保公司，注册资金8000万元。

融资总体环境持续优化。为加强银企信息交流，促进信贷资金有效投放，有关职能部门积极搭建银企合作平台，组织开展了一系列支持中小企业发展的活动，并取得显著成效。如在20xx年，开展了全县“中小企业金融服务百日”活动，各金融机构深入重点乡镇、园区企业调查走访，主动了解企业资金需求。在4月份的银企签约仪式上，各行社与15家企业签订了银企合作协议，签约金额2.32亿元。截至11月末，全县中小企业贷款余额11.92亿元，比年初增加1.45亿元，有118家原无贷款的企业与金融机构建立了信贷关系，中小企业贷款户数新增20%以上。

金融支持力度不断加大。20xx年县工行、农行率先开展小企业信贷业务试点，当年新增小企业贷款9800多万元。20xx年，我县金融机构均把中小企业作为业务发展的重点，并在信贷管理制度方面进行创新，推出了更灵活的担保方式、对优质企业提供优惠利率贷款等措施。从20xx年至20xx年，全县中小企业贷款余额分别为7.93亿元、9.87亿元、11.09亿元，年均增长18.5%。20xx年11月末，全县有贷款中小企业556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企业的覆盖面不断扩大，中小企业成为信贷资金增长的主渠道。

（三）当前我县企业融资方面存在的主要问题

一是企业信贷需求满足率仍然不高。20xx年11月末，全县1580多家中小企业中，与金融机构建立信贷关系有632家，占全县企业数的40%，贷款余额占全部贷款的37%。其中，贷款余额200万元以下企业276家，占贷款企业总数的44%，贷款余额1.85亿元，占中小企业贷款总额的16.7%。由此可见，银行信贷资金主要集中投向发展规模较大的重点企业，相当比例的中小企业贷款比重仍然偏低，许多正处于成长期、创业期的中小企业，仍得不到银行信贷资金支持。

二是企业融资结构不合理。根据调查显示，目前我县中小企业的融资主要依靠占用客户资金、银行贷款、民间借贷等形式。其中，70%以上的中小企业把银行贷款作为主要和首选融资渠道，而通过发行企业债券或股票的直接融资企业一家也没有，融资结构非常不合理。一旦金融政策调整，银根紧缩，就会严重影响企业的正常资金周转。

三是企业中长期融资需求与银行贷款以短期为主的矛盾突出。我县实施“工业强县”战略以来，中小企业迎来了新一轮发展高潮。一些企业纷纷向工业园区集聚，建设新厂房、购置新设备、增加技改投入、进行产业升级和产品创新。企业增加固定资产投资规模，就需要有持续稳定的资金来源。不少企业反映，目前需求最迫切的是中长期项目贷款。而金融机构提供给中小工业企业的项目贷款却多以短期流动资金贷款发放，显然无法满足企业长期融资的需求。

四是民营中小企业担保公司作用难发挥。20xx年以来，我县相继成立了四家民营担保公司，但从实际运作情况看，效果不理想。由于金融机构对民营中小企业信用担保公司的资本金要求较高，担保公司的注册资本很难达到各家银行的准入条件，制约了担保公司作用的发挥。目前只有浙江安泰担保有限公司一家与银行签定了合作协议，并办理了几笔担保业务，其余三家公司尚未正式开展业务。

二、中小企业融资难的主要原因分析

从我县的情况看，中小企业银行贷款无论从总体规模还是单个企业的贷款总量上看都比较小，分析原因是多方面的，主要有：

（一）银行对中小企业持慎贷、惜贷态度

一是我县中小企业大多存在经营规模偏小、产品科技含量不高、竞争优势不明显、管理手段落后、抵御市场风险能力差，企业生命周期较短，给银行风险管理增加了难度，限制了贷款投放。

二是中小企业资金单次需求额度一般较小，计划性较差，对贷款常常要得急、频率高，但银行的贷款审查、授信审批等程序复杂，较高的经营成本抑制了银行放贷积极性。

三是中小企业内部财务制度不健全，财务及经营信息准确性不高，加上多数中小企业缺乏历史信用记录的连贯性，银行很难把握其真实的信用状况，使金融机构对其贷款持慎重的态度，增加了中小企业融资难度。

（二）金融机构信贷经营机制的制约

首先，商业银行为了强化信贷风险管理,制定了一系列严格信贷审批、发放操作规程，县级行贷款审批权限较小，办理贷款业务的审批环节多、手续繁、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、要求快的资金需求。

其次，各商业银行为了控制风险，基本实行了严格的“贷款风险责任制”,将信贷风险与信贷人员的工资奖金等挂钩,甚至追究终身责任，正面的激励相对不足,而中小企业贷款风险相对较高，信贷人员大多存在“多贷多赔、不贷不赔”想法，为避免个人利益受损，对小企业贷款存在“慎贷、畏贷”心理。

第三，目前商业银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法。但我县的中小企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小企业在信用评定过程中难以符合银行要求。

第四，中小企业信贷业务创新不足，信贷产品单一。例如，抵押担保不足是中小企业贷款难的一项重要因素，但目前银行发放贷款一般只认可企业房产作抵押物，不接受流动资产抵押，而相当一部分中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。

（三）信用担保体系不健全

一是担保机构资金规模较小，未能充分发挥效用。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。担保资金规模小、抗风险能力不强；放款规模较小，难以满足企业生产经营需要；融资的成本比较高；信用扩张功能有限，担保总额同担保资金规模相比，并未起到资金的放大作用；业务种类比较单一，大部分担保机构的业务仅限于短期流动资金的担保。

二是缺乏有效的风险管理机制。担保风险管理机制包括风险预警机制、内控机制和补偿转移机制等。在担保风险预警机制上，担保机构普遍缺乏一套科学的风险识别与评估体系，对受保企业资信状况的调查主要借助于简单的财务报告和询问，缺乏真实、准确的评判。在内控机制上，许多担保机构没有建立起严格的操作规程和管理制度，各个操作环节缺乏透明度和相互制衡。在风险补偿转移机制上，绝大多数担保机构由于开展业务的时间较短，无力提取风险准备金。

三是缺少联动机制，贷款风险集中于担保机构。大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构被迫承担了100%的信贷风险。

四是缺少规范管理和专业人才，潜在着经营风险和道德风险。

五是民营担保公司业务重心偏离，高息短期借贷等违规行为成为盈利来源，开展的担保业务操作也不规范。在为中小企业提供担保时，其存入银行的保证金要求企业自己承担，加重了企业融资成本，同时也增加了银行风险。

三、缓解我县中小企业融资难问题的对策和建议

（一）营造企业快速发展环境

企业实力是企业获得金融支持的重要条件，发展环境决定企业发展的快慢。当前要坚定不移地实施“工业强县”战略，坚持走新型工业化道路，扶持企业做大做强，达到金融信贷准入条件，作为地方政府要为企业提供优质服务。

一是搭好企业发展平台。新碧工业园区正式批准为浙江省xx工业园区后，要加快完善相配套的基础设施，增强园区的'综合承载能力。结合金丽温铁路扩能能改造xx段、42省道与330国道接线、42省道及平黄公路仙都景区段改线等重要干道的线型变化，及时修编规划，拓展园区发展空间。同时要及时理顺园区管理体制，形成主体单一、功能综合、权责相称、相对封闭的园区管理环境。

二是做好要素保障。除资金外，制约企业快速发展的主要要素是土地。要及时调整土地利用规划，特别是园区的工业用地要予以保障。

三是优化软环境。继续实施“环境优化年”活动，改革行政审批制度，加强对企业各类收费的监督，减少不必要的检查，以企业管理服务中心为载体，为企业提供优质服务。

（二）发挥金融融资的主导作用

金融信贷是企业融资的主渠道，企业要全力争取金融机构支持。一方面要完善企业内部管理。督促、鼓励企业按照现代企业制度规范经营管理，挖掘企业内部潜力，重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量，完善财务管理，提高核算水平，树立良好的信用观念。另一方面金融机构要加大对中小企业的支持力度。20xx年，县政府组织开展了“中小企业金融服务百日”活动，取得了显著成效，全县中小企业贷款比年初增加了1.45亿元。当前，金融机构要认真落实《关于进一步做好小企业贷款的通知》（银监办发〔20xx〕95号）文件精神，建立小企业贷款利率的风险定价机制、独立的小企业贷款核算机制、高效的小企业贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培育机制、违约信息通报机制等“六项机制”。

（三）积极拓宽企业融资渠道

银行贷款是企业融资的重要途径，但金融机构受政策的影响很大，在宏观调控银根紧缩时期，争取银行贷款难度很大，因此要采取多渠道融资。

一是要积极培育企业上市融资。增强企业上市的理念，破除上市难、不可能的思想。要加大培育力度，争取尽快培育几家上市企业，同时要加强后续企业的培育，形成梯度。

二是要规范引导，充分发挥民间融资的功能作用。当前，我县民间闲置资金还是比较多的，全县居民储蓄存款达32亿元，同时企业的发展又离不开民间资本，很多企业在创业之初，就是靠民间融资起家的，从调研中发现，大部分企业有或曾经有过民间融资。总体上说，民间融资对xx工业企业的发展起到了很大的促进作用，但也存在一定的问题。因此，民间融资既要鼓励，也要进行规范。

三是要争取发行债券等其他融资形式。发行债券的门槛较高，但通过包装策划也并非没有可能。风险投资、股份制经营都是企业融资的有效途径，要积极鼓励。

（四）完善中小企业信用担保体系

中小企业贷款难关键是企业不能提供银行认可的担保或抵押物，因此，发展中介担保机构是解决中小企业融资难的有效办法。

一是要做大担保行业。20xx年6月，中国银监会发布了《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发［20xx］145号），要求严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资金应在1亿元以上，且必须是实缴资本，我县的五家担保公司注册资金总计还不足1个亿，因此不仅在数量上要有发展，更重要的是要做大担保机构，满足准入条件。

二是要争取金融机构的支持。从我县看，参加中小企业信用担保体系的金融机构只有两家，不仅缺乏竞争，而且风险比较集中，因此要积极引进为中小企业担保公司提供支持的金融机构。

三是要加强中小企业信用担保体系风险的防范和控制。保持信用担保机构持续发展，第一，要靠规范管理，规避决策风险；第二，应建立风险金制度，根据业务的进展，按比例提取风险准备金，用于冲抵代偿支出和弥补呆帐、坏帐损失；第三，担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费用，很难维持担保机构的生存和发展，因此政府要出台政策给予扶持，可按担保机构为中小工业企业担保金额给予一定的补助。

四是要实行担保项目的全过程风险管理。建立风险预警系统，对在保企业的银行帐户、财务状况、人事变动、经营管理进行跟踪监测，及时发现问题，控制风险。健全内部控制制度，规范信用担保的操作程序。

（五）加强社会信用体系建设

信用是信贷的基础。要以“信用xx”建设为抓手，大力推动信用体系建设。按照公平、公正、自愿的原则，建立以信用中介为主体，以市场运作为基础的社会信用服务体系。重点是要整合信用资源，理顺信用信息渠道，建立社会信用征信平台，采取政府授权或委托方式，由综合性信息机构建设、维护和运行。成立由经贸、工商、银行、财税、社保、质监、公安、法院等有关部门参加的联合征信机构，统一管理信用资源，最终达到所有信用数据联合征信的目的。研究建立失信惩罚机制，加大企业的失信成本，使守信者得到公平的市场竞争机会。

融资报告 篇12

中小微企业融资难，是一个普遍存在的突出问题。市政府对解决企业融资难工作一直十分重视，去年下半年省里相继推出黔微贷、贵园信贷通企业融资政策后，及时作出了落实政策、促进企业融资的相关工作部署。为进一步掌握中小微企业融资需求，解决有关融资政策落实中存在的问题，更好地促进企业融资，根据市政府安排，我们于四月份开始，采取通过各县、市（区）产业园区和微企办向各类企业广泛发放表格调查基础上，重点走访调查了红花岗、汇川、仁怀、绥阳、桐梓、湄潭、余庆、遵义县中小微企业融资情况。现报告如下：

一、中小微企业融资现状

（一）企业融资需求状况

通过下图表中统计资料对比计算，全市企业资产负债率为36%,流动资金周转率为1.12次（除白酒生产以外企业资金周转为2.25次），资产利润率为23.4%。总体来说，我市企业资产利用效率较高，资产负债率较低，其中，万元资产仅占用银行贷款588元，具有较好的贷款融资的基础和条件。

从重点调查反应的情况看，百分之八十以上的企业在近期内有流动资金贷款需求，从长期看，则几乎所有企业都有流动资金贷款需求。对贷款需求的额度，百分之七十以上企业近期都在1000万元以内，只有部分白酒生产企业和少数其他生产企业需求额度在2000万元以上。

白酒生产企业由于白酒市场仍处在深度调整期，银行不愿以基酒抵押贷款，企业普遍担心贷款到期后，不能足额筹措资金偿还，影响继续获得银行贷款支持，希望政府帮助解决偿还贷款的临时性资金周转需要。

（二）企业受制于融资的影响

有着贷款需求的企业，基本上都受到融资不畅的影响。超过百分之六十的企业反应，由于不能及时获得融资，致使开工不足，丧失商机，对企业发展的影响非常大。其中，绝大部分企业都表示借贷过民间资金或者有偿向亲戚朋友借过资金，约百分之三、四十的企业经常或长期使用一定量的民间借贷资金。

民间借贷资金利率一般都在银行基准利率的几倍乃至十倍以上，有的甚至以日计息，长期借贷民间资金的企业，往往被沉重的资金成本压得透不过气来，而又欲罢不能，企业的前景极有可能断送在民间资金的借贷上。如汇川区仁江村村民卢光勋，通过租借流转村民土地，集约发展了规模近万亩的果园，并配套兴办果汁厂、生物肥料厂和乡村旅游观光度假酒店，但由于在发展过程中银行抽回到期贷款，因资金周转困难逐渐借贷了近千万元民间资金，高额的资金成本使他陷入困境之中。

（三）落实贵园信贷通的情况

去年下半年，《贵州省扶持微型企业贷款实施方案（试行）》、《贵州省农村信用社扶持微型企业发展实施细则》、《贵州省农村信用社黔微贷微型企业贷款管理暂行办法》相继出台后，市微企办、信用联社遵义办事处及时沟通，分解下达计划，指导黔微贷业务开展。截止3月末，发放黔微贷2.53亿元，其中，信用贷款1.2亿元，保证贷款0.5亿元。据信用联社快报反映，截至5月末，已发放黔微贷贷款近4亿元，预计至6月末可超额完成省下达计划20%以上。

（五）通过其他方式促进企业融资的情况

一是设立政府性担保基金（机构），为辖内企业融资提供担保。仁怀市于去年5、6月份各安排财政资金2000万元共4000万元，分别与建设银行和农业银行合作，向企业推出助保贷贷款和双特贷款；湄潭开发区的园区企业以众筹模式筹集担保金500万元，与建设银行合作推出黔园通贷款；桐梓于去年底由财政安排担保资金1300万元，注入国有担保公司；汇川于今年4月筹集1亿元货币资本，已经省核准注册成立了遵义市经投融资性担保有限公司。

二是部分银行尝试推行灵活放贷模式。民生银行遵义分行对部分中小企业及业主、股东推出商贷通，在开展资信调查基础上，采取对企业或个人授信的办法，累计发放信用贷款近300笔，累计金额近3亿元；邮储银行遵义分行与湄潭黔茶联盟合作，联合88家茶叶种植、生产、经营企业，推行互惠贷，贷款相互担保，现已获贷款1.5亿元；省联社遵义审计中心近期推出捷易贷信贷产品，实行联户担保贷款，或对确有资产但一时不能提供产权证的企业发放信用贷款，最高贷款额可达300万元。

二、中小微企业融资存在的问题

（一）银行信贷风险管控严苛，企业管理核算规范程度不高，银行与企业彼此沟通机制不畅，造成企业融资难、融资贵、融资慢

一是银行信贷风险防范严密，不利于中小微企业贷款融资。商业银行一般都采取贷款责任追究终生制，信贷经办人员深感责任重大，即使放贷时风险不大，但也担心企业经营过程中出现问题，因此普遍具有惜贷、惧贷心理，往往采取宁可错过一千，不愿通过一个的极端做法。有的银行由于过分强调信贷风险防控，导致了因噎废食的结果，中小微企业贷款业务发展缓慢，一定程度上成为上级银行积累信贷资源而吸纳本区域城乡居民存款的抽水机。

多数银行贷款品种单一，基本上只做抵押贷款业务。由于银行过分强调风险防控，在抵押物的选择上，只接受土地和房屋，而将企业的机器设备、库存物质、无形资产等资产和权利排除在外，并有部分银行对其他企业和自然人、民营担保公司提供的保证和担保也不接受。有的合作银行对利用贵园信贷通发放的贷款，仍然要求企业提供资产抵押。部分企业的用地权属手续由于种种原因未能办理，即使在土地、房屋购建方面投入了大量资金，也不能提供合法权属手续向银行抵押获得贷款。对于银行认可的抵押物，在价格评估时也往往压得很低，一般相当于市场价格的60-70%，且只按评估价的75-80%核定贷款额度，因此，企业获得的贷款只有抵押物市场价格的一半左右。

上级银行对下级行的贷款授权审批权限过低，市级分行审批权限最低的只有200万元。额度超过审批权限的贷款，便需要逐级上报审批，程序繁琐。

由于银行对信贷风险管控严苛，审批时间往往较长。企业从提交申请到贷款资金上账，一般至少需要一个月时间。有的银行要求企业反复提交资料，提交申请三、四个月后贷款仍然批办不下来。银行发放贷款的模式和程序，很不适应中小微企业贷款额度小、需求急、频率高的特点。

二是企业管理核算不规范。民营企业普遍存在资金、财务管理规范程度不高的状况，为了规避税收或逃避银行监管，有意将部分经营活动不通过银行结算，致使企业通过银行的现金流和财务账表不能全面反应其生产经营活动。有的企业负责人练就一套应对不同监管机构的变脸术，常常是在政府领导面前唱高调，在税务部门面前哭穷酸，在金融机构面前夸海口，申请贷款时银行跑得勤，贷款一下来就不再与银行沟通，使得银行不易掌握企业的生产经营和贷款资金的使用情况，降低了企业在银行的诚信度。

三是企业和银行信息不对称。各家银行由于信贷风险偏好、市场领域选择等各有不同，设计推出的具体信贷政策、产品类型互有差异，需要银行与企业之间有效沟通，才能相互促进，实现共赢。而目前银行与企业之间的沟通，主要表现在企业有贷款需求时才去找银行，银行也只在发放贷款后才去找企业了解财务状况，由于银行与企业信息不对称，错失了不少资金融通与业务扩展的良机。

四是白酒生产企业筹集偿还到期贷款资金的难度大，影响企业续贷协议签订和良好征信记录的维护。鉴于白酒企业偿还到期贷款的资金额度往往较大，仁怀曾多次请求省帮助建立白酒企业倒贷资金池，但由于资金筹措困难，迄今资金池未能建立。

（二）贵园信贷通合作银行响应程度不高，地方政府和开发区（园区）工作不平衡

省五部门自去年10月先后下发黔财办（20xx）68号、黔财企（20xx）157号，推出针对中小企业融资的信贷产品贵园信贷通后，今年5月下旬又下发《关于进一步推进贵园信贷通政策试点工作的通知》（黔财办［20xx］24号），使这一产品运用操作的相关政策已经较为完善。但在具体工作中，还存在一些问题：

一是合作银行响应欠积极。去年省的文件出台后，多家银行的省级分行迅速提交了意向书，其基层银行与园区的对接工作也普遍较为主动，但省级分行制定下发针对贵园信贷通的信贷指引或实施细则的工作则比较迟缓，在与我市县级工业园区（开发区）签订三方协议的合作银行中，于今年5月份下达的有贵州银行、贵阳银行、建设银行。工商银行、农业银行预计近期能够下达。目前各家合作银行正在受理企业贷款申请，但对贷款风险均持审慎态度，贷款审批和发放进展缓慢。

二是部分县工作滞后。截至五月末，只有仁怀市、遵义县苟江开发区开始以贵园信贷通发放了贷款。目前，11个县（区、市）尚未正式签订三方协议，其中，6个县还停留在企业信贷需求调查阶段，一些县还尚未将代偿补偿金的筹集真正提上日程。有的园区筹集代偿补偿金的工作主动性不够，方法不灵活，办法不多，向财政申请拨款未获解决后，工作便处于停滞状态。

三是贵园信贷通与相关金融产品未实现嫁接。仁怀各安排财政担保资金2000万元分别与建设银行和农业银行合作，向企业推出助保贷贷款和双特贷款，湄潭开发区筹集担保资金500万元，与建设银合作推出黔园通贷款，现三个金融产品都正在运用操作之中，但未按省推出贵园信贷通产品的初衷和精神，向省申请与贵园信贷通嫁接，以争取省级按照对等比例匹配代偿补偿金，因而未能实现放大县级担保资金的功能效应。

（三）黔微贷风险补偿和激励机制尚未建立，工作协

同机制有待健全完善

由于省信合联社未出台黔微贷风险补偿和奖励政策细则，部分基层联社存在只求完成任务交差、不愿超任务发放贷款的想法，不利于调动基层联社努力发放更多贷款、尽力解决企业融资需求的积极性。少数县工作机制运行效率不高，微企办、就业局与农信联社之间，在新发展微企情况、微企接受财政补助情况、微型企业主办理就业小额担保贷款或妇女就业担保贷款情况等方面，沟通不及时，影响信贷办理和各家数据衔接上报。

三、促进中小微企业融资的对策与建议

（一）将促进中小微企业融资工作列入工业强市主战略的重要内容

近年来，我市通过奋力实施工业强市主战略，截至5月末，我市纳入全省100个产业园区的17个工业园区（开发区），经过多方筹融资，其中举借各种债务238.72亿元，形成了293.29亿元资产规模，建成了一大批基础设施，其中建成标准房577.76万平方米，为持续推进两加一推主基调奠定了坚实基础。当前，受全国经济下行和结构调整影响，我市企业特别是白酒、材料生产企业面临产品销售不畅、资金回笼周期延长等困难考验。将促进中小微企业融资列入工业强市主战略的一项重要内容，充分发挥政府有形之手的作用，努力破解企业融资瓶颈，对于实施实现主基调主战略具有重要战略意义。

一是加强对银行的考核引导，促进银行加快中小微企业信贷业务发展。在当前信贷需求旺盛，社会资金流动性趋紧的情况下，银行普遍严控风险，惜贷惧贷的做法不难理解。对此，需在认真贯彻落实支持中小微企业发展相关政策基础上，制定促进银行支持中小微企业发展的一系列政策措施，提出具体工作目标，实行定期考核调度，并与银行主要负责人的经营业绩挂钩，促使和激励银行主动开发针对中小微企业的金融产品，扩大包括机器设备、库存物质、应收帐款、订单合同，无形资产等资产和权利在内的抵押物范围，普遍推行联户贷款、票据贷款，推开面向中小微企业及其业主、股东的信用评级授信工作，对符合条件的发放信用贷款；促使金融机构在贷款申请受理审批过程中提高工作效率，减少审批环节，缩短审批时间，尽可能满足中小微企业有效信贷需求。

二是将促进中小微企业融资工作列入对县、区（市）综合考评内容。制定出台县级政府、园区（开发区）促进中小微企业融资的工作要求，定期督导检查，年终考核总评，督促县级政府或园区（开发区）管委会定期组织召开有政府部门、金融机构和企业负责人参加的情况通报、项目推介等会议，促进相互沟通，及时掌握动态信息；联合金融机构开展信贷需求、资信状况调查评估，收集评价企业相关信息，如产品、抵押品、以及企业业主、股东个人人品和企业会计报表、员工工资表、水表、电表数据变化等等信息，进行综合研判，评定信用等级，促进企业规范资金管理和会计核算，打造信用村、信用乡镇、信用行业，创造良好的企业贷款融资信用环境；加强对银行基层支行支持中小微企业的考核评价，综合利用政府掌握的资源进行调节调控，引导信贷资金投向，促进中小微企业新增贷款、贷款余额增长速度明显高于各项贷款增长速度。

三是发展和引进民资银行等金融机构。民资银行从自身资本额度、经营方向、营业模式等实际出发，在目标客户选择上更接近中小微企业。今后，在引银入遵战略实施中，要更加注重对中小型民资银行的引进，同时，积极发展本地民资股份制银行、村镇银行、社区银行、小额贷款公司，尽快构建起覆盖全市的有助于中小微企业贷款融资的银行业金融体系。同时，针对当前企业融资担保费用过高、反担保难和部分民资担保公司资信度不高、银行不予信任的现状，特别是部分企业入住园区而土地手续不完备、难以提供抵押物的状况，大力发展地方国资或有政府背景的担保公司，解决企业担保难题。

四是推进企业上市融资。认真落实《市人民政府关于加快推进企业上市工作的意见》（遵府发［20xx］32号），定期举办中小企业上市融资普及性培训班（如按季或半年举办），对符合产业政策、业绩优良、成长性好、有上市意愿的优秀中小企业，进行重点辅导培育，帮助解决改制上市中的有关问题，支持帮助中小企业积极通过规范运作、上市融资谋求更大发展。

（二）大力推进贵园信贷通落实

贵园信贷通是省政府出台的旨在通过政府助力破解中小企业融资难、促进产业园区持续健康发展的一种有效形式。根据我市贵园信贷通的工作现状，县级政府及园区（开发区）需在调查摸清园区企业信贷需求基础上，通过多种方式筹集适当规模的代偿补偿金，选择好合作银行尽快与省再担保公司签订三方协议；对为其他相关金融产品筹集的代偿补偿金，经征得合作银行同意，向省申请纳入贵园信贷通管理；配合合作银行做好企业贷前资信审查，放宽对新办企业已缴纳税收总额达10万元的限制，组织企业与银行法人代表、股东签署无限连带责任保证书，促进合作银行信守三方协议，提高贷款审批发放效率；组织开展贷后各项管理工作，动态掌握贷款资金使用情况，做好贷款风险防范，对逾期贷款及时启动代偿清算和追偿工作，维护贵园信贷通政策持续有效开展。市级对园区（开发区）的工作调度和年终考核，将贵园信贷通工作开展情况作为一项重要考核内容。

（三）用好用活黔微贷

黔微贷是省政府推出的促进经济增长，鼓励创业带动就业一项重要民生政策措施。信用联社遵义办事处要进一步加强业务指导和督促检查，县级政府要加强领导，县级微企办、人社局、财政局、信用联社等部门机构加强及时沟通协调，区别不同情况，灵活运用打捆贷款办贷机制，整合发放就业小额担保贷款、妇女就业小额担保贷款、15 万元额度内贷款和15 万元额度以上、300 万元以内贷款，使符合条件的微型企业及其创业者享受叠加的政策扶持。对工作中出现的需要上级部门解决的有关问题，及时上报反应，争取政策支持，充分调动基层办贷机构的积极性。

（四）建立白酒企业倒贷资金池

遵义白酒20xx年以40.6万千升产量、497亿元销售收入、246亿元利润，分别占取了全国3.1%、9.4%和三分之一的份额，其中仁怀白酒各项指标占比在90%以上，白酒生产在遵义乃至全省经济中具有举足轻重的地位。鉴于白酒生产企业资金占用量、贷款额度需求较大，在当前因白酒市场深度调整而普遍难以筹集到期贷款偿还资金的情况下，积极争取省级重视和支持，建立起白酒生产企业倒贷资金池，以帮助白酒生产企业缓解资金周转困难，稳定并进一步开拓市场，继续扶优扶强遵义白酒这一难得的经济支柱。

融资报告 篇13

为进一步加强邮政金融资金案件防控治理工作，推进案件防控长效机制建设，根据市局和市分行制定的《2012年全市邮政金融资金安全专项整治活动实施方案》文件精神，阜南县邮政局和阜南县邮政储蓄银行立即召开了联系会议，通过组织学习、领会文件精神，结合不规范经营专项整治和内控强化年的活动，我县支行与县邮政局组成邮政金融资金安全专项整治检查组，成立了以县邮政局程峰局长和县支行朱奇行长为组长，邮政局李斌副局长、殷光军行长助理、邮政局安全保卫、金融业务**部和县支行安全保卫、会计结算部、审计派驻组人员为成员的联合检查组，制定联合检查方案，同时按照文件要求，对辖内自营和**24个网点及县支行业务库开展检查，检查小组从内控制度落实、规章制度执行、员工教育培训、监督整改落实等环节入手，全面对全县的各业务单元的资金安全情况进行检查，具体检查情况如下：

一、存在问题：

（一）自营网点方面：

1、网点业务操作合规性

(1)办理业务时未使用身份证鉴别仪、存折鉴别仪，如：王店孜、田集、营业部。

(2)atm保险柜密码未定期更换，如：王店孜、田集、营业部。

(3)网点未按规定悬挂消防合格证、安防合格证，如：王店孜。

(4)网点营业员的储蓄系统密码没有定期修改，如：王店孜邢璐、许威，田集王寻砚、李婷。

2、安全保卫

(1)网点未建立处置突发事件预案，如：王店孜。

(2)运钞车现金交接时是未停在交接区域，如：营业部。

(3)营业人员对紧急情况处置预案不熟悉或未进行分工、演练，如：王店孜。

(4)网点未进行定期安全教育学习，如：王店孜。

(5)网点业务库达不到公安安防要求的，如：田集。

(6)业务库各类电源安装不符合要求，未安装金属管，如：田集。

（7） 商务房防弹玻璃不能满足安全要求，如：营业部。

3、监督整改落实情况

网点存在相同的问题屡查屡犯的现象，如：田集支行的实物尾箱管理，经督促仍未执行双人互控落锁保管钥匙的现象；王店孜支行员工许威至今未收到柜台送来的临时封条和现金；营业部早上收银箱时，缓冲门全开。

（二）二类和**网点方面：

1、网点业务操作合规性

(1)储蓄柜员工号密码未定期修改，如：朱寨苏玉强、段郢苏英、张会会。

(2)支局储蓄综柜权限存在代授权现象，如：黄岗支局综柜权限交予营业员李娜使用、城北所丁宁代综柜授权。

(3)网点柜员间尾箱未做到每日交叉领用，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、曹集、中岗、于集、地城。

(4)进入营业室未执行三同制度，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、公桥、段郢、于集、中岗、曹集、洪河桥、焦阳、城北、淮东。

(5)午休时间未落实资金凭证监督盘核制度，而是营业人员各自盘核账务。

(6)单人与收支员进行现金交接，并单人开启款箱清点现金，如：会龙、柴集、许堂、朱寨、黄岗、于集、曹集、中岗、地城。

(7)重空使用销号登记簿不完整，存在漏登记现象，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、曹集、段郢、焦阳。

(8)大额预约手工登记与系统登记不相符，如：朱寨、柴集、会龙。

(9)存在资金互用的现象，如：柴集支局曾宪东存在储蓄款垫付汇兑资金的现象。

(10)办理业务未使用身份证鉴别仪、存折鉴别仪，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、公桥、段郢、淮西、城北、洪河桥、地城、于集、中岗、曹集、焦阳、淮东、城郊。

(11)挂失申请书填写要素不完整，未对核保情况进行登记，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、淮西、城北、于集、曹集。

(12)网点未按规定悬挂消防合格证、安防合格证，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集、段郢、公桥、淮西、城北、洪河桥、地城、于集、曹集、中岗、焦阳、淮东、城郊。

(13)对检查发现的问题未及时整改，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦坡、朱寨、黄岗、苗集、段郢、公桥、淮西、城北、地城、于集、曹集、中岗、淮东。

(14)atm钥匙和密码未双人分管，如：许堂、柴集、朱寨。

(15)atm保险柜密码未定期更换，如：柴集、会龙、三塔、赵集、许堂、朱寨、黄岗、段郢、曹集、地城、洪河桥、淮东、城郊。

(16)atm加钞未执行双人办理，如：许堂、柴集、朱寨、淮东、城郊。

(17)未建立钥匙交接登记簿，如：会龙、赵集、柴集、三塔、许堂、焦坡、朱寨、黄岗、苗集、公桥、段郢、地城、洪河桥、于集、中岗、曹集。

（18）系统中柜员信息与网点人员信息不相符，如：淮西保险系统中刘振已调离，柜员号3436845未及时注销，保险综柜3405245仍是苗杰；在淮东保险交易系统中，郭家柜员未及时注销；焦阳保险系统综合柜仍为朱敏，柜员3405257未及时调整；于集储蓄系统中陈刚已转岗，柜员号3405313未及时注销，支局长柜员号3405312显示已注销，汇兑系统中无杨扬柜员号；刘振已调出段郢的兑换系统，柜员3419291号未及时注销；地城储蓄系统和保险系统中刘雪珂已调离，储蓄3423274和保险3436846柜员号未及时注销，汇兑系统中无陈慧娟柜员号。

（19） 临时场外物品保管不善，如公桥、段郢、沟坑、曹集、淮东、城北、城郊、于集等。

2、安全保卫

(1)网点未建立处置突发事件预案，如：黄岗、朱寨、许堂、苗集、会龙。

(2)网点未制定安全责任制，如：赵集、苗集、会龙。

(3)二层以下窗户未安装防护栏，如：柴集、焦陂、许堂、朱寨、会龙、苗集。

(4)营业室防弹玻璃达不到安防要求的，如：苗集、会龙、焦陂。

(5)营业场所卫生间不能正常使用，如：柴集、焦陂、会龙、苗集。

(6)运钞车现金交接时是未停在交接区域，如：三塔、朱寨、苗集。

(7)营业人员对紧急情况处置预案不熟悉或未进行分工、演练，如：会龙、苗集、朱寨、许堂、柴集。

(8)网点未进行定期安全教育学习，如：赵集、会龙。

(9)网点业务库达不到公安安防要求的，如：焦陂、赵集、柴集、苗集、三塔、会龙。

(10)业务库各类电源安装不符合要求，未安装金属管，如：三塔、柴集、会龙、赵集、许堂、焦陂、朱寨、黄岗、苗集。

（11） 农村网点四类业务图书馆存在夜间单人值班现象，部分网络值班室没有**。个别商点有一个单一的仓储现象，例如公桥，段郢和地城。公桥的库房墙体、门均不合格。

（12）运钞车已交保安公司，但由于时间短，保安人员对业务不熟悉，站位警戒有不到位现象，款箱交接手续不完善；在枪支管理上存在领交枪支时，发枪人员与押运员，在开启枪弹保险柜密码时不回避。

三。规章制度执**况及员工教育培训

（1）经现场口头测试21个网点人员对《银行业金融机构从业人员职业操守指引》基本不太熟悉。

（2）员工对《**营业机构业务管理制度选编》初步知晓，不太熟悉。

（3）员工对《**营业机构员工读本》内容熟悉度不高。

（4） 基层员工对业务流程操作风险识别方法不全面掌握的网点有段佳、公桥、于集、地城、城北。

（5）员工对于“五十严禁”、本岗位“十严禁”不熟知。

（6）公桥、段郢、曹集三个网点管理人员不能全面深刻了解全行金融案件治理政策、风险管理制度、案件风险防控措施和突发应急处置等内容，也不是全面熟悉业务流程操作风险及防控措施，以及相关规章制度和工作要求等内容。

(7)网点负责人未认真对网点进行资金安全检查，如：于集、曹集、许堂、会龙、公桥、淮西、淮东、城北、城郊。

4、监督整改落实情况

（1）网点存在相同的问题屡查屡犯的现象，如：许堂支局从业人员蔡蒙蒙的临时离柜，章戳、现金仍未妥收，网点的缓冲门钥匙管理有待加强，存在每人一把缓冲门钥匙随身携带的现象；柴集支局atm机钥匙管理仍未入保险柜保管，而是放置在营业室抽屉内，未落锁管理，现场检查刘影保管的保险重空放在临台保险柜内，而保险柜钥匙由刘昌新保管，且未办理交接手续；赵集支局atm机钥匙管理仍未入保险柜保管，而是放置在营业室抽屉内，未落锁管理，网点的缓冲门钥匙管理有待加强，存在每人一把缓冲门钥匙随身携带的现象；朱寨分局atm机钥匙管理未存放在保险柜内，而是放在营业厅抽屉内，未上锁管理；焦陂分局现场检查，3号实物后备箱未上锁存放在营业厅与金库之间的过道内，未办理交接手续；金库管理工作有待加强；黄岗支局的实物尾箱仍未执行逐日交换使用，交换使用的记录不齐全；苗集支局早晨接送款箱时缓冲门使用全开，业务章戳日终未上缴金库管理；段的权威仍然没有得到很好的落实。

（2）对日常管理检查、业务检查、风险排查、审计监督发现问题未认真落实整改的网点：地城、于集、段郢、公桥、城北整改流于形式。

（3）网点存在问题隐患未整改的现象，如：地城支局9月26日柜员唐倩倩离柜尾箱不交接，款箱不上锁，不入移动金库，只放入门内；于集所日终未执行双人互控落锁制度，协款未执行双人开锁制度，调阅9月21日录像，刘丰产一人打开款箱；段郢支局重要空白凭证使用不登记，未执行双人互控落锁制度，临时离柜不签退；城北岗人员请假、使用手册号办理业务，临时遗留的重要物品未妥善保管；公桥驿站联动门密码装置键盘未能及时修复，营业室桌面上堆放了大量零食。

二、整改建议

（一）各部门、网点要通过此次资金安全专项整治活动与今年上级行布置的“内控强化年”、“操作风险排查”等活动有机结合起来，建立资金风险管控的长效机制，发挥各级管理人员的能动性，齐抓共管，履行“三个规定”赋予的各自职责。

（二）此次检查发现的问题，各业务管理部门、网点要认真分析形成原因，查找制度执行不到位的成因，特别是对屡查屡犯的问题，要认真进行分析。

（三）以此次专项检查为锲机，发动全方位的员工大练兵、大学习的浪潮，全面提升全员的业务素养，提升我辖内的邮政金融案件防控能力及业务制度执行力。

（4） 对在专项检查中被查出有重复犯罪责任的，要按照有关业务规定进行调查，杜绝屡查屡犯的现象。

二○一二年十月八日

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融资报告汇总十四篇

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融资报告【篇1】

一、投融资概况

（一）投融资体制状况

包括投资与建设主体，平台管理方式，投资平台职责分工等。

（二）资金来源渠道状况

包括财政资金的注入方式、规模和可以提高平台贷款承载能力、增加资本金和现金流的项目、资产、资金等具体情况。

二、投融资平台建设与运作状况

（一）平台建设情况

（二）平台运作情况

1、融资模式

①银行贷款

包括引导银行贷款的政策、措施

②企业融资

组建的投资公司详细情况，包括：

公司概述（成立的背景、定位、职能、发展方向等）

公司治理结构：组织形式、人员结构等

融资渠道（融资方式、规模等）

③项目融资

包括BOT（建设—经营—转让）、BOO（建设—经营—拥有）、BT（建设—转让）、BOOT（建设—经营—拥有—转让）、BLT（建设—租赁—转让）、BTO（建设—转让—经营）、TOT（移交—经营—移交）、PPP（公共部门与私人企业合作）等模式。

④融资模式创新

包括利用保险、信托、资产证券化、产权交易、融资租赁、设立产业投资基金、引进战略投资等方式。

2、融资能力状况

从融资任务完成情况客观评估融资能力；结合十二五发展规划，综合对比资金需求、融资任务，分析评估未来融资能力与融资任务的匹配情况。

三、债务情况

（一）债务现状

主要包括债务主体、主要还款来源与规模、还贷方式、债务按期偿还情况。

（二）债务成因分析

从政府财力、投资需求以及债务管理等方面综合分析形成原因。

（三）债务风险评估

针对目前的债务规模和债务偿还方式、偿债来源及规模情况，分析当前还款能力和债务风险水平。

四、平台管理政策的影响和应对措施

（略）

五、做法与面临困难

（一）投融资平台建设和债务管理过程中的经验做法

包括财政土地等资本金注入、政策扶持、金融机构合作等；

（二）在当前宏观形势和政策环境下，政府、部门及融资平台在融资、债务处置等方面面临的困难。

六、对投融资平台建设的对策建议

1、资本金注入方面

2、政策需求方面

3、融资渠道方面

4、银行信贷方面

5、制度建设方面

6、债务监管方面

7、规范运行方面等。

融资报告【篇2】

导语：8月21日,我们接到对非公有制企业调查的通知后，及时向有关领导做了汇报，成立了以党组书记**为组长的调查小组，制定了非公有制企业调查实施方案，调查组深入各乡镇开展了非公有制企业调查工作。目前调查工作已经结束，现报告如下：一、我县非公有制企业现状改革开放以来，我县非公有制经济，在各级党委、政府的正确领导下，经过全县人民的大胆实践，励精图治，艰苦创业，经过了从无到有，从小到

8月21日,我们接到对非公有制企业查看的关照后，及时向有关带领做了报告请教，建立了以党组布告**为组长的查看小组，订定了非公有制企业查看履行方案，查看组深切各乡镇展开了非公有制企业查看工作。如今查看工作已经结束，现报告以下：

1、我县非公有制企业近况

改革开放以来，我县非公有制经济，在各级党委、当局的精确带领下，经过议定全县人民的斗胆实践，奋发图强，艰苦创业，经过议定了从无到有，从小到大，迅猛成长的进程，呈现出了茂盛的生命力，呈现出急剧成长的势头。我县非公有制经济的急剧健康成长，呈现出了富强的生命力和巨大潜力，在百姓经济和社会成长中阐扬了经济效用。紧张表如今以下六个方面：

非公有制企业已成为我县经济构筑的紧张赞成气力。据县统计局供给，本年上半年，我县出产总值兑现30.2亿元，此中非公有制经济结束20.3亿元，占全县出产总值的比重达67.25%，此中范围以上企业结束97746万元，范围以下企业结束51256万元。这富裕呈现，非公有制企业已成为我县经济构筑的紧张赞成气力。

满足了人民大众差别层次的需求 全县非公有制企业中的贸易、饮食、办奇迹的网点广泛各乡（镇）、村，对繁华经济，活泼城乡市场，办理全县49万人人口对衣、食、住、行等根本出产糊口生涯资料的多层次、多方面需求阐扬了自动效用。仅县二肥超市有限公司就具有连锁店 家，遍及全县 12个乡镇 个乡村。

为拓宽就业渠道作出了紧张贡献 元至七月份全县非公有制企业增加到了1866家，从业人员达74914人，为农民供给了巩固的收益。同时，非公有制企业还在吸纳下岗职工、增进国有企业的改革分流、确保社会巩固方面也阐扬着自动的效用，比年来，共吸纳下岗职工8000多人。

加快了农村财产布局调整的步调 非公有制企业的兴起和强大，渐渐冲破了农村只是农业，农民只能种地的死板风俗陈腐的大略农业经济布局模样，渐渐构成了多元化的经济布局，呈现了农业、产业、运输业、贸易、构筑业和办事性行业彼此增进，和谐成长的场面，加快农村财产布局调整的步调。据县统计局统计，仅上半年，第三财产结束出产总值65082万元，此中零售和零售业兑现15200万元，留宿和餐饮业兑现3386万元，交通运输和仓储业兑现2687万元。

启迪了广大农民的市场经济意识 非公有制企业的成长，增进农村商品出产和策划，加强了广大农民是市场经济意识，渐渐变化了他们过去养牛为耕田、养猪为过年的小农经济思维。如 环绕“林果强县”工程，建起了远宇木业加工厂、东森木业等木器加工龙头企业，以树根、树梢和下脚料等“烧毁物”为材料，加工成细木板，使原木增值3.7倍，策动成长木柴加工企业100多家、从业人员近2万人，年产值冲破10亿元。再如环绕做大做强肉牛养殖业，使肉牛养殖业成了农民打开致富门的“金钥匙”。如今，该县500头以上的范围养牛场到达18家，此中千头以上的有5家，肉牛存栏总量18.8万头，增加就业岗亭300个，策动了1万余户农民养牛致富。

增进了社会主义精神文明的构筑 几年来，我非公有制企业主，致富不忘国度，不忘大众，自动自动为受灾大众、孤寡白叟、盼望工程和社会奇迹捐款捐物的事例不堪罗列，遭到各级党委、当局的好评和社会的表扬。如本年汶川地动产生后，由县工商联构造的捐助活动当天收到善款近15万元。

2、非公有制企业成长中存在的题目

经过议定查看发觉我县非公有制企业明显存在投资范围小、科技含量偏低、新产品开放本领较弱、企业办理和技巧程度较低、驰名品牌偏小、财产链偏短、企业集体本质偏低等缺点。特别在改进融资环境、投资环境、政务环境和人才培训等方面还存在诸多不敷的地方，感化了非公有制企业的急剧成长。是以，我们必须当真分析存在的题目，理顺系统体例，改进非公有制企业成长环境，才华使非公有制企业急剧巩固地成长。

优势财产项目较少，抵当风险、连续成长本领较低 经过议定查看明白到我县大部分非公有制企业属于科技含量低、市场占有率低的行业和项目，其产品寿命和市场份额的预期风险较高。我国参加WTO后，环球大企业将连续进入海内市场，他们更占有范围、资金、办理和运营系统体例上的优势，对那些不具有比较优势的民营企业来讲，在刁悍竞争敌手面前目今方对存亡存亡的考验。

处所银行不能有效地联合实际展开创设性策划，贫乏应对市场变化风险的办法和本领 关于企业融资据查看呈现紧张存在以下几方面的题目： 一是当局政策赞成力度不敷，专门为非公有制企业供给融资办事的机构寥寥无几，如今我县唯一1家，注册本钱150万元，包管本领在300万元以内。二是赞成非公有制企业成长的投资风险基金与直接融资渠道的保险力度不敷。三是金融部分对民营企业的赞成力度不敷，紧张是银企对接不敷周全，贫乏有效的互助平台。根据查看统计的资料呈现：约90%以上民营中小企业因企业范围小，巩固资产少，无典质本领和包管坚苦，而难以向银行贷到款，特别是中小企业大大都申请的是小额贷款，因达不到银行单笔贷款的范围要求而被拒之门外，造成银企矛盾。另有一个凸起题目即民营有效资金不多，符合典质资产较少，难以到达典质贷款前提，其大大都是租用原乡镇的地皮和厂房等租赁策划性质的小型企业，其新增资产广泛不符合法定产权典质要求，从而使民营企业融资更加坚苦。四是在贷款程序和手续方面过于噜苏纷乱。如符合国度财产搀扶政策的企业贷款，必要经县、市、省、国度多个相干部分报批、考核，几经周折篡夺到的项目费又被层层扣减，最终拿到手里只有一半大略更少。

政务环境还需进一步改进 从我县查看的环境来看：比年来，跟着改革连续深切，当部分分的办事意识连续强化，政务环境有了明显改进，但仍存在一些题目，一是税费负担重，“三乱”还没有完全根治。据企业反应，比年来“三乱”现象有明显变化，由过去的广泛现象，表现为如今的极个别现象，据查看，觉得“三乱”现象异国的占50%，觉得不多了的占25%，觉得偶尔有的占25%；二是还存在着权力部分化，部分长处化，长处寻租化的现象。有些本能机能部分的同志在法律进程中，每每用以办理代替办事、以罚代管的方法，行政法律贫乏人文关怀；三是某些本能机能部分在行政法律进程中，贫乏自动办事意识，企业创业环境需进一步优化 我们在查看中发觉我县的非公有制企业创业环境也存在着题目：一是物流系统还不敷美满，企业货品外运不敷顺畅，运输时候长；二是财产不配套，环绕行业龙头企业的协作配套企业不多，不能阐扬会聚集合效应，增大了企业运营本钱；三是环绕民营企业必要的社会化办事系统还不敷健康美满，企业不知道是哪个机构能够办理他们在办理中运行的某些题目，而办理办事机构又不知企业到底必要甚么样的办事，导致信息不畅；四是贫乏为企业培训专业技巧人员机构，企业专业技巧人才难求。

3、对改进非公有制企业成长环境的几点发起

抓住机会，强化舆论机制，营建大力大举赞成增进非公有制企业成长的精良舆论氛围 最终，要联合思维，广泛宣扬民营企业在经济构筑中的职位处所和效用，宣扬大力大举赞成非公有制企业的政策；其次，要指导非公有制企业建立决议信念，富裕认识当前成长面对的机会和挑衅。占有关资料反应，我国百姓经济已连续10年到达7%以上的高速增加，表明我国经济高速成长的期间已经到临。非公有制企业的策划者要必定要抓住机会，乘势而上，成长企业。

优化办事机制，为非公有制企业的加快成长创设精良环境 一是进一步强化行政、金融、税收系统体例改革，切当精简机构人员，简化审批办理程序，履行阳光功课，强化办事意识，构建刚正、公道、联合、高效的办事平台，铺开民间本钱准入范畴，进一步料理庆幸于非公有制企业成长的政策法则，增进非公有制企业急剧成长；二是加大民主监督力度，落实有关政策，依法保卫非公有制企业的合法权柄。1、建立非公有制企业权柄保卫机构，受理和会商办理企业投诉和反应的各种题目。2、对现行的行政收费项目、标准再一次完全的料理，并脚结壮地的经过议定听证，予以调整核定。3、对财务投入的项目、额度及相干政策，要予以公示，接纳社会监督。4、发起履行税费联合征收，从泉源上杜绝有收费项目标单位向企业乱收费的现象。5、用政策和严厉的规律禁止任何单位以任何借端向企业拉援助、搞摊派。6、建立诚信招商环境，落实招商引资政策。三是强化金融办事环境，最终要强化当局赞成力度，优化企业外部融资环境。一方面要当真贯彻《中小企业增进法》，由当局牵头建立“民营企业贷款名誉包管公司”，为民营企业成长融资供给贷款包管;另外一方面要注意优化企业外部融资环境。民营企业要博得银行名誉和赞成，也必须健康各项轨制，强化财务办理，包管管帐信息真正性和合法性。同时，应鼓励民间创办投资公司，培养、建立独资、合股、互助风险投资主体，鞭策技巧与本钱的有效联合。

融资报告【篇3】

关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动自查报告联社：按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。

xx信用社共有在职员工20人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。

经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规**、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。进一步防范案件风险。

xx信用社

2013年8月

融资报告【篇4】

中小企业是我县县域经济的重要中坚力量，在创造就业、推动技术创新、扩大对外贸易、促进国民经济增长方面发挥着重要作用。近几年来，国家出台了一系列扶持中小企业发展的政策措施，在很大程度上缓解了中小企业融资难题。但是，随着我县的中小企业迅猛发展，一些困扰中小企业发展的矛盾也日益尖锐，其中资金紧张、融资困难成为制约中小企业发展的主要瓶颈和突出难题。

一、我县中小企业融资现状

（一）我县中小企业发展现状

20xx年末，全县共有工业企业1580余家，实现工业总产值87.6亿元，工业税收2.7亿元，外贸出口总额达17.7亿元。其中规模以上企业183家，产值超亿元企业19家，并形成了五金机械、缝纫机、灯管、摩配、建材等具有区域优势的特色主导产业，成为我县实现金衢丽优势产业布局、打造浙中南五金先进制造业基地的中坚力量。根据20xx年国家经贸委、国家计委、国家财政部、国家统计局共同研究制定的《中小企业标准暂行规定》中的大中小型企业划分标准，工业企业职工人数20xx人以下、销售额3亿元以下、资产总额4亿元以下为中小企业。按此标准，我县目前的绝大部分工业企业属于中小企业。

（二）近年来我县缓解企业融资难问题的实践与成效

政策引导作用进一步发挥。今年我县制定了小企业贷款风险补偿办法，县财政安排专项配套资金，对金融机构新增小企业贷款进行风险补偿，通过财政资金的放大效应和导向作用，引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。

信用担保体系不断完善。20xx年，县财政出资成立了xx县中小企业担保公司，至20xx年11月末，担保余额4300多万元。同时，政府鼓励民间资本进入中小企业信用担保行业，壮大担保实力，至20xx年11月末，全县共成立了4家民营担保公司，注册资金8000万元。

融资总体环境持续优化。为加强银企信息交流，促进信贷资金有效投放，有关职能部门积极搭建银企合作平台，组织开展了一系列支持中小企业发展的活动，并取得显著成效。如在20xx年，开展了全县“中小企业金融服务百日”活动，各金融机构深入重点乡镇、园区企业调查走访，主动了解企业资金需求。在4月份的银企签约仪式上，各行社与15家企业签订了银企合作协议，签约金额2.32亿元。截至11月末，全县中小企业贷款余额11.92亿元，比年初增加1.45亿元，有118家原无贷款的企业与金融机构建立了信贷关系，中小企业贷款户数新增20%以上。

金融支持力度不断加大。20xx年县工行、农行率先开展小企业信贷业务试点，当年新增小企业贷款9800多万元。20xx年，我县金融机构均把中小企业作为业务发展的重点，并在信贷管理制度方面进行创新，推出了更灵活的担保方式、对优质企业提供优惠利率贷款等措施。从20xx年至20xx年，全县中小企业贷款余额分别为7.93亿元、9.87亿元、11.09亿元，年均增长18.5%。20xx年11月末，全县有贷款中小企业556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企业的覆盖面不断扩大，中小企业成为信贷资金增长的主渠道。

（三）当前我县企业融资方面存在的主要问题

一是企业信贷需求满足率仍然不高。20xx年11月末，全县1580多家中小企业中，与金融机构建立信贷关系有632家，占全县企业数的40%，贷款余额占全部贷款的37%。其中，贷款余额200万元以下企业276家，占贷款企业总数的44%，贷款余额1.85亿元，占中小企业贷款总额的16.7%。由此可见，银行信贷资金主要集中投向发展规模较大的重点企业，相当比例的中小企业贷款比重仍然偏低，许多正处于成长期、创业期的中小企业，仍得不到银行信贷资金支持。

二是企业融资结构不合理。根据调查显示，目前我县中小企业的融资主要依靠占用客户资金、银行贷款、民间借贷等形式。其中，70%以上的中小企业把银行贷款作为主要和首选融资渠道，而通过发行企业债券或股票的直接融资企业一家也没有，融资结构非常不合理。一旦金融政策调整，银根紧缩，就会严重影响企业的正常资金周转。

三是企业中长期融资需求与银行贷款以短期为主的矛盾突出。我县实施“工业强县”战略以来，中小企业迎来了新一轮发展高潮。一些企业纷纷向工业园区集聚，建设新厂房、购置新设备、增加技改投入、进行产业升级和产品创新。企业增加固定资产投资规模，就需要有持续稳定的资金来源。不少企业反映，目前需求最迫切的是中长期项目贷款。而金融机构提供给中小工业企业的项目贷款却多以短期流动资金贷款发放，显然无法满足企业长期融资的需求。

四是民营中小企业担保公司作用难发挥。20xx年以来，我县相继成立了四家民营担保公司，但从实际运作情况看，效果不理想。由于金融机构对民营中小企业信用担保公司的资本金要求较高，担保公司的注册资本很难达到各家银行的准入条件，制约了担保公司作用的发挥。目前只有浙江安泰担保有限公司一家与银行签定了合作协议，并办理了几笔担保业务，其余三家公司尚未正式开展业务。

二、中小企业融资难的主要原因分析

从我县的情况看，中小企业银行贷款无论从总体规模还是单个企业的贷款总量上看都比较小，分析原因是多方面的，主要有：

（一）银行对中小企业持慎贷、惜贷态度

一是我县中小企业大多存在经营规模偏小、产品科技含量不高、竞争优势不明显、管理手段落后、抵御市场风险能力差，企业生命周期较短，给银行风险管理增加了难度，限制了贷款投放。

二是中小企业资金单次需求额度一般较小，计划性较差，对贷款常常要得急、频率高，但银行的贷款审查、授信审批等程序复杂，较高的经营成本抑制了银行放贷积极性。

三是中小企业内部财务制度不健全，财务及经营信息准确性不高，加上多数中小企业缺乏历史信用记录的连贯性，银行很难把握其真实的信用状况，使金融机构对其贷款持慎重的态度，增加了中小企业融资难度。

（二）金融机构信贷经营机制的制约

首先，商业银行为了强化信贷风险管理,制定了一系列严格信贷审批、发放操作规程，县级行贷款审批权限较小，办理贷款业务的审批环节多、手续繁、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、要求快的资金需求。

其次，各商业银行为了控制风险，基本实行了严格的“贷款风险责任制”,将信贷风险与信贷人员的工资奖金等挂钩,甚至追究终身责任，正面的激励相对不足,而中小企业贷款风险相对较高，信贷人员大多存在“多贷多赔、不贷不赔”想法，为避免个人利益受损，对小企业贷款存在“慎贷、畏贷”心理。

第三，目前商业银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法。但我县的中小企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小企业在信用评定过程中难以符合银行要求。

第四，中小企业信贷业务创新不足，信贷产品单一。例如，抵押担保不足是中小企业贷款难的一项重要因素，但目前银行发放贷款一般只认可企业房产作抵押物，不接受流动资产抵押，而相当一部分中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。

（三）信用担保体系不健全

一是担保机构资金规模较小，未能充分发挥效用。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。担保资金规模小、抗风险能力不强；放款规模较小，难以满足企业生产经营需要；融资的成本比较高；信用扩张功能有限，担保总额同担保资金规模相比，并未起到资金的放大作用；业务种类比较单一，大部分担保机构的业务仅限于短期流动资金的担保。

二是缺乏有效的风险管理机制。担保风险管理机制包括风险预警机制、内控机制和补偿转移机制等。在担保风险预警机制上，担保机构普遍缺乏一套科学的风险识别与评估体系，对受保企业资信状况的调查主要借助于简单的财务报告和询问，缺乏真实、准确的评判。在内控机制上，许多担保机构没有建立起严格的操作规程和管理制度，各个操作环节缺乏透明度和相互制衡。在风险补偿转移机制上，绝大多数担保机构由于开展业务的时间较短，无力提取风险准备金。

三是缺少联动机制，贷款风险集中于担保机构。大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构被迫承担了100%的信贷风险。

四是缺少规范管理和专业人才，潜在着经营风险和道德风险。

五是民营担保公司业务重心偏离，高息短期借贷等违规行为成为盈利来源，开展的担保业务操作也不规范。在为中小企业提供担保时，其存入银行的保证金要求企业自己承担，加重了企业融资成本，同时也增加了银行风险。

三、缓解我县中小企业融资难问题的对策和建议

（一）营造企业快速发展环境

企业实力是企业获得金融支持的重要条件，发展环境决定企业发展的快慢。当前要坚定不移地实施“工业强县”战略，坚持走新型工业化道路，扶持企业做大做强，达到金融信贷准入条件，作为地方政府要为企业提供优质服务。

一是搭好企业发展平台。新碧工业园区正式批准为浙江省xx工业园区后，要加快完善相配套的基础设施，增强园区的'综合承载能力。结合金丽温铁路扩能能改造xx段、42省道与330国道接线、42省道及平黄公路仙都景区段改线等重要干道的线型变化，及时修编规划，拓展园区发展空间。同时要及时理顺园区管理体制，形成主体单一、功能综合、权责相称、相对封闭的园区管理环境。

二是做好要素保障。除资金外，制约企业快速发展的主要要素是土地。要及时调整土地利用规划，特别是园区的工业用地要予以保障。

三是优化软环境。继续实施“环境优化年”活动，改革行政审批制度，加强对企业各类收费的监督，减少不必要的检查，以企业管理服务中心为载体，为企业提供优质服务。

（二）发挥金融融资的主导作用

金融信贷是企业融资的主渠道，企业要全力争取金融机构支持。一方面要完善企业内部管理。督促、鼓励企业按照现代企业制度规范经营管理，挖掘企业内部潜力，重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量，完善财务管理，提高核算水平，树立良好的信用观念。另一方面金融机构要加大对中小企业的支持力度。20xx年，县政府组织开展了“中小企业金融服务百日”活动，取得了显著成效，全县中小企业贷款比年初增加了1.45亿元。当前，金融机构要认真落实《关于进一步做好小企业贷款的通知》（银监办发〔20xx〕95号）文件精神，建立小企业贷款利率的风险定价机制、独立的小企业贷款核算机制、高效的小企业贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培育机制、违约信息通报机制等“六项机制”。

（三）积极拓宽企业融资渠道

银行贷款是企业融资的重要途径，但金融机构受政策的影响很大，在宏观调控银根紧缩时期，争取银行贷款难度很大，因此要采取多渠道融资。

一是要积极培育企业上市融资。增强企业上市的理念，破除上市难、不可能的思想。要加大培育力度，争取尽快培育几家上市企业，同时要加强后续企业的培育，形成梯度。

二是要规范引导，充分发挥民间融资的功能作用。当前，我县民间闲置资金还是比较多的，全县居民储蓄存款达32亿元，同时企业的发展又离不开民间资本，很多企业在创业之初，就是靠民间融资起家的，从调研中发现，大部分企业有或曾经有过民间融资。总体上说，民间融资对xx工业企业的发展起到了很大的促进作用，但也存在一定的问题。因此，民间融资既要鼓励，也要进行规范。

三是要争取发行债券等其他融资形式。发行债券的门槛较高，但通过包装策划也并非没有可能。风险投资、股份制经营都是企业融资的有效途径，要积极鼓励。

（四）完善中小企业信用担保体系

中小企业贷款难关键是企业不能提供银行认可的担保或抵押物，因此，发展中介担保机构是解决中小企业融资难的有效办法。

一是要做大担保行业。20xx年6月，中国银监会发布了《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发［20xx］145号），要求严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资金应在1亿元以上，且必须是实缴资本，我县的五家担保公司注册资金总计还不足1个亿，因此不仅在数量上要有发展，更重要的是要做大担保机构，满足准入条件。

二是要争取金融机构的支持。从我县看，参加中小企业信用担保体系的金融机构只有两家，不仅缺乏竞争，而且风险比较集中，因此要积极引进为中小企业担保公司提供支持的金融机构。

三是要加强中小企业信用担保体系风险的防范和控制。保持信用担保机构持续发展，第一，要靠规范管理，规避决策风险；第二，应建立风险金制度，根据业务的进展，按比例提取风险准备金，用于冲抵代偿支出和弥补呆帐、坏帐损失；第三，担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费用，很难维持担保机构的生存和发展，因此政府要出台政策给予扶持，可按担保机构为中小工业企业担保金额给予一定的补助。

四是要实行担保项目的全过程风险管理。建立风险预警系统，对在保企业的银行帐户、财务状况、人事变动、经营管理进行跟踪监测，及时发现问题，控制风险。健全内部控制制度，规范信用担保的操作程序。

（五）加强社会信用体系建设

信用是信贷的基础。要以“信用xx”建设为抓手，大力推动信用体系建设。按照公平、公正、自愿的原则，建立以信用中介为主体，以市场运作为基础的社会信用服务体系。重点是要整合信用资源，理顺信用信息渠道，建立社会信用征信平台，采取政府授权或委托方式，由综合性信息机构建设、维护和运行。成立由经贸、工商、银行、财税、社保、质监、公安、法院等有关部门参加的联合征信机构，统一管理信用资源，最终达到所有信用数据联合征信的目的。研究建立失信惩罚机制，加大企业的失信成本，使守信者得到公平的市场竞争机会。

融资报告【篇5】

项目融资报告

一、项目背景

近年来，随着经济的发展和技术的进步，市场上出现了许多创新型的公司和项目。我公司也在这个时候推出了一项创新性的项目——智能家居。智能家居是指将现代科技与传统家居结合，利用物联网、人工智能等技术，实现家居设备的智能化控制和互联互通，提供人性化、便捷、舒适的生活体验。

二、项目规划

计划在未来三年内，以B2C模式推进智能家居项目的发展。将重点推广智能家居的主要产品：智能灯具、智能门锁、智能插座和智能窗帘等。随着市场的需求不断增加，计划在第二年推出更多的智能家居产品，如智能音响、智能冰箱等。在第三年，将着重扩展智能家居的应用场景，推出智能厨房、智能浴室等系统化的解决方案。

三、市场分析

智能家居市场前景广阔。根据市场研究机构的数据显示，全球智能家居市场规模在未来五年内将以每年15%左右的增长率稳步扩展。尤其是在发达国家和地区，智能家居已经逐渐成为家庭必备的产品之一。而在我国，智能家居的普及率相对较低，但已经呈现出快速增长的态势。随着人们生活水平的提高和人们对生活品质要求的不断增加，智能家居市场将迎来巨大的发展潜力。

四、竞争分析

目前，智能家居市场竞争激烈，主要有两类竞争对手：一是国际知名的科技巨头，如谷歌、苹果等，这些公司具有较强的品牌影响力和研发实力；二是国内专注于智能家居领域的创新公司，如小米、海尔等，这些公司凭借本土化的市场策略和价格优势，也取得了一定的市场份额。公司在市场竞争中的优势在于技术研发和产品创新能力。将不断投入研发资源，提供更多更智能、更实用的产品，以满足消费者的需求。

五、市场推广策略

为了实现市场份额的快速增长，打算采取多种市场推广策略。将通过线上线下的渠道开展宣传推广，推出各种优惠活动，吸引消费者的注意。同时，将与一些家居装修公司和房地产开发商合作，将智能家居作为产品包含在他们的装修套餐中，提供一体化的智能家居解决方案。还计划参与一些行业展览和智能家居峰会，展示的产品和技术实力，扩大品牌影响力。

六、资金需求和投资回报

为了实现上述规划，我公司需要融资5000万元。具体资金用途包括市场推广、产品研发、生产设备购置和团队建设等。根据初步估算，预计在三年内的市场份额将达到10%，销售收入超过2亿元，利润约为5000万元。综合考虑市场潜力和项目风险，提供20%的年化回报率，为投资者提供可观的利润。

七、团队介绍

的团队由一批优秀的科技人才和市场营销专家组成。核心成员都具备多年的科技创新和项目管理经验，熟悉智能家居行业的发展趋势和市场规律。相信，凭借团队的实力和经验，能够成功实施智能家居项目，并取得可观的市场回报。

八、风险与挑战

虽然智能家居市场潜力巨大，但也面临一些风险与挑战。市场竞争激烈，投入大量资金用于市场推广，可能面临资金回报周期较长的问题。技术创新和产品研发需要持续投入，可能面临技术更新的压力。智能家居安全问题也是一个重要的挑战，需要加强系统的安全性能和数据保护。

九、结语

综合以上分析，相信智能家居项目具有良好的发展前景和投资回报。希望通过融资，与合作伙伴一起实现智能家居项目的共赢。同时，也将不断努力提升技术实力和产品质量，为消费者提供更好的智能家居产品和服务。让共同开创智能家居的美好未来！

融资报告【篇6】

一、当前中小企业发展及融资状况

(一)中小企业发展状况

近年来，x县全面落实科学发展观，努力克服影响发展的各种困难，坚持把各项工作往深里抓、往实里做，有效推进了中小企业快速健康发展。20xx年，全县中小企业实现营业收入661.6亿元，同比增长22.2%;实现增加值154.5亿元，同比增长21.6%;上缴税金20.7亿元，同比增长42.3%;完成固定资产投资94.4亿元，同比增长22.6%。截至目前中小企业已发展到2641户，从业人员达7.78万人。

(二)中小企业融资状况

自20xx年初以来，各金融机构继续加强对中小企业的金融支持，全县中小企业融资占比持续上升。据统计，截至20xx年3月末，全县中小企业贷款余额30.5亿元，占全县贷款总量的70%，同比提高了12个百分点。采取的措施主要有：一是摸清全县优质中小企业的底子，作为金融机构信贷工作支持的重点。县人民银行与经信等部门联合，筛选了以山东利发煤业集团公司、x县春蕾贸易有限公司、山东容商实业发展集团公司等55户中小民营企业作为金融部门信贷工作支持的重点。二是加强银企对接合作。通过举办大型银企对接会、项目推介会等形式，有效缓解企业融资难问题。为进一步提高银企项目对接效率，实现企业信贷需求信息全覆盖，推动政府以网站为载体，开辟了银企网上对接平台，建立了银企对接长效机制。截至目前，辖区全部8家银行业机构相关信息、150个中小企业重点项目的信贷需求情况已公布在网站上。三是引导银行创新服务手段。目前，全县各金融机构均建立了中小企业金融服务中心，对授信、贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、等融资业务实行“一站式”办理，缩短受理时间。工行推出了“网贷通”业务，建行推出了助保金贷款业务，中行推出了“煤贷通宝”煤炭质押融资产品。一年来中行向中小企业累计办理“煤贷通宝”质押融资1.8亿元。农信社在辖内积极探索开展了信用联盟贷款方式，先后组建了x县龙腾船舶业商户信用联盟、赵庙乡中小企业信用联盟和付村镇中小企业信用联明。目前对中小企业授信额达1.5亿元，已用信1.3亿元。四是充分利用保理、国内贸易融资、应收账款托管及动产质押等多渠道融资方式支持中小企业发展。20xx年为新能源企业—山东润峰集团有限公司发放股权收益权理财产品2亿元，该笔理财产品为山东省第一单成功运作的股权收益权类理财产品。

二、中小企业融资特点

(一)银行贷款仍是企业融通资金的主要渠道，但各项成本偏高。

被调查的20户企业中仅有6户未取得银行贷款，70%的企业通过银行贷款获得了资金。在出现融资需求的时候，80%的企业表示会首先考虑向银行申请贷款以解决问题。但企业普遍认为当前银行贷款成本偏高。据调查，多家金融机构对企业的贷款利率较基准利率上浮30%-40%，如农行对中小企业的贷款利率为基准利率上浮40%，农村信用社利率一般较基准利率上浮100%。75%的企业认为偏高的贷款利率给企业带来了一定财务负担。此外，除了传统的利息支出外，个别企业反映，部分银行在发放贷款时，还会收取和贷款相关的各种服务费，如“财务顾问费”、“财务咨询费”或“账户管理费”等项目。而这些支出进一步增加了企业的贷款成本。

(二)流动资金贷款易满足，项目贷款规模较小。

调查显示，中小企业银行贷款中，流动资金贷款约占贷款总额的80%，用于企业购买原材料等日常流动性资金需求。65%的企业表示，向银行申请贷款时，流动资金类贷款比较容易，资金满足度高，而想要获得项目贷款的难度较大。能够获得中长期贷款的多为规模大、实力强、经营状况良好的企业，如山东润峰集团有限公司。近年来，由于原材料和劳动力价格不断上涨使得企业资金占用量增加、流动性资金需求强烈，流动性贷款占比大虽然较为符合这一现实情况，但难以获得项目贷款制约了企业进行设备引进和厂房扩建，进而难以实现扩大再生产。

(三)中小企业贷款难问题突出。

大部分中小企业都有融资需求，但满足度较低。据统计，全县中小企业与金融机构有贷款关系的有530户，仅占中小企业总户数的20%，这说明有80%的企业未得到金融部门的信贷支持，中小企业“贷款难”问题仍然存在。贷款难度大，导致一些中小企业因项目资金或流动资金缺少无法达产，影响了中小企业产出的增长。

(四)“私贷企用”现象普遍。

企业获得银行贷款难度的增加，使得目前“私贷企用”现象较为普遍。“私贷企用”就是将以企业负责人名义取得的银行贷款用于企业的生产经营。究其原因，主要在于个人类贷款具有门槛较低、贷款手续简便、银行放贷风险较低的优势，同时“私贷企用”亦可以避开银行信贷政策对部分行业，如房地产、“两高一低”等行业的信贷资金限制。据统计，仅农村信用社20xx年“私贷企用”贷款累计发生85笔，金额1.6亿元，占农村信用社贷款总量的的5.4%。

(五)民间借贷资金成为中小企业的重要融资来源。

在从正规金融机构获得贷款难度加大的前提下，民间借贷成为中小企业的重要融资来源。由于民间借贷资具有融资速度快、信息费用低、利率富有弹性、渠道广、回收快、资金利用率高等优点，较好地发挥了对中小企业融资的拾遗补缺作用。20户被调查企业中，发生民间借贷业务的企业有15户，占比高达75%。当前民间融资利率也随着融资难度的加大和银行的加息大幅提高，目前大部分中小企业民间借贷月利率多在一分五到二分之间。而在资金需求较为急迫的情况下，部分企业民间借贷利率甚至达到三分。

三、中小企业融资难原因分析

(一)企业方面

1、中小企业生产规模较小,风险抵御能力弱。我县相当一部分中小企业资产规模、人员规模与经营规模都比较小，经营过程中抵抗风险的能力较弱，无法有效规避市场风险，易受市场影响，开拓新的市场难度大。主要表现为管理制度不健全、生产技术设备落后，发展潜力不足，没有足够的力量进行产品升级和市场拓展、很难消化成本上升带来的压力等。

2、企业缺乏有效抵、质押物。企业向银行申请贷款时，银行一般会要求企业提供抵押、质押等担保，极少向企业发放信用贷款。我县中小企业多从事煤炭加工、运销和商贸业，绝大多数企业存在固定资产少、流动资产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会因此大大降低。调查问卷显示，60%的企业表示曾经因为无有效抵押、质押资产而被银行拒绝贷款。

3、中小企业财务管理及财会信息存在问题。中小企业由于自身条件的限制,不但没有健全的财务制度,其管理者也大多缺乏财务管理的意识和理念。金融机构普遍反映由于没有专门的财务管理人员或者财会人员素质不高,导致企业会计账目不清、信息失真，财务虚假的现象普遍存在。而没有真实可信的财务报表和良好的经营业绩,使得金融机构无法从企业的账务处理上辨别出其经营活动的真实性，难以通过财务审核评价其资信水平、还款能力，自然不愿放贷。

(二)银行方面

1、银行贷款规模紧张。一方面，20xx年为贯彻稳健的货币政策，央行对存款准备金率前六个月一直保持着“一月一上调”的提升节奏，存款准备率上调到21.5%，同时又进行了三次加息，使一年期贷款利率上调至6.56%。另一方面，20xx年以来,辖区各家银行存款增幅趋缓,存款外流情况严重,仅20xx年x县金融机构各项存款同比就少增2.58亿元。在银根收紧和存款增长乏力两方面因素的影响下，辖区内金融机构的信贷投放节奏明显放缓，信贷增量锐减。20xx年x县金融机构各项贷款同比少增8.26亿元，今年一季度贷款增量同比持平。贷款规模紧张使得部分银行存在“惜贷”心理，更偏好于一些实力雄厚、资质良好的大企业客户。

2、银行贷款审批繁琐，附加条件多。县域金融机构作为其上级行的分支机构，其信贷权限受到一定的制约，存在贷款审批时间长、审批效率低、手续繁琐等服务效率相对不高的问题。被调查中个别企业反映，有的项目已经整理并递交完所有材料，并与银行磋商完毕，最后却被告知没有额度，造成企业时间和精力的浪费。另外，部分企业反映，银行放贷往往会要求企业预存保证金，如申请一笔50万元的贷款，银行为企业授信40万元，要求留存10万元，企业最后实际获得的贷款只有30万元。还有部分银行还会向企业提出在贷款行开办结算账户、购买理财产品、或者为银行拉存款等附加条件。这些附件条件的存在，不仅使企业获得的实际贷款数额减少，也增加了企业的财务负担。

3、银行信贷政策制约。各金融机构出于风险管理的需要，会制定本行信贷管理和信贷投放政策，使得部分企业因政策原因难以取得信贷支持。如20xx年建行上级部门提高船舶制造产业的信贷投放要求，使得我县发展较好的航宇船舶修造有限公司难以获得建行的信贷支持。再如由于农行对贷款实行收回责任追究并严格考核奖罚，使得信贷人员对营销管理中小企业贷款的积极性不高，也制约了贷款的投放。

(三)政府方面

1、政府支持力度有待加强。近年来,从中央政府到地方各级政府虽然出台了一系列有关扶持中小企业的政策措施,为中小企业提供一定的财政补贴、实行税收优惠等,但是这些措施并不能从根本上解决中小企业融资不足的问题,而且政府的很多政策并没有得到有效的协调和链接,缺乏相关的法律法规来配合。另外，目前下发的一些要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求的指导性文件，对银行机构既缺乏束缚力，也没有体现对银行的优惠，不利于增强银行的积极性。

2、没有建立一个完善的担保体系，信贷支持辅助体系有待加强。中小企业信用担保机构是政府扶持中小企业发展的重要的社会化服务体系。就我县而言，目前仍未构建以政府牵头成立的担保机构和小额贷款公司，缺乏适合中小企业信贷特点的融资担保体制，使得很多中小企业因无有效的担保而无法取得银行信贷支持，客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

四、对策建议

(一)企业层面

1、要规范企业内部管理，加强财务核算和日常核算，健全企业财务管理制度，提升企业财务报表的质量和可信度。

2、企业要积极吸纳专业人才，加强管理水平，通过调整产品结构，提高产品档次、技术含量和附加值，提高市场竞争能力，增强企业整体实力。

3、要强化信用意识，注重自身信用的积累和维护，树立守信用、重履约的企业形象，为获得金融机构信贷支持创造条件。

4、企业应根据自身发展所处的内外环境，利用不同的融资渠道，根据不同阶段对资金的需求与获得资金的`可能性进行分析，充分利用各种融资方式，采用不同的融资组合，解决自身的资金需求。

(二)银行层面

加强对金融机构的监管。金融监管部门切实加强对利率定价和服务收费行为的和规性管理，规范利率定价，提高收费透明度，降低中小企业银行贷款利率和其他服务费用，为企业“减负”。

(三)政府层面

1、要切实加强对中小企业的支持力度。目前国家已经出台多项扶持小微企业的措施，涉及财政、金融等多方面，但解决问题的关键在于政策落实的力度和效果。地方政府应切实落实各项政策，加强对政策实施情况的监督检查。

2、可通过召开中小企业座谈会，了解中小企业在资金、用工、销售等方面的问题，并认真梳理解决，清理各类针对中小企业的违规收费，加大对企业的扶持。

3、应积极推动担保和融资体系的构建，出台相关的政策和优惠条件，鼓励和支持中小企业担保机构的设立，充分发挥其作用，寻找合适的市场切入点，积极有效地开展业务，加快推动我县信贷担保机制的构建和发展。积极发展以银行为主体的，村镇银行、小额贷款公司等为补充的多层次融资体系，扩宽企业融资渠道。

融资报告【篇7】

发展改革部门会同财政部门对符合条件的项目进行审批，财政等相关部门根据资金申请报告审批意见拨付补贴资金或给予相应的优惠政策。

项目计划书ü按国际惯例通用的标准文本格式形成的项目计划书，是全面介绍公司和项目运作情况，阐述产品市场及竞争、风险等未来发展前景和融资要求的书面材料ü保密承诺：本项目计划书内容涉及商业秘密，仅对有投资意向的投资者公开。

未经本人同意，不得向第三方公开本项目计划书涉及的商业秘密。

创业计划书摘要，是全部计划书的核心之所在。

*投资安排资金需求数额（万元）相应权益*拟建企业基本情况公司名称联系人电话传真E-mail地址项目名称您在寻找第几轮资金□种子资本□第一轮□第二轮□第三轮企业的主营产业*其它需要着重说明的情况或数据（可以与下文重复，本概要将作为项目摘要由投资人浏览）*企业的宗旨（200字左右）*主要发展战略目标和阶段目标*项目技术独特性（请与同类技术比较说明）介绍投入研究开发的人员和资金计划及所要实现的目标，主要包括：1、研究资金投入2、研发人员情况3、研发设备4、研发产品的技术先进性及发展趋势*创业者必须将自己的产品或服务创意作一介绍。

主要有下列内容：1、产品的名称、特征及性能用途；*介绍企业的产品或服务及对客户的价值2、产品的开发过程，*同样的产品是否还没有在市场上出现？为什么？3、产品处于生命周期的哪一段4、产品的市场前景和竞争力如何5、产品的技术改进和更新换代计划及成本，*利润的来源及持续营利的商业模式*生产经营计划。

主要包括以下内容：1、新产品的生产经营计划：生产产品的原料如何采购、供应商的有关情况，劳动力和雇员的情况，生产资金的安排以及厂房、土地等。

2、公司的生产技术能力3、品质控制和质量改进能力4、将要购置的生产设备5、生产工艺流程6、生产产品的经济分析及生产过程*介绍企业所针对的市场、营销战略、竞争环境、竞争优势与不足、主要对产品的销售金额、增长率和产品或服务所拥有的核心技术、拟投资的核心产品的总需求等，*目标市场，应解决以下问题：1、你的细分市场是什么？2、你的目标顾客群是什么？3、你的5年生产计划、收入和利润是多少？4、你拥有多大的市场？你的目标市场份额为多大？5、你的营销策略是什么？*行业分析，应该回答以下问题：1、该行业发展程度如何？2、现在发展动态如何？3、该行业的总销售额有多少？总收入是多少？发展趋势怎样？4、经济发展对该行业的影响程度如何？5、政府是如何影响该行业的？6、是什么因素决定它的发展？7、竞争的本质是什么？你采取什么样的战略？8、进入该行业的障碍是什么？你将如何克服？*竞争分析，要回答如下问题：1、你的主要竞争对手？2、你的竞争对手所占的市场份额和市场策略？3、可能出现什么样的新发展？4、你的核心技术（包括专利技术拥有情况，相关技术使用情况）和产品研发的进展情况和现实物质基础是什么？5、你的策略是什么？6、在竞争中你的发展、市场和地理位置的优势所在？7、你能否承受、竞争所带来的压力？8、产品的价格、性能、质量在市场竞争中所具备的优势？*市场营销，你的市场影响策略应该说明以下问题：1、营销机构和营销队伍2、营销渠道的选择和营销网络的建设3、广告策略和促销策略4、价格策略5、市场渗透与开拓计划6、市场营销中意外情况的应急对策*全面介绍公司管理团队情况，主要包括：1、公司的管理机构，主要股东、董事、关键的雇员、薪金、股票期权、劳工协议、奖惩制度及各部门的构成等情况都要明晰的形式展示出来2、要展示你公司管理团队的战斗力和独特性及与众不同的凝聚力和团结战斗精神*列出企业的关键人物（含创建者、董事、经理和主要雇员等）关键人物之一姓名角色专业职称任务专长主要经历时间单位职务业绩所受教育时间学校专业学历*企业共有多少全职员工（填数字）*企业共有多少兼职员工（填数字）*尚未有合适人选的关键职位？*管理团队优势与不足之处？*人才战略与激励制度？*外部支持：公司聘请的法律顾问、投资顾问、投发顾问、会计师事务所等中介机构名称。

*财务分析包括以下三方面的内容：1、过去三年的历史数据，今后三年的发展预测，主要提供过去三年现金流量表、资产负债表、损益表、以及年度的财务总结报告书2、投资计划：（1）预计的风险投资数额（2）风险企业未来的筹资资本结构如何安排（3）获取风险投资的抵押、担保条件（4）投资收益和再投资的安排（5）风险投资者投资后双方股权的比例安排（6）投资资金的收支安排及财务报告编制（7）投资者介入公司经营管理的程度3、融资需求创业所需要的资金额，团队出资情况，资金需求计划，为实现公司发展计划所需要的资金额，资金需求的时间性，资金用途（详细说明资金用途，并列表说明）融资方案：公司所希望的投资人及所占股份的说明，资金其他来源，如银行贷款等。

*完成研发所需投入？*达到盈亏平衡所需投入？*达到盈亏平衡的时间...

融资报告【篇8】

融资自查报告：为实现企业可持续发展而努力

自查报告：连接过去与未来的桥梁

在如今竞争激烈的商业环境中，企业要取得成功并实现可持续发展，必须具备稳定的资金支持。融资活动同时也伴随着一系列风险，例如财务风险、市场风险和法律风险等。为了确保企业在融资过程中能够应对这些风险，提供给潜在投资者和金融机构一个全面和准确的企业现状的描述，制定和提交一份融资自查报告是必不可少的。

融资自查报告是一份详细的企业情况报告，旨在提供给潜在投资者和金融机构对企业的内部和外部环境、财务状况、经营能力和风险管理能力等方面的深入了解。它类似于企业的自我剖析，通过对企业的全面检视，帮助企业管理层识别其优势和劣势，并确定改进和增强的方向。同时，融资自查报告还能够让潜在投资者对企业的投资价值有一个清晰和全面的认识，从而更好地做出决策。

融资自查报告应包括以下几个关键部分：企业概述、财务状况、市场分析、经营能力以及风险管理。企业概述应该包括企业的背景信息、历史发展、组织结构和经营范围等方面的内容，以便潜在投资者和金融机构对企业有一个整体的了解。财务状况是评估企业融资能力和偿债能力的重要依据，报告需要详细列出企业的财务指标、资产负债表、现金流量表等财务数据，并分析其变化趋势和前景展望。市场分析部分要介绍企业所处的市场环境和竞争态势，分析市场需求、消费者行为和竞争对手的策略，以便准确评估企业的市场前景。经营能力是潜在投资者和金融机构最关心的一个方面，报告需要描述企业的运营模式、产品或服务的创新、生产能力和销售网络等，并提供销售和市场份额的数据，以证明企业具备实现增长的潜力和能力。风险管理部分需要列举和分析可能对企业经营和财务状况产生负面影响的风险，并提供相应的风险管理策略和措施，以保证潜在投资者和金融机构对企业的信心。

融资自查报告不仅仅是一份披露企业状况的文件，更是企业自我革新和发展的契机。通过自查报告，企业能够全面认识自身的优势和不足，了解企业在不同方面的风险和挑战，并在此基础上制定相应的策略和计划。同时，融资自查报告也是企业与潜在投资者和金融机构建立良好关系的重要工具。当企业能够提供详尽准确的自查报告时，投资者和金融机构会更愿意与企业合作，为企业提供稳定的资金支持，促进企业的可持续发展。

融资自查报告是企业在融资过程中必不可少的一环。它既是对企业内外部环境的全面调查和分析，又是企业管理层思考和规划的契机。通过认真编制和提交融资自查报告，企业可以为潜在投资者和金融机构提供一个全面和准确的企业现状描述，增加对企业的投资信心，进而获得稳定的资金支持，实现长期的可持续发展。

融资报告【篇9】

（一）平台建设情况

（二）平台运作情况

1、融资模式

①银行贷款

包括引导银行贷款的政策、措施

②企业融资

组建的投资公司详细情况，包括：

公司概述（成立的背景、定位、职能、发展方向等）

公司治理结构：组织形式、人员结构等

融资渠道（融资方式、规模等）

③项目融资

包括BOT（建设-经营-转让）、BOO（建设-经营-拥有）、BT（建设-转让）、BOOT（建设-经营-拥有-转让）、BLT（建设-租赁-转让）、BTO（建设-转让-经营）、TOT（移交-经营-移交）、PPP（公共部门与私人企业合作）等模式。

④融资模式创新

包括利用保险、信托、资产证券化、产权交易、融资租赁、设立产业投资基金、引进战略投资等方式。

2、融资能力状况

从融资任务完成情况客观评估融资能力；结合十二五发展规划，综合对比资金需求、融资任务，分析评估未来融资能力与融资任务的匹配情况。

融资报告【篇10】

改革开放以来，我国经济持续高速增长，中小企业的贡献功不可没。但由于中小企业的先天弱势，融资困难等问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈。温州作为浙江南部开放城市之一，充分发挥当地资源优势，通过大力发展中小企业，走出了一条富有特色的发展新路。为了认真贯彻党的xx届三中全会精神，切实加大对中小企业的扶持力度，优化中小企业的融资环境，202X年1月上旬，我们对XX市中小企业的发展情况进行了深入调研。

一、温州经济与金融业发展概况

（一）温州的经济发展模式

温州的经济发展模式是典型的民营经济，中小企业是经济活动的主体。据统计，XX市202X年工业生产总值2580亿元，其中中小企业达2450亿元，占95%。

1、民营中小企业是经济发展支柱。温州民营中小企业包括私营企业、自然人控股的股份制企业、股份合作制企业、外资企业以及个体工商户，涉及农业、工业和第三产业的各个领域。目前，XX市个体工商户20多万户，非公有制企业13万多家，企业的数量占全市工业企业总数的98。8%，中小企业上交的税收占全市财政收入的70%，创造的外贸出口额占全市外贸出口总额的95%以上，从业人员占全市企业职工总数的80%左右。

2、轻工业是主要产业。目前，温州轻工业在产业规模、产品质量、配套体系、技术含量、品牌形象、营销网络上，都已位居全国前列。近年来，温州已经建成了“中国鞋都”、“中国印刷城”等18个“国”字号基地，拥有7个中国驰名商标，15个中国名牌产品和36个国家免检产品。全国现有100多类轻工产品，温州有50多类，轻工产品在国内有很高的市场占有率。

3、具有外向型经济特征。据统计，温州人在全国各地创办企业3万多家，累计投资额超千亿元，年工业总产值超千亿元，创造了600多亿元的gdp，相当于温州本市gdp的60%。温州人还在全国各地建起了40多万个销售网点，构筑了庞大的市场网络，不仅推销了上千亿元的温州产品，还及时反馈了各类信息，架起了温州与国内外合作的桥梁，带动了温州本土经济的发展。

（二）温州的金融业发展概况

XX市金融业比较发达，全市共有金融机构1300多家，其中，银行机构670多家，保险机构约60家，证券机构20家，农村信用社530多家。

1、金融组织机构比较健全。温州拥有比较完整的金融组织体系，除人民银行、银监局等金融监管部门外，商业性金融机构纷纷在当地设立了营业网点，此外还有不少担保公司及典当行也已成为融资的一种补充手段。目前，10家全国性股份制商业银行已有8家落户温州，光大和民生银行也正在积极争取进入市场，这在全国同等城市中处于领先地位。

2、金融业务快速增长。202X年XX市本外币存款增加331。52亿元，年末余额为1876。71亿元，增长21。5%;贷款增加402。28亿元，余额1343。15亿元，增长42。8%，当年贷款增加额超过存款增加70多亿元。其中，人民币存款余额1756。33亿元，比年初增加342。21亿元，增长24。2%;人民币贷款余额1312。94亿元，比年初增加380。86亿元，同比增长40。84%。

3、金融业资产质量高、盈利能力强。温州金融业在业务规模扩大较快的同时，信贷资产质量不断优化，全市不良贷款率从1999年的近12%下降到202X年末的2。39%，大大低于全国银行业不良资产率的平均水平。202X年，XX市银行、信用社账面利润26。81亿元，同比增加10。03亿元，增长59。77%，远高于存贷款规模增长幅度。全市商业银行年资产利润率约1。4%，人均年利润超过20万元，比上年均有明显提高。四大国有银行在温州的分支机构的资产利润率和人均利润，比全国平均水平高出2―3倍。

二、温州中小企业的融资环境与问题

中小企业融资难是一个全球性的问题，温州也不例外。但从对温州的考察中，我们了解到温州的中小企业融资难主要是在于企业成长期对资金的需求，而在企业的创业初期、以及企业规模发展后的繁荣阶段，往往能够通过相对充裕的原始资本的集聚和金融机构的信用支持来解决融资问题。

（一）温州中小企业的融资环境

1、政府对中小企业发展给予积极支持。

第一，提供宽松的企业用地环境。为切实解决中小企业发展用地，浙江省和XX市相继出台《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》等优惠政策支持中小企业发展。规定了通过土地整理等途径获取的折抵建设用地指标，可用于支持重点企业用地;对因历史原因未办理用地手续，在符合土地利用总体规划的前提下，允许采用调剂、整理、置换等方法，优先解决工业园区的企业用地。这些政策的落实，有效地缓解了温州中小企业的土地紧缺状况。

第二，创造良好的融资环境，XX市政府大力倡导政府的服务意识，坚持不干预金融企业的业务经营，由银行自主决定发放贷款，并从多方面制定优惠政策和措施为企业解决融资问题。

第三，支持信用担保体系建设。按照原国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》和省政府有关文件精神，XX市积极探索通过建立信用担保基金的方式，除政府拨出专项资金补助中小企业担保公司、引导设立不以盈利为目的的担保公司外，还鼓励企业和个人投资设立担保公司，同时落实信用担保企业有关税收优惠政策，确保信用担保企业稳定发展。

2、利用财政政策支持中小企业融资。

第一，发挥财政贴息作用，支持企业技改。为鼓励中小企业技术改造和技术创新，XX市运用技改贴息政策，树立“四两拨千斤”的理财观念，全市每年安排财政贴息资金近6000万元，用以引导和吸引信贷资金、社会资金20多亿元投入企业技改，加快中小企业发展。

第二，帮助企业解决资金周转困难。按照“走出去”的战略要求，为支持外贸出口企业发展，去年XX市落实出口商品贴息、质押的贷款贴息、国际市场开拓项目补助等资金近8500多万元。同时，针对国家出口退税滞后给出口企业带来资金周转困难的实际情况（据了解温州出口退税欠款约35亿元），XX市将财政调度资金和银行资金相配套，建立10。5亿元的外贸信贷资金，并要求银行在国家政策允许的范围内进行利息浮动的优惠，帮助解决市区自营出口和外贸流通企业的资金困难。

第三，切实落实中小企业税收优惠政策。在严格执行税收政策的前提下，切实用足用好国产设备投资抵免、所得税税前扣除等税收优惠政策，并加快退税速度，支持经济发展。202X年批准减免税额2。4亿元，批准税前扣除额2。9亿元，批准抵免税额1。3亿元。

3、金融体系充分支持中小企业融资。

第一，充分发挥浮动利率的作用。XX市是人民银行最早确定的利率改革试点城市之一，1998年以后，在中小企业已成为温州各商业银行主要客户的情况下，XX市取消了利率差别浮动政策，实行统一浮动利率。长期的利率改革有效强化了银行信贷支持中小企业的激励机制，有利于信贷风险与资金价格的匹配，优化信贷资源配置;同时，也促使企业减少从民间高利借入资金，增加从银行机构借入资金，降低企业的生产成本。

第二，信贷创新支持中小企业融资。温州金融业根据中小企业的特点，创造了“三包一挂钩”、“五要素管理法”等形式，有力地改善了对中小企业的贷款管理。所谓“三包一挂钩”是指银行的小额信贷经营由信贷员包贷款、包管理、包回收，收回的到期贷款利息与信贷员收入挂钩，从而强化对信贷人员的激励机制和奖罚机制。XX市工行自202X年下半年开办“三包一挂钩”小额贷款业务以来，已累计发放贷款40多亿元，贷款余额23。48亿元，效益非常明显。“五要素管理法”主要突出对企业法人代表的品行、自有资金比例、销售货款归行率、企业日均存款余额和销售纳税额的考察，为贷款的发放和风险的把握提供可靠信息。XX市农行自202X年推出该办法以来，切实转变了国有银行难以与民营中小企业“亲近”的局面，形成了国有银行信贷的独特模式。

第三，完善贷款抵押办法。XX市抵押贷款起步早、发展快，在《担保法》实施之前，各商业银行就开始推行抵押贷款，目前全市抵押贷款余额的占比超过了50%。抵押方式的改进主要包括：（1）提高了资产抵押率，根据实际情况，优良客户的资产抵押率可以达到90%甚至100%。（2）扩大抵押品范围，抵押物从有形资产扩大到无形资产，出现了土地使用权质押、土地按揭、品牌抵押等。（3）取得有关政府部门的理解和支持，简化办理手续，降低贷款人费用负担，提高工作效率。

4、初步建立中小企业信用担保体系。

第一，组建多层次担保机构。XX市已拥有各类担保机构9家，总注册资本8100万元，其中政府出资1160万元（3家），企业出资5800万元，个人出资1240万元，已初步形成担保资金

融资报告【篇11】

题目杭州中小企业融资问题研究

一、论文选题的背景、意义：

(一)背景

改革开放以来，中国经济经历了根本性变化，从完全依靠国有和集体企业发展到民营中小企业发挥重要作用的混合性经济，由于大批国有企业进行资产重组、人员分流和产品结构调整，国有经济拉动经济增长的作用明显减弱，而此时我国中小企业得到了蓬勃发展，成为保持国民经济持续增长的生力军。在我国，中小企业在活跃市场，吸纳就业，促进技术创新与出口创汇等方面发挥着越来越大的作用。并已成为我国国民经济中最具活力的新的经济增长点。

(二)意义

在我国，占企业总数99%的中小企业创造了74%的工业增加值，63%的GD

，但是其占有的金融资源却不足20%。中小企业的融资难问题已经严重制约了经济社会的发展。杭州的企业体制一般是以中小企业为主，这也导致了杭州的中小企业也存在严重的融资难问题，虽然各个金融机构采取了一系列的措施，但是并没有从根本上解决杭州中小企业的融资难问题。因为中小企业地位的重要性，所以解决中小企业的融资难问题是刻不容缓的。

二、相关研究的最新成果及动态(参考文献综述的主体与总结部分)(一)国外关于中小企业融资问题的研究

中小企业迅猛发展为世界各国经济发展起到了强有力的推动作用，但在中小企业创建、经营发展过程中，融资困难一直是困扰世界各国中小企业的大问题，为此，探索可行有效的措施解决中小企业融资难题，已成为世界各国政府中小企业经济政策的重要内容和工作重点。西方国家如美国、日本、意大利、英国等都制定了相关的促进中小企业发展的政策，值得我们借鉴。

国外有关企业融资的理论研究主要是资本结构理论。早期的资本结构理论是美国经济学家大卫杜兰特提出的,包括净收益理论,净经营收益理论和传统理论。现代资本结构理论形成于20世纪五十年代，至七十年代后期，它以MM定理为中心，一部分探讨税收差异对资本结构的影响，被称为税差学派，另一部分研究破产成本与资本结构的关系，发展成为财务困境成本学派，形成破产成本主义和财务困境主义，最后合并为权衡理论。七十年代后期，由于信息不对称和博弈论的引入，使资本结构理论研究发生了一次质的飞跃，新资本结构理论以信息不对称为中心，大量引入经济学各方面的最新分析方法，从新的学术视野来分

析资本结构问题，提出了不少新的观点

Alastairmetcalf(xx)认为一家新兴公司需要有足够的资本运用于所有的支出，当然还包括用于资金的增长和周转。在公司资金不断增长的同时，这一家公司可能需要更加多的股本或者项目融资，从而用来支持合并和收购。当它成熟时，公司可能需要资本重组或证券。如果该公司发生困难，它可能需要企业重组或计划重组融资。找到一个贷款人可以配合你的融资需要，从而让您专注于您的业务运行。

(二)国内对于中小企业融资问题的研究

1、中小企业融资现状

资金是一个企业生存和发展的原动力，是必不可少的，自xx年9月份以来，由美国次贷危机引发的世界金融风暴已席卷全球，随着金融危机的蔓延，我国中小企业受到了不同程度的影响，由于出口订单骤减、应收账款回收期加长、原材料及人工成本上升、资金支付压力空前加大，众多企业面临资金链断裂的危险。融资难成为当前全国各地区中小企业生存与发展首先要面临的难题。

尹丹莉(xx)认为，中小企业融资问题是一个世界性难题,也是一个长久性课题。改革开放30年来,中小企业已经成为我国经济发展中的一支重要力量,占全国企业总量的99.8%。中小企业在繁荣经济、促进增长、扩大就业、推动创新等方面发挥着越来越重要的作用，但融资难一直是困扰我国中小企业发展的最大障碍。尽管政府采取了一系列金融措施改善中小企业的融资环境,但融资难问题并未得到很好的解决。现有的融资环境与企业的希望仍有较大差距,中小企业信贷满足率仍待提高。

杨红梅(xx)指出融资难问题一直困扰着中小企业的发展，去年以来的国际金融危机使我国中小企业面临更大的融资压力。在此次全球金融危机当中，我国曾经最富活力的沿海外向型中小企业受到严重影响。到xx年底，全国7.5%

的中小企业停产、半停产或者倒闭，全国有超过30万家企业停产、半停产，约有2500万农民工因此返乡。由于中小企业是吸纳城镇就业的主要载体，中小企业生存状况恶化对就业造成巨大压力。要解决严峻的就业问题，关键靠中小企业发展。从这个意义上讲，支持中小企业发展不仅对保增长，而且对保稳定、保民生都有极其重要的作用。

2、中小企业融资难的原因分析

国内学者研究发现：在我国，由于中小企业自身信用基础较差、银行结构不均衡、金融市场体系不完善、法律法规不健全和中小企业政府扶持体系还未真正建立等诸多原因，使得中小企业在融资方面，面临着很大的困难。

纪杰(xx)指出企业外部融资的途径主要有两种：一是直接融资，即通过资本市场筹集资金;二是间接融资，即主要通过金融机构贷款获得资金。目前我国中小企业通过这两种途径筹资都十分困难。造成这种局面的原因固然有许多，但其根本原因表现在两个方面：中小企业自身条件和素质的限制。这一因素是对其融资造成不利影响的内部原因;现行体制和政策的影响。这是造成中小企业融资困难的外部原因。

谢小梅(xx)分析认为：目前融资难已成为困扰中小企业发展的突出问题，形成这一问题的原因是多方面的，既有经济学意义上的因素，又有社会的、历史的因素;既有宏观层面的原因，又有微观层面的原因;既有观念上的原因，又有政策上的原因。这些错综复杂的因素归结到一点，便是体制和制度的缺陷，尤其是产权制度和金融制度缺陷。

杨加陆(xx)指出中小企业面临的首要问题是生存，生存先于成功，要生存下来，就必须拥有一定量的资金。但在现实中，中小企业与大企业相比，融资相对比较困难。这主要因为银行的利息很高，中小企业难以承受，即使中小企业能够承担，但由于信誉等原因银行一般也只愿意向大企业贷款。

喻占元(xx)指出：中小企业融资难的原因是多方面的,既与中小企业自身有关,也与我国的金融体制有关,还与政府政策有关。具体有如下方面。中小企业自身素质偏低;银行贷款给中小企业的风险、成本和收益不对称;银行防范金融风险的意识增强;为中小企业服务的中小金融机构数量少,实力弱;中小企业缺乏有效的抵押物和担保人;直接融资渠道不畅。

3、解决中小企业融资问题的对策

从融资难的原因分析可以看出，中小企业融资难，既有企业自身经营管理上存在的先天不足，也有金融机构定位偏差、贷款权上收等不匹配因素。同时，对中小企业发展的配套政策不健全、社会信用环境差等因素也是制约中小企业融资难的重要原因。因此，相关的研究也主要从企业、银行、政府、社会各个角度提出解决对策。

筹资是企业进行一系列活动的先决条件，总结上述研究成果，中小企业的融资问题普遍存在于各国各地区，综述根据国内外各位学者对于各国中小企业融资现状的描述，转述对融资难的原因的看法，使大家对于目前国内外在这个领域的研究及其成果有一个较为全面的认识。

三、研究的基本内容与拟解决的主要问题：

(一)研究的基本内容：

1、中小企业在我国的经济地位及其特征

2、中小企业融资体系的各个方面

3、杭州中小企业融资困境的现状和案例的分析

4、杭州中小企业融资困难的各种原因的研究和探讨

融资报告【篇12】

融资商业计划书范文

融资商业计划书系指在企业向外融资时所必须具备的文件，一份优质的融资商业计划书可大大提高项目融资的可能性。

(嘉禾智通)如何产生一份好的商业计划书

一个风险投资公司每月都要收到数以百计的各式各样的商业计划书，每个风险投资家每天都要阅读几份甚至几十份商业计书，而其中仅仅有几份能够引起他的进一步阅读的兴趣，更多的则被无情地扔到废纸篓中去了。所以为了确保你的商业计划书能够引起风险投资者足够的注意力，你必须事前进行充分周密的准备工作。

(嘉禾智通国际北京公司)提示融资企业商业计划书的写做重点：

1.简洁

一份《商业计划书》最长不要超过50页，最好在30页左右。

2.完整

要全面披露与投资有关的信息。因为按照证券法等相关法律，风险企业必须以书面形式披露与企业业务有关的全部重要信息。如果披露不完全，当投资失败时，风险投资人就有权收回其全部投资并起诉企业家。

3.把握撰写原则

简明扼要;条理清晰;内容完整;语言通畅易懂;意思表述精确。

硅谷老板们的成功有目共睹，而他们经常挂在嘴边的问题，其实跟自己想弄个小买卖做做的小生意人的问题是一样的：产品是什么;消费对象是谁?成本是多少?而看似复杂的商业计划书，只要把住脉络，其中包括的无非还是企业(不论是传统企业还是高科技企业)经营中要回答的几个关键问题，即

1、产品是什么?

2、消费对象是谁?

3、经销渠道在哪里?

4、谁来卖?

5、顾客群有多大?

6、设计与制作成本是多少?

7、售价多少?

8、何时可损益平衡?在撰写商业计划书之前，若无法扼要地就这几个问题说出你的想法，要向别人解释清楚恐怕很困难。

因此，一份好的商业计划书，要使人读后对下列问题非常清楚：公司的商业机会;创立公司所需要的资源;把握这一机会的进程;风险和预期回报。

商业计划不是学术论文，它可能面对的是非技术背景，但对计划有兴趣的人，比如可能的团队成员，可能的投资人和合作伙伴、供应商、顾客、政府机构等。因此，一份好的商业计划书应该写得让人明白，避免使用过多的专业词汇，聚焦于特定的策略、目标、计划和行动。商业计划的篇幅要适当，太短，容易让人不相信项目会成功：太长，则会被认为太罗嗉，表达不清楚。4.直入主题，开门见山

写作商业计划书的目的是为了获取风险投资者的投资而非为了与风险投资家闲聊，因此，在开始写作商业计划书时，应该避免一些与主题无关的内容，要开门见山地直接地切入主题，要知道风险投资者没有很多时间来阅读一些对他来说是没有意义的东西。这一点对于很多初次创业者来说，在其写作商业计划书时是应当格外注意的。

5.进行充分市场调研

要知道，当一个创意或者新的投资项目从你的大脑中萌发时，它并不是存在于真空中的。要把你的创意或者投资项目付诸实施并不是说干就干的想当然的事情。因此，你在写作商业计划书以前，应该进行充分的市场调研，做到有备而作。

市场调研主要围绕以下内容进行：

口 你的投资项目中的产品或服务处于什么样的范畴?

口 是研发(R&D)性质、生产性质、分销性质或是服务性质?

口 该领域目前的情况如何?

口 你的产品或服务处于一个什么样的阶段?

口 它的市场前景如何?(务必不能遗漏任何可能的细节问题)

口 你的竞争对手的情况如何?

口 目前的市场状况怎样? 是繁盛或萧条?

6.评估你自己的商业计划

在写作商业计划书的全过程中，风险创业者应该站在风险投资者的角度(或立场)对自己的商业计划进行一番评估，并努力审视以下六个问题。

每个风险投资者都会问到关键问题是否在你的商业计划书中有明确的答案。

口 我能获得多少回报?

口 我会损失什么?(可能遇到的风险，如所有的投资、贷款担保、法律诉讼，时间)

口 谁认为这个计划可行?(对商业计划各项内容的第三方验证)

口 交易当中还有谁发挥作用?(管理团队班子和投资群体以及他们在各自领域中的地位)

口 这个市场有多大?

口 你的企业如何争取到潜在的顾客?(对市场开拓能力的验证)

口 我的投资何时和怎样撤出?(公开上市或购并的退出战略)7.展示管理团队

在你的商业计划书中，风险投资者将会非常关注“人”的因素，即你的风险企业中管理团队的情况，因此，商业计划书要能够详实地向风险投资者展示你管理团队的风貌。

关注点有如下几个方面：

口 创业者是否是一个领袖式的人物，具备应有的素质?

口 这个管理团队的信念是否坚定，目标是否一致?

口 是否具有强大的凝聚力从而始终努力地追求事业成功?

口 这个管理团队的市场战斗力如何?

口 是否非常熟悉市场和善于开发潜在的市场?

8.组织战斗力过人的写作智囊团

越来越多的事实已经表明了，仅仅依靠创业者的个人的力量是很难做到尽善尽美的，因此，在写作商业计划书的过程中，你还需要一个有很强战斗力的智囊团的帮助来弥补个人的不足。寻求有丰富经验的律师、会计师、专业咨询家的帮助是非常必要的，他们的建议有时能让你的商业计划书看上去更加完美。

三.商业计划书摘要

摘要的意义

商业计划书的摘要将是风险投资者阅读商业计划书时首先要看到的内容。如果说商业计划书是敲开风险投资公司大门的敲门砖，是通向融资之路的铺路石的话，计划书的摘要可以被看作是点燃风险投资者对你的投资意向的火种，是吸引风险投资者进一步阅读你的商业计划书全文的灯塔，它浓缩商业计划书之精华，反映商业计划书之全貌，是全部计划书的核心之所在。

摘要应该表达的内容

首先，摘要应该使投资者，特别是投资者能够马上理解你的基本观点，快速掌握商业计划书的重点，然后做出是否愿意花时间继续读下去的决定。在发达国家，繁忙的投资者一天要看数十份商业计划书。如果摘要不能一下子抓住投资者的心，商业计划书后边部分写得再精彩，也没有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投资者的阅读欲望，使之看到你的商业计划书后有一种相见恨晚，爱不释手的感觉。在写摘要时作者必须充满激情，满怀信心，全部正面阐述。向投资者灌输一种朝气蓬勃，蒸蒸日上的感情。让投资者充分相信你的能力和你的判断。

在摘要部分，应该重点向投资者传达以下这样的几点信息：

1)你的基本经营思想是正确的，是合乎逻辑的。

2)你的经营计划是有科学根据的和充分准备的。

3)你有能力管理好这个企业。你有一个坚强有力的领导班子和执行队伍。

4)你清楚地知道进入市场的最佳时机，并且预料到什么时间适当地退出市场。

5)你的财务分析是实际的。

6)投资者不会把钱扔到水里。

如果你能简洁清楚地阐述这些内容，投资者一定会有兴趣读完你的整个商业计划书，高兴地把钱投入你的项目。

撰写摘要注意的事项

第一，摘要部分一定要放在最后完成。动笔写摘要之前，先完成整个商业计划书的主体的抛光润色。然后反复阅读几遍主体文章。提炼出整个计划书的精华所在之后，再开始动笔撰写摘要部分。做到胸有成竹，一气呵成。写完之后，再请周围的人检查过目，提出意见。重点了解他们的反馈，看他们能否马上被你的文章所打动。如果不能，则需要重新考虑如何撰写，直到首先可以马上打动你身边的人为止。

第二，撰写摘要部分一定要有针对性。在撰写摘要时，你要常常问自己“谁会读我的计划?”不同的投资者有不同的兴趣和不同的背景。他们看商业计划书侧重点不同。银行等投资者通常对企业以前的成功业绩感兴趣。而投资公司则通常对新技术感兴趣。所以在撰写摘要之前先要对投资者做一番调查研究，突出投资者最感兴趣的方面。对不同的投资者，要突出不同的方面。由于一项投资通常要由几个人或几个部门共同做决定，在调查投资者情况时要对整个投资机构有一个较为全面的了解，兼顾多人。

第三，撰写一定要文笔生动。风格要开门见山，夺人眼目。可以立即抓住重点。切忌行文含蓄晦涩，让人难以琢磨。记住，投资者是没有时间去琢磨你的文章的。

第四，在写作全部完成之后，一定要自己先检查有无错别字、大白字等。切忌在文章中出现这些错误。自己检查完之后，再请别人检查。直到确切无误为止。用英文撰写商业计划书，完成之后，可以用专业的软件检查一遍拼写和语法。现在市场上通用的文字软件都有检查拼写和语法的功能。记住，如果在文章中出现文字错误，你又怎么能证明你是一个作风严谨的企业家呢。千万不可由于细小的误差，失去重要的机会。

一份商业计划如果经过精心准备、仔细审阅并且定期进行更新，即可成为极度具有价值的管理工具。不断发展的公司面临许多日常决策，而商业计划恰好能成为决策的指南。越来越多的外部因素要求公司出具书面商业计划。金融资助者，尤其是风险基金家和其他私人投资者一直视商业计划为投资决策的第一步，在当今环境下，甚至商业银行家也会提出同样的要求。另外，考虑与公司建立长期关系的组织和个人，如分销商、管理层人选等，也都倾向于索要书面商业计划。

尽管需求渐增，多数管理人员仍畏惧商业计划的写作。在他们看来，这项工作如同撰写枯燥的学术论著，要求大量运用冗长的句子和业务术语。还有的管理人员认为承诺实现这一系列目标无异于给自身的企业行为增添了不必要的负担。结果是，许多人干脆避免撰写商业计划。这最终会给企业带来不良的后果。---嘉禾智通国际北京公司

融资报告对企业顺利获得资金的重要性

多年经验告诉我们中小企业融资一般需要在前期需要准备以下针对性报告，1、商业计划书;

2、项目融资报告书;

3、投资价值分析报告;

4、项目数据分析报告;

5、项目个案分析报告等。根据项目的不同，建议您结合自身企业情况撰写相应报告。

商业计划书是全部融资企业向潜在投资商递交项目情况最全面的一份资料，我们认为撰写一份优质的商业计划，对获得融资成功的可能性会大大提高。

中小企业如何创造条件，吸引投资商呢?一般来说，企业首先要熟悉融资过程。在进入融资程序之前，首先要了解投资商对一个投资项目的详细评审过程。要学会从他们的角度来客观地分析本企业。很多创业家出身于技术人员，很看重自己的技术，对自己一手创立的企业有很深的感情。

然而投资者看重的不是技术，而是由技术、市场、管理团队等资源配置起来而产生的赢利模式。他们要的是回报，不是技术或企业;其次，企业需通过对技术资料的收集，详细的市场调查和管理团队的组合，认真分析从产品到市场、从人员到管理、从现金流到财务状况、从无形资产到有形资产等方面的优势、劣势。把优势的部分充分地体现出来，对劣势的部分看怎样创造条件加以弥补。

要注意增加公司的无形资产，实事求是地把企业的价值挖掘出来。然后，向投资商提供商业计划书。

西方国家有关统计表明：在经过常规程序的评估后，100 个商业创意中只有 3% 左右被认为有商业投资价值，条件合适时可能付诸商业投资行为;而这 3% 的商业投资项目、企业在创办后头三年内有 80% 多会失败、倒闭、破产或因经营不善而转手。历史的统计数据告诉我们任何商业创意在付诸实践之前都应经过严格的评审程序，制作商业计划书就是完成这一评审过程。

美国一位著名投资家曾说过，企业邀人投资或加盟，就象向离过婚的女人求婚，而不象和女孩子初恋。双方各有打算，仅靠空口许诺是无济于事的。

对于正在寻求资金的企业来说，商业计划书(Business Plan)是创业融资的“敲门砖”。作为企业进行融资的必备文件，其作用就如同预上市公司的招股说明书，是一份对项目进行陈述和剖析，便于投资商对投资对象进行全面了解和初步考察的文本文件。近年来，融资的程序日益规范，作为投资公司进行项目审批的正式文件之一，制作商业计划书已经成为越来越多企业的“必修课程”。

作为一份标准性的文件，商业计划书有着大同小异的架构。但是，有的商业计划书却能迅速抓住投资人目光，而有的计划书却只能以进入“回收站”作为使命的终结。客观的说，项目自身素质是最关键最核心的原因，但是，一个完美的、专业的表现形式也同样重要，“酒香不怕巷子深”的逻辑在竞争激烈的现代商业运转中并不适用。一份成功的商业计划书涵盖了投资人对于融资项目所需了解的绝大信息，并且对于其中投资人通常关注的要点进行重点陈述分析。这样的商业计划书可以大大减少投资者在进入尽职调查之前的工作量，便于双方迅速进入后期实质运作。不同的融资项目，由于项目性质不同、项目所处阶段不同等各种因素，投资人关注点会有所侧重。一般而言，项目的市场、产品、管理团队、风险、项目价值等方面是投资人评审项目的要点。商业计划书的基础性内容是项目的市场调查(因为几乎所有商业项目都涉及消费行为分析和消费行为预期)，成本低的或有同类企业作为参照的项目，可以自己按程序去做市场调查;涉及市场范围大，或投资额大，或项目没有已经在运行的同类企业可比较参照的，需委托专业市场调查机构完成。

企业编制商业计划书的理念是：首先是为客户创造价值，没有客户也就没有利润;其次是为投资商提供回报;第三是作为指导企业运行的发展策略。站在投资商的立场上，一份好的商业计划书应该包括详细的市场规模和市场份额分析;清晰明了的商业模式介绍，集技术、管理、市场等方面人才的团队构建;良好的现金流预测和实事求是的财务计划。

随着接触深入，如果投资商对该项目产生了兴趣，会与企业签署一份投资意向书，并对企业进行价值评估与尽职调查。通常企业与投资商对项目进行价值评估时着眼点是不一样的。一方面，企业总是希望能尽可能提高项目的评估价值;而另一方面，只有当期望收益能够补偿预期的风险时，投资商才会接受这一定价。所以，企业要实事求是看待自己。可以这样说，商业计划书首先是把计划中要创立的企业推销给风险企业家自己。其次，商业计划书还能帮助把计划中的风险 企业推销给风险投资家，公司商业计划书的主要目的之一就是为了筹集资金。因此，商业计划书必须要说明：

(1)目的----为什么要冒风险，花精力、时间、资源、资金去建设与经营项目 ?

(2)资金----为什么要这么多的钱 ? 为什么投资商值得为此注入资金 ? 需要体现出对项目产品(或服务)的关注，敢于竞争的精神，对市场的了解，行动的方针及管理队伍的实力。

对已建企业来说，商业计划书可以为企业的发展定下比较具体的方向和重点，从而使员工了解企业的经营目标，并激励他们为共同的目标而努力。更重要的是，它可以使企业的出资者以及供应商、销售商等了解企业的经营状况和经营目标，说服出资者(原有的或新来的)为企业的进一步发展提供资金。正是基于上述理由，商业计划书将是企业所写的商业文件中最主要的一个。

一、商业计划书及构成要素

商业计划书的作用

无论是要把新的技术转变成新的产品，把新的设想发展成新的事业，还是把现有的企业进行改造有一番新的发展，都离不开资金。在商品经济的社会，资金是一切企业生存和发展的命脉。当前银行对向企业贷款日益持谨慎态度，很多企业普遍感到申请资金已经成为日益困难的事情。特别是新企业和准备创立的企业更是感到一金难求。如何为企业找到所需要的资金是企业生存的关键所在。我们引用金融投资领域中常讲的一句话作为本书的开始：“寻找资金没有窍门，惟有好的想法、好的技术、好的管理、好的市场。”

商业计划是创业者吸引投资家的创业资本的一份报告性文件，事实上，创业计划对于任何形式出资的创业者都是需要的，因为，创业并不是只凭热情的冲动，而是理性的行为。因此，在创业前，做一个较为完善的计划是有非常有意义的，第一，在做创业计划时，会比较客观地帮助创业者分析创业的主要影响因素，能够使创业者保持清醒的头脑;第二，一项比较完善的创业计划，可以成为创业者的创业指南或行动大纲;除此之外，当然，也可以作为用于向风险投资家游说以取得创业投资(商业的可行性报告及其他渠道融资的报告性文件)，从这个意义上讲，一篇优秀的创业计划也会成为创业者吸引资金的“敲门砖”和“通行证”。

商业计划书的要素

那些不能给风险投资者以充分的信息也不能使投资者激动起来的商业计划书，其最终结果只能是被扔进垃圾箱里。为了确保商业计划书能起作用，企业家应把握以下要素。

1.关注产品

在商业计划书中，应提供所有与企业的产品或服务有关的细节，包括企业所实施的所有调查。需回答的主要问题包括：

1.产品正处于什么样的发展阶段?

2.它的独特性怎样?

3.企业分销产品的方法是什么?

4.谁会使用企业的产品，为什么?产品的生产成本是多少，售价是多少?

5.企业发展新的现代化产品的计划是什么? 应该把风险投资商拉到企业的产品或服务中来，这样风险投资商就会和风险企业家一样对产品有兴趣。在商业计划书中，企业家应尽量用简单的词语来描述每件事。商品及其属性的定义，对企业家来说是非常明确的，但其他人却不一定清楚它们的含义。制订商业计划书的目的不仅是要出资者相信企业的产品会在市场上产生革命性的影响，同时也要使他们相信企业有证明它的论据。商业计划书对产品的阐述，要让出资者感到：投资这个项目是值得的。

2.敢于竞争

在商业计划书中，风险企业家应细致分析竞争对手的情况。需回答的主要问题：

1.竞争对手都是谁?

2.他们的产品是如何实现其价值的?竞争对手的产品与本企业的产品相比，有哪些相同点和不同点?

3.竞争对手所采用的营销策略是什么?

要明确每个竞争者的销售额，毛利润、收入以及市场份额.然后再讨论本企业相对于每个竞争者所具有的竞争优势，要向投资者展示顾客偏爱本企业的原因是：本企业的产品差别化程度高，性能价格比优越，质量好，送货迅速，定位适中，价格合适等等，商业计划书要使它的读者相信，本企业不仅是行业中的有力竞争者，而且将来还会是确定行业标准的领先者。

当然，在商业计划书中，企业家还应阐明竞争者给本企业带来的风险以及本企业所采取的对策。

3.了解市场

商业计划书要给投资者提供企业对目标市场的深入分析和理解。要细致分析经济、地理、职业以及心理等因素对消费者选择购买本企业产品这一行为的影响，以及各个因素所起的作用。商业计划书中还应包括一个主要的营销计划，计划中应列出本企业打算开展广告、促销以及公共关系活动的地区，明确每一项活动的预算和收益。商业计划书中还应简述一下企业的销售战略，比如：企业是使用外面的销售代表还是使用内部职员?企业是使用转卖商、分销商还是特许商?企业将提供何种类型的销售培训?

此外，商业计划书还应特别关注一下销售中的细节问题。

4.表明行动方针

企业的行动计划应该是无懈可击的。商业计划书中应该明确下列问题：

企业如何把产品推向市场??

如何设计生产线，如何组装产品??

企业生产需要哪些原料??

企业拥有那些生产资源，还需要什么生产资源?生产和设备的成本是多少??

企业是买设备还是租设备??

解释与产品组装，储存以及发送有关的固定成本和变动成本的情况。

5.展示管理队伍

把一个思想转化为一个成功的风险企业，其关键的因素就是要有一支强有力的管理队伍。这支队伍的成员必须有较高的专业技术知识、管理才能和多年工作经验，要给投资者这样一种感觉：“看，这支队伍里都有谁!如果这个公司是一支足球队的话，他们就会一直杀入世界杯决赛!”

管理者的职能就是计划，组织，控制和指导公司实现目标的行动。在商业计划书中，应首先描述一下整个管理队伍及其职责，然而再分别介绍每位管理人员的特殊才能、特点和造诣，细致描述每个管理者将对公司所做的贡献。商业计划书中还应明确管理目标以及组织机构图。

6.出色的计划摘要

商业计划书中的计划摘要十分重要。

它必须能让风险投资者有兴趣并渴望得到更多的信息，它将给读者留下长久的印象。

计划摘要将是风险企业家所写的最后一部分内容，但却是出资者首先要看的内容，如果公司是一本书，它就象是这本书的封面，做得好就可以把投资者吸引住。你要像对待广告一样来写摘要，绝不要草草了事.文章明了，但要感人。

商业计划书的组成

不同产业的商业计划书形式有所不同。但是，从总的结构方面，所有的商业计划书都应该包括摘要、主题、附录三个部分。

摘要是对整个商业计划书最高度的概括。

摘要部分的作用是以最精炼的语言、最有吸引力和冲击力的方式突出重点，一下子抓住投资者的心。摘要部分是引路人，把投资者引入文章的主题。

主体部分是整个商业计划书的核心。

在主体部分，作者向投资者一一展示他们所要知道的所有内容。主体的功能是最终说服投资者，使他们充分相信你的项目是一个值得投资的好项目，以及你和你的领导班子有能力让他们的投资产生最佳的投资回报。附录部分是对主体的补充。它的功能是提供更多、更详细的补充信息，完成主体部分中言有未尽的内容。

1.摘要

摘要是整个商业计划书的“凤头”，是对整个计划书的最高度的概括。从某种程度上说，投资者是否中意你的项目，主要取决于摘要部分。可以说没有好的摘要，就没有投资。

2.主体

主题是整个商业计划书的“猪肚”。主体部分要内容详实，在有限的篇幅之内充分展示你要说的全部内容，让投资者知道他想知道的全部东西。主体部分按照顺序一般包括以下几个方面：

1)公司介绍。主要介绍企业的一些基本情况，以及发展策略、财务情况、产品或服务的基本情况等。

2)产业分析。主要介绍你的企业所归属的产业领域的基本情况，以及你的企业在整个产业或行业中的地位。

3)市场分析。主要介绍你的产品或服务的市场情况。包括你的目标市场、你在市场竞争中的位置、你的竞争对手的情况、未来市场的发展趋势。

4)营销。主要介绍你的市场营销策略、企业的销售队伍的基本情况、销售结构等内容。

5)企业的经营。主要介绍经营场所的基本情况、企业主要设施和设备、生产工艺基本情况、生产力和生产率的基本情况，以及质量控制、库存管理、售后服务、研究和发展等内容。

6)企业的管理。主要介绍管理理念、管理结构、管理方式、主要管理人员的基本情况、顾问队伍等基本情况。

7)财务管理。主要介绍企业财务管理的基本情况。对现在正在运行的企业需要过去三年的财务报表、现金流量表、损益平衡表等。还要介绍申请资金的用途。

8)企业的发展计划。主要介绍企业的发展目标、发展策略、发展计划、实施步骤，以及风险因素的分析等。

9)撤出计划。主要告诉投资者如何收回投资，什么时间收回投资，大约有多少回报率等情况。

3.附录

附录是对主体部分的补充。由于篇幅的限制，有些内容不宜于在主体部分过多描述。把那些言犹未尽的内容，或需要提供参考资料的内容，放在附录部分，供投资者阅读时参考。

二.如何产生一份好的商业计划书

一个风险投资公司每月都要收到数以百计的各式各样的商业计划书，每个风险投资家每天都要阅读几份甚至几十份商业计书，而其中仅仅有几份能够引起他的进一步阅读的兴趣，更多的则被无情地扔到废纸篓中去了。所以为了确保你的商业计划书能够引起风险投资者足够的注意力，你必须事前进行充分周密的准备工作。总的来说包括以下几点：

1.简洁

一份《商业计划书》最长不要超过50页，最好在30页左右。

2.完整

要全面披露与投资有关的信息。因为按照证券法等相关法律，风险企业必须以书面形式披露与企业业务有关的全部重要信息。如果披露不完全，当投资失败时，风险投资人就有权收回其全部投资并起诉企业家。

3.把握撰写原则

简明扼要;条理清晰;内容完整;语言通畅易懂;意思表述精确。

硅谷老板们的成功有目共睹，而他们经常挂在嘴边的问题，其实跟自己想弄个小买卖做做的小生意人的问题是一样的：产品是什么;消费对象是谁?成本是多少?而看似复杂的商业计划书，只要把住脉络，其中包括的无非还是企业(不论是传统企业还是高科技企业)经营中要回答的几个关键问题，即

1、产品是什么?

2、消费对象是谁?

3、经销渠道在哪里?

4、谁来卖?

5、顾客群有多大?

6、设计与制作成本是多少?

7、售价多少?

8、何时可损益平衡?在撰写商业计划书之前，若无法扼要地就这几个问题说出你的想法，要向别人解释清楚恐怕很困难。

因此，一份好的商业计划书，要使人读后对下列问题非常清楚：公司的商业机会;创立公司所需要的资源;把握这一机会的进程;风险和预期回报。

商业计划不是学术论文，它可能面对的是非技术背景，但对计划有兴趣的人，比如可能的团队成员，可能的投资人和合作伙伴、供应商、顾客、政府机构等。因此，一份好的商业计划书应该写得让人明白，避免使用过多的专业词汇，聚焦于特定的策略、目标、计划和行动。商业计划的篇幅要适当，太短，容易让人不相信项目会成功：太长，则会被认为太罗嗉，表达不清楚。

4.直入主题，开门见山

写作商业计划书的目的是为了获取风险投资者的投资而非为了与风险投资家闲聊，因此，在开始写作商业计划书时，应该避免一些与主题无关的内容，要开门见山地直接地切入主题，要知道风险投资者没有很多时间来阅读一些对他来说是没有意义的东西。这一点对于很多初次创业者来说，在其写作商业计划书时是应当格外注意的。

5.进行充分市场调研

要知道，当一个创意或者新的投资项目从你的大脑中萌发时，它并不是存在于真空中的。要把你的创意或者投资项目付诸实施并不是说干就干的想当然的事情。因此，你在写作商业计划书以前，应该进行充分的市场调研，做到有备而作。

市场调研主要围绕以下内容进行：

口 你的投资项目中的产品或服务处于什么样的范畴?

口 是研发(R&D)性质、生产性质、分销性质或是服务性质?

口 该领域目前的情况如何?

口 你的产品或服务处于一个什么样的阶段?

口 它的市场前景如何?(务必不能遗漏任何可能的细节问题)

口 你的竞争对手的情况如何?

口 目前的市场状况怎样? 是繁盛或萧条?

6.评估你自己的商业计划

在写作商业计划书的全过程中，风险创业者应该站在风险投资者的角度(或立场)对自己的商业计划进行一番评估，并努力审视以下六个问题。

每个风险投资者都会问到关键问题是否在你的商业计划书中有明确的答案。

口 我能获得多少回报?

口 我会损失什么?

(可能遇到的风险，如所有的投资、贷款担保、法律诉讼，时间)

口 谁认为这个计划可行?(对商业计划各项内容的第三方验证)

口 交易当中还有谁发挥作用?

(管理团队班子和投资群体以及他们在各自领域中的地位)

口 这个市场有多大?

口 你的企业如何争取到潜在的顾客?(对市场开拓能力的验证)

口 我的投资何时和怎样撤出?(公开上市或购并的退出战略)

7.展示管理团队

在你的商业计划书中，风险投资者将会非常关注“人”的因素，即你的风险企业中管理团队的情况，因此，商业计划书要能够详实地向风险投资者展示你管理团队的风貌。

关注点有如下几个方面：

口 创业者是否是一个领袖式的人物，具备应有的素质?

口 这个管理团队的信念是否坚定，目标是否一致?

口 是否具有强大的凝聚力从而始终努力地追求事业成功?

口 这个管理团队的市场战斗力如何?

口 是否非常熟悉市场和善于开发潜在的市场?

8.组织战斗力过人的写作智囊团

越来越多的事实已经表明了，仅仅依靠创业者的个人的力量是很难做到尽善尽美的，因此，在写作商业计划书的过程中，你还需要一个有很强战斗力的智囊团的帮助来弥补个人的不足。寻求有丰富经验的律师、会计师、专业咨询家的帮助是非常必要的，他们的建议有时能让你的商业计划书看上去更加完美。

三.商业计划书摘要

摘要的意义

商业计划书的摘要将是风险投资者阅读商业计划书时首先要看到的内容。如果说商业计划书是敲开风险投资公司大门的敲门砖，是通向融资之路的铺路石的话，计划书的摘要可以被看作是点燃风险投资者对你的投资意向的火种，是吸引风险投资者进一步阅读你的商业计划书全文的灯塔，它浓缩商业计划书之精华，反映商业计划书之全貌，是全部计划书的核心之所在。

摘要应该表达的内容

首先，摘要应该使投资者，特别是投资者能够马上理解你的基本观点，快速掌握商业计划书的重点，然后做出是否愿意花时间继续读下去的决定。在发达国家，繁忙的投资者一天要看数十份商业计划书。如果摘要不能一下子抓住投资者的心，商业计划书后边部分写得再精彩，也没有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投资者的阅读欲望，使之看到你的商业计划书后有一种相见恨晚，爱不释手的感觉。在写摘要时作者必须充满激情，满怀信心，全部正面阐述。向投资者灌输一种朝气蓬勃，蒸蒸日上的感情。让投资者充分相信你的能力和你的判断。

在摘要部分，应该重点向投资者传达以下这样的几点信息：

1)你的基本经营思想是正确的，是合乎逻辑的。

2)你的经营计划是有科学根据的和充分准备的。

3)你有能力管理好这个企业。你有一个坚强有力的领导班子和执行队伍。

4)你清楚地知道进入市场的最佳时机，并且预料到什么时间适当地退出市场。

5)你的财务分析是实际的。

6)投资者不会把钱扔到水里。

如果你能简洁清楚地阐述这些内容，投资者一定会有兴趣读完你的整个商业计划书，高兴地把钱投入你的项目。

撰写摘要注意的事项

第一，摘要部分一定要放在最后完成。动笔写摘要之前，先完成整个商业计划书的主体的抛光润色。然后反复阅读几遍主体文章。提炼出整个计划书的精华所在之后，再开始动笔撰写摘要部分。做到胸有成竹，一气呵成。写完之后，再请周围的人检查过目，提出意见。重点了解他们的反馈，看他们能否马上被你的文章所打动。如果不能，则需要重新考虑如何撰写，直到首先可以马上打动你身边的人为止。

第二，撰写摘要部分一定要有针对性。在撰写摘要时，你要常常问自己“谁会读我的计划?”不同的投资者有不同的兴趣和不同的背景。他们看商业计划书侧重点不同。银行等投资者通常对企业以前的成功业绩感兴趣。而投资公司则通常对新技术感兴趣。所以在撰写摘要之前先要对投资者做一番调查研究，突出投资者最感兴趣的方面。对不同的投资者，要突出不同的方面。由于一项投资通常要由几个人或几个部门共同做决定，在调查投资者情况时要对整个投资机构有一个较为全面的了解，兼顾多人。

第三，撰写一定要文笔生动。风格要开门见山，夺人眼目。可以立即抓住重点。切忌行文含蓄晦涩，让人难以琢磨。记住，投资者是没有时间去琢磨你的文章的。

第四，在写作全部完成之后，一定要自己先检查有无错别字、大白字等。切忌在文章中出现这些错误。自己检查完之后，再请别人检查。直到确切无误为止。用英文撰写商业计划书，完成之后，可以用专业的软件检查一遍拼写和语法。现在市场上通用的文字软件都有检查拼写和语法的功能。记住，如果在文章中出现文字错误，你又怎么能证明你是一个作风严谨的企业家呢。千万不可由于细小的误差，失去重要的机会。

中小企业如何创造条件，吸引投资商呢?

一般来说，企业首先要熟悉融资过程。在进入融资程序之前，首先要了解投资商对一个投资项目的详细评审过程。要学会从他们的角度来客观地分析本企业。很多创业家出身于技术人员，很看重自己的技术，对自己一手创立的企业有很深的感情。

然而投资者看重的不是技术，而是由技术、市场、管理团队等资源配置起来而产生的赢利模式。他们要的是回报，不是技术或企业;其次，企业需通过对技术资料的收集，详细的市场调查和管理团队的组合，认真分析从产品到市场、从人员到管理、从现金流到财务状况、从无形资产到有形资产等方面的优势、劣势。把优势的部分充分地体现出来，对劣势的部分看怎样创造条件加以弥补。

要注意增加公司的无形资产，实事求是地把企业的价值挖掘出来。然后，向投资商提供商业计划书。

西方国家有关统计表明：在经过常规程序的评估后，100 个商业创意中只有 3% 左右被认为有商业投资价值，条件合适时可能付诸商业投资行为;而这 3% 的商业投资项目、企业在创办后头三年内有 80% 多会失败、倒闭、破产或因经营不善而转手。历史的统计数据告诉我们任何商业创意在付诸实践之前都应经过严格的评审程序，制作商业计划书就是完成这一评审过程。

美国一位著名投资家曾说过，企业邀人投资或加盟，就象向离过婚的女人求婚，而不象和女孩子初恋。双方各有打算，仅靠空口许诺是无济于事的。

对于正在寻求资金的企业来说，商业计划书(Business Plan)是创业融资的“敲门砖”。作为企业进行融资的必备文件，其作用就如同预上市公司的招股说明书，是一份对项目进行陈述和剖析，便于投资商对投资对象进行全面了解和初步考察的文本文件。近年来，融资的程序日益规范，作为投资公司进行项目审批的正式文件之一，制作商业计划书已经成为越来越多企业的“必修课程”。

作为一份标准性的文件，商业计划书有着大同小异的架构。但是，有的商业计划书却能迅速抓住投资人目光，而有的计划书却只能以进入“回收站”作为使命的终结。客观的说，项目自身素质是最关键最核心的原因，但是，一个完美的、专业的表现形式也同样重要，“酒香不怕巷子深”的逻辑在竞争激烈的现代商业运转中并不适用。一份成功的商业计划书涵盖了投资人对于融资项目所需了解的绝大信息，并且对于其中投资人通常关注的要点进行重点陈述分析。这样的商业计划书可以大大减少投资者在进入尽职调查之前的工作量，便于双方迅速进入后期实质运作。不同的融资项目，由于项目性质不同、项目所处阶段不同等各种因素，投资人关注点会有所侧重。一般而言，项目的市场、产品、管理团队、风险、项目价值等方面是投资人评审项目的要点。商业计划书的基础性内容是项目的市场调查(因为几乎所有商业项目都涉及消费行为分析和消费行为预期)，成本低的或有同类企业作为参照的项目，可以自己按程序去做市场调查;涉及市场范围大，或投资额大，或项目没有已经在运行的同类企业可比较参照的，需委托专业市场调查机构完成。

企业编制商业计划书的理念是：首先是为客户创造价值，没有客户也就没有利润;其次是为投资商提供回报;第三是作为指导企业运行的发展策略。站在投资商的立场上，一份好的商业计划书应该包括详细的市场规模和市场份额分析;清晰明了的商业模式介绍，集技术、管理、市场等方面人才的团队构建;良好的现金流预测和实事求是的财务计划。

随着接触深入，如果投资商对该项目产生了兴趣，会与企业签署一份投资意向书，并对企业进行价值评估与尽职调查。通常企业与投资商对项目进行价值评估时着眼点是不一样的。一方面，企业总是希望能尽可能提高项目的评估价值;而另一方面，只有当期望收益能够补偿预期的风险时，投资商才会接受这一定价。所以，企业要实事求是看待自己。可以这样说，商业计划书首先是把计划中要创立的企业推销给风险企业家自己。其次，商业计划书还能帮助把计划中的风险 企业推销给风险投资家，公司商业计划书的主要目的之一就是为了筹集资金。因此，商业计划书必须要说明：

(1)目的----为什么要冒风险，花精力、时间、资源、资金去建设与经营项目 ?

(2)资金----为什么要这么多的钱 ? 为什么投资商值得为此注入资金 ? 需要体现出对项目产品（或服务）的关注，敢于竞争的精神，对市场的了解，行动的方针及管理队伍的实力。

对已建企业来说，商业计划书可以为企业的发展定下比较具体的方向和重点，从而使员工了解企业的经营目标，并激励他们为共同的目标而努力。更重要的是，它可以使企业的出资者以及供应商、销售商等了解企业的经营状况和经营目标，说服出资者(原有的或新来的)为企业的进一步发展提供资金。正是基于上述理由，商业计划书将是企业所写的商业文件中最主要的一个。

一、商业计划书及构成要素

商业计划书的作用

无论是要把新的技术转变成新的产品，把新的设想发展成新的事业，还是把现有的企业进行改造有一番新的发展，都离不开资金。在商品经济的社会，资金是一切企业生存和发展的命脉。当前银行对向企业贷款日益持谨慎态度，很多企业普遍感到申请资金已经成为日益困难的事情。特别是新企业和准备创立的企业更是感到一金难求。如何为企业找到所需要的资金是企业生存的关键所在。我们引用金融投资领域中常讲的一句话作为本书的开始：“寻找资金没有窍门，惟有好的想法、好的技术、好的管理、好的市场。”

商业计划是创业者吸引投资家的创业资本的一份报告性文件，事实上，创业计划对于任何形式出资的创业者都是需要的，因为，创业并不是只凭热情的冲动，而是理性的行为。因此，在创业前，做一个较为完善的计划是有非常有意义的，第一，在做创业计划时，会比较客观地帮助创业者分析创业的主要影响因素，能够使创业者保持清醒的头脑；第二，一项比较完善的创业计划，可以成为创业者的创业指南或行动大纲；除此之外，当然，也可以作为用于向风险投资家游说以取得创业投资(商业的可行性报告及其他渠道融资的报告性文件)，从这个意义上讲，一篇优秀的创业计划也会成为创业者吸引资金的“敲门砖”和“通行证”。

商业计划书的要素

那些不能给风险投资者以充分的信息也不能使投资者激动起来的商业计划书，其最终结果只能是被扔进垃圾箱里。为了确保商业计划书能起作用，企业家应把握以下要素。

1.关注产品

在商业计划书中，应提供所有与企业的产品或服务有关的细节，包括企业所实施的所有调查。需回答的主要问题包括：

1.产品正处于什么样的发展阶段?

2.它的独特性怎样?

3.企业分销产品的方法是什么?

4.谁会使用企业的产品，为什么?产品的生产成本是多少，售价是多少?

5.企业发展新的现代化产品的计划是什么?

应该把风险投资商拉到企业的产品或服务中来，这样风险投资商就会和风险企业家一样对产品有兴趣。在商业计划书中，企业家应尽量用简单的词语来描述每件事。商品及其属性的定义，对企业家来说是非常明确的，但其他人却不一定清楚它们的含义。制订商业计划书的目的不仅是要出资者相信企业的产品会在市场上产生革命性的影响，同时也要使他们相信企业有证明它的论据。商业计划书对产品的阐述，要让出资者感到：投资这个项目是值得的。

2.敢于竞争

在商业计划书中，风险企业家应细致分析竞争对手的情况。需回答的主要问题：

1.竞争对手都是谁?

2.他们的产品是如何实现其价值的?竞争对手的产品与本企业的产品相比，有哪些相同点和不同点?

3.竞争对手所采用的营销策略是什么? 要明确每个竞争者的销售额，毛利润、收入以及市场份额．然后再讨论本企业相对于每个竞争者所具有的竞争优势，要向投资者展示顾客偏爱本企业的原因是：本企业的产品差别化程度高，性能价格比优越，质量好，送货迅速，定位适中，价格合适等等，商业计划书要使它的读者相信，本企业不仅是行业中的有力竞争者，而且将来还会是确定行业标准的领先者。

当然，在商业计划书中，企业家还应阐明竞争者给本企业带来的风险以及本企业所采取的对策。

3.了解市场

商业计划书要给投资者提供企业对目标市场的深入分析和理解。要细致分析经济、地理、职业以及心理等因素对消费者选择购买本企业产品这一行为的影响，以及各个因素所起的作用。商业计划书中还应包括一个主要的营销计划，计划中应列出本企业打算开展广告、促销以及公共关系活动的地区，明确每一项活动的预算和收益。商业计划书中还应简述一下企业的销售战略，比如：企业是使用外面的销售代表还是使用内部职员?企业是使用转卖商、分销商还是特许商?企业将提供何种类型的销售培训?

此外，商业计划书还应特别关注一下销售中的细节问题。

4.表明行动方针

企业的行动计划应该是无懈可击的。商业计划书中应该明确下列问题：

? 企业如何把产品推向市场?

? 如何设计生产线，如何组装产品?

? 企业生产需要哪些原料?

? 企业拥有那些生产资源，还需要什么生产资源?生产和设备的成本是多少?

? 企业是买设备还是租设备?

解释与产品组装，储存以及发送有关的固定成本和变动成本的情况。

5.展示管理队伍

把一个思想转化为一个成功的风险企业，其关键的因素就是要有一支强有力的管理队伍。这支队伍的成员必须有较高的专业技术知识、管理才能和多年工作经验，要给投资者这样一种感觉：“看，这支队伍里都有谁!如果这个公司是一支足球队的话，他们就会一直杀入世界杯决赛!”

管理者的职能就是计划，组织，控制和指导公司实现目标的行动。在商业计划书中，应首先描述一下整个管理队伍及其职责，然而再分别介绍每位管理人员的特殊才能、特点和造诣，细致描述每个管理者将对公司所做的贡献。商业计划书中还应明确管理目标以及组织机构图。

6.出色的计划摘要

商业计划书中的计划摘要十分重要。

它必须能让风险投资者有兴趣并渴望得到更多的信息，它将给读者留下长久的印象。

计划摘要将是风险企业家所写的最后一部分内容，但却是出资者首先要看的内容，如果公司是一本书，它就象是这本书的封面，做得好就可以把投资者吸引住。你要像对待广告一样来写摘要，绝不要草草了事．文章明了，但要感人。

商业计划书的组成

不同产业的商业计划书形式有所不同。但是，从总的结构方面，所有的商业计划书都应该包括摘要、主题、附录三个部分。

摘要是对整个商业计划书最高度的概括。

摘要部分的作用是以最精炼的语言、最有吸引力和冲击力的方式突出重点，一下子抓住投资者的心。摘要部分是引路人，把投资者引入文章的主题。

主体部分是整个商业计划书的核心。

在主体部分，作者向投资者一一展示他们所要知道的所有内容。主体的功能是最终说服投资者，使他们充分相信你的项目是一个值得投资的好项目，以及你和你的领导班子有能力让他们的投资产生最佳的投资回报。附录部分是对主体的补充。它的功能是提供更多、更详细的补充信息，完成主体部分中言有未尽的内容。

1.摘要

摘要是整个商业计划书的“凤头”，是对整个计划书的最高度的概括。从某种程度上说，投资者是否中意你的项目，主要取决于摘要部分。可以说没有好的摘要，就没有投资。

2.主体

主题是整个商业计划书的“猪肚”。主体部分要内容详实，在有限的篇幅之内充分展示你要说的全部内容，让投资者知道他想知道的全部东西。主体部分按照顺序一般包括以下几个方面：

1）公司介绍。主要介绍企业的一些基本情况，以及发展策略、财务情况、产品或服务的基本情况等。

2）产业分析。主要介绍你的企业所归属的产业领域的基本情况，以及你的企业在整个产业或行业中的地位。

3）市场分析。主要介绍你的产品或服务的市场情况。包括你的目标市场、你在市场竞争中的位置、你的竞争对手的情况、未来市场的发展趋势。

4）营销。主要介绍你的市场营销策略、企业的销售队伍的基本情况、销售结构等内容。

5）企业的经营。主要介绍经营场所的基本情况、企业主要设施和设备、生产工艺基本情况、生产力和生产率的基本情况，以及质量控制、库存管理、售后服务、研究和发展等内容。

6）企业的管理。主要介绍管理理念、管理结构、管理方式、主要管理人员的基本情况、顾问队伍等基本情况。

7）财务管理。主要介绍企业财务管理的基本情况。对现在正在运行的企业需要过去三年的财务报表、现金流量表、损益平衡表等。还要介绍申请资金的用途。

8）企业的发展计划。主要介绍企业的发展目标、发展策略、发展计划、实施步骤，以及风险因素的分析等。

9）撤出计划。主要告诉投资者如何收回投资，什么时间收回投资，大约有多少回报率等情况。

融资报告【篇13】

融资情况自查报告

一、背景介绍

融资是指企业通过各种渠道获取资金来支持公司运营、项目研发和市场拓展等活动的过程。在市场竞争激烈的环境下，企业需要不断发展、扩大规模，因此进行融资活动是必不可少的。然而，融资涉及到资金的运作和公司的利益，因此需要进行一定的自查报告，以确保融资活动的合规性和可行性。

二、自查报告的目的

自查报告的目的是为了全面了解公司的融资情况，评估融资行为的合规性和风险，并采取相应的措施来弥补漏洞和提高融资的效率。通过自查报告，企业可以及时发现问题，加强管理，确保融资活动的顺利进行。

三、自查报告的内容

1. 融资渠道的多样性：自查报告需要详细列出公司通过哪些渠道融资，包括银行贷款、债券发行、股权融资等。同时，需要明确各个渠道的融资额度和利率等相关信息。

2. 融资的时间节点：自查报告要强调融资的时间节点，包括融资起止时间、还款日期等。这对于企业及时了解自己的融资状态具有重要意义。

3. 融资成本与回报：自查报告需详细列举公司的融资成本，包括利息、手续费等费用。同时，还要评估融资行为对公司的回报，以帮助企业合理安排资金运作。

4. 融资风险的评估：自查报告需要全面评估融资行为的风险，包括市场风险、利率风险、流动性风险等。对于存在的风险，还需要提出相应的解决方案，以减少对公司的影响。

5. 融资合规性的审查：自查报告要进行融资行为的合规性审查，查看是否符合相关法律法规和公司章程的要求。如果发现有违规行为，需要及时采取纠正措施，以免给公司造成不可挽回的损失。

四、自查报告的方法

1. 收集信息：自查报告需要企业收集各种与融资相关的信息，包括合同、报表、财务文件等。同时，还需要向相关部门和员工进行调查，以获取更全面的信息。

2. 分析数据：自查报告要对收集到的信息进行细致的分析，找出存在的问题和风险，并将其记录下来。

3. 提出建议：自查报告不仅要指出存在的问题，还要提出相应的解决方案和改进意见，以帮助企业加强管理、提高融资效率。

五、自查报告的意义

自查报告是企业掌握融资情况、评估融资风险、规范融资活动的重要手段，具有以下几个方面的意义：

1. 提高融资透明度：自查报告可以让公司的管理层、董事会和投资者全面了解融资情况，减少信息不对称带来的风险。

2. 预防融资风险：通过自查报告，企业可以及时发现融资活动存在的问题和风险，并采取相应的措施予以解决，从而减少融资风险。

3. 优化融资结构：自查报告可以帮助企业评估各种融资渠道的成本和回报，从而优化融资结构，降低融资成本。

4. 增强公司形象：通过自查报告，企业能够展示自己的合规意识和风险管理能力，提升公司在行业和投资者中的声誉。

六、总结

融资是企业发展的重要支撑，而自查报告则是确保融资活动的合规性和可行性的重要工具。通过自查报告，企业可以清楚了解自己的融资情况和风险，及时采取相应的措施，提高融资的效率和成功率。因此，每个企业都应该定期进行融资情况的自查报告，以确保自己在市场竞争中的优势和长远发展。

融资报告【篇14】

如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了新的要求。应对当前形势，我们要树立科学的发展观，紧紧围绕县委、县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动，不断提高融资运作水平，认真化解当前融资的难题，实现经济的平稳较快发展。现就该方面的调查报告如下：

一、融资现状随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。目前，我县融资方面有两个显著特点：

一是资金需求量大。据县政府办在XX年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金的需求量达亿元，城市基础设施对资金的需求量达亿元。

二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至XX年3月底，全县本外币各项存款余额为亿元，比年初增加亿元，增长，同比多增亿元；各项贷款余额为亿元，较年初增加亿元，增幅为，同比多增亿元。这些，促进了县域经济又好又快发展。

二、存在的问题

尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。

1、金融机构方面。一是金融机构流动性过剩问题。至三月末，全县本外币各项存款余额为亿元，各项贷款余额为亿元，全县存贷差亿元，存贷比为，按剔除的缴存款准备金和预留5%的备付金计算，尚有亿元资金富余因多方对接不好而存放上级行。二是基层行热情高，上级行求大求严的问题。主要表此刻虽然对县支行下放了必须的贷款权限，但对大额贷款仍然审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层进取性问题。如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基层办事处的信贷人员要应对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时间和精力。

2、民间融资方面。据人行对3户中小企业、3户城镇居民、3户农户在XX年至XX年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述企业XX年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额XX0万元左右；XX年有民间借贷150万元左右，累计发生额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间借贷27000万元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷情景来看，我县企业和农户对贷款需求是十分旺盛的。

3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险本事较差，有担保本事的企业一般不愿意替其出具担保，而担保公司担保品种单一，即使承诺担保，中小企业也必须供给抵押物给担保机构，或者需要供给反担保，致使中小企业寻找担保困难，影响了中小企业在银行正常的信贷业务。

4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未及时办理土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了很多的积累资金，在发展上遇到了资金困难，但却因为未办理土地转让手续缺少银行融资必备的土地抵押条件。

5、中小企业管理方面。一是不少企业将银行资金作为自有资金使用，短贷长用较为普遍。许多银行反映，一旦给这些中小企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷。二是相当一部分企业财务制度不规范，经营信息不透明，数据可靠性差，影响了商业银行对其贷款的正确确定。信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小企业信贷支持的进取性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利本事上也比较强，能够承受较高的利率，能够使商业银行经过提高理念的方式获得相应的风险和成本补偿。实际上，商业银行也并没有忽视这批客户。如建设银行××县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良好的优质客户群体。

6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法律公证处多个管理部门，办理手续短则10天，长则30天。需要交纳的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额％评估费，％抵押物所有权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额％—％的评估费，％—％的公证费，综合收费率最低的也高达％，目前收费价格还在上升。由于评估登记的有效期经常与贷款期限不匹配，需要重新评估，加重了企业负担。

7、政银企民之间沟通方面。政银企民之间沟通渠道狭窄，主要表此刻政府和银行接触少，银行向政府汇报工作少，银行和企业、农户接触少，企业、农户对银行政策明白的少。

8、维护金融债权方面。主要表此刻：一是企业逃废债现象仍存在；二是金融机构胜诉案件执行率低；三是党政干部担保欠贷现象较多；四是企业和个人对银行信贷咨询登记系统参与率不高，诚信观念和法制意识不强等等。

三、对策及提议

（一）提升运作水平，不断增加融资总量

资金是现代经济发展的“血液”，资本运作是有效筹措建设资金的重要途径。××县作为经济欠发达地区，必须抢抓国家实施进取的财政政策的适度宽松的货币政策的大好机遇，强化运作，多方筹措资金，增强造血功能，为县域经济的发展供给强有力的资金保障。

1、夯实融资平台。一是完善担保体系。目前，省信用担保××分公司虽已建立，××银昌担保公司也已运作，对中小企业的融资达3000万元以上，但与我县经济发展对担保公司的要求还是有差距，下一步研究将部分存量土地，打包纳入担保公司，增大其资金量，扩充其担保本事，完善担保功能，充分发挥进取作用。担保公司不仅仅要为国有企业担保融资，也要为发展前景好的私营企业和支柱产业的培育担保融资。着力研究出台一套为私营企业担保融资的政策措施，加大对私营企业的扶持力度。二是充分发挥县城投公司的作用。县城投公司是我县融资的一个十分重要的平台。必须继续增强其融资本事，可研究以我县部分商住用地为其质押物，政府出具有关承诺，将城市和工业基地重大基础设施项目、部分民生工程纳入经营范围，实现良性循环、滚动发展，不断增加城投公司的资本，提高融资本事。

2、组建优良的项目库。根据××的资源和产业实际，储备一批项目。在项目进入项目库前，必须经过充分的调查，多方论证，杜绝项目的盲目性和不可操作性，提高金融企业对项目的支持率。

3、加大招商引资力度。我县经济落后主要是缺乏产业支撑，银行发展也就缺乏载体。要使经济快速发展就必须大力引进县外客商，能够吸引外地客商就必须要有好的项目。一是要搞好产业项目的论证和多储备项目，争取把银行列入项目审查成员单位，为项目业主实施项目融资奠定基础；二是要营造宽松的投融资环境，要经过解放思想大讨论转变思想观念，转变工作作风，提高服务质量，使每一个人都要为地方经济发展着想。

4、盘活社会存量资本。一是加快房屋产权证的办理速度。××城市建设已初具规模，很多楼盘已竣工，由于诸多方面的原因，许多产权证始终没办下来。要认真研究分析解决有关方面的问题，各职能部门要进取配适宜当放宽条件给予办理产权证，以有效解决融资抵押物的问题。二是变现无形资产，强化城市经营，经过招标、拍卖、出租等市场化运作模式，变现灯箱广告、路桥广告等城市无形资产，为城乡建设募集资金。三是盘活国有资产，强化xxx的职能作用，在确保国有资产不流失的前提下，对未改制企业、土地等国有资产进行适度经营，实现国有资产变现和增值保值，增强政府投融资实力。

（二）创新工作机制，破解农村小额信贷难

如何加快农业发展、促进农民增收，以拉动农村的消费，金融机构有很大的运作空间，必须大有作为，必须不断创新机制体制，提高服务“三农”的本事。

1、深入推进农村金融体制改革和创新。农村金融体制改革是促进农民增收，最终解决“三农”问题的重要途径，是科学发展观在农村金融中的实现途径。加强农村信贷政策服务引导和金融监管，规范发展适应我县农村特点的金融组织，改善农村金融服务，强化农村政策性金融，引导商业性农村金融，规范农村小额信贷组织，农发行要整合政策性金融业务，创新信贷服务，改善经营方式，拓展新的业务，做好农村综合开发、农村基础建设、扶贫贷款、农业产业化经营等项目的中长期贷款。农业银行是商业银行在农村领域的'主要力量，应当充分发挥商业银行的优势，应定位于服务于农业的专业银行。农村商业银行要在改制的基础上，切实转换经营机制、强化内部管理和自我约束、加强农村信用环境建设。进取发展社会信用中介服务体系，完善中小企业和农户信用评价体系，完善信用担保体系，面向全县农户和中小企业设立农业担保机构，发展农村互助担保组织，建立担保基金，进取拓展农村担保业务。

2、稳步发展农村金融服务业。随着农村经济的快速发展和结构转型，农村金融供给不足的矛盾日益突出，农民和县域中小企业金融服务需求得不到满足。主要不是资金问题，而是体制与政策问题，构建有效的农村金融服务体制需要健全农村金融服务体系，创新农村金融服务策略和治理农村信用环境，明确县域各金融机构的农村经济发展服务的义务。要经过吸引社会资本和外资，建立为农村金融服务的多种所有制的金融组织。还要完善信用担保服务体系，扩充以政府为主出资组建的担保公司的资金来源，支持民间资本组建担保公司，扩大贷款保证保险的范围。

3、进取探索建立农村合作银行。采取以“空间换时间”的方式，充分发挥县农村信用联社在农村的主力军作用，帮忙信用联社化解不良贷款，降低不良贷款占比，争取省信用联社的政策，在我县成立农村合作银行，提高其支持县域经济异常是“三农”的本事。

（三）进取应对，有效防范金融风险

金融是现代经济的核心。没有能够有效防范风险的金融体系是当前全球金融危机产生的根源，所以在放大金融对现代经济推动作用的同时，必须有效防范金融风险。

1、建立科学完善的内控制度。构成有效可行的自律防控体系，确立稳健的经营方针，摒弃重存款轻经营的观念，把目标转移到加强经营管理和提高经济效益上来。

2、全面提高信贷风险管理。建立权威的企业信用评估组织，制定企业风险等级标准，计算贷款的风险量，构成以风险度为核心分级管理和审、贷、责分离的科学规范的运作体系。金融机构应联手评估企业经营和负债状况，联合实行贷款证制度，杜绝企业多行贷款。

3、切实做好贷款风险转化工作。对因经营管理不善造成亏损的企业，银行部门应派驻有本事的信贷员参与企业管理，帮忙扭亏、偿还贷款本息；对产品缺乏后劲、甚至有被淘汰趋势的企业，应促其调整产品结构，整合资金，收回贷款；对发展前景好的欠贷企业，应投入适当的贷款作为启动资金，促进其资金良性循环，逐步收回贷款；对债务重、效益差，但有期望的企业可采取转产、兼并、拍卖债权等多种途径进行债务重组；对长期关停、倒闭的企业和一些“赖帐户”、“钉子户”要依法收贷，努力维护信贷资金安全。

（四）强化征信，不断优化金融环境

优良的金融环境必将提升金融机构支持地方经济发展的本事。加大诚信建设、信用环境整治、打击逃废债、协调政府与金融机构关系等的力度，是优化金融环境的重要资料。

1、加大诚信建设力度。在企业方面，要向企业宣传信誉兴业的思想，企业管理者要把守信誉放在第一位。对银行，再困难都要按期归还银行的贷款本金、按时支付贷款利息，有借有还、再借不难，做银行信得过的企业。在农村方面，推广信用户、信用村、信用乡（镇）建设。

2、加大信用环境整治力度。整治社会信用环境必须各级政府领导带头守信用，带头维护金融债权，对不守信的企业取消一切优惠政策，公开曝光；加大对党政机关公务人员拖欠贷款清收活动力度；对恶意逃废银行债务的企业管理者，应予重罚，没收个人所得和企业的财产用来归还银行债务。要把逃废银行债务必须受到法律制裁列入地方有关法规。

3、加大胜诉案件执行力度。支持银行依法拍卖抵贷资产，拍卖资产优先归还银行贷款，最大限度维护金融机构合法权益。

4、加大政府和金融机构关系的协调力度。一要采取激励措施，进取引导金融机构用足、用活、用好货币政策，切实增加信贷资金有效投入，对到达规定条件的金融机构于次年按信贷资金实现的金融机构地方税收金额的相应比例奖励；对超过上级计划发放的信贷资金的给予相应比例奖励。二要争取更多的金融机构在××县设行布点，既能够让金融机构公平竞争，又能够让企业和社会得到更多的服务。三要公平对待现有的金融机构，使金融机构在平等竞争环境下为××县经济发展服务。

村三资自查报告13篇

工作总结之家编辑耐心收集了“村三资自查报告”，一般而言，有付出必有回报，日常工作中报告占有举足轻重的地位，因此必须注意报告在写作时的格式。相信您一定能从本文中找到所需内容！

村三资自查报告 篇1

为进一步加强农村集体资金、资产和资源管理，促进农村经济快速发展，根据省、市《关于开展全省农村集体资金资产资源清理情况督导检查工作的通知》，我们周密组织，认真安排，及时下发文件通知，利用二个月时间对全县的“三资”进行了一次全面清理，现将县自查情况具体汇报如下：

一、基本情况

全县共10个乡(镇)，173个行政村，农业人口35万人，共有60.23万亩耕地，在农村集体“三资”管理工作中始终坚持“三权不变、便民高效、民主理财、群众受益”的原则，严格按照“一清三建”的方法步骤来开展工作。高度重视，并下发了《芮城县农村“三资”管理制度》，采取有力措施，认真抓好落实。

(一)农村集体资金、资产、资源管理情况

一是资金管理情况。各乡(镇)都能严格执行国家《现金管理暂行条例》，建立了《农村集体资金管理制度》;村集体收取各项收入时，都使用统一的专用票据;村集体存款各村只有一个帐户，能严格执行帐、款分管，全乡村级财务帐目、资金都是由乡镇会计核算服务中心代管。

二是资产资源管理情况。农村集体资产资源能够按照有关规定清产核资、明晰产权、登记造册，确认其所有权和使用权;村集体资产的取得、变更或终止，资产经营方式的确定或变更，资产的购置、变卖、报废等事项，大部分经村民(代表)大会或党员大会讨论决定;村集体资产资源的承包、租赁、出让，一般经村“两委”会议研究。

(二)农村集体“三资”清理工作的进展情况

一是组织实施情况。为保证“三资”清理工作顺利推进，按照省清理工作要求

1、成立了业务指导组，负责对全乡10个乡(镇)的农村集体“三资”清理工作进行业务指导，明确工作职责，切实负起责任。各村也都成立相应的清查小组，各级组织实行一级对一级负责，一级对一级领导。

2、加大宣传力度，我县结合本县实际，注重创新，采取行之有效的手段，切实加大宣传。

3、是把握关键，即时间段及清理的内容;做到公开、公平、公正。截止目前，各乡(镇)清理工作已经基本到位，并建立“三资”台账。

二是清理核查农村集体“三资”情况。由乡(镇)组成的“三资”清查小组，按照清理核查的范围全面进行核查，如实填报核查结果，并将这些数据通过召开会议、张贴在公开栏上等方式公开，接受群众监督。对各村的“三资”情况进行分类汇总，登记造册，建立台帐。每册台账一式两份，一份由村委会保管，一份由乡“三资”会计核算服务中心保管。到目前，全县173个行政村已全面完成了自查自纠阶段工作任务，已全部实现“三资”计算机管理，建立了市、县、乡三级联网信息化监管平台。据统计，村集体债权总额42101.66万元，村集体债务12283.11万元，村集体资金账面余额2964.95万元，村集体资产折价26619.97万元，资源总量95.35万亩(农用地70.07万亩，其中：耕地60.23万亩，建设用地15.36万亩，未利用地9.92万亩)村集体经济合同总件数3413件，经济合同金额2774.69万元，查处案件数量2件，处理人数2人，涉案金额8万元，其中：收回违纪违法案件金额8万元。

三是建立农村集体“三资”监管制度。各村都建立了《农村集体货币资金管理制度》、《农村集体收入管理制度》、《农村集体支出管理制度》、《农村集体费用管理制度》、《经济合同管理制度》等监管制度，制定了农村集体“三资”监督管理的`业务流程图。

二、取得成效

一是规范了财务管理，有效堵塞了管理上的漏洞。使会计基础工作得到加强，村级财务和村级资产、资源管理有序，收支清晰，杜绝了暗箱操作和违规操作，控制了乱报销、乱开支行为，防止了集体资产的流失。

二是摸清了农村集体“三资”现状。通过核实村集体资金、资产、资源，摸清了村集体家底，进一步理顺了村级财务关系，各乡(镇)根据“三资”清理核实结果建立健全了“三资”台账，为规范管理村级财务，按程序发包村集体资产资源，发展壮大村集体经济奠定了坚实的基础。

三是搭建了规范村级“三资”管理的平台。逐步建立健全了村集体资金、资产、资源管理工作及审计制度、责任追究制度，结合各村实际确定了各村的财务审批权限，加强了对村集体资金的管理;对村集体资产、资源实行联合协管和招投标制度，规范操作程序，确保资产资源的保值增值。

四是化解了社会矛盾。由于我们对资金实行了有效监管，减少了集体资金的流失，对资产资源的透明处置阳光操作，广大人民群众非常满意，干群之间的矛盾也越来越少，一些历史遗留的问题也逐步得到解决，农村的信访量有所减少，促进了农村社会的和谐和稳定。

五是奠定了预防村干部腐败的基础。通过对村集体三资的清理，摸清家底并建立健全“三资”管理制度，从源头上加强管理，能够有效杜绝农业承发包和资金体外循环漏洞，减少村干部职务违纪的机会，为预防村干部腐败奠定了基础。

三、存在问题

一是“三资”制度落实还留有死角。

1、个别村存在坐收坐支现象，收入不能够及时入账;

2、私下变卖资产，不在村、组账中进行核减;

3、部分村、组土地承包合同期限过长、租金低;

二是村领导班子换届账务交接不彻底，还存在断头账现象;

三是乡镇农经中心人员力量薄弱，主要表现在：

1、年龄偏大、知识层次低，对农村财务和计算机知识掌握欠缺;

2、工作量大，但工资待遇比较偏低;

3、人员配备较少，难以满足日常工作需要。

四、整改意见

1、完善制度，规范操作。针对存在问题进一步完善原有农村集体“三资”管理、财务公开等相关制度，充分利用农村“三资”计算机网络监管平台，利用现代信息平台技术提高“三资”管理水平。

2、加强培训，提高业务。定期开展业务培训，将财会、招投标、公有资产监管等制度、操作规程等作为主要学习内容，不断更新知识，提高整体素质和业务技能。

3、严明纪律，加大查处。围绕群众关心的热点、难点问题和与群众利益直接相关的问题开展案件查处和监督检查工作，加大查处在农村集体“三资”管理和财务管理过程中出现的坐支、挪用、贪污、买标、串标、处置不当、分配不公平等方面的案件，切实加强农村集体“三资”管理，维护好农民群众的利益，确保社会和谐稳定。

村级“三资”管理涉及广大农民群众的切身利益，事关农村经济发展和社会和谐稳定。我们高度重视，切实加强领导，通过这次清理工作取得了一定的成绩。但是“三资”管理工作任重道远，我们将总结经验，吸取教训，以上级要求为准则，扎实做好“三资”管理工作，切实保障广大群众的利益，促进农村基层党风廉政建设，进一步密切党群干群关系，促进经济社会又好又快发展。

村三资自查报告 篇2

根据市纪委的安排，我区组织两个乡按照相关程序对“三资”管理工作开展自查，现将有关报告如下：

一、对村级“三资”情况进行再清理。

雪华乡组织人员对各村“三资”进行再次清理、登记、核实，全乡三个村清理后的货币资金实际数额为673.51万元，清理后的资产实际价值为3118.76万元，债权实际数额为723.73万元，债务实际数额为1172.3万元，土地面积为33.95亩，荒地68.7亩，水面300亩。

燕山乡“三资”委托代理服务中心开展了备用金专项清理工作，重点对现金账过大的8个村进行了清理。针对各村对自身现金余额过大的问题，乡“三资”委托代理服务中心逐笔对照分析梳理，找出不能入账的原因和需要补充的手续，使账目得到化解。截止目前，共清理化解各村历史遗留账目126478.35元。

此外，还重点对涉及征地拆迁项目村的资产、资源进行清理核销。截止6月，固定资产核销80737.36元，增加499万元；资源中水面核销222.93亩，土地核销93.14亩，荒地核销0.66亩。乡“三资”委托代理服务中心将定期和不定期地对资产、资源进行清理，进一步摸清了各村的家底。

二、进一步规范工作流程。

要求村级所有经济业务，经手人必须取得有效的原始凭证，注明用途并签字盖章→所有原始凭证必须有相关证明人签字→所有会计...

村三资自查报告 篇3

集体三资管理和财务管理，是群众普遍关注的热点、焦点、难点问题，也是诱发干部腐败的一个重要因素。加强集体三资管理，历来是党中央、国务院重视三农工作的政策措施之一，也是加强基层党风廉政建设的重要制度之一。根据上级部门要求，我社区全面开展了集体三资管理工作的自评、自查，现将有关情况汇报如下：

一、加强领导，强化农村三资管理工作责任

为了认真开展三资管理工作，我社区成立居务监督委员会，并履行相关职责。严格按照《湖北省农村集体三资管理办法》执行一季一巡查、半年一评议、全年一公示制度，要求按财务管理运作程序设立财务公开栏，及时公开财务收支状况，增加财务透明度，加大群众监督力度。我社区明确了公开招投标的程序、范围，对集体资产转让、资源开发和工程建设招投标方面进行有效管理。同时，按照相关制度,对集体资产、资源进行了清产核资，建立了涉农台帐。通过加强对集体三资管理的规范化建设，一定程度上遏制了集体三资管理混乱的局面，取得了较好成效。

二、建章立制，规范农村三资管理工作秩序

1、20xx年在两委成员及党员代表的共同努力下我社区合同签定租金、集体经济收入达多100万元；农业收入20xx多万元，农民人均收入达10000元；二产增加值约5亿元，增幅达20%、三产增加值9010万元。辖区总投资近1亿元。目前猫狗花鸟市场正在建设中，占地14亩，待工程完工后可使增幅达80%。社会消费零售总额1.4亿，增幅达40%。

2、目前我社区进一步完善农村财务制度、规范报帐程序，严把财务手续，落实财务公开和民主管理制度，强化监督，确保集体资金使用安全，运行平稳。凡是涉及到土地承包、工程招标、变更、发包集体资产资源转让等活动都必须向社会公开，实行定点招标，招标单位要制定操作规程、方案和工作规范，做到有章可循。

三、认真整改，全面落实农村三资管理工作

1、加强领导，落实职责。我社区成立居务监督委员会，加强履行‘三资’管理职责，负责处理资金、资产、资源的核算和监管，加强业务的连续性、规范性。将集体三资管理纳入基层党风廉政建设考评内容

2、摸清底子，健全台账。对集体三资管理台账进行再次核对，查缺补漏，进一步完善集体三资管理台账，并将数据录入电脑，实行滚动管理。

3、加强培训，提高业务。积极参加‘三资’管理工作人员的业务培训，将财会、招投标、公有资产监管等制度、操作规程等作为主要学习内容，不断更新知识，提高整体素质和业务技能。

4、严明纪律，严肃查处。围绕群众关心的热点、难点问题和与群众利益直接相关的问题开展案件查处和监督检查工作，加大查处在集体三资管理和财务管理过程中出现各种问题，切实加强农村集体三资管理，维护好农民群众的利益，确保社会和谐稳定。

村三资自查报告 篇4

为充分发挥民政专项资金保发展、保民生、保稳定的积极作用，切实解决好困难群众的.基本生活，落实好党的惠民政策，维护社会和谐稳定，根据上级文件要求，蔡村乡对全乡20xx年7月份以来的民政专项资金进行了全面自查，现将情况汇报如下：

一、落实自查责任，切实加强对民政专项资金使用情况进行自查

根据县相关文件及会议精神，结合我乡实际，乡党委、政府成立了以乡长王红新为组长，乡纪检书记卫光远、乡民政分管领导薛高斌为副组长，民政办、财政所为成员的领导小组，组织所有包村干部、大学生对各村进行自查。

二、20xx年7月份以来民政专项资金使用情况及取得的成效

（一）城乡社会救助体系建设制度健全，管理规范

1、城乡低保实现了动态管理，应保尽保，分类施保，按标施保，低保标准不断提高，低保资金社会化发放。全乡共有城市低保户280户，低保人数达517人，累计发放城市低保资金927730元；全乡共有农村低保户588户，低保人数达1712人，累计发放城市低保资金837420元。城乡低保做到严格政策，申报程序规范，档案资料齐全，进出渠道畅通，资金兑现及时，切实维护了城乡困难群众的基本生活权益，完成了目标任务。

2、五保供养政策全面落实。全乡五保供养对象122户，122人，其中分散供养45人（孤儿25人），集中供养30人，食用油122桶，麻花122箱，棉衣122套，棉被122套，冬装122套，五保供养政策得到全面落实。

3、生产救灾效果明显。为切实做好生产救灾工作，保证灾民生活安排，上级累计下拨救灾款12万元，面粉600袋，共救助3220余人。对救灾资金严格按照救灾款的使用和上级拨款文件要求安排使用，能够及时准时、足额下拨到困难灾民手中，使他们生产生活得到较好安排。一是认真做好春节期间困难群众过节问题，共发放资金1万元；二是由于上李大棚受灾情况严重，县局拨付2万元，由乡民政办负责及时足额发放到位；三是县局拨付600袋面粉，乡民政办及时发放；四是认真做好春荒期间受灾情况，有效实施救助，春荒期间，上级拨付4万元，我们在第一时间及时发放到灾民手中；五是县局9月份下拨暴风灾害救灾款5万元，在严格程序后认真上报并及时发放。

（二）双拥优抚工作再上新台阶。

全乡共有优抚对象96户96人，全年累计发放资金259488元，并在八一期间为17户对象发放光荣牌及17套夏凉被。全乡共有农村义务兵20人，每人每年1500元的标准都已发放到位。

三、社会福利工作稳步推进。

蔡村乡敬老院现共有院民30人，目前院内各项活动开展有序，建立了各项规章制度，并实施每月阴历十六全乡五保对象在敬老院集中，统一组织、谈心、理发、检查、洗衣、就餐，做到了六个统一。

四、存在的问题和措施。

1、存在问题。一是在救灾款发放时，有时存在平均发放现象；二是民政工作仅靠民政部门的努力还远远不够，需要各级党委、政府的重视和支持。

2、主要措施。一是进一步加强民政队伍思想作风建设；二是进一步强化工作职责，落实责任制；三是建立专柜档案，做到使用档案的收集、整理及装订。

村三资自查报告 篇5

农村集体“三资”管理和财务管理，是农民群众普遍关注的热点、焦点、难点问题，也是诱发农村干部腐败的一个重要因素。加强农村集体“三资”管理，历来是党中央、国务院重视“三农”工作的政策措施之一，也是加强农村基层党风廉政建设的重要制度之一。根据上级部门要求，我镇全面开展了农村集体“三资”管理工作的检查调研，自查工作进展顺利，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

我镇近几年针对村级财务管理混乱、村干部违法违纪现象时有发生的现象，建立了镇农村三资代理服务中心，在我镇全面推行“村账镇代理”制度，到20xx年已将全镇所有行政村的财务全部纳入了乡(镇)集中管理，并严格执行“一季一做账、一季一公开”制度，要求按村财管理运作程序设立财务公开栏，及时公开财务收支状况，增加财务“透明度”，加大群众监督力度。从20xx年初开始，我镇明确了公开招投标的程序、范围，对农村集体资产转让、资源开发和工程建设招投标方面进行有效管理。同时，制定出台了相关制度,对农村集体资产、资源进行了清产核资，建立村级台帐。通过加强对农村集体“三资”管理的规范化建设，一定程度上遏制了农村“三资”管理混乱的局面，取得了较好成效。

二、存在的主要问题

1、农村集体“三资”登记台账不完整、不全面。我镇农村集体“三资”在登记管理上，资金、资产相对好一些，而资源方面尤其是土地的登记就不够详细或存在遗留问题，造成“三资”底子不清、管理混乱。

2、财务管理不规范。不规范的表现主要体现在财务制度执行不力，极少数干部不廉洁。有的村开支不经集体研究，大额支出不讨论;有的村干部自用自批，村民主理财公章在村干部手中，民主理财小组形同虚设;有的村假公济私，挥霍浪费，借机中饱私囊，乱发福利等;有的村干部自己开票收款、长期不报账，导致无法正常结账;有的村收款开具非统一收款收据，开支白条入账;有的村报销凭证不够规范，支出凭证手续不完整。

3、资产收益管理不规范。有的村以其他费用支出直接冲抵承包款和租金，收支均不入账;有的村收款后，干部私自保管挪用，长期不报账;有的村资产收益使用无计划，寅吃卯粮。

4、合同签订不规范。主要体现在书面合同少，口说为凭;合同要素不全，条款不明，权利义务不平等或其他不符合法定要求等方面。

5、财务公开欠规范。我镇对村级财务公开工作一直高度重视，花费了大量的人力、财力，出台了不少行之有效的制度。但是在个别村由于干部思想认识不到位、群众意识淡薄，公布的内容、形式、时间都不符合要求，有的对于重大支出项目没有专项公布，实质性内容公开不细，有时甚至是走过场。

6、少数村级财会人员素质低，责任心差。有的村财会人员故意拖延报账时间，无法正常结账;有的村财务人员调整以后，移交档案不全，甚至拒不移交账册凭证，其他村干部还束手无策。

三、问题产生的主要原因

1、对农村集体“三资”管理和监督渠道不畅。群众监督乏力。分散的家庭经营，使村民集体观念、民主管理意识淡薄。此外，现在农村大部分有知识有能力的人都外出打工了，留在家的村民基本上是老少病残，他们对集体的事不关心、不过问、不了解，民主管理和监督流于形式，给了某些不廉洁的干部可乘之机;村班子内部监督不力。有的村主要干部搞一言堂,大事不开会,小事不研究,班子成员无法监督;民主理财小组监督乏力。有的村民主理财小组不为群众说话;有的村民主理财小组成员多年不调整;有的村民主理财小组成员文化知识水平较低，没有理财能力;有的村民主理财小组成员原则性不强，禁不住村干部做小动作。

2、农村集体“三资”管理和财务管理工作的重要性认识不够。农村税费改革后,一些干部认为农村集体经济收入少、债务多,无资产可管，由于这种认识上的偏差，导致有些干部对村级财务管理不重视，对群众反映财务方面的问题不进行认真的调查和处理。这在一定程度上助长了管理混乱的蔓延，给某些不廉洁干部开了方便之门;三是农村集体“三资”管理和财务管理方面的'政策、规章制度没有得到很好的贯彻落实。有些村干部不熟悉法规和财务制度，不按规章制度办事，不听财会人员的意见和建议，造成管理混乱的局面。

3、村级财会队伍的稳定性不够。财务管理工作要求财会人员业务能力强并保持相对稳定。现在每逢村党支部、村委会换届,财会人员也跟着换。此外，由于经费紧缺,不少村财务人员业务培训机会少,村级财务人员业务素质难以提高。

四、对策及建议

1、加强领导，落实职责。乡镇成立农村集体“三资”监管领导小组，加强“‘三资’代理服务中心”的工作职能，统一负责处理各村资金、资产、资源的核算和监管，统一运作、统一管理，加强业务的连续性、规范性。将农村集体“三资”管理纳入基层党风廉政建设考评内容，作为干部晋升的重要依据，并与经济挂钩，实行奖优罚劣。

2、摸清底子，健全台账。结合村级换届，对农村集体“三资”管理台账进行再次核对，查缺补漏，进一步完善农村集体“三资”管理台账，并将数据全部录入电脑，实行滚动管理。

3、加强培训，提高业务。定期开展对乡镇农村“‘三资’代理服务中心”工作人员的业务培训，将财会、招投标、公有资产监管等制度、操作规程等作为主要学习内容，不断更新知识，提高整体素质和业务技能。

4、严明纪律，严肃查处。围绕群众关心的热点、难点问题和与群众利益直接相关的问题开展案件查处和监督检查工作，加大查处在农村集体“三资”管理和财务管理过程中出现的坐支、挪用、贪污、买标、串标、处置不当、分配不公平等方面的案件，切实加强农村集体“三资”管理，维护好农民群众的利益，确保社会和谐稳定。

村三资自查报告 篇6

根据方办[20xx]20号《方山县农村集体“三资”管理专项清理整治工作方案》文件精神的统一部署，我镇以大发[20xx]8号文件立即下发了《大武镇农村集体“三资”管理专项清理整治工作方案》，并在全镇全面展开，现将主要工作实施情况汇报如下：

一、农村集体“三资”清理工作开展的基本情况

我镇是一个以农业为主，工业经济快速发展的乡镇，全镇总面积157.3平方公里，辖31个行政村，59个自然村组，总人口为32486人，我镇农村集体“三资”清理工作从七月初启动以来，镇党委、政府高度重视此项工作，集中时间，集中人力，将“三资”清理列入全镇重点工作，扎实推进。镇“三资”清理领导组，各村党支部村委会精心组织，统筹安排，全镇59个自然村已全部完成了清理、登记、核实、公示程序，并按照有关规定，召开了村民会议或村民代表会议，对各村集体“三资”清理结果进行了确认汇总。

二、农村集体“三资”清理工作的主要做法：

1、成立一个组织。我镇成立了以杨少锋为组长的领导组，下设业务指导组、维稳组和督查组。既要按照程序操作、按质按量完成任务，又要做好处置和化解“三资”清理过程中遇到的矛盾和问题，确保农村社会稳定。领导小组还制定了实施方案和详细的工作日程安排表，把任务落实在时间段内，把人员落实到任务上。村级也成立了以村两委为主要成员的领导小组，全面负责村级“三资”清理工作，做到组织到位、人员到位。

2、抓好二个到位。一是宣传发动到位。镇利用会议、培训、走访、标语、公示栏等各种形式，最大限度地做好农村集体“三资”清理工作的重大意义、基本原则、任务目标、清理整治的对象、范围和重点、工作步骤、工作要求的宣传发动，把政策交给群众，激发广大群众积极参与的热情。二是培训到位。镇多次以以会代训的方法，对镇、村两级的干部、业务指导组、维稳组、督查组人员、村民小组组长进行了业务培训，提高了镇从事“三资”清理工作人员的政策、业务素质。

3、开好三个会议。即：一是开好村两委扩大成员的思想统一会。村两委召开吸收部分群众、民主理财小组、村民代表参加的扩大会议，学习有关文件，统一思想认识，对“三资”清理工作作出时间、任务部署，成立组织，制定实施方案，摸清家底。二是开好清查核实小组会。村清查核实小组均有5—7人组成，成员为民主理财监督小组组长、老党员、村民代表群众代表等，对资源、资产清查进行如实登记，做到不重、不错、不漏。三是开好公示确认会。大村级对“三资”清查结果以书面、公示栏等形式以自然村张贴予以5天以上的公示，设立举报箱，收集群众反映的意见，接受广大村民监督，进一步核对公示，并对公示情况进行实景拍摄，留存档案;在公示的基础上，开好党员、群众、理财小组组长、村民代表参加的村民代表会，学习有关文件，由村清查核实小组组长宣读清查结果，进一步征求意见，对“三资”清查结果进行确认。

4、做到三个强化。在“三资”清查过程中，一是强化思想认识。我镇多次研究和部署“三资”清理工作，把“三资”清理工作作为当前农村工作的重要内容，作为加强党风廉政建设的有效举措，集中时间，集中人力，有步骤地扎实开展工作。二是强化措施。在组织上，主要领导亲自抓，由分管农经的常务副镇长协调抓，农经站靠前抓，村两委具体抓;在指导上，镇不仅建立了镇干部联系村指导责任制，一套班子管到底，分管领导带领工作人员还到各村巡回宣传政策，指导清查;在清查上，各村的清查小组逐物逐件逐地进行清查，在公示确认上，力求扩大知晓面，最大限度地征求意见，以防重、漏、错现象发生，力保准确、公平、公正。三是强化力度。我镇列出清查时间安排表，规定清查、登记、核实、公示、确认、上报、验收、完善、建章立制的具体时间要求。同时把这次工作结果作为考评镇村干部的主要依据之一。

三、自查出的问题：

全镇自查问题共147件，金额：865.99万元。

（一）“三资”管理机制体制方面5项不规范共12件。其中：

1、未严格执行“三资”管理制度的有5个村；

2、“三资”公开不规范的有4个村；

3、未按规定审核原始凭证的有1个村；

4、其他违反“三资”管理制度的有1个村；

5、其他违反使用财政资金的有1个村。

（二）集体资金方面5项不规范共59件。其中：

1、违规开设账户的单位有1个村；

2、违规出借资金的有8个村；

3、违规支付招待费（20xx年前）的有30个村；

4、收入不入账的有4个村；

5、违反资金收入、管理规定的有16个村。

（三）集体资产方面4项共29件。其中：

1、账有实无资产的有21个村；

2、实有账无资产的有5个村；

3、未按规定处置资产的有2个村；

4、其他违规管理、使用、处置资产的有1个村。

（四）集体债权债务方面4项共46件。其中：

1、存在不实债权的有6个村；

2、存在不实债务的有6个村；

3、违规发放补贴、福利的有25个村，

4、存在其他问题的有9个村。

清理整治工作中存在的问题：

部分村干部有顾虑，思想认识不足。在“三资”清理整治自查阶段部分村干部认为，这项工作是针对干部自身问题进行清查，是自己找自己麻烦，在自查阶段不愿意让群众参与、不愿意让群众知道，在悬挂标语、和举报箱时行动迟缓，在自查问题时避重就轻，存在畏难思想，存在求太平、过得去，不出大乱子的思想。有的村虽然对“三资”清理整治工作有计划、有部署，但出台的一些具体工作措施缺乏较强的针对性和操作性。

下一步我镇将对前一阶段工作进行一次回头看、再检点，并严格按工作程序和标准、要求推进下一步工作，确保全面完成工作任务。要对农村集体“三资”管理专项清理整治工作再研究再部署，再宣传再发动；要坚持问题导向，突出清理整治重点，对查出的问题进行分类，区别对待，逐项整改。对不认真履行职责和不按照要求开展工作的要严肃追责，对隐瞒不报的要由纪检监察部门深挖、细查、严处，确保清理整治工作取得实效，为富裕文明和谐美丽大武做出新贡献。

村三资自查报告 篇7

农村集体“三资”管理和财务管理，是农民群众普遍关注的热点、焦点、难点问题，也是诱发农村干部腐的一个重要因素。加强农村集体“三资”管理和财务管理，历来是党中央、国务院重视“三农”工作的政策措施之一，也是加强农村基层党风廉政建设的重要制度之一。根据县农业局《关于认真开展农村集体资产与财务管理规范自查工作的通知》要求，城阳街道全面开展了农村集体“三资”管理和财务管理工作的检查调研，自查工作进展顺利，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

城阳街道针对村级财务管理混乱、村干部违法违纪现象时有发生的现象，建立了农村财务监管中心，全面推行“村财街道管村用”制度，制定出台了《城阳镇政府关于“村财镇管村用”改革的实施方案》，到20xx年7月已将全街道所有行政村的财务全部纳入了街道农村财务监管中心集中管理，设立财务公开栏，及时公开财务收支状况，增加财务透明度，加大群众监督力度。明确了公开招投标的程序、范围，对农村集体资产转让、资源开发和工程建设招投标方面进行有效管理。制定出台了相关制度,对农村集体资产、资源进行了清产核资，建立村级台帐。通过加强对农村集体“三资”管理和财务管理的规范化建设，一定程度上遏制了农村“三资”管理和财务管理混乱的局面，取得了较好成效。

二、存在的主要问题

1、农村集体“三资”登记台账不完整、不全面。农村集体“三资”在登记管理上，资金、资产相对好一些，而土地尤其是“四荒”地的登记就不全、不细或没有台账登记，造成“三资”底子不清、管理混乱。

2、财务管理不规范。不规范的表现主要体现在财务制度执行不力，少数干部不廉洁。有的村开支不经集体研究，大额支出不讨论;有的村干部自用自批，村民主理财公章在村干部手中，民主理财小组形同虚设;有的村假公济私，挥霍浪费，乱发福利等;有的村干部自己开票收款、长期不报账，导致无法正常结账;有的村收款开具非统一收款收据，白条入账;有的村报销凭证不规范，支出凭证手续不完整。

3、少数村财会人员素质低，责任心差。有的村财会人员故意拖延报账时间，无法正常结账;有的村财务人员调整以后，移交档案不全，甚至拒不移交账册凭证，其他村干部还束手无策。

三、问题产生的主要原因

1、对农村集体“三资”管理和财务管理监督渠道不畅。一是司法机关监督乏力。由于职能限制、违规金额小等种种因素，司法机关不能、不愿介入村组干部的.经济问题;二是纪检机关监督乏力。村干部是党员的，纪检部门还可以查处，对不是党员的，纪检部门不便查处;三是群众监督乏力。分散的家庭经营，使村民集体观念、民主管理意识淡薄。此外，现在农村大部分有知识有能力的人都外出打工了，留在家的村民基本上是老少病残，他们对集体的事不关心、不过问、不了解，民主管理和监督流于形式，给了某些不廉洁的干部可乘之机;四是村班子内部监督不力。有的村主要干部搞一言堂,大事不开会,小事不研究,班子成员无法监督;五是民主理财小组监督乏力。有的村民主理财小组成员不是民选的，不为群众说话;有的村民主理财小组成员多年不调整;有的村民主理财小组成员文化知识水平较低，没有理财能力;有的村民主理财小组成员原则性不强，禁不住村干部做小动作。

2、对农村集体“三资”管理和财务管理工作的重要性认识不够。一是认为农村集体经济收入少、债务多,无资产可管，有的认为现在财务制度全、群众监督紧，村干部无机可乘;二是农村集体“三资”管理和财务管理方面的政策、规章制度没有得到很好的贯彻落实。有些村干部不熟悉法规和财务制度，不按规章制度办事，不听财会人员的意见和建议，造成管理混乱的局面。

3、村级财会队伍的稳定性不够。财务管理工作要求财会人员业务能力强并保持相对稳定。现在每逢村党支部、村委会换届,财会人员也跟着换。此外，由于经费紧缺,对各村财务人员进行业务培训减少,村级财务人员业务素质难以提高。

四、对策及建议

1、加强领导，落实职责。各村要成立农村集体“三资”监管领导小组，将农村集体“三资”管理纳入基层党风廉政建设考评内容，建立考评档案，实行奖优罚劣。

2、完善制度，规范操作。在落实原有农村集体“三资”管理、财务公开等相关制度的同时，制定出台《农村集体经济组织“三资”管理暂行办法》明确其性质、模式、工作流程、监督、责任和处罚等规定，使工作开展有章可循。

3、摸清底子，健全台账。结合新xx届村级换届，对农村集体“三资”管理台账进行再次核对，查缺补漏，进一步完善农村集体“三资”管理台账。

4、加强培训，提高业务。定期开展业务培训，将财会、招投标、公有资产监管等制度、操作规程等作为主要学习内容，不断更新知识，提高整体素质和业务技能。

5、强化监督，促进整改。不定期组织人员深入各村进行明查暗访，发现问题，及时通报，督促整改。切实加强农村集体“三资”管理，维护好农民群众的利益，确保社会和谐稳定。

村三资自查报告 篇8

全镇自查问题共147件，金额：865.99万元。

（一）“三资”管理机制体制方面5项不规范共12件。其中：

1、未严格执行“三资”管理制度的有5个村；

2、“三资”公开不规范的有4个村；

3、未按规定审核原始凭证的有1个村；

4、其他违反“三资”管理制度的有1个村；

5、其他违反使用财政资金的有1个村。

（二）集体资金方面5项不规范共59件。其中：

1、违规开设账户的单位有1个村；

2、违规出借资金的有8个村；

3、违规支付招待费（20xx年前）的有30个村；

4、收入不入账的有4个村；

5、违反资金收入、管理规定的有16个村。

（三）集体资产方面4项共29件。其中：

1、账有实无资产的有21个村；

2、实有账无资产的有5个村；

3、未按规定处置资产的有2个村；

4、其他违规管理、使用、处置资产的有1个村。

（四）集体债权债务方面4项共46件。其中：

1、存在不实债权的有6个村；

2、存在不实债务的有6个村；

3、违规发放补贴、福利的有25个村，

4、存在其他问题的有9个村。

清理整治工作中存在的问题：

部分村干部有顾虑，思想认识不足。在“三资”清理整治自查阶段部分村干部认为，这项工作是针对干部自身问题进行清查，是自己找自己麻烦，在自查阶段不愿意让群众参与、不愿意让群众知道，在悬挂标语、和举报箱时行动迟缓，在自查问题时避重就轻，存在畏难思想，存在求太平、过得去，不出大乱子的思想。有的村虽然对“三资”清理整治工作有计划、有部署，但出台的一些具体工作措施缺乏较强的针对性和操作性。

下一步我镇将对前一阶段工作进行一次回头看、再检点，并严格按工作程序和标准、要求推进下一步工作，确保全面完成工作任务。要对农村集体“三资”管理专项清理整治工作再研究再部署，再宣传再发动；要坚持问题导向，突出清理整治重点，对查出的问题进行分类，区别对待，逐项整改。对不认真履行职责和不按照要求开展工作的要严肃追责，对隐瞒不报的要由纪检监察部门深挖、细查、严处，确保清理整治工作取得实效，为富裕文明和谐美丽大武做出新贡献。

村三资自查报告 篇9

按照相关要求，我镇结合实际，精心组织，及时下发文件通知，制定“三资”清理实施方案。对全镇的“三资”清理工作做了统一安排部署，并对各村“三资”清理工作进行了检查，现就我镇自查结果总结如下：

一、成立组织，加强领导

为切实加强对农村集体“三资”清理工作的领导，镇及时成立了领导小组，由镇长李苑婧任组长，镇纪委书记邓树华、副镇长高建阳任副组长，镇纪检、财政、农经等部门负责人为成员;并将《关于成立农村集体“三资”清理工作领导小组的通知》印发到各村。同时，镇党委、镇政府还成立了四个业务指导组，划片包干，负责对全镇12个村的农村集体“三资”清理工作进行业务指导，明确包村干部为该村农村集体“三资”清理工作的组长、召集人，明确各自的工作职责，切实负起责任。

各村也都成立相应的领导组织，村支部书记任组长、村委会主任任副组长，成员由村两委成员、纪检小组、理财小组、村民代表和村民组长分别担任。各级组织实行一级对一级负责，一级对一级领导。

二、高度重视，强化宣传

为加大宣传力度，我镇结合本镇实际，注重创新，采取行之有效的手段，切实加大宣传。一是印发相关文件。镇政府先后印发了《关于成立农村集体“三资”清理工作领导小组的通知》及《农村集体“三资”清理工作实施方案》两个文件，印发到12个村，重点宣传上级文件精神和会议精神，吃透上级精神。同时，我镇努力做到“一二三四”：“一”：各村召开好一个会议，即开好村党支部、村委会会议，村纪检小组成员、民主现财小组成员要列席会议。“二”：明确行政、业务两块责任人。镇班子成员、包村干部为行政责任人，镇财政所、农经站划片包干，为业务责任人，各司其职，各负其责。“三”：做好三项宣传，即各村悬挂1—2幅条幅，张贴标语20条，镇统一印制宣传明白纸，发放到各村。“四”：把握四个关键。一是把握时间段，重点清理20xx年6月30日之前的农村三资;二是清理的内容是村集体资金、资产、资源;三是掌握好清理准备、核实登记、总结验收三个阶段;四是加强村纪检小组和村理财小组对村三资清理工作的监督，做到公开、公平、公正。

三、严格程序，规范操作

在清理工作中，我镇严格按照上级文件要求的程序，一个不少地进行。从清理、登记、公示、核实、公示、确认，到委托代理服务，都是一个环节、一个环节地操作。

1、认真清理。在宣传动员的基础上，各村清理小组深入到实地，对本村的农村集体“三资”认真调查，清理人员逐一签字，以示负责。镇包村干部和业务指导员亲自参加，边指导，边清理。

2、如实登记。各村在清理的基础上，由清理小组人员逐项、逐笔进行登记，并进行汇总。各村在清理过程中遇到的一些实际问题，报告给镇政府，镇政府汇总后，我们及时安排各村进行登记上报，没有明确答复或者暂不登记的，镇政府通知各村暂时不登记，认真把好登记关。

3、严格核实。各村核实小组对本村的摸底登记表进行核实后，由镇统一进行审核，经镇审核后，方可填写《核实登记表》。

4、认真确认。在核实的基础上，村清理小组和核实小组向村委会提出可以确认后，村两委召开会议，研究确定本村确认大会的召开，及时召开村民代表会议，由包村干部主持会议，村两委负责人逐一向大会汇报本村的集体资金、资产、资源情况，由参加会议的村民代表对本村的集体资金、资产、资源进行表决、确认。

5、及时公示。在核实、确认后，各村都按照程序在规定的时间内，分别将清理结果在村务公开栏内进行公示，接受群众监督，并受理群众反映的问题。通过公示，广大群众积极参与到农村集体“三资”清理工作中，既给群众一个明白，也还干部一个清白。

四、健全制度，加强管理

按照上级文件要求，针对三资管理工作制度欠缺的实际，我镇把握这个时机，按照县里的文件精神，出台了《镇村级财务管理制度》、《村综合目标管理考核办法》、《党风廉政建设责任制》等制度。进一步完善了银行存款帐户管理、集体资金审批领用、收支结报、票据使用管理、债权债务管理、财产清查、财务档案等财务制度，完善村干部报酬、补贴等支出的标准和程序，规范和控制非生产性开支特别是招待费的开支。这些制度的完善，切实规范了“三资”运营，进一步推动了我镇“三资”管理工作的新局面。

五、通过清理发现各村存在的问题主要有：

1、村里报账不及时，账务处理不规范，存在科目用错，帐表不符现象;

2、债权债务长期挂账不清理，存在虚有债权债务;

3、大多数固定资产没有建账，没有明细;

4、费用开支控制不严，招待费比例过大;

5、资源性资产集体管理不善，有闲置和被占用现象等。

核查的过程是在边查边纠中进行的，以上的问题主要是自查阶段带下来未及时处理的，在核查阶段均进行了纠正。

村级“三资”管理涉及广大农民群众的切身利益，事关农村经济发展和社会和谐稳定。我镇高度重视，切实加强领导，通过这次清理工作取得了一定的成绩。但是“三资”管理工作任重道远，我镇将总结经验，吸取教训，以上级要求为准则，扎实做好我镇的“三资”管理工作，切实保障广大群众的利益， 促进农村基层党风廉政建设，进一步密切党群干群关系，促进经济社会又好又快发展。

村三资自查报告 篇10

我乡周密组织，认真安排，及时整改，对全乡的“三资”进行了一次全面清理，现将自查情况具体汇报如下：

一、农村集体资金、资产、资源管理情况。

一是资金管理情况。各村（社）都能严格执行国家《现金管理暂行条例》，建立了《农村集体资金管理制度》；村集体收取各项收入时，都使用统一的专用票据；村集体存款各村只有一个帐户，能严格执行帐、款分管，全乡村级财务帐目、资金都是由乡财政所代管。二是资产资源管理情况。农村集体资产资源能够按照有关规定清产核资、明晰产权、登记造册，确认其所有权和使用权；村集体资产的取得、变更或终止，资产经营方式的确定或变更，资产的购置、变卖、报废等事项，大部分经村民（代表）大会或党员大会讨论决定；村集体资产资源的承包、租赁、出让，一般经村“两委”会议研究。

二、农村集体“三资”清理工作的进展情况。

一是成立业务指导组，负责对全乡7个村（社）的农村集体“三资”清理工作进行业务指导，明确工作职责，切实负起责任。各村也都成立相应的清查小组。二是清理核查农村集体“三资”情况。由乡（镇）组成的“三资”清查小组，按照清理核查的范围全面进行核查，如实填报核查结果，并将这些数据通过召开会议、张贴在公开栏上等方式公开，接受群众监督。对各村的“三资”情况进行分类汇总，登记造册，建立台帐。每册台账一式两份，一份由村委会保管，一份由乡财政所保管。三是建立农村集体“三资”监管制度。各村都建立了《农村集体货币资金管理制度》、《农村集体收入管理制度》、《农村集体支出管理制度》、《农村集体费用管理制度》、《经济合同管理制度》等监管制度。

三、存在问题。

村（社）财务人员力量薄弱，主要表现在对农村财务和计算机知识掌握欠缺。

四、整改意见。

一是完善制度，规范操作。针对存在问题进一步完善原有农村集体“三资”管理、财务公开等相关制度，充分利用现代信息平台技术提高“三资”管理水平。二是加强培训，提高业务。定期在村（社）开展业务培训，将财务管理、公有资产监管等制度作为主要学习内容，不断更新知识，提高整体素质和业务技能，进一步规范财务档案。三是严明纪律，加强管理。围绕群众关心的热点、难点问题和与群众利益直接相关的问题开展监督检查工作，切实加强农村集体“三资”管理，维护好农民群众的利益，确保社会和谐稳定。

村三资自查报告 篇11

1、成立一个组织。我镇成立了以杨少锋为组长的领导组，下设业务指导组、维稳组和督查组。既要按照程序操作、按质按量完成任务，又要做好处置和化解“三资”清理过程中遇到的矛盾和问题，确保农村社会稳定。领导小组还制定了实施方案和详细的工作日程安排表，把任务落实在时间段内，把人员落实到任务上。村级也成立了以村两委为主要成员的领导小组，全面负责村级“三资”清理工作，做到组织到位、人员到位。

2、抓好二个到位。一是宣传发动到位。镇利用会议、培训、走访、标语、公示栏等各种形式，最大限度地做好农村集体“三资”清理工作的重大意义、基本原则、任务目标、清理整治的对象、范围和重点、工作步骤、工作要求的宣传发动，把政策交给群众，激发广大群众积极参与的热情。二是培训到位。镇多次以以会代训的`方法，对镇、村两级的干部、业务指导组、维稳组、督查组人员、村民小组组长进行了业务培训，提高了镇从事“三资”清理工作人员的政策、业务素质。

3、开好三个会议。即：一是开好村两委扩大成员的思想统一会。村两委召开吸收部分群众、民主理财小组、村民代表参加的扩大会议，学习有关文件，统一思想认识，对“三资”清理工作作出时间、任务部署，成立组织，制定实施方案，摸清家底。二是开好清查核实小组会。村清查核实小组均有5—7人组成，成员为民主理财监督小组组长、老党员、村民代表群众代表等，对资源、资产清查进行如实登记，做到不重、不错、不漏。三是开好公示确认会。大村级对“三资”清查结果以书面、公示栏等形式以自然村张贴予以5天以上的公示，设立举报箱，收集群众反映的意见，接受广大村民监督，进一步核对公示，并对公示情况进行实景拍摄，留存档案;在公示的基础上，开好党员、群众、理财小组组长、村民代表参加的村民代表会，学习有关文件，由村清查核实小组组长宣读清查结果，进一步征求意见，对“三资”清查结果进行确认。

4、做到三个强化。在“三资”清查过程中，一是强化思想认识。我镇多次研究和部署“三资”清理工作，把“三资”清理工作作为当前农村工作的重要内容，作为加强党风廉政建设的有效举措，集中时间，集中人力，有步骤地扎实开展工作。二是强化措施。在组织上，主要领导亲自抓，由分管农经的常务副镇长协调抓，农经站靠前抓，村两委具体抓;在指导上，镇不仅建立了镇干部联系村指导责任制，一套班子管到底，分管领导带领工作人员还到各村巡回宣传政策，指导清查;在清查上，各村的清查小组逐物逐件逐地进行清查，在公示确认上，力求扩大知晓面，最大限度地征求意见，以防重、漏、错现象发生，力保准确、公平、公正。三是强化力度。我镇列出清查时间安排表，规定清查、登记、核实、公示、确认、上报、验收、完善、建章立制的具体时间要求。同时把这次工作结果作为考评镇村干部的主要依据之一。

村三资自查报告 篇12

按照上级部门的相关要求，我乡结合实际，精心组织，及时下发文件通知，制定“三资”清理实施方案。对全乡的“三资”清理工作做了统一安排部署，并对各村(居)“三资”清理工作进行了检查，现就我乡自查结果总结如下：

一、成立组织，加强领导

为切实加强对农村集体“三资”清理工作的领导，乡及时成立了领导小组，由乡长余松任组长，乡党委副书记、纪委书记朱圣根、副乡长邱海洲分别任副组长，乡纪检、财政、农经、土管、林业等部门负责人为成员，领导小组下设办公室，办公室设在乡农经站;并将《关于白鹅乡农村集体“三资”清产核资实施方案的通知》印发到各村(居)。同时，乡党委、政府还成立了业务指导组，负责对全乡14个村(居)的农村集体“三资”清理工作进行业务指导，明确工作职责，切实负起责任。各村也都成立相应的清查小组，各级组织实行一级对一级负责，一级对一级领导。

二、高度重视，强化宣传

为加大宣传力度，我乡结合本乡实际，注重创新，采取行之有效的手段，切实加大宣传。一是印发相关文件。乡政府先后印发了《关于白鹅乡农村集体“三资”清产核资实施方案的通知》，印发到14个村，重点宣传上级文件精神和会议精神，吃透上级精神。同时，我乡努力做到四个方面：一是各村召开好一个会议，即开好村党支部、村委会会议;二是明确责任;三是做好宣传;四是把握关键，即时间段及清理的内容;做到公开、公平、公正。

三、严格程序，规范操作

在清理工作中，我乡严格按照上级文件要求的程序，一个不少地进行。从清理、登记、公示、核实、公示、确认，都是一个环节、一个环节地操作。

1、认真清理。在宣传动员的基础上，各村清理小组深入到实地，对本村的农村集体“三资”认真调查，清理人员逐一签字，以示负责。乡业务指导员亲自参加，边指导，边清理。

2、如实登记。各村在清理的基础上，由清理小组人员逐项、逐笔进行登记，并进行汇总。

3、严格核实。各村核实小组对本村的摸底登记表进行核实后，由乡统一进行审核。

4、认真确认。在核实的基础上，村清理小组提出可以确认后，村两委召开会议，研究确定本村确认大会的召开，及时召开村民代表会议，由参加会议的村民代表对本村的集体资金、资产、资源进行表决、确认。

5、及时公示。在核实、确认后，各村都按照程序在规定的时间内，分别将清理结果在村务公开栏内进行公示，接受群众监督，并受理群众反映的问题。通过公示，广大群众积极参与到农村集体“三资”清理工作中，既给群众一个明白，也还干部一个清白。

四、认真汇总，规范管理

通过清理，全乡共清理库存现金9666.20元，固定资产清理1851200.00元，资源面积9263亩，债务金额286220.00元，经济合同8份。清理后的各村集体“三资”全部纳入乡农经站统一管理

五、通过清理发现各村存在的问题主要有：

1、村里账务处理不规范，存在科目用错，帐表不符现象;

2、债权债务长期挂账不清理，存在虚有债权债务;

3、大多数固定资产没有建账，没有明细;

4、费用开支控制不严，招待费比例过大;

5、资源性资产集体管理不善，有闲置和被占用现象等。

核查的过程是在边查边纠中进行的，以上的问题主要是自查阶段带下来未及时处理的，在核查阶段均进行了纠正。

村级“三资”管理涉及广大农民群众的切身利益，事关农村经济发展和社会和谐稳定。我乡高度重视，切实加强领导，通过这次清理工作取得了一定的成绩。但是“三资”管理工作任重道远，我乡将总结经验，吸取教训，以上级要求为准则，扎实做好我乡的“三资”管理工作，切实保障广大群众的利益，促进农村基层党风廉政建设，进一步密切党群干群关系，促进经济社会又好又快发展。

村三资自查报告 篇13

加强农村集体资金、资产、资源的监督管理是维护集体经济组织和群众利益、从源头上预防腐败现象发生的重要举措。据休办字【20xx】2号、休纪办秘【20xx】5号、休农字【20xx】27号及海政字【20xx】25号文件精神，我镇十分重视，通过健全组织网络、全面清理整顿、建立健全体制、创新监管方式，实现了农村集体"三资"的会计电算化、运行规范化、监督即时化，加强了对农村集体"三资"的管理，取得了良好的成效，现将各村自查工作开展情况总结如下：

一、各村资金管理情况。

货币资金管理方面，已经严格执行货币资金管理制度，不存在多头开户、公款私存现象，各村报账员每月报账都是实报实销，不领取备用金，不存在坐收坐支、白条抵库和无审批大额现金支出现象；现金、存款已严格执行日清月结、账账相符的对账制；收入支出已执行"收支两条线"制度；村组集体各项收入及时入账，全部使用县财政农委监制票据，并由三资中心统一管理，所得收入纳入三资代理服务中心帐内核算；村组集体各项收支票据基本做到手续齐全，原始票据经过村三委审核把关，再由镇政府审核审批；目前各村组非经营性支出已严格自控，大额开支基本由两委或村民代表会讨论并附记录，基本无新增债务发生。

二、资产资源管理情况。

各村组集体资产资源于20xx年度按市县文件要求进行清产核资、明晰产权、登记造册，但随着资产资源的变动，对新增资产资源或是报废资产流转资源的动态发生，各村组对变动情况未进行核实登记，下步我们将进一步对辖区内所有村组的资产资源现状进行详细的清产核资登记造册；村组集体资产的取得、变更或终止，资产经营方式的确定或是变更，资产的购置、变卖、报废等事项都经过集体讨论决定；村组集体重要固定资产、资源有专职坐班村干保管，已分村、分类建立了明细台账和资源登记簿，目前帐物需要清理核实；村组集体资产资源的承包、租赁、出让都经过村两委会议研究，并签订承包租赁合同协议。

三、村组集体三资公开和民主监督情况。

凡涉及农村集体大额财务收支和资产资源处置等事项，各村提交村民代表会议讨论决定，履行民主程序，实行民主决策；已逐步完善财务公开和民主理财制度，目前各村已对20xx年第四季度和20xx年第一季度财务收支情况在各村村务公开栏中公示，并上报回执交由三资中心存档；20xx年村两委换届前，镇政府组织纪检财政民政三资等对所辖12村的第xx届财务收支余情况全部审计，经公示后，各村无村民反馈信息。

四、及时组织各村报账员学习培训。

为全面配合近期"阳光四务"、"村为主"的文件精神，加强各村报账员业务素质，我镇及时结合各级文件和村级报账员业务实际操作水平，对各村两委和报账员文书进行了两次培训，并签订"村为主"考核机制，并结合20xx年第一季度各村财务情况予以逐村检查指导，并及时布置各村将第一季度财务收支余情况公开公示。镇政府和三资办将此项工作纳入各村"四务"之一作为各村年终考核考评。

2023资质报告汇总13篇

光阴如梭，我们的工作也要完成了，我们需要开始准备总结工作所需的相关材料，写工作总结能帮助我们明确工作目标。我们怎样写出一份到位的工作总结呢？以下是小编精心收集整理的2023资质报告汇总13篇,带给大家。欢迎阅读，希望你能喜欢！

资质报告 篇1

房地产开发企业四个资质等级

一、《建筑用地规划许可证》

建设单位向土地管理部门申请征用划拨土地前，经城市规划行政主管部门确认，该项目位置范围符合城市规划的法律凭证。

二、《建设工程规划许可证》

有关建设工程符合城市规划需求的法律凭证。

三、《国有土地使用证》

经土地使用者申请，经城市各级人民政府颁布的国有土地使用权的法律凭证。该证主要载明土地使用者名称、土地座落、用途、土地使用面积、使用年限、和“四至”范围。

四、《建设工程开工证》

建设单位进行工程施工的法律凭证，也是房屋权属登记的主要依据之一，没有开工证的建筑属违章建筑，不受法律保护。

五、《商品房销售(预售)许可证》

市、县人民政府房地产管理部门允许房地产开发企业，销售商品房的批准性文件（如果是现房，开发商只需出具竣工备案表）

六、“两书”

《商品房质量保证书》、《商品房使用说明书》

1、登记申请

2、营业执照

3、法人代表身份证件

4、代码证书

5、公司合同、章程、协议书

6、银行开户许可证

一丰商务团队QQ在线咨询：498115733

专业代理重庆：建筑施工资质、地产开发资质、安全生产许可、建造师挂靠、公司注册及融资咨询

房地产开发企业按照企业条件分为一、二、三、四四个资质等级。

各个资质的条件如下：

（一）一级资质：

（1）注册资本不低于5000万元；

（2）从事房地产开发经营5年以上；

（3）近3年房屋建筑面积累计竣工30万平方米以上，或累计完成与此相当的房地产开发投资额。

（4）连续5年建筑工程质量合格率达100%；

（5）上一年房屋建筑施工面积15万平方米以上，或者完成与此相当的房地产开发投资额；

（6）有职称的建筑、结构、财务、房地产及有关经济类的专业管理人员不少于40人，其中具有中级以上职称的管理人员不少于20人，持有资格证书的专职会计人员不少于4人；

（7）工程技术、财务、统计等业务负责人具有相应专业中级以上职称；

（8）具有完善的质量保证体系，商品住宅销售中实行了《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》制度；

（9）未发生过重大工程质量事故。

（二）二级资质：

（1）注册资本不低于2000万元；

（2）从事房地产开发经营3年以上；

（3）近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上，或者累计完成与此相当的房地产开发投资额；

（4）连续3年建筑工程质量合格率达100％；

（5）上一年房屋建筑施工面积10万平方米以上，或者完成与此相当的房地产开发投资额；

（6）有职称的建筑、结构、财务、房地产及有关经济类的专业管理人员不少于20人，其中具有中级以上职称的管理人员不少于10人，持有资格证书的专职会计人员不少于3人；

（7）工程技术、财务、统计等业务负责人具有相应专业中级以上职称；

（8）具有完善的质量保证体系，商品住宅销售中实行了《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》制度；

（9）未发生过重大工程质量事故。

（三）三级资质：

（1）注册资本不低于800万元；

（2）从事房地产开发经营2年以上；

（3）房屋建筑面积累计竣工5万平方米以上，或者累计完成与此相当的房地产开发投资额；

（4）连续2年建筑工程质量合格率达100％；

（5）有职称的建筑、结构、财务、房地产及有关经济类的专业管理人员不少于10人，其中具有中级以上职称的管理人员不少于5人，持有资格证书的专职会计人员不少于2人；

（6）工程技术、财务等业务负责人具有相应专业中级以上职称，统计等其他业务负责人具有相应专业初级以上职称；

（7）具有完善的质量保证体系，商品住宅销售中实行了《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》制度；

（8）未发生过重大工程质量事故。

（四）四级资质：

（1）注册资本不低于100万元；

（2）从事房地产开发经营1年以上；

（3）已竣工的建筑工程质量合格率达100％；

（4）有职称的建筑、结构、财务、房地产及有关经济类的专业管理人员不少于5人，持有资格证书的专职会计人员不少于2人；

（5）工程技术负责人具有相应专业中级以上职称，财务负责人具有相应专业初级以上职称，配有专业统计人员；

（6）商品住宅销售中实行了《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》制度；

（7）未发生过重大工程质量事故。

买房产要审查房地产五证及开发商资质

“五证”是人们在实践中对国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证和商品房销售（预售）许可证的统称。

一、销售许可证

商品房销售许可证和预售许可证是你所购房合法与否的关键。如果该项目已经取得了销售、预售许可证，就说明开发商、销售商应该有其他的相关证书。特别是购买期房的风险较大，购房者一定要认真审查预售许可证，审查没有问题之后才能往下进行。

审查销售许可证，要特别注意以下方面：

（1）注意是否在有效期内。

（2）销售主体是否合法。如果你所购房的销售商并不是开发商，你要注意销售商的委托身份和权限。

（3）所售房屋是否在许可销售的范围之内，这是审查的关键。如果购买了不在商品房销售许可证允许销售范围内的商品房，房屋的产权将没有保障。

现房的销售只需到房地产管理部门备案即可，销售许可证不是必须的法律文件。如果开发商没有办理“销售许可证”，而改为办理大产权证的审批手续，去产权登记部门办理房屋所有权证，一定要看清楚开发商的房屋所有权证是否包括你想买的房子。

最后，不要忘记把预售许可证的编号写入合同。

二、国有土地使用权证或者国有土地批准性文件

按照我国法律规定，可以进人商品房开发市场的土地只能是国有上地，集体所有的土地是不允许的。从事房地产开发的企业必须依据出让的方式取得国有土地的使用权。而国有土地使用权证只有在受让人缴纳了全部的土地出让金后才能取得。

如果开发商没有取得土地使用权证，说明是非法使用土地，其上的建筑就很有可能被认定为非法建筑。审查土地使用证要注意以下方面：

（1）正式的“国有土地使用证”应同时加盖人民政府公章和房屋土地行政主管部门公章；

（2）土地证上应加盖“有偿土地使用证专用章”，如果土地证上加盖了“临时土地使用证专用章”，则表明土地使用者未缴足地价款，会给日后办理产权证带来隐患；

（3）注意土地证上是否有土地使用权抵押记录；

（4）土地证上载明的土地使用者应当和开发商的名称相一致；

（5）土地使用证标明之土地是否是所售项目房屋所在位置，有无不一致之处；

（6）土地使用权的种类和规划用途；

（7）土地使用权最高年限、剩余期限；

（8）土地证不得擅自涂改，如有涂改痕迹应警惕；

（9）建议消费者查看开发商支付土地使用金的收据。

最后，我还是建议购房者在购房合同中把土地使用权证号、土地使用年限、土地使用权性质等内容予以明确。

三、建设用地规划许可证

根据《城市规划法》第31条规定，在城市规划区内进行建设需要申请用地的，必须持国家批准建设项目的有关文件，向城市规划行政主管部门申请定点，由城市规划行政主管部门核定其用地位置和界限，提供规划设计条件，核发建设用地规划许可证。建设单位或者个人在取得建设用地规划许可证后，方可向县级以上地方人民政府土地管理部门申请用地。凡未取得该证，而取得建设用地批准文件占用土地的，批准文件无效。所以对于建设用地规划许可证要给予足够的重视。该证内容比较简单，一般包括用地单位、用地项目名称、用地位置、用地面积、附图及附件名称。

在审查时注意以下问题：

（1）如果卖房人没有建设用地规划许可证，则说明其开发的土地未经规划；

（2）注意开发商所使用的土地的用途、位置和界限上是否与建设用地规划许可证相一致。

四、建设工程规划许可证

建设工程规划许可证是建设工程符合城市规划要求的法律凭证，是建设活动合法的法律保证，是建设活动中接受监督检查时的法定依据。每一项工程建设在实施之前均应获得规划部门的同意，开发商在取得建设工程规划许可证后，方可申请办理开工手续。如果没有取得建设工程规划许可证或者违反建设工程规划许可证的规定进行开发建设，开发商的建设行为属于违法，其工程建筑是违章建筑，就不能领取房地产权属证件，而且很有可能被强制拆除。

五、建设工程施工许可证

建设工程施工许可证，也就是建设工程开工证，是建筑施工单位符合各种施工条件、允许开工的批准文件。当各种施工条件完备时，建设单位应当按照计划批准的开工项目向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门办理施工许可证手续，领取施工许可证。未取得施工许可证的不得擅自开工。建设工程施

工许可证是建设单位进行工程施工的法律凭证，也是房屋权属登记的主要依据之一。没有开工证的建设项目均属违章建筑，不受法律保护。

如果是期房销售，应该注意该期房工程开工手续是否齐全；如果开发商销售的是现房，则应查看建委的建设工程竣工备案表。

六、开发商开发资质

根据建设部《房地产开发企业资质管理规定》，房地产开发企业必须申请核定企业资质等级，未取得房地产开发资质等级证书的企业，不得从事房地产开发经营业务。该规定把我国的房地产开发企业按照注册资金、经营年限、开发业绩、开发质量、管理技术人员等条件分为一、二、三、四，四个资质等级，一等最高，四等最低。

从正常的角度来看，房地产开发企业的资质越高，其开发能力、经济实力就越强，出现问题后，其承担风险及责任的能力也越强。反之，如果开发企业没有开发资质或者资质很低，则有可能会由于后续资金不足和组织设计施工的经验欠缺等，出现延期交房甚至楼盘烂尾等问题。但是资质证明并非是万无一失的，同样也存在着开发质量风险。而有一些资质并不是特别高的开发商同样具有较高的实力和较好的诚信度。所以看一看开发商最近的业绩是最主要的选择标准。

根据该规定，一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目；二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目。所以在审查开发商资质的时候还要注意他是不是在业务范围内从事房地产开发经营业务。

七、营业执照

房地产开发企业是指依法设立、具有企业法人资格的经济实体。也就是说必须是拥有自有资产、能够自主从事民事活动、自主承担民事责任的独立法人。《城市房地产管理法》规定，设立房地产开发企业，应当向工商行政管理部门申请设立登记。工商行政管理部门对符合本法规定条件的，应当予以登记，发给营业执照。未取得营业执照擅自从事房地产开发业务的，由县级以上人民政府工商行政管理部门责令停止房地产开发业务活动，没收违法所得，可以并处罚款。《城市商品房预售管理办法》和《商品房销售管理办法》也规定，领取预售许可证以及现房销售必须持有营业执照。

营业执照是开发商进行开发和销售的必要条件，也是购房合同有效的保证，必须注意。

一丰商务团队内部下设工商注册服务、财务税务服务、行政许可服务、知识产权服务、投资咨询服务、法律维权服务、人力资源服务及其它商业服务八个咨询代理部门，另外设立了三个分所。代理范围不受行政区域和地域限制，涉及工商、税务、技监、公安、卫生、建委、商委、法院等行政管理执法部门。由注册师、税务师、会计师、经济师、设计师、管理师、律师等20多位专业化、业务能力强、经验丰富的注册代理师组建，是一支高水准、高效率的优质服务队伍。并协同行政管理机关、行政执法机关、商务服务机构、商业顾问机构及管理咨询机构共同为您排忧解难，量身打造一套适应企业发展的成功钥匙。

资质报告 篇2

现有市场，贴膜技师按年资不同。培训的方式也不同，大体可以分为以下3种情况：

1.XX年资历以上技师，此类技师经验充足的，大多数人是随汽车防爆窗膜行业进入中国市场，而投身于窗膜行业。作为第一批的投入行业的技师，他们都经过贴膜厂商的专业培训，接触的贴膜技术最早，工作资历最深，是现今市场的支柱力量。此类技师也有部分是师从台湾的资深技师。

2.5-9年资历的技师,此类技师技术学习主要分为两种情况，一种情况是，在第一代技师手下做学徒，随着经验的不断积累而学习到技术，从学徒做起逐渐成长并能独挡一面;另一种情况是部分窗膜供应商会对经销商提供一定的技术支持，店家将技师送入厂家进行培训,学成以后在店里担任贴膜工作。

此类技师是现今市场上的中坚力量，不断的传承和发展贴膜技术。

3.1-5年资历的技师，此类技师相当年轻，学习能力强，对专业知识需求迫切。有强烈的学习欲望和改变现状的决心。窗膜行业在不断的发展的同时，年轻技师的培训也在以老带新慢慢完成新血的制造。大量年轻技师的涌入为行业带来了大量的新鲜血液。

根据调查了解，在中国的窗膜行业中，专业的贴膜技术培训机构缺少，技师专业培训力度不够。中国的节能减排事业在不断发展，作为窗膜节能事业先锋队伍的技师团队技术发展却相对缓慢，只有建设专业完善的技术培训机构，才能适应产业和个人的良性发展。

资质报告 篇3

广西壮族自治区住房和城乡建设厅：

我公司于2010年 6月 18日取得了广西壮族自治区住房和城乡建设厅核发的房地产开发企业暂定资质证书，证书号码为4503L369，暂定资质到期时间为 2011年 6月 18日，现向贵厅申请房地产开发企业暂定资质延期一年。

我公司自成立以来，严格遵守执行《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国招投标法》、《中华人民共和国房地产管理法》、《中华人民共和国城填国有土地使用权出让和转让暂行条例》等各项法律、法规。并积极借鉴其它房地产开发企业的先进管理办法，不断完善各项规章制度。

我公司在进行房地产开发经营过程中，能够遵守有关法律法规及相关文件要求，做到经营规范，在开发建设中按要求进行了商品房信息公示，无不良行为记录。由于危旧房改住房改造项目开发时间周期长，所以不能及时办理开发资质转正（升级），现特申请将我公司的房地产开发企业开发暂定资质延期一年。

以上妥否，敬请批示！

公司

二0一二年 五月 十八 日

资质报告 篇4

写可行性研究报告怎么还要资质（工程咨询资质）？哪些项目需要资质，哪些项目不需要资质么？如何区分项目是否需要资质？

实际上，按国家规定，《2014投资目录》中除了石油等资源、危险品、石化、公共建设、可能有重大污染类的项目（如垃圾发电）及政府投资项目需要资质外，绝大多数项目都是不需要资质的。尤其是亿元以下的项目，其资金又来源于各个企业自身，一般来说，是肯定无需资质的，甚至简单到只要写项目申请报告就可以申请立项。

但我们国家是个很奇怪的国家，国家有国家的规定，各省有各省的规定，各市有各市自己的实际情况，所以一般如下项目是不需要资质的：

（1）投资额在亿元以下的项目；

（2）企业自己投资，不牵涉到国家投资的，不问国家伸手要钱的；

（3）非以上的各类已经特别注明了的特殊项目，污染不大的项目；

（4）常见的各类轻工机械、纺织，建筑，商贸，农业生态等项目；

至于为什么要工程咨询资质，这个问题和为什么有身份证，还要办理暂住证一样，都是属于咱们伟大的人民政府说了算的。据说是为了严格工程建设投资管理，避免经济建设浪费，只能允许有实力有水平的公司做项目可研，大家在百度上随便搜索一下所谓的甲级资质公司可行性研究报告，看看那些盖章的东西，写的甚至不如一般公司

如果要问国家为什么大多项目不要资质，而地方要资质，那么这个很好回答，大多各地的咨询公司和发改委等都有密切的关系，发改委会推荐有资质的咨询公司编写项目报告，只要是他推荐的公司编写的，肯定百分之百通过，当然，这当中的学问就值得好好“烟酒烟酒”了。

资质就等于腐败的自留地啊，强烈要求发改委彻底取消资质要求，平等竞争。。。。。

资质报告 篇5

房地产开发企业资质核查申请报告

长沙市住建委：

我公司是XXXX年XX月XX日经XXX工商行政管理局核准登记成立的以XXX经营为主的国有（或民营、港台、外资等）企业，公司住所XXX，法定代表人XX，联系电话13XXXXXXXXX，企业注册资金XXX万元，其中XX出资XX万元，占注册资本的XX%，XX出资XX万元，占注册资本的XX%，……。

我公司现有员工XX人，有职称的建筑、结构、财务、统计等专业管理人员XX人，其中工程师XX人，助理工程师XX人，会计师XX人，助理会计师XX人，统计师XX人，助理统计师XX人。工程负责人XX，具有工程师职称(必须具备)、财务负责人XX、具有会计师（或助理会计师）职称，统计负责人XX，具有统计师（或助理统计师）职称（或有省、市信息系统填报员资格）。

XXXX年XX月XX日我公司通过拍卖（或其他途径）取得了位于XX的国有土地使用权，国土证号为XXXX（或已与XX国土局签订了国有建设用地使用权出让合同），拟在该地块进行房地产开发。该项目土地面积XX平方米，用途为XX和 XX，土地出让总价款XX万元，建筑容积率为XX，规模XX平方米，计划工程总投资XX万元，XXXX年XX月XX日开工，XXXX年XX月XX日竣工。

我公司注册资金、专业技术力量，取得建设用地使用权等方面已经达到了长沙市房地产开发企业暂定资质的条件。为了合法合规进行商品房项目的开发建设，规范公司的经营活动，特申请办理我公司房地产开发暂定资质。

申请单位：XXXX公司（盖公章）

申请日期：XXXX年XX月XX日

资质报告 篇6

普洱市住房和城乡建设局：

普洱硕丰房地产开发有限公司于2008.09.26由普洱市工商行政管理局批准成立，统一社会信用代码：9***429644；法人代表为：陈海波，经营地址：云南省普洱市思茅区茶城大道东侧(一中实验中学综合楼内)，注册资本为2000万元。我公司有管理人员10人，有职称的管理人员9人，其中工程技术类4人，财务类2人，经纪人协理2人，统计员1人。

公司于2012年开发建设“孟连农场思茅干休所住宅楼”项目，总建筑面积2820.50平米，现已竣工。我公司镇沅分公司于2018年开发“镇沅县哀牢小镇哈尼人家状元楼A、B座”项目，总建筑面积24645.28平米，现已完成80%的工程量。按照规定，我司取得的房地产开发暂定资质于2020.4.20到期，证书编号：云建房证开字（2020）585号，现根据经营发展需要，申请办理房地产开发四级资质，望贵局给予批准为谢！

普洱硕丰房地产开发有限公司

二0二一年四月十五日

资质报告 篇7

本公司成立于XXXX年，是由个人入股、自主经营投资房地产开发的一家私营有限责任公司，注册资金XXX万元。

我公司现有员工XX人，有专业职称人员XX人。其中高级职称XX名，中级职称XX名，初级职称XX名。

本公司取得的房地产开发企业暂定资质证书于XXXX年XX月通过年审，证书编号为：XXXXX.到期时间为XXXX年XX月XX日。

目前，我公司正在开发建设“XXXX”项目，该项目已办理了《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》及《建筑工程施工许可证》，总建筑面积XXXX平方米，计划分两期进行。一期工程已于XXXX年XX月动工，目前项目进展顺利。

我公司自成立以来，严格遵守执行《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国招投标法》、《中华人民共和国房地产管理法》、《中华人民共和国城填国有土地使用权出让和转让暂行条例》等各项法律、法规。并积极借鉴其它房地产开发企业的先进管理办法，不断完善各项规章制度。

XXXX年我公司规范经营，无任何工程质量事故、安全

事故，无拖欠工程款及群众投诉情况。现特申请将本公司的开发暂定资质延期一年。

XXXX房地产开发有限责任公司

XXXX年XX月XX日

资质报告 篇8

根据国家发改委推行投资体制改革后的规定（项目备案制与核准制），有些项目需要采用备案制，有些则核准制。对于核准制的项目的可行性研究报告编制可以不需要有资质的单位去编制了（即，适用于核准制的项目可行性研究报告可以自己编制或委托其他专业公司编制，不需要任何有编制资质单位的盖章）；对于审批制的项目可行性研究报告则还需要有资质的单位编制。这个资质叫"工程咨询资格证书"，分为“甲级”和“乙级”二个等级，由中国工程咨询协会审核颁发。还有一个是“丙级”的由各省（直辖市）的工程咨询协会审核颁发。一般的工程咨询公司与建筑设计院都有这个编制资质。收费都是数万计，非常贵。如果你的项目不打算使用政府性资金（投资建设项目），而且也不是国家所列的重大项目和限制类项目，那么你的项目适合于备案制。备案制的程序更加简便。除不符合法律法规的规定、产业政策禁止发展、需报政府核准或审批的项目外，政府都应当予以备案。国土、规划、环保等部门应按照职能分工，对准予备案的项目依法进行审查和办理相关手续。

房地产工程咨询资格等级分为“甲级、乙级、丙级”三种。专业资格划分为31个专业（轻工，农业，建材，旅游。.。）。根据《国务院关于投资体制改革的决定》，政府对于投资项目的管理方法分为“审批、核准和备案”三种方式。凡企业不使用政府性资金投资建设的项目，政府实行核准制或备案制；企业投资建设实行核准制的项目，仅须向政府提交《项目申请报告》，而无需报批《项目建议书》、《可行性研究报告》和《开工报告》；备案制项目无需提交《项目申请报告》，只要《可行性报告》备案即可。许多企业对《投资项目申请报告》（资金申请报告）和《可行性研究报告》到底有什么区别还认识不清，其区别主要有2点，第一是用途不一样，第二是报告内容不一样。从用途看，资金申请报告是适合核准制项目所呈报的申请报告，即申请项目核准时提交的是《项目申请报告》，而适合于备案制的项目提交的是《可行性研究报告》。

因此，凡企业不使用政府性资金投资建设的项目，政府一律不再审批（即只要想政府提交可行性报告进行备案，可行性报告也不需要什么资质单位盖章）。但针对少数重大项目和限制类项目，则实行核准制。实行核准制的项目（重大项目和限制类项目），仅需向主管部门提交项目申请报告，而不再经过批准项目建议书、可行性研究报告和开工报告的程序。

许多企业对《投资项目申请报告》（资金申请报告）和《可行性研究报告》到底有什么区别还认识不清，其区别主要有2点，第一是用途不一样，第二是报告内容不一样。从用途看，资金申请报告是适合核准制项目所呈报的申请报告，即申

请项目核准时提交的是《项目申请报告》，而适合于备案制的项目提交的是《可行性研究报告》。

关于房地产可行性报告资质盖章的费用：一般根据房地产项目需要的甲乙丙等级，投资额，项目类型有关系。与房地产工程咨询资质公司等都有广泛合作，包括房地产投资项目的各行业项目都可以低价编制与盖章。房地产工程项目等一般经过我们专家评审通过后会在《可行性研究报告》的以下2个页面盖章：带有统一编号与资质工程公司与编制专家名单盖章+资质证书彩印件。

一般需要4人临时小组来编制完成一个符合房地产资质盖章要求的《可行性研究报告》，专业编制人员包括房地产市场、管理、财务及语言文字方面的人才。《房地产可行性研究报告》虽然一般专业人员都能够编写出来，但是不同水平的人做的质量相差很大。如果项目公司希望有保证质量并能够达到甲级、乙级房地产公正资质盖章的要求，则最好寻求专业公司的专业团队来做，否则花费精力后还因为低劣的项目报告质量而影响到项目公司的形象。真正做好一个房地产可行性研究报告或项目建议书是很花费精力的，财务分析，市场分析等应该都是专门人员和软件做出来的。例如，房地产可行性研究报告与资金申请报告都有严格的编制流程：资料收集>资料整理>资料分配给临时项目组员>策划编制>初稿>内容修改>文字修改。

总投资在3000万元以下（不含3000万元）且总建筑面积在4万平方米以下（不含4万平方米）的房地产项目可行性研究报告的审批；转报市发改委审批超出上述条件的项目。

办事部门：固定资产投资管理科（城市发展科）；主管部门：市杨浦区发展和改革委员会。

房地产项目可行性研究报告审批申办所需材料（区批项目送一份、市批项目送二份；文件不全不予受理；有关权证，审查原件收复印件）：

（一）房地产项目可行性研究报告需报送的文件与材料：

1、报批可行性研究报告的请示（需：投资单位盖章、编文号）

2、有资质单位编制的可行性研究报告

3、区房地部门《中标通知书》

4、区房地部门《国有土地使用权出让合同》、《国有储备土地前期开发费补偿合同》、《国有土地使用条件》

5、在招标前，区规划部门对区房地部门征询函的复函意见

6、规划部门核发的对建设工程方案审核意见

7、企业法人营业执照、房地产开发企业资质证书、企业章程（新组建的项目公司，原中标单位必须占90%以上股份）、税务登记证

8、水、电、气等市政配套意见

9、建设项目环境影响评价报告

10、项目建设35%资本金证明（银行存款证明、付款凭证或有资质的审计部门验资报告）

11、设计方案、另附经规划部门盖章认定的1：500方案总平面设计图一份

12、地形图并标明选址意向用地位置

13、主要房型图

14、业务主管部门审核意见（限制类项目）

15、基地面积超过3公顷项目，需提供规划部门批准控制性详规

16、动迁商品房项目需另附房屋收购合同

（二）房地产项目可行性研究报告的主要内容：

1、总论

项目建设背景

项目建设依据和理由：结合区域经济发展的现状及规划的功能定位要求，分析和论述项目建设的必要性和依据。

2、项目概况

包括项目名称、项目法人、建设地点、建设内容、基地现状、建设期、投资估算、资金筹措等基本情况。

3、市场分析

结合本市、杨浦区和周边市场情况分析研究市场的问题和情况、结构和需求，及本项目的社会效益、经济效益。根据城区规划和产业导向，明确项目的功能定位和形态定位（标准），并对客户对象进行分析。

4、建设方案

包括主要技术经济指标、总体设计及功能布局、单体设计及功能布局、结构设计、消防、水、电、气、通信及安全防护设计等。

5、市政配套与动拆迁

市政配套部分包括给、排水，供电，燃气，通讯等配套情况

动拆迁部分包括基地现状，动拆迁单位和居民户数，目前进展情况，预计完成情况。动迁居民拆迁计划和安置方案。

6、环保、节能与绿化

“三废”处理和公共设施、节能措施及绿化规划安排。

7、项目法人与项目的经营管理

8、劳动就业

对该项目建成后就业岗位、未来吸纳劳动就业人员的预测，对岗位名称、用工数量、岗位技能要求、人员年龄要求、文化程度要求的分析。

9、工程建设进度计划

计划设计期、施工期、投产或使用准备期、正式交付使用期的分析。

10、投资估算、资本金及资金筹措

11、项目效益评价（包括财务评价、国民经济评价、社会评价）

项目财务评价：

主要指标：（1）财务赢利能力； 投资内部收益率（irr）；财力净现值（npv）；投资回收期；（2）财务清偿能力，借款偿还期，资产负债率，流动比率及速动比率，国民经济评论：主要指标：1、经济内部收益率（eirr）；2、经济净现值（enpv）；社会评价：项目建成对区社会、经济、环境影响分析，对区域产业布局、功能提升起到的带动作用。

12、研究结论和项目建议

结合项目经济、社会、环境效益的评估，对项目能否达到预期的功能作出评价，并对不足之处提出针对性建议。

资质报告 篇9

甜品店可行性研究报告 甜品店可行性研究报告

总论

社会经济高速发展，生活节奏加快、生活方式的改变，家庭饮食的社会化已经日渐成为 一种发展趋势，人们对绿色健康餐饮的需求将会更大。随着国内人们生活水平的提高，对健 康饮食及特色文化享受的需求也在不断增强。有资料显示：2014 年，中国健康饮食产业市 场份额仅为 80 亿元。权威机构预计，到 2014 年，中国健康饮食产业将达到 1200 亿元，并 必将成为中国经济可持续性发展的新的亮点。 而餐饮业的品牌连锁经营， 更是当今的投资热 土，这其中又首推甜品业。 据市场调查显示，消费者对甜品的需求，在近两年来飞速增长，然而，目前国内这个市 场却还处于空白阶段，虽然也有一些小的糖水店，但远无法满足人们多层次的新的需求。我 们不难看到，餐饮业的巨头麦当劳、肯德基都瞄准了这个巨大的市场，专营快餐业的麦当劳 开起了甜品屋，肯德基也在计划开发甜品饮料市场。这些都说明了甜品巨大的市场潜力。 与进口甜品相比，以广东甜品为代表的中式甜品更显精致、更有历史、更重营养、也更 富内涵，必将超出单一的饮食方式，成为现代人日常生活不可缺少的一部分。试想，炎炎夏 日，骄阳似火，三五好友相约甜品店，点上两份冰冻椰汁西米露，几碗绚彩红豆冰，边吃边 聊，清凉消暑，可谓人生得意之时；冬日午后，寒风啸啸，男女情侣躲进甜品屋，要上一碗 香滑芝麻糊，配上两杯热热的柠乐，轻啖细品，暖胃暖心，当为三生有幸之事。 这才是中国人想要的甜品，这才是现代人的甜品生活。与目前竞争得你死我活、再无新 意可言的火锅、快餐、面点相比，甜品还拥有无限的发展空间。如何将中式传统甜品与现代 饮食发展有机结合，向着更加精致、营养、美味、健康的方向发展，并借此汇聚财富、成就 人生，当为有识之士为之奋斗不止的目标！

计划书摘要： 计划书摘要 1、 我们需要开一家以各式甜品为主的甜品店。这家甜品店中的甜品将被市场所喜爱。 2、 这些甜品所针对的顾客群分布各个年龄层，从小朋友到老人都会喜爱的各式新型甜点。 3、 在目前的甜品行业内，有非常多的甜品，但是一般都是面对的顾客群都是年轻女性，缺 乏一类面对全部人群的甜品店，而且一般的甜品店中的甜品都是差不多的，很少有新意。所 以在市场上很少有这类型的甜品店。 4、 我目前所拥有的资本是本身对甜品这个行业有很深入的了解和认识， 并且懂得如何去研 制新的甜品以及吸引更多的顾客。其次就是可以招募到研制甜品的专业人才进行合理的研 发。 5、 一个新的甜

品推出后，自然会吸引一定的顾客群，然后再慢慢研制出各类新的甜品，从

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少到多，做出越来越多的属于本店特色的甜品，在甜品行业中做出自己的特色。

1、事业描述 1.事业描述

我们所要进军甜品行业。目标顾客是社会大众。有人误认为女性比男性更喜爱甜食，其实是 个错误。事实上，口味的喜好并无性别之分，许多男性也喜爱甜品。不少年轻女子为了保持 苗条身段或为了减肥，往往视甜食为洪水猛兽。而且如今消费者越来越理智。所以甜品店的 目标顾客并不只是年轻女性，而是面向各身份，各品味，各年龄层次的顾客，大众经营。 先以销售已经存在的产品为主，在赚得第一桶金时，招募研制人员研制新型的各式甜品，开 创本店特色。

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2、产品描述 2.产品描述

我们这家甜品店经营范围为中西各式甜品。品种包括香港水果甜品，西米类，双皮奶，芝麻 糊，豆花，凉粉，凉茶、、冰淇淋类、冰淇淋曲奇饼类、沙冰刨冰类、羹（露）类、调味乳 制品类、龟苓膏，沙冰，刨冰，糖水，粥，果汁类，布丁，药膳滋补炖品，中式传统点心类 等。 原料专业， 原料专业，放心更多 本甜品店与知名品牌饮用水、 乳制品以及其他原材料的地区供应商建立合作关系， 在甜品店 内点餐区域和各类宣传品上进行标识。 从原料供应商值得信赖的角度出发， 给顾客一种食品 安全能够确切得到保障的感觉。 品种丰富， 品种丰富，选择更多 众口难调。甜品店要尽可能让甜品口味适应各个年龄层次，各类品味的人。推出诸多款式的 甜品可供各类顾客挑选。 营养全面， 营养全面，健康更多 甜品店经营品种除了普通的冰品甜品外，还有香港水果甜品，药膳滋补炖品类、凉茶类、龟 苓膏类。价格表上列明每种甜品所含的补品成分、药膳滋补功效、适应症等，以便顾客按需 选择。低热量、有良好养颜功效的甜品，尤其针对爱美的年轻女士。吃甜品和保持好身材不 仅不冲突，而且能够通过食补养颜。 服务规范， 服务规范，满意更多 甜品店员工分为管理、甜品加工制作、点餐收银、店堂清洁四类。分别着统一服装进行操作 和服务。员工要求技能专业，服务统一使用普通话，建立严谨的服务管理规范和投诉回访机 制，并严格进行监督管理。

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3、市场描述

甜品店的市场是很大的，各个年龄层的人群都会喜欢，而现在市场上系统管理和有新意的甜 品店少之又少，本甜品店正好弥补了这个空白

。

& 定位 c: f6 y- s$ `+ `* m6 ~* f0 r1 品 n

地点 按实际情况而定，主要考虑 3 方面： 1.所选地段与品牌形象相符 2.交通方便 3.客流量足够大

竞争

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我们了解了大小咖啡店、西式休闲餐厅，发现虽然他们也大多数都有经营一定品种的甜品， 但是品种不齐全，内容不专业。所以在甜品这个项目没有能够形成一种系统的、规范的行业 氛围。但是仍然会因为消费者心中已形成的品牌依赖，被分流大量顾客。 正是由于目前市场的混乱， 给我们大来了一线曙光， 我们的服务宗旨能够克服以上所述的困 难，能够满足目标消费者的需求，能够很快的切入这块市场，我们领先于同行的经营理念能 够支撑起属于我们的天空。经过分析，我们可以对这块较为混乱的市场进行洗涤整合工作。 甜品店专业经营甜品，坚持品牌化差异化人性化的经营。用润物细无声的渗透方法，建立和 扩大知名度和美誉度，以自己的特色去吸引更多的顾客。 品牌定位 时尚与经典的结合，中西元素结合的健康果饮甜品

管理& 管理& z2 {5 y, j1 g% h8 s

人事 甜品店每个员工必须是专业的， 包括点餐收银人员和店堂清洁人员在内的每个人必须进行严 格培训，确保正常工作时的规范操作。管理人员设置人事管理和企业管理人员各 2 名，要求 本科以上学历，专业素质优秀并有良好实践操作能力；甜品加工制作人员设置配方员 2 名， 加工操作员 6 名，要求大专以上学历，专业素质优秀并有良好实践操作能力；点餐收银和店 堂清洁人员若干，严格培训后上岗。所有员工须办理健康证。 管理思想 优良科学管理的前提是确定和贯彻正确先进的管理思想。 我们将采取以人为本， 重视团队合 作精神的管理思想。重视个人的发展，尊重个人价值，各职能部门相互协调合作，求得餐厅 的整体发展，实现 1+1>2 的效果。 管理理念 （1）尊重餐饮业人员的独立人格 （2） 下管一级:上级对下级进行规划管理，下级应服从上级的工作指导，尽力完成上级发放的 任务、 （3）互相监督:管理层监督员工的工作，同时员工也可以向上级提出自己的意见或见解、 （4） 营造集体氛围:既要上下属感受到甜品店纪律的严明，也要关怀员工，让员工感受到来自 集体的温暖，有利于加强凝聚力，提高工作积极性、 （5）公平对待，一视同仁，各尽所能，发挥才干 管理队伍 投资是一项经营人才的业务。 我们将构建一支在各种有影响力的岗位上具有直接技术与经验 的管理队伍，并欢迎一切有志于谋求本甜品店发展的人才加入本甜品店。 管理制度 建立严谨的服务管理规范和

投诉回访机制，并严格进行监督管理。完善员工守则，考核制度 和奖惩制度。 财务需求与运用 保守估计： 外卖店铺面积：10～20平方米 日营业额：1300 日费用：900 日利润：400 月利润：12014 年利润：144000 装修及设备：4～6 万 场地租金：1500～2014（根据实际地点为准） 合计投资：10～15 万

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标准店铺面积：80～120平方米 日营业额：3000 日费用：1800 日利润：1200 月利润：36000 年利润：432014 装修及设备：8～12 万 场地租金：6000～9000（根据实际地点为准） 合计投资：25～35 万 成长与发展 根据企业实力，甜品店以汕头为起点，放眼全国。按照从中小型城市逐渐向大型城市扩张的 战略，逐渐向区域连锁企业发展。具体分为以下三步： 1、 立足市场，占据一定份额填补市场的空白，把企业做得专业、规范，稳步发展。 2、占领市场，建立连锁机制当企业形象被接受并开始喜爱之后，根据需求开设连锁店。在 实际操作中学习经营管理经验。 3、走向更广的市场，开放加盟经营在广东市场能够得到良好控制、正常运转，有了一定流 动资本、区域内知名度，掌握一定市场运作体系理论和操作经验，申请到产品自主知识产权 之后，在全国扩张连锁店，开放加盟经营。

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营销宣传策划 营销宣传策划

订制一套企业 vi 视觉设计。随着社会的现代化、工业化、自动化的发展，加速了优化组合 的进程，其规模不断扩大，组织机构日趋繁杂，产品快速更新，市场竞争也变的更加激烈。 另外， 各种媒体的急速膨胀， 传播途径不一而丛， 受众面对大量繁杂的信息， 变的无所适从。 企业比以往任何时候都需要统一的、集中的 vi 设计传播，个性和身份的识别因此显得由为 重要。

接下来就是利用各种途径进行企业的宣传，可以借鉴国外成功的因素，例如引用“雪糕车” 模式， 等于一家移动的附属店面， 可以达到宣传广告的效果。 也可以跟地方酒店， 饭店协商， 在餐后免费提供我们的甜点，成本不高，但是效果跟口碑很重要。

结论

甜品店是一个适合年轻人创业的项目， 不仅可以提供几个就业机会， 而且是对潜在市场 的开发与尝试。甜品屋的新颖形象是象征年轻人敢想、敢做的态度，同时最大程度的满足现 代人求新、求美、求实的消费心理。为消

资质报告 篇10

可行性研究报告用途及资质要求可行性研究报告是在招商引资、投资合作、政府立项、银行贷款等领域常用的专业文档，主要对项目实施的可能性、有效性、如何实施、相关技术方案及财务效果进行具体、深入、细致的技术论证和经济评价，以求确定一个在技术合理、经济上合算的最优方案和最佳时机而写的书面报告。可行性研究报告按用途主要分 6 种： 1、用于企业融资、对外招商合作的可行性研究报告。这类研究报告通常要求市场分析准确、投资方案合理、并提供竞争分析、营销计划、管理方案、技术研发等实际运作方案。 2、用于国家发展和改革委（以前的计委）立项的可行性研究报告、项目建议书、项目申请报告。该文件是根据《中华人民共和国行政许可法》和《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》而编写，是大型基础设施项目立项的基础文件，发改委根据可研报告进行核准、备案或批复，决定某个项目是否实施。另外医药企业在申请相关证书时也需要编写可行性研究报告。 3、用于银行贷款的可行性研究报告。商业银行在贷款前进行风险评估时，需要项目方出具详细的可行性研究报告对于国家开发银行等国内银行，若该报告由甲级资格单位出具，通常不需要再组织专家评审部分银行的贷款可行性研究报告不需要资格，但要求融资方案合理，分析正确，信息全面。另外在申请国家的相关政策支持资金、工商注册时往往也需要编写可研报告，该文件类似用于银行贷款的可研。 4、用于境外投资项目核准的可行性研究报告、项目申请报告。企业在实施走出去战略，对国外矿产资源和其他产业投资时，需要编写可行性研究报告或项目申请报告、报给国家发展和改革委或省发改委，需要申请中国进出口银行境外投资重点项目信贷支持时，也需要可行性研究报告和项目申请报告，详细规定。

5、用于企业上市的可行性研究报告，这类可行性报告通常需要出具国家发改委的甲级工程咨询资格。 6、用于申请政府资金（发改委资金、科技部资金、农业部资金）的可行性研究报告。这类可行性报告通常需要出具国家发改委的甲级工程咨询资格。在上述四种可研中，第 2、3、5、6 准入门槛最高，需要编写单位拥有工程咨询资格，该资格由国家发展和改革

委员会颁发，分为甲级、乙级、丙级三个等级，甲级最高。我院持有甲级工程咨询资格，另外项目建议书和预可研类似于可行性研究报告，只是在详细程度方面有差别。我院可出具的国家发展和改革委员会工程咨询资格如下：综合经济（甲级）、石油天然气（甲级）、化工（甲级）、医药（甲级）机械（甲级）、轻工（甲级）、纺织（甲级）、农业（甲级）建筑材料（甲级）、电子（甲级）、生态建设和环境（甲级）、建筑（甲级）、林业（甲级）、市政工程（给排水、道路、热力）（甲级）、钢铁（甲级）、有色冶金（甲级）、其他。可行性研究报告内涵：可行性研究是建设项目立项、决策的主要依据。按照建设内容不同可行性研究可分为工业建设项目可行性研究、景区开发项目可行性研究、农业/种植业与养殖业项目可行性研究、市政项目可行性可行性研究、环保项目可行性研究、交通建设可行性研究、教育项目可行性研究等。各类投资项目可行性研究的内容及侧重点因行业特点而差异很大，但一般应包括以下内容： 1、投资必要性主要根据市场调查及预测的结果，以及有关的产业政策等因素，论证项目投资建设的必要性。在投资必要性的论证上，一是要做好投资环境的分析，对构成投资环境的各种要素进行全面的分析论证，二是要做好市场研究，包括市场供求预测、竞争力分析、价格分析、市场细分、定位及营销策略论证。 2、技术可行性主要从项目实施的技术角度，合理设计技术方案，并进行比选和评价。各行业不同项目技术可行性的研究内容及深度差别很大。对于工业项目，可行性研究的技术论证应达到能够比较明确地提出设备清单的深度；对于各种非工业项目，技术方案的论证也应达到目前工程方案初步设计的深度，以便与国际惯例接轨。 3、财务可行性主要从项目及投资者的角度，设计合理财务方案，从企业理财的角度进行资本预算，评价项目的财务盈利能力，进行投资决策，并从融资主体企业的角度评价股东投资收益、现金流量计划及债务清偿能力。 4、组织可行性制定合理的项目实施进度计划、设计合理的组织机构、选择经验丰富的管理人员、建立良好的协作关系、制定合适的培训计划等，保证项目顺利执行。 5、经济可行性主要从资源配置的角度衡量项目的价

值，评价项目在实现区域经济发展目标、有效配置经济资源、增加供应、创造就业、改善环境、提高人民生活等方面的效益。 6、社会可行性主要分析项目对社会的影响，包括政治体制、方针政策、经济结构、法律道德、宗教民族、妇女儿童及社会稳定性等。 7．风险因素及对策主要对项目的市场风险、技术风险、财务风险、组织风险、法律风险、经济及社会风险等风险因素进行评价，制定规避风险的对策，为项目全过程的风险管理提供依据。可行性研究报告编制要点： 1、设计方案可行性研究报告的主要任务是对预先设计的方案进行论证，所以必须设计研究方案，才能明确研究对象。 2、内容真实可行性研究报告涉及的内容以及反映情况的数据，必须绝对真实可靠，不允许有任何偏差及失误。其中所运用的资料、数据，都要经过反复核实，以确保内容的真实性。 3、预测准确可行性研究报告是投资决策前的活动。它是在事件没有发生之前的研究，是对事务未来发展的情况、可能遇到的问题和结果的估计，具有预测性。因此，必须进行深入的调查研究，充分的占有资料，运用切合实际的预测方法，科学的预测未来前景。 4、论证严密论证性是可行性研究报告的一个显著特点。要使其有论证性，必须做到运用系统的分析方法，围绕影响项目的各种因素进行全面、系统的分析，既要做宏观的分析，又要做微观的分析。相关知识：可研定义可研用途编制要点主要内容材料清单时间费用服务流程可行性研究报告目录第一章总论一、项目名称二、项目承建单位三、项目背景四、项目投资概况 1、拟建地点 2、建设规模与目标 3、项目投资资金及效益情况五、可行性研究报告的编制依据第二章市场分析一、行业发展情况 1、行业经济运行情况 1.1 行业经济效益稳步增长 1.2 行业主营业务收入不断增长 2、行业生产技术情况

3、行业进出口情况二、市场竞争情况 1、行业 swot 分析 1.1 优势（strengths） 1.2 劣势（weaknesses） 1.3 机会（opportunities） 1.4 威胁（threats） 2、行业竞争发展趋势三、项目产品市场分析 1、产品市场供需情况 2、产品市场分析 2.1 国外市场应用现状 2.2 产品市场预测 3、产品技术发展趋势 4、项目建设的必要性四、项目投产后生产能力预测五、

该项目企业在同行业中的竞争优势分析六、项目企业综合优势分析 1、区位优势 2、技术领先优势 3、销售渠道优势 4、有完善的营销和服务体系七、项目产品市场推广策略第三章产品方案和建设规模一、产品方案二、建设规模第四章项目地区建设条件一、区位条件二、气候三、基础设施四、投资优惠政策五、社会经济条件 1、经济总量 2、农业 3、工业 4、建筑业和房地产开发业 5、固定资产投资 6、国内贸易 7、对外经济第五章技术方案设计一、总平面布置 1、总平面布置原则 2、生产车间 3、办公及生活用房 4、道路及运输 5、绿化

二、产品生产技术方案 1、项目技术来源 2、产品生产方案 2.1 产品生产组织形式 2.2 工艺技术方案 2.3 主要生产设备三、辅助公用工程及设施第六章环境保护与节约能源一、环境保护 1、设计依据 2、主要污染源、污染物及防治措施 2.1 项目建设期环境保护 2.2 项目生产期环境保护 2.3 绿化设计 2.4 环境保护投资估算二、节约能源 1、节能原则 2、节能措施第七章职业安全与卫生及消防设施方案一、设计依据二、安全教育三、劳动安全制度

四、劳动保护五、劳动安全与工业卫生六、消防设施及方案第八章企业组织机构和劳动定员

一、企业组织 1、项目法人组建方案 2、管理机构组织机构图二、劳动定员和人员培训第九章项目实施进度与招投标一、项目实施进度安排 1、土建工程 2、设备安装二、项目实施进度表三、项目招投标第十章投资估算与资金筹措一、投资估算的依据二、项目总投资估算 1、建设投资估算 2、建设期利息估算 3、流动资金估算三、资金筹措与还款计划第十一章财务效益、经济和社会效益评价一、财务评价 1、评价依据 2、评价内容 3、财务评价结论二、社会效益和社会影响分析 1、项目对当地政府税收收益的影响 2、项目对当地居民收入的影响 3、项目对相关产业的影响第十二章项目风险因素识别一、政策法规风险二、市场风险三、技术风险第十三章可行性研究结论建议一、结论二、建议附录： 1、项目产品生产工艺流程图 2、项目主要生产设备清单 3、企业组织机构图 4、项目实施进度表 5、项目招标计划表

6、项目总投资分析表 7、项目投产后原材料费用估算表 8、项目投产后总成本费用估算表 9、

项目投产后利润估算表 10、项目不确定性因素评价 11、项目建设投资估算表 12、项目流动资金估算表 13、项目固定资产折旧表 14、项目无形及递延资产摊销表 15、项目销售税金及附加估算表 16、项目利润与利润分配表 17、项目现金流量表（全部投资） 18、项目还本付息计划表 19、项目资产负债表

资质报告 篇11

行政许可事项名称：房地产开发企业资质等级核定

事项依据：《城市房地产开发经营管理条例》（国务院令第248号）

许可时限：房地产开发企业资质审批20个工作日，房地产开发企业延续暂定资质审批15个工作日，房地产开发企业资质变更即时办理 是否收费及收费依据：本行政许可事项不收费

许可机关：新设立企业暂定资质核定（含设立备案）由区县建委办理；延续暂定资质以及二、三、四级企业资质等级的核定由区县建委受理、初审，市住房城乡建设委复审、决定；一级企业资质等级核定由区县建委受理，市住房城乡建设委审查；资质证书变更由原发证机关办理

受理方式：网上填报、书面受理

子项一：新设立企业暂定资质核定（含设立备案）办理程序：

（一）受理

申请人登录北京建设网（）网上办事大厅，填报相关信息，并提交以下书面材料：

1、暂定资质核定申请表；

2、企业营业执照副本扫描件（经营范围新增房地产开发业务的企业，应提供盖有“北京市工商局档案管理中心查询专用章”字样的变更登记备案审核表扫描件）；

3、企业章程；

4、验资报告扫描件（经营范围新增房地产开发业务的企业，除提供原开业登记验资报告外，还应提供变更之日后的银行存款证明）；

5、企业法定代表人的简历和身份证扫描件；

6、专业技术人员的职称证书、劳动合同和身份证扫描件（外埠人员还应提供暂住证明）。以上材料均需以A4纸制作，按顺序装订成册并加盖单位公章。标准：申请材料齐全、符合法定形式 岗位职责及权限： 按照受理标准查验申请材料。

符合标准的，予以受理，向申请人出具《受理通知书》，并将申请资料转审查人员。不符合标准但申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；不能当场更正的，向申请人出具《补正材料通知书》，一次性告知申请人需要补正的全部内容，并将申请材料退回申请人。

申请事项不属于本机关职权范围内或者无需取得行政许可的，向申请人出具《不予受理决定书》。时限：即时

（二）审查

标准：（1）自领取营业执照或增加房地产开发经营业务之日起至提交申请时间未超过30日；

（2）注册资本与实收资本均不低于1000万元人民币；外商投资房地产开发企业，投资总额超过1000万美元（含）的，注册资本与实收资本均不得低于投资总额的50%；投资总额低于1000万美元的，注册资本与实收资本均不低于1000万元人民币；

（3）持有建筑、结构、会计、房地产经济、统计及相关类国家职业资格证书（未标注专业类别的资格证书不含在内）的专业人员各一人，总数不少于8人，其中专职会计人员不少于2人；

（4）工程技术负责人具有相应专业中级以上职称，财务负责人具有相应专业初级以上职称。岗位职责及权限：

按照审查标准对受理人员移送的申请材料进行审查。符合标准的，签署意见后将申请材料转决定人员。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料转决定人员。时限：15个工作日

（三）决定 标准：同审查标准 岗位职责及权限：

对行政许可申请，作出决定。

同意审查意见的，签署意见，转告知人员。

不同意审查意见的，书面提出意见及理由，转告知人员。时限：4个工作日

（四）告知 岗位职责及权限：

对准予许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，并在10日内将资质证书送达申请人。

对不予行政许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，写明理由和申请人享有的依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利，并将《办理结果通知书》和申请材料退回申请人。时限：1个工作日（不包括送达期限）

子项二：房地产开发企业二、三、四级资质核定 办理程序：

（一）受理

申请人登录北京建设网（）网上办事大厅，填报相关信息，并提交以下书面材料：

1、房地产开发企业四级资质核定，提交：（1）房地产开发企业资质申报表；

（2）房地产开发企业原资质等级证书正、副本原件；（3）企业营业执照副本扫描件；（4）企业章程；

（5）企业验资报告和上及上月财务报表（原件或扫描件）；

（6）总经理的任职文件扫描件，企业经济技术、财务等负责人的任职文件及职称证书扫描件，企业专业技术人员的职称证书和劳动合同扫描件；（7）开发项目情况：

未开工的，提供项目立项批复和规划意见书扫描件；

合作开发的，提供合作协议和资金投入原始凭证(原件或扫描件)；

前期已投入,尚未审批的，提供资金投入原始凭证及与土地方或项目转让方的协议（原件或扫描件）；

（8）近3年房地产开发统计年报基层表（加盖统计主管部门公章）；（9）《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》及执行情况报告。

2、房地产开发企业二、三级资质核定，提交：（1）房地产开发企业资质申报表；

（2）房地产开发企业原资质证书正、副本原件；（3）企业营业执照副本扫描件；（4）企业章程；

（5）企业验资报告和上及上月财务报表（原件或扫描件）；

（6）总经理的任职文件扫描件，企业经济技术、财务等负责人的任职文件及职称证书扫描件，企业专业技术人员的职称证书和劳动合同扫描件；

（7）企业近3年房地产开发项目立项批复、计划任务、规划许可证、施工许可证等批准文件扫描件；

（8）企业近3年房地产开发项目工程竣工验收备案表或房地产开发累计投资的正式发票（原件或扫描件）；（9）企业近3年房地产开发统计年报基层表（加盖统计主管部门公章）；（10）《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》扫描件及执行情况报告。以上材料均需以A4纸制作，按顺序装订成册并加盖单位公章。标准：申请材料齐全、符合法定形式 岗位职责及权限：

按照受理标准查验申请材料。

符合标准的，予以受理，向申请人《受理通知书》，并将申请资料转审查人员。

不符合标准但申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；不能当场更正的，不予受理，向申请人出具《补正材料通知书》，一次性告知申请人需要补正的全部内容，并将申请材料退回申请人。

申请事项不属于本机关职权范围或者无需取得行政许可的，向申请人出具《不予受理决定书》。时限：即时

（二）初审

标准：申请人条件符合《房地产开发企业资质管理规定》（建设部令第77号）规定。岗位职责及权限：

按照审查标准对受理人员移送的申请材料进行审查。

符合标准的，签署意见后将申请材料报市住房城乡建设委复审。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料报市住房城乡建设委复审。时限：5个工作日

（三）复审 标准：同初审标准 岗位职责及权限：

按照审查标准对移送的申请材料进行审查。符合标准的，签署意见后将申请材料转决定人员。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料转决定人员。时限:10个工作日

（四）决定 标准：同审查标准 岗位职责及权限： 对行政许可申请作出决定。

同意审查意见的，签署意见，转告知人员。

不同意审查意见的，书面提出意见及理由，转告知人员。时限：4个工作日

（五）告知 岗位职责及权限：

对准予行政许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，并在10日内将资质证书送达申请人。

对不予行政许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，写明理由和申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利，并将《办理结果通知书》和申请材料退回申请人。时限：1个工作日（不包括送达期限）子项三：房地产开发企业一级资质核定 办理程序：

（一）受理 提交材料：

（1）房地产开发企业资质申报表；

（2）房地产开发企业原资质证书正、副本原件；（3）企业营业执照副本扫描件；（4）企业章程；

（5）企业验资报告（原件或扫描件加盖会计师事务所公章）和上及上月财务报表（原件或扫描件）；

（6）总经理的任职文件复印件，企业经济技术、财务等负责人的任职文件及职称证书扫描件，企业专业技术人员的职称证书和劳动合同扫描件；

（7）企业近3年房地产开发项目立项批复、计划任务、规划许可证、国土使用证和施工许可证等批准文件扫描件；

（8）企业近3年房地产开发项目工程竣工验收备案表或房地产开发累计投资的正式发票（原件或扫描件并加盖原件收存单位公章）；

（9）企业近3年房地产开发统计年报基层表（加盖统计主管部门公章）；（10）《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》及执行情况报告。以上材料均需以A4纸制作，按顺序装订成册并加盖单位公章。标准：申请材料齐全、符合法定形式 岗位职责及权限：

按照受理标准查验申请材料。

符合标准的，予以受理，向申请人《受理通知书》，并将申请资料转审查人员。

不符合标准但申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；不能当场更正的，不予受理，向申请人出具《补正材料通知书》，一次性告知申请人需要补正的全部内容，并将申请材料退回申请人。申请事项不属于本机关职权范围内或者无需取得行政许可的，向申请人出具《不予受理决定书》。时限：即时

（二）审查

标准：申请人条件符合《房地产开发企业资质管理规定》（建设部令第77号）规定。岗位职责及权限：

按照审查标准对受理人员移送的申请材料进行审查。符合标准的，签署意见后将申请材料转决定人员。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料转决定人员。时限：15个工作日

（三）决定 标准：同审查标准 岗位职责及权限： 对行政许可申请作出决定。

同意审查意见的，签署意见，转告知人员。

不同意审查意见的，书面提出意见及理由，转告知人员。时限：4个工作日

（四）告知 岗位职责及权限：

对初审符合房地产开发企业一级资质的，制作《办理结果通知书》送达申请人，并按规定将有关材料报送建设部。对初审不符合房地产开发企业一级资质的，制作《办理结果通知书》，写明理由和申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利，并将《办理结果通知书》和申请材料退回申请人。

时限：1个工作日（不包括送达期限）子项四：房地产开发企业暂定资质延续

（一）受理 提交材料：

1、房地产开发企业资质延续申请表；

2、房地产开发企业原有资质证书正、副本原件；

3、企业营业执照副本扫描件；

4、企业章程；

5、企业上及上月财务报表；

6、企业专业技术人员的资格证书、劳动合同和身份证扫描件（外埠人员还应提供暂住证明）；

7、本企业进行开发经营的证明材料：

进行土地一级开发的企业，应根据建设时序分别提供如下材料之一:（1）规划意见书和委托协议扫描件；（2）联席会会议纪要扫描件；

（3）中标通知书（针对招投标项目）扫描件；（4）土地一级开发授权文件扫描件；（5）项目核准批复文件扫描件；（6）投资的正式票据扫描件。

已经取得国有土地使用权的企业，应根据建设时序分别提供如下材料之一：（1）项目核准批复文件扫描件；（2）土地使用权出让合同扫描件；（3）国有土地使用权证扫描件；（4）规划意见书扫描件；（5）建设用地规划许可证扫描件；（6）建设工程规划许可证扫描件（7）建筑工程施工许可证扫描件；（8）商品房预售许可证扫描件；（9）工程竣工验收备案表扫描件；（10）投资的正式票据扫描件。

合作开发经营项目的，除提供上述材料外还应出具合作开发经营合同及申请延续暂定资质方的投资的正式票据扫描件。

以上材料均需以A4纸制作，按顺序装订成册并加盖单位公章。标准：申请材料齐全、符合法定形式 岗位职责及权限：

按照受理标准查验申请材料。

符合标准的，予以受理，向申请人出具《受理通知书》，并将申请资料转审查人员。不符合标准但申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；不能当场更正的，不予受理，向申请人出具《补正材料通知书》，一次性告知申请人需要补正的全部内容，并将申请材料退回申请人。

申请事项不属于本机关职权范围或者无需取得行政许可的，向申请人出具《不予受理决定书》。时限：即时

（二）初审

标准：

1、有专门的办公场所；

2、企业聘用的专业技术人员不低于规定人数，并且聘用期不少于1年；

3、有开发项目，并能提供相应的证明材料；

4、企业及其股东、控股公司没有拖欠工程款的行为；

5、无其他违法违规行为。岗位职责及权限：

按照审查标准对受理人员移送的申请材料进行审查。

符合标准的，签署意见后将申请材料报市住房城乡建设委复审。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料报市住房城乡建设委复审。时限：5个工作日

（三）复审 标准：同初审标准 岗位职责及权限：

按照审查标准对移送的申请材料进行审查。符合标准的，签署意见后将申请材料转决定人员。

不符合标准的，书面写明审查意见及理由后将申请材料转决定人员。时限：6个工作日

（四）决定 标准：同审查标准 岗位职责及权限： 对行政许可申请作出决定。

同意审查意见的，签署意见，转告知人员。

不同意审查意见的，书面提出意见及理由，转告知人员。时限：3个工作日

（五）告知 岗位职责及权限：

对准予行政许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，并在10日内将资质证书送达申请人。

对不予行政许可的，在1个工作日内制作《办理结果通知书》，写明理由和申请人享有的依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利，并将《办理结果通知书》和申请材料退回申请人。时限：1个工作日（不包括送达期限）子项五：房地产开发企业资质证书变更 办理程序：

（一）受理、审查 提交材料：

1、房地产开发企业资质证书变更申请表；

2、原资质证书正、副本原件；

3、企业法人营业执照副本扫描件；

4、工商局核准的名称变更通知单扫描件（申请变更企业名称的提交）；

5、增资前后的验资报告扫描件（申请变更注册资本金的提交）；

6、法定代表人任职文件、身份证及工作简历扫描件（申请变更法定代表人的提交）；

7、跨区县变更企业地址的需要原企业注册地及现注册地区县建委意见（申请变更企业地址的提交）。

以上材料均需以A4纸制作，按顺序装订成册并加盖单位公章。标准：

1、申请材料齐全、符合法定形式；

2、符合《房地产开发企业资质管理规定》（建设部令第77号）规定。岗位职责及权限：

按照受理标准查验申请材料。

符合标准的，签署意见后将申请材料转决定、告知人员。

不符合标准但申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；不能当场更正的，不予受理，向申请人出具《补正材料通知书》，一次性告知申请人需要补正的全部内容，并将申请材料退回申请人。

申请事项不属于本机关职权范围或者无需取得行政许可的，向申请人出具《不予受理决定书》。时限：即时

（二）决定、告知 标准：同受理、审查标准 岗位职责及权限：

对申请事项作出决定并告知申请人。

对准予行政许可的，制作《办理结果通知书》和有关证书，并送达申请人。对审核同意变更一级资质证书的，报建设部审批。

对不予行政许可的，制作《办理结果通知书》，写明理由和申请人享有的依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利，连同申请材料退回申请人。时限：即时

资质报告 篇12

根据企业发展需要，公司拟从长治职业技术学院招聘15名煤制大专毕业生。虽然这样的活动并不新鲜，但因为此前只是参与过一次，而并没有真正组织过类似的活动，所以需要把各种细节问题要尽量考虑周全，至少不能给学院的老师、学生留下组织工作乱七八糟的印象。为方便今后开展类似的工作时有所借鉴，现对本次工作总结如下：

一、先制定《招聘工作方案》

应至少明确以下内容：成立机构，明确主要组织人；确定时间和地点；确定招聘考核内容（面试和笔试）；确定答复时间和通知方式；

二、制定出工作流程

最好的流程是：工作人员或应聘人员不需要反复询问就知道全部的工作内容，第一项考核内容结束后就知道下一个内容是什么，该到什么地方去落实什么新的内容。本次流程是：

（一）大流程：（应聘人员及相关人员到齐后）开会----（会议结束）进入面试程序----（面试结束）就餐----（就餐结束）招聘组人员交流意见，由矿有关人员带领应聘者参观----向应聘学生单位负责人交流整体面试印象----向矿长汇报招聘工作情况----向学校和学生通报最后结果或意见。

（二）小流程：

1、会议：

①先解释企业基本情况

②说明本次招聘的目的

③说明（招聘）面试的程序及注意事项④其他内容

（注意：会议只是招聘工作的一项插曲内容，所以应对总时

时间和每个讲话者的时间给予限定。）

2、面试：

①先登记个人信息

②根据“个人信息登记处”的安排，到相关面试点参加面试

③全部面试点（或按规定需要通过的面试点）面试结束，到笔试点进行笔试④结束

（注意：本次我们是把面试点设置为三个统一内容的面试点，如果条件成熟的时候，可以让每个面试点考核不同的内容。）

三、落实好具体细节

1、在方案制定上一定要严谨，因为方案是否周密直接影响着整个活动质量；

2、选择好活动场所，定死时间，公司相关人员必须按时到场，需要讲话时要尽量精练等，因为我们在选择学生的同时，我们所展示的这一切也是学生衡量企业实力和管理的最直接的依据；

3、整个活动或活动的每个环节都要作到善始善终：

比如：

①要在学生到矿的第一个集合点公示整个活动的相关场所位置示意图、面试程序等信息；

②个人信息登记结束后要告诉学生下一个环节是什么。

③招聘活动正式开始前，有关人员应召开协调会议，统一意见，落实分工，强调注意事项等。

④文本准备：活动开始前，招聘办公室人员应积极准备好全部文本资料，活动结束，应积极主动将本次活动的全部资料收集并进行整理，然后为每个学生建立起基础档案。

⑤根据综合审查意见并报矿长批准后，将结果尽快通知学校和本人。）

4、其他：方便的时候准备好条幅，落实照相人员。（至少可以为公司宣传活动收集起一些素材。）

四、不足和今后应注意的方面

1、收集规范的招聘工作方案和工作程序，以逐步规范；

2、收集并了解相关的提问内容及通过这样的提问想要掌握的信息，以提高招聘人员的业务素养；

3、从场地布置上要逐步规范；

4、组织部门应在活动结束后，应及时制定出完善的对被录用学生的指导和考核方案；

5、以平常的心态，全面衡量被招聘对象。

6、如果有招聘意想，应积极主动与院校联系。

资质报告 篇13

根据[20xx]16号《xx市城乡建设委员会关于开展20xx年度建筑业企业资质监督检查工作的通知》的精神，我单位进行了糸统自查，现将自查结果报告如下：

（一）我公司未隐瞒有关情况或者提供虚假材料取得建筑业企业资质许可，单位法人条件符合有关规定；实际使用的名称与核准登记的名称一致，无擅自增加名称的行为；实际的住所与核准登记的住所一致；公司始终是按照核准登记的业务范围开展业务活动，无超出业务范围开展业务活动的行为。

（二）公司一直遵守国家法律，法规和有关政策规定开展工作。

（三）有关资质认可或执业许可继续有效；未超越本企业资质等级或以其他企业的名义承揽工程，未允许其它企业和个人以本企业的名义承揽工程。我公司有继续具备承担业务范围相适应的建筑施工能力。

（四）无相互串通投标或以****等不正当手段谋取中标。

（五）未取得施工许可证时，不擅自施工；承包的工程无转包或违法分包。

（六）我单位在工程建设中始终执行国家工程建设强制性标准。

（七）近几年未发生较大生产安全事故以及两起以上一般生产安全事故。

（八）对农民工的工资和分包企业的工程款都是按时发放，从未拖欠。

（九）未隐瞒或谎报、拖延报告工程质量安全事故以及破坏事故现场、阻碍对事故的调查。

（十）按照国家法律、法规和标准规定需要持证上岗的技术工种的作业人员均取得了上岗****。

（十一）凡竣工交付使用的工程，都依法履行了工程质量保修义务，从未拖延履行保修义务，也未造成严重后果。

（十二）未涂改、倒卖、出租、出借或者以其它形式非法转让建筑业企业资质****。

（十三）按时上报了建筑业统计报表，从未瞒报、虚报、拖延或者拒绝上报建筑业统计报表。

（十四）我公司始终是依法、依规从事房屋建筑工作，无违法、违规和市场不良行为。

我公司各项生产管理**度健全，管理严格，所有从业人员必须要按照公司的各项管理**度来规范和约束自已的行为。

最新互联网金融自查报告(范本13篇)

在接下来的内容中，您将全面了解有关“互联网金融自查报告”的知识，请务必收藏本页网址以便日后再次参考。俗话说，亲眼见证胜过百闻不如一见，这不仅适用于日常生活，也适用于工作领域。编写实用文档如报告是我们经常采用的工具，它有助于培养和提升我们的工作能力。

互联网金融自查报告【篇1】

互联网金融自查报告

一、引言

随着互联网的发展和普及，互联网金融逐渐成为了改变人们投融资方式的重要手段。但是，互联网金融也面临着一些风险和挑战，需要加强监管和自我审核。为此，本报告旨在对企业互联网金融相关业务进行自查，发现问题，改进工作，并提出改进意见。

二、企业概况

我公司是一家互联网金融企业，成立于2010年，注册资本金10亿元人民币。主要业务包括互联网金融平台、互联网支付、互联网信用评估等。公司员工总数300人，其中拥有高级职称的人员占比20%。公司拥有一批具有丰富经验的技术团队和风险控制专业团队，对互联网金融的风险控制、信息安全等问题有深入的研究。

三、自查内容

3.1 互联网金融平台业务

3.1.1 网站备案情况

负责人核对公司网站备案情况，确认备案信息真实、准确，并保持更新。

3.1.2 网站安全性能

技术团队负责对公司网站进行安全扫描，并修复漏洞，确保网站安全性能。

3.1.3 收入与支出平衡

财务部门核对公司互联网金融平台的收入与支出情况，确保收入与支出平衡。

3.1.4 风险控制措施

风险控制专业团队对互联网金融平台进行风险评估，并制定相应的风险控制措施。

3.1.5 公司合规

法务部门负责对公司进行法律合规自查，确保互联网金融平台的业务符合法律规定。

3.2 互联网支付业务

3.2.1 支付安全性能

技术团队核对公司互联网支付的安全性能，并对支付系统进行加固。

3.2.2 风险控制措施

风险控制专业团队对互联网支付进行风险评估，并制定相应的风险控制措施。

3.2.3 公司合规

法务部门负责对公司进行法律合规自查，确保互联网支付的业务符合法律规定。

3.3 互联网信用评估业务

3.3.1 评估模型的有效性

技术团队负责评估公司互联网信用评估模型的有效性，并及时进行更新和调整。

3.3.2 风险控制措施

风险控制专业团队对互联网信用评估业务进行风险评估，并制定相应的风险控制措施。

3.3.3 公司合规

法务部门负责对公司进行法律合规自查，确保互联网信用评估的业务符合法律规定。

四、自查结果

本次自查发现了一些问题，主要包括：

4.1 网站备案信息不全面，需要及时补充完善。

4.2 支付系统安全性能存在风险，需要进行加强和改善。

4.3 评估模型需要进一步完善和优化。

五、改进意见

5.1 网站备案信息的完善

要求公司及时补充完善网站备案信息，确保备案信息真实、准确，保持备案信息的更新。

5.2 加强支付系统安全性能

要求技术团队加强对支付系统的安全性能控制，对支付系统进行加固，防止支付系统被黑客攻击和信息泄露。

5.3 完善评估模型

要求技术团队对公司的评估模型进行进一步的完善和优化，提高评估模型的效率和准确性。

六、结论

本次自查报告对企业互联网金融业务进行了自我审核，发现一些问题，提出了改进意见。企业应该积极采纳并落实这些改进意见，持续优化自身的业务流程和内部管理，提高业务质量和安全性能，以更好地服务于客户，创造更大的商业价值。

互联网金融自查报告【篇2】

互联网金融自查报告

背景简介

随着互联网技术的不断发展和金融行业的不断转型，互联网金融逐渐成为了金融行业的一股重要力量。然而，互联网金融也面临着一系列的风险和挑战，如资金安全、合规风险以及信息安全等问题。为了加强对互联网金融行业的监管，规范行业发展，国家出台了一系列政策法规，对互联网金融机构进行严格的监管和监督。

为了保障客户的权益，企业的健康发展，在此，我公司对自身的互联网金融业务进行了自查报告，旨在发现存在的问题并及时进行整改，为行业的稳定发展做出自己的努力。

一、公司简介

我公司成立于2010年，是一家互联网金融平台，致力于为客户提供便捷的投资理财服务，通过资金管理的方式，为社会提供融资服务。公司注册资本金为1亿元，员工200人左右，是国内领先的互联网金融平台之一。公司的业务范围涉及网贷、股权众筹等多个领域。经过多年的快速发展，公司已经形成了一套完善的服务体系和互联网金融管理系统，并且得到了广大客户的认可和信赖。

二、自查报告

1、合规风险

为了保障客户的权益，我公司一直遵守国家互联网金融相关法规和政策。但是在此次自查报告中，我们发现公司还存在一些合规风险方面的问题，如在网贷业务中存在与非法集资类平台企业合作的情况。为了规范业务合作，公司将进一步深化与相关合作企业的管理合作，着力提升合作企业的管理水平和诚信度。

2、信息安全

信息安全是互联网金融业务不容忽视的问题。在此次自查报告中，我公司发现了自己在信息安全方面存在的问题，包括用户信息泄露、网站安全漏洞等。为了解决这些问题，我公司将进一步加强信息安全管理，强化用户信息的保护，并加强网站安全防范措施。

3、资金安全

资金安全是互联网金融业务的核心问题。在此次自查报告中，我公司发现了自身在资金安全方面存在的问题，包括未按照监管要求设置银行存管、未建立风险准备金等。为了解决这些问题，我公司将积极筹备银行存管业务，并建立资金安全管理制度，强化对第三方资金存管方的监督和管理。

三、整改措施

针对以上自查报告中所发现的问题，我公司将采取以下整改措施：

1、加强合规管理，建立规范、科学的合作管理机制，防范合规风险；

2、加强信息安全管理，严格控制用户数据权限，加密用户数据，保障用户信息安全；

3、开展资金安全专项整治，积极落实银行存管业务，加强资金安全保障措施。

四、总结

互联网金融迅速发展的同时，也面临着很多风险和挑战。为保障客户的权益和企业的和谐发展，我们需要关注和解决这些问题。我公司发布此次自查报告，旨在及时发现问题、解决问题、规范业务，构建更加健康、稳定的互联网金融行业生态环境。未来，我们将继续保持高度的责任心和专业精神，积极推进公司的各项工作，确保互联网金融业务的稳定发展。

互联网金融自查报告【篇3】

互联网金融自查报告

为保障我国互联网金融行业的安全稳健发展，加强监管和自律，我公司于近期进行了一次全面的自查，并撰写了互联网金融自查报告。以下是报告的主要内容：

一、公司概况

我公司成立于2016年，是一家互联网金融平台。我们主要提供投资理财、借款融资、支付结算等服务。公司注册资金为1亿元，员工近300人。目前，我们已经拥有了近100万用户，为用户提供金融服务的总金额已超过100亿元。

二、自查范围

我们本次自查的范围主要包括了公司的业务流程、风险防控、内部管理、信息披露、客户保护、合规合法性等方面。

三、自查结果

1.业务流程

我们的业务流程比较规范，在用户注册、充值、投资、提现等各个环节都有相应的控制措施。并且我们会及时对用户的投资情况、资产情况以及相关信息进行跟踪和统计，保证数据的准确性。

2.风险防控

公司非常重视风险防控，我们设立了风险管理部门，建立了风险控制机制，制定了详细的风险预警和处置流程。我们对投资人进行严格的身份及风险评估，对贷款人实施放款前审核、放款后跟踪执行、诉讼等措施，防止坏账、欺诈等问题的发生。

3.内部管理

我们制定了完整的内部管理流程，从人员招聘、培训、考核、晋升、离职等方面全面监控员工行为，确保员工不违反道德与法律：并且确保我们的信息系统管理和信息安全是完整系统的。

4.信息披露

我们在有关信息披露方面，除遵循监管要求强制公示信息，我们还主动披露平台运营数据、风险控制及投资风险等信息，让用户了解我们的运营情况、风险和收益情况。为了满足用户对平台的知情权利，我们的用户协议、产品说明书等也提供用户以便用户理解和选择合适的金融产品。

5.客户保护

我们竭力保护客户的权益，我们的投资人可以选择不同期限、不同门槛的产品进行投资，为用户提供更多的选择。我们积极完善投资人退出机制，及时处理客户投诉并保护客户个人信息的安全。

6.合规合法性

我们高度重视合规，严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《征信业管理条例》、《私募基金管理暂行办法》、《反洗钱法》等金融监管法规和行业组织的自律规范及通知文件、维护金融市场良好秩序，在充分保障资金安全的前提下，为资本市场的健康发展做出了积极的贡献。

四、改进措施

自查中我们发现了一些问题，在此，我们将采取以下措施加以改进：

1.进一步强化风险防控工作，加强风险预警和处理流程。

2.优化提高内部管理，加强管理职责明确、规范流程及建立巡检机制等方面的建设。

3.完善信息披露内容，提高用户对与平台产品信息的理解和识别能力。

4.增强客户保障能力，推进双标债权转让、实现债权落地到底、防止恶意借款人流窜等措施。

5.不断完善和加强法律合规体系，加强业务操作风险控制，加强内部运营和市场道德约束，以保证业务活动规范和合法。

以上就是我公司的互联网金融自查报告内容，我们将不断完善公司内部各项机制，加强管理、加强合规，为投资人和借款人提供更好的服务，为营造良好的金融市场环境做出我们应有的贡献。

互联网金融自查报告【篇4】

互联网金融自查报告

一、背景

近年来，随着互联网技术的不断发展和金融业的深入融合，互联网金融逐渐成为金融业的一大热门领域。互联网金融以其便捷、高效的特点，受到了越来越多人的青睐。然而，随着互联网金融市场的快速发展，一些问题逐渐浮现出来：平台安全问题、风险控制问题、信息披露问题等。这些问题，不仅对互联网金融行业本身造成了一定的影响，也影响了全社会对互联网金融的信任和认可程度。

为了规范互联网金融行业的发展，保护投资人的合法权益，促进互联网金融健康稳定发展，各金融监管机构纷纷行动起来，加强对互联网金融的监管和管理。此外，许多互联网金融企业也积极主动地自查自纠，寻求规范自身运营的合规之路。

为此，本文撰写一份《互联网金融自查报告》，对互联网金融公司的合规情况进行全面梳理和总结，尽可能地发现和解决存在的问题，确保互联网金融行业能够持续、可靠地服务于广大用户。

二、公司概况

本公司于2015年成立，主要从事消费金融领域的业务。目前，公司团队拥有一批优秀的金融业从业人员和互联网技术人才，能够保障公司各项业务的顺利开展。

三、自查情况

本次互联网金融自查工作，本公司深入开展了以下三个方面的自查：

1. 业务合规自查

对公司所有业务的合规性进行了全面审查和整改，确保公司各项业务规范合法、符合相关规定，保障消费者的合法权益。具体工作如下：

（1）加强合规意识，确保公司在法律、法规、政策和行业规范等方面服从管理，持续推进自我规范和自律。

（2）针对公司业务进行全面自查，对存在的问题逐项进行整改。主要问题包括：不合规的广告、不规范的产品设计、客户隐私保护不足等。

（3）建立健全的内部合规控制机制，增强内部控制意识和风险管理能力。

2. 风险防控自查

加强公司风险防控意识，建立企业风险管理体系，确保公司运营稳健，防范各种风险。具体工作如下：

（1）制定、完善风险管理指引和风险管理监测体系，精准识别各种风险，建立有效的风险防控框架。

（2）采取各种措施，加强风险预警机制、风险评估和监控，及时发现和控制风险。

（3）建立健全的风险管理和内部审核程序，使公司各部门风险意识、风险管理能力获得提升。

3. 信息披露自查

提高公司信息透明度和公开度，加强内部和外部的信息披露管理，确保消费者合法知情权。具体工作如下：

（1）加强信息披露规范，全面公布公司资质、业务范围、运营规程、收费标准、利率等信息，提高信息透明度和公开度。

（2）加强对投资人的沟通，及时解答投资人的疑问，为投资人提供及时、准确的服务和支持。

（3）建立完善的信息披露审核机制，规范信息披露的内容和形式，防止虚假宣传，保障消费者权益。

四、总结

本次自查，本公司加强了对合规、风险和信息披露的关注和重视，做到了及时发现问题，快速整改，并建立健全相应的管理程序和机制，从而提高了公司经营管理的水平和效率。本公司将不断加强自身建设，完善各项制度和管理流程，确保风险可控、业务合规、信息透明、客户至上。

互联网金融自查报告【篇5】

互联网金融自查报告

互联网金融近年来发展势头迅猛，在网贷、支付、证券、保险等领域涌现出一批头部企业，为民众提供了高效、便捷的金融服务。但随着行业不断拓展，监管不断加强，互联网金融也面临着更为严峻的挑战。为了更好地规范企业自身的经营行为，保障投资者的合法权益，本公司决定进行自查，以发现存在的问题和不足，及时改进完善。

一、风险管理

作为金融机构，风险管理显得非常重要。因此在风险控制方面，本公司一直坚持“安全第一”的原则，注重优化风险控制体系，建立严格的各项制度，并加强内部控制，不断提高业务风险识别和评估的能力。同时，我们不断加强对借款人和出借人的背景调查，对借贷项目进行充分审核，以降低可能出现的违约风险。

二、信息披露

为保障用户的知情权，本公司充分披露相关信息，确保平台投融资信息、规划收益率以及各项费用均得到充分公示和明示，使用户获得真正全面的投资信息，并根据监管要求对信息披露进行了进一步细分和完善。

三、资金管理

随着业务的快速发展，资金管理显得尤为重要。为了保障资金安全，本公司巩固了现有的资金管理系统，对业务账户和运营账户加强了区分，控制资金流动，以及完善账户库存管理和资金数据统计。同时，对资金管理中存在的漏洞进行了加强，严格执行首次、最后一次银行账户分别打款和提现业务，并根据监管要求对账户信息不断进行核查、补充和更新。

四、投融资模式

本公司严格遵循不得向未通过身份验证的用户提供服务的原则，将更多精力放在业务模式创新上，积极探索新的机制和模式，通过专业数据分析、风险管理等创新来降低服务成本和风险，实现盈利。确保各项业务均能从市场和监管两方面得到合法存在和发展。同时，本公司注重对投融资模式的研究和探索，保持前线优势。

五、客户服务

作为一家金融服务机构，客户服务至关重要。本公司始终坚持以客户为中心的理念，不断提高客户服务质量，并不断推出新的客户服务项目，提高客户满意度。我们设立了针对客户服务与咨询的独立投诉和建议部门，对客户的投诉和建议进行快速反应和处理，并开通道德风险热线、投资风险告知、工作日志等服务项目。

六、合规管理

本公司自成立以来就注意需要依法依规经营，关注各项法规政策，维护行业合规。企业自查过程中，本公司严格遵守了监管要求，制定了相关的内部控制规程，建立了风险识别、评估、处置、报告和监控的机制；完善了信息披露和公示制度，确保用户知情权。同时，本公司积极跟进政策变化，提高合规管理水平。

结语

本次互联网金融自查报告，围绕风险管理、信息披露、资金管理、投融资模式、客户服务、合规管理六个方面，对本公司进行了全面、系统的自查，发现了存在的问题和不足，针对性提出了相应的解决方案，以促进企业的健康发展。同时期望通过自查报告的公示，进一步提升企业的社会形象和品牌认可度，为金融行业的良性发展助力。

互联网金融自查报告【篇6】

互联网金融自查报告

一、引言

近年来，互联网金融的快速发展带来了许多机遇和挑战。为了确保互联网金融行业的稳健发展，我司进行了一次自查工作。通过此次自查，我们希望能够发现和解决存在的问题，提升风险控制水平，为客户提供更加安全可靠的互联网金融服务。

二、背景

互联网金融的迅猛发展使得传统金融行业受到冲击，也给互联网金融企业带来了更多的竞争压力。面对激烈的市场竞争，我司意识到风险管理的重要性，决定进行一次全面的自查，以做好风险预防和应对措施。

三、自查内容

1.法律法规合规性自查

我司首先进行了法律法规合规性的自查工作，确保我们的运营活动符合相关法律法规的要求。我们对国家相关金融监管机构发布的互联网金融相关法规进行了全面解读和梳理，并对照清单逐项自查，确保我们的业务模式、产品发布、营销推广、用户隐私保护等方面都符合法律法规的要求。

2.风险控制能力自查

为了确保互联网金融风险可控，我司进行了风险控制能力的自查工作。我们审查了公司的风险管理制度和流程，评估了风险管理工具的使用情况，以及风险模型的准确性。我们还加强了内部控制机制，明确了风险责任人，建立了风险监测与预警机制，并加强了风险应对和处置能力。

3.信息安全自查

信息安全是互联网金融的核心问题之一，我司在自查中特别关注了信息安全方面的问题。我们审查了公司的信息安全管理制度，并对系统安全、网络安全、数据安全等方面进行了检查。我们提高了甄别风险的能力，采取了更加严格的安全措施，确保客户的个人信息不被泄露、丢失或被非法使用。

四、发现和解决的问题

通过自查工作，我们发现了一些问题，并积极采取了相应的解决措施：

1.法律法规合规性问题：我们发现了一些业务活动未能严格遵循相关法律法规的问题。为了解决这一问题，我们成立了合规团队，加强了对法律法规的解读和培训，以确保我们的业务在法律法规范围内运营。

2.风险控制能力问题：我们发现了一些风险控制措施不够完善的问题。为了加强风险控制能力，我们增加了风险管理人员的数量，加强了对风险控制工具的使用培训，提升了风险评估和风险模型的准确性。

3.信息安全问题：我们发现了一些信息安全措施不到位的问题。为了加强信息安全，我们制定了更加严格的信息安全管理制度，加强了对系统、网络和数据安全的监控和防护措施，加大了对员工信息安全教育的力度。

五、自查总结

通过本次自查工作，我们认识到了互联网金融风险管理的重要性，也发现了我们存在的一些问题。我们已经采取了相应的措施解决这些问题，并将持续关注互联网金融行业法规的更新和变化。我们将进一步加强风险管理能力，提升客户的满意度和信任度，努力成为一家值得客户信赖的互联网金融机构。

六、结语

互联网金融的发展势不可挡，但我们也不能忽视其中的风险和挑战。通过自查工作，我们相信我们能够更好地了解自身的问题，提升自身的风险控制能力，确保互联网金融行业的稳健发展。我们将坚持诚信经营，加强合规意识，保护客户利益，为客户提供更加安全可靠的互联网金融服务。

互联网金融自查报告【篇7】

互联网金融自查报告

一、前言

随着互联网技术的不断普及和发展，互联网金融已经成为了人们日常生活中的一部分，无论是消费金融、投资理财、支付结算、保险等领域都已经融入了互联网金融的进程。与此同时，由于互联网金融的规模越来越大，也带来了一系列的风险和问题，所以对于互联网金融企业而言，开展自查工作显得尤为重要和必要。

本文旨在通过对于互联网金融行业的一系列问题和风险的分析和归纳，提出了一些相关的互联网金融自查报告的主题，以加强互联网金融企业的风险管控，保障行业的可持续发展。

二、主要问题和风险

1. 资金风险

互联网金融企业主要依靠互联网平台吸收资金，但是如何保证平台资金的安全性，是一个亟待解决的问题。目前，一些互联网金融企业存在浮动资金过多、风险集中度过高、资产质量不过关等问题。因此，互联网金融企业应当加强对于平台资金的管理和分散投资，以保障投资人的资金安全。

2. 信用风险

互联网金融企业不同于传统金融机构，它主要依赖于信息技术的应用，为了提高借款人的信用评级和风险控制能力，一些互联网金融企业会采取不同的风控系统和算法，但是，有些互联网金融企业并没有完善的风险控制体系，无法有效的控制信用风险的发生。

3. 法律风险

互联网金融行业的发展，其法律法规的制定和实施也是非常重要的。然而，互联网金融企业的业务场景与传统金融机构有很大的不同，一些新兴金融问题和风险也需要关注和解决。对于一些传统的法律法规并没有涉及到的问题，互联网金融企业需要更加积极地参与到对应的法规制定和实施中，保证自身的合法合规。

4. 数据风险

互联网金融企业主要依赖于信息技术的应用，因此数据风险也是一个需要重视的问题。一些黑客攻击、故意破坏、数据泄露等事件，对于互联网金融企业来说都是非常严重的挑战和威胁。因此，互联网金融企业需要加强对于数据的管理和保护，建立完善的数据风险防范系统。

三、互联网金融自查报告主题

1. 资金安全问题

主要分析互联网金融企业的运营模式和资金流向，以及资金使用和分配的安全性，重点关注公司的风险管理措施。

2. 信用评级体系问题

主要分析互联网金融企业的信用评级体系，关注信用评级体系的有效性和完整性，以及公司是否对高风险的借款人进行了有效的风险控制。

3. 法律合规问题

主要分析互联网金融企业的合法合规性，重点关注是否遵守国家相关法律法规，以及公司是否建立了完善的合规体系。

4. 数据保护问题

主要分析互联网金融企业的数据管理和保护措施，重点关注公司是否建立了完善的数据风险防范系统，以及是否存在数据泄露和黑客攻击等事件。

四、自查报告反思

通过自查报告的编撰和反思，互联网金融企业可以更加清晰的认识自身存在的问题和风险，更准确地部署和采取有效的风险管控措施，提升公司的经营管理水平，为互联网金融的可持续发展提供更加稳健的保障。

互联网金融自查报告【篇8】

互联网金融自查报告

一、引言

互联网金融近年来备受关注，其快速发展依靠了技术的进步和市场需求的增加。然而，随着市场规模的不断扩大和监管政策的不断加强，互联网金融风险也逐渐暴露出来，相关公司也需要进行自查，保障自身稳健发展。本报告主要围绕着互联网金融自查的主题，进行全面的分析和评估。

二、互联网金融自查的意义

1. 保障公司稳健发展。互联网金融风险不容小觑，通过自查可以及时发现和解决各种经营风险。

2. 应对监管政策的变化。监管政策的变化对互联网金融行业影响巨大，通过自查可以更好地应对监管政策的变化。

3. 提升公司经营管理水平。通过自查，总结经验教训，不断优化经营模式，提升公司经营管理水平。

三、互联网金融自查的步骤

1. 建立自查机制。公司应部署自查工作，明确自查责任人和自查计划。

2. 分析风险。分析公司的经营风险，包括技术风险、信用风险、市场风险等，根据细分的风险进行排查。

3. 审查公司内部管理制度。内部管理制度是保障公司稳健发展的重要依据，应进行全面审查，并及时完善赋权、内部控制等关键环节。

4. 审查公司的产品和服务。产品和服务是公司的核心竞争力，应审查产品和服务是否符合市场需求和监管要求。

5. 审查公司的合规性。互联网金融行业的合规性是非常重要的，应审查公司是否符合相关法律法规和监管要求。

6. 进行风险评估。通过对分析出的风险进行评估，制定相关措施，降低公司的风险水平。

四、互联网金融自查的核心内容

1. 技术风险。技术风险包括信息安全风险、系统故障风险、网络攻击风险等，应加强技术安全管理，加固信息安全等关键部位，确保系统稳定运行。

2. 信用风险。信用风险是互联网金融行业中最主要的风险之一，应加强对借款人的信用评估和风险分析，降低借款人逾期和违约率。

3. 市场风险。市场风险包括投资者情绪波动、市场环境不利等，应加强市场风险管理，制定科学的投资风险管理措施。

4. 合规风险。互联网金融行业的合规性是非常重要的，公司应审查自身的合规情况，确保符合相关法律法规和监管要求。

五、互联网金融自查的建议

1. 注意信息安全。在互联网金融的运营过程中，信息安全是最为重要的环节，应加强信息安全保障。

2. 审查公司业务情况。透彻了解公司的业务情况，对各种风险做出及时的反应和处置。

3. 手续规范。制定规范、合理的手续，包括审核程序、业务流程、文件备案等，确保公司运营规范。

4. 加强内部控制。内部控制是保障公司安全经营的关键环节，应加强对内部控制制度的建立和实施。

六、结论

互联网金融自查是公司稳健发展的重要举措，能够有效发现、消除风险，提升公司的经营管理水平和市场竞争力。因此，公司应认真对待自查工作，积极配合相关部门进行自查，并严格按照要求完善相关问题，保障公司的健康可持续发展。

互联网金融自查报告【篇9】

互联网金融自查报告

引言

近几年，互联网金融行业发展火爆，但也因此出现了一些乱象和风险问题，给广大投资者和平台用户带来了一定的风险。为增强自律能力，维护行业形象，本公司对自身的运营情况进行了全面自查，并将自查结果向广大投资者和平台用户进行公开。

一、平台概况

本公司是一家专注于互联网金融领域的综合性金融服务企业，注册资本为5000万元人民币，成立于2015年。公司目前运营着包括P2P借贷平台、股权众筹平台、第三方支付平台、大数据风控平台等多个业务板块，累计服务用户数超过500万，出借余额近30亿元。

二、业务合规性

本公司一直严格遵守国家相关法律法规和监管政策，积极推进企业合规管理，创新服务模式，在互联网金融行业树立了良好品牌形象。公司多次通过相关认证，获得各级行业协会和监管机构的好评。

三、风控能力

本公司注重风险管理和风控能力建设，建立了全面的大数据风控系统和专业的风险管理团队，有效控制了平台风险，目前未发生任何逾期或坏账情况。同时，公司遵循了从严审核、从严把关的原则，对出借人、借款人进行严格的身份认证和借款资质审核，确保资金安全性。

四、信息披露

本公司本着公开透明的原则，充分实现了信息披露。对于平台的运营情况、风险控制、收益情况等方面，公司及时发布并对投资者和用户进行广告告知，确保利益最大化。

五、用户隐私保护

本公司一直以来尊重用户隐私，秉承合法、公正、透明的原则，根据有关规定，保护用户个人信息的安全保密，并全面采取了相应的技术和管理手段，确保用户信息的保密性和安全性。

六、总结和展望

本公司经过自查发现，目前业务运营稳定、资金安全受到保障、风险控制能力较强、信息披露及时、用户隐私保护到位。面对未来，公司将继续以合规经营为核心，优化客户服务，强化风险控制和创新技术，不断提升公司核心竞争力，为广大投资者和平台用户提供最优质的金融服务。

互联网金融自查报告【篇10】

互联网金融自查报告

一、引言

随着互联网技术的迅速发展，互联网金融行业也日益壮大，对经济发展的推动作用日益显著。然而，互联网金融行业也存在着一些风险和挑战，需要及时进行自查以确保行业的健康发展。本报告旨在总结互联网金融行业的发展状况，并提出相应的解决方案和建议。

二、发展状况分析

1.互联网金融行业的迅速崛起

互联网金融行业以其高效便捷的特点吸引了大量的用户，而且不断推出各种创新产品满足用户需求。如互联网支付、P2P借贷、众筹、虚拟货币等，都是互联网金融的热门产品。

2.互联网金融的风险与挑战

然而，互联网金融的发展也带来了一些风险和挑战。首先是信息安全问题，如用户个人信息泄露、支付账户被盗等；其次是合规监管问题，互联网金融产品在监管方面还存在一些漏洞和不完善的地方；还有就是金融风险问题，如P2P借贷平台的逾期、资金流失等。

三、自查情况分析

1.信息安全自查

我们在自查过程中，发现了一些安全隐患和问题，包括系统漏洞、数据备份不及时、人员管理不严格等。我们已经采取了一系列的措施加以解决，如加强系统安全性、加强数据的备份和加密、完善员工的安全意识培训等。

2.合规监管自查

在合规监管方面，我们自查发现，我们存在一些合规制度的缺失和不完善的地方。因此，我们已经制定了完善的合规制度，并配备了专门的合规人员负责监督和执行。

3.金融风险自查

在金融风险方面，我们发现我们的P2P借贷平台存在一定的逾期和坏账问题。为此，我们已经加强了风控管理，增加了风险准备金，并与第三方机构合作实施信用评估。

四、解决方案和建议

1.加强信息安全管理

加强系统安全性，进行定期的漏洞检测和修复；加强数据备份和加密；加强员工的安全意识培训，提高员工的信息安全意识。

2.完善合规制度

建立和完善内部合规制度，确保符合相关法律法规要求，并有专门的合规人员负责监督和执行。同时，积极与监管部门合作，争取政府的支持和监管。

3.加强风险管理

加强风险管理体系的建设，建立科学的风险评估和监控机制；加强风险准备金的储备，确保能够及时应对风险；与第三方机构合作进行信用评估，提高借贷平台的风险管理水平。

五、结论

互联网金融行业发展迅猛，给我们带来了巨大的机遇和挑战。通过本次自查，我们发现了自身存在的问题和不足，并采取了一系列的措施进行改善。我们将继续加大自查力度，加强风险管理和合规监管，确保行业的健康有序发展。

总结以上，互联网金融是当前重要的经济发展方向之一，但其内部存在的风险与挑战同样不容忽视。只有通过不断的自查和改进，才能使互联网金融行业更加稳健、可持续发展。

互联网金融自查报告【篇11】

互联网金融自查报告

近年来，随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为经济发展的重要组成部分。在互联网金融行业中，各类金融机构通过运用新技术和新模式，推出了各种金融产品和服务。虽然互联网金融为消费者提供了更多、更便捷的金融产品和服务，但也面临着监管不够、风险隐患等问题。因此，各类金融机构应该加强风险管理和合规管理，并在此基础上加强自查工作。

本次互联网金融自查报告主要包括以下几个方面：公司概况、监管要求、自查措施、存在问题与解决方案等。

一、公司概况

我公司是一家专注于互联网金融业务的金融机构，主要提供个人消费贷款、借记卡、信用卡、理财等金融服务。公司成立时间为*****年，在不断发展壮大的同时，始终坚持合规运营、风险管理和诚信经营理念。

二、监管要求

我公司在发展互联网金融业务的过程中，一直注重监管要求的遵守，积极响应监管政策和要求，依照相关法律法规的规定，加强公司内控，确保经营活动合规，保障消费者权益，维护金融市场秩序和稳定。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和《互联网金融风险整治暂行办法》，我公司积极开展风险自查工作。

三、自查措施

为了做好互联网金融风险自查工作，我公司采取了以下几个措施：

1. 加强内部管理。成立专门的风险管理和合规管理部门，拟定并完善相应的制度和流程，为公司发展提供有效的管理保障。

2. 建立完善的信息系统。加强信息技术基础设施建设，对各类信息系统进行安全防护和监测，确保数据安全。

3. 严格风险把控。加强对借款方、理财产品等的风险控制和把控，有效降低公司的风险承受能力。

4. 加强合规宣传。加强对公司内部人员的合规宣传，在公司经营活动中，注重监管要求和法律法规的遵守。

四、存在问题与解决方案

在风险自查的过程中，我公司发现存在以下问题：

1. 相关制度和流程不完善。虽然我公司建立了专门的风险管理和合规管理部门，但是各项制度和流程需要进一步完善和改进。

2. 渠道审核不够严格。在借款审核和理财产品审核中，存在渠道审核不够严格的问题。

3. 数据安全方面存在薄弱环节。虽然我公司已经加强了信息技术基础设施建设，但是数据安全方面仍存在薄弱环节。

我公司将针对上述问题采取以下解决方案：

1. 完善制度和流程。针对制度和流程不完善的问题，我公司会加强内部协作，加快完善和推进各项制度和流程的建立和完善。

2. 优化审核流程。为保证审核流程的严格性，我公司将加强与渠道的合作，建立会员管理制度，优化审核流程。

3. 加强数据安全管理。我公司将加强与第三方数据公司的合作，建立高效便捷的数据共享机制，并加强对数据的安全管理。

总之，风险自查是互联网金融行业的一项基本管理工作。只有加强风险管理和自查工作，才能保证互联网金融行业的安全健康发展和消费者的权益。我们将继续严格按照相关法规和监管要求开展风险自查工作，不断创新、完善管理，为客户提供更加合规、安全、便捷的金融服务。

互联网金融自查报告【篇12】

互联网金融自查报告

一、引言

自从互联网金融行业的兴起以来，它已经成为全球金融系统的重要组成部分。互联网金融以其高效便捷、灵活多样的特点，为个人和企业带来了许多便利，推动了经济的发展。然而，随着互联网金融的不断发展壮大，也带来了一系列的风险和挑战。为了确保互联网金融行业的稳定和可持续发展，以及保护投资者的权益，我们进行了互联网金融自查，并撰写了本报告。

二、背景介绍

互联网金融是指通过互联网技术进行金融交易和服务的一种形式。它包括了互联网银行、互联网保险、互联网支付、互联网理财等多个领域。互联网金融的发展为人们提供了更多的选择和机会，但也暴露出了一些问题和风险。在此背景下，我们深入研究了互联网金融行业的发展状况和存在的问题，并制定了相应的自查计划。

三、自查目标和方法

在进行自查之前，我们明确了自查的目标和方法。自查的目标是全面了解互联网金融行业的运营情况，发现存在的问题和风险，为后续的改进和完善提供依据。自查的方法包括了文献调查、实地观察、数据分析等多个方面。我们还与相关部门和机构进行了交流和讨论，广泛征求各方的意见和建议。

四、自查结果分析

根据我们的自查结果，我们发现了互联网金融行业存在以下几个方面的问题：

1. 企业准入门槛不高：由于市场监管不完善，互联网金融行业的准入门槛较低，容易形成市场混乱和不健康竞争。

2. 风险控制不足：互联网金融行业的风险控制能力相对较弱，存在着信用风险、操作风险等多个方面的问题。这些问题可能给投资者造成损失，对整个金融系统的稳定也构成了威胁。

3. 缺乏监管机制和法规：互联网金融行业的监管机制和法规体系相对滞后，无法有效监管行业的发展和运营，也无法及时应对风险和挑战。

五、自查总结和对策建议

根据自查结果，我们对互联网金融行业存在的问题提出了以下对策建议：

1. 建立健全的监管机制和法规：政府和金融监管机构应该加大对互联网金融行业的监管力度，制定相关的法规和政策，明确行业准入门槛和运营规范，保护投资者的利益和金融稳定。

2. 加强风险管控能力：互联网金融企业应加强内部控制，建立风险管理制度和流程，提高风险管控能力，避免出现信用风险和操作风险等问题。

3. 加强行业合作与交流：各互联网金融企业应加强合作，共同应对行业风险和挑战，建立行业信息共享机制，加强交流和学习，共同推动行业的可持续发展。

六、结论

通过本次互联网金融自查，我们充分了解了互联网金融行业的发展状况和存在的问题，并提出了相应的对策建议。我们希望政府、监管机构和互联网金融企业能够共同努力，加强监管和管控能力，保障金融系统的稳定和投资者的权益，推动互联网金融行业的健康发展。

互联网金融自查报告【篇13】

互联网金融自查报告

随着互联网技术的发展，互联网金融行业已经成为了金融领域的重要组成部分。互联网金融不仅为用户提供了便捷的金融服务，而且也为金融机构带来了更多的商机。但是，随着互联网金融市场的迅速发展，市场各类风险也随之增加。鉴于此，我对公司所提供的互联网金融产品及服务进行了自查，并就相关情况进行了总结和报告，以识别并消除潜在的风险。

一、公司情况介绍

我公司成立于2010年，总部位于北京，是一家提供互联网金融产品和服务的公司。我们在支付、借贷、理财、保险等领域都有涉足，并已获得了多项相关资质。

二、自查目的和内容

为了遵守相关法规和规章制度，保障用户权益，我们决定对公司所提供的互联网金融产品及服务进行自查。而自查的主要目的是发现潜在的风险并采取相应措施进行处理，力求确保公司经营合法、稳健、可持续。

在此次自查中，我们主要针对以下内容进行了检查：

1. 是否符合相关得到合规要求。

2. 是否涉及虚假宣传、误导用户行为。

3. 是否保障用户隐私安全。

4. 是否存在合规风险、资产合规确权、金融风控风险等问题。

三、检查结果和处理意见

经过自查，我们发现几个问题并进行了具体的处理如下：

1. 针对公司在成立之初未及时注册金融业务，影响公司正常经营的行为。我们现已重新评估相关法规要求，委托专业律师代理完成相应登记手续。

2. 关于互联网金融产品的宣传问题，我们已经对产品相关宣传资料进行了全面的检查和修订，并对宣传中可能存在误导性的语言进行了更改。

3. 关于守护用户隐私安全问题，我们已经采取了最严格的安全保护措施，加密用户个人信息，防止信息被恶意获取。

4. 最后就是我们的风控措施，我们对资产合规确权方面提供详细的项目模板、风控手册，通过模型分析和追溯分析等手段，实现客户风险控制。同时，公司制定了可行性控制策略、货币购置力和货币现金化策略等，形成一套严格的金融风险管理制度。

四、结论

本次自查清楚了以下方面存在的问题，发现并整理了互联网金融市场的潜在风险，以及具体的处置措施，实现了健康的风险防控措施，从而进一步提升了用户的信任与影响。

我们将一如既往地以用户需求为中心，不断创新、优化，并严格遵守相关法律法规，确保公司经营合法、规范、稳健和可持续地发展。并会持续开放自查，在互联网金融市场中积极构建互联网金融环境，推进互联网金融行业的发展。